文 《法人》特約撰稿 王珊珊

供應(yīng)鏈金融搶灘移動(dòng)端

文 《法人》特約撰稿 王珊珊

隨著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷進(jìn)入，監(jiān)管政策趨緊，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)已趨白熱化。

據(jù)盈燦咨詢《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年7月月報(bào)》數(shù)據(jù)顯示，2016年7月P2P網(wǎng)貸行業(yè)單月成交量達(dá)到了1829.73億元，較2016年6月環(huán)比增加了6.77%，離單月2000億元大關(guān)一步之遙。

截至2016年7月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量為23，904.79億元；2016年1-7月累計(jì)成交量達(dá)到10，252.58億元，第一次自然年內(nèi)累計(jì)成交量突破萬億元，是2015年1-7月累計(jì)成交量的2.68倍，2015年同期的累計(jì)成交量為3831.28億元。

一次次數(shù)據(jù)屢創(chuàng)新高，說明對(duì)于萬億規(guī)模的市場(chǎng)，現(xiàn)有的客戶挖掘份額只是冰山一角，伴隨移動(dòng)時(shí)代的全面來臨，移動(dòng)技術(shù)給互聯(lián)網(wǎng)金融注入巨大的能量。

搶灘新渠道

隨著社會(huì)化生產(chǎn)方式的不斷深入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從單一客戶之間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，同一供應(yīng)鏈內(nèi)部各方相互依存。

與此同時(shí)，由于賒銷已成為交易的主流方式，處于供應(yīng)鏈中上游的供應(yīng)商，很難通過傳統(tǒng)的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會(huì)直接導(dǎo)致后續(xù)環(huán)節(jié)的停滯，甚至出現(xiàn)斷鏈。維護(hù)所在供應(yīng)鏈的生存，提高供應(yīng)鏈資金運(yùn)作的效力，降低供應(yīng)鏈整體的管理成本，已經(jīng)成為各方積極探索的一個(gè)重要課題，因此，“供應(yīng)鏈融資”的相關(guān)產(chǎn)品顯得十分必要。

近日，供應(yīng)鏈金融平臺(tái)金投手與湖南銀聯(lián)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，正式建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，自此金投手成功登陸湖南銀聯(lián)移動(dòng)端渠道，雙方將在資產(chǎn)對(duì)接與項(xiàng)目深入融合等領(lǐng)域展開深化戰(zhàn)略合作，以發(fā)展和豐富健康的增值業(yè)務(wù)，借助雙方的客戶關(guān)系和資源擴(kuò)大市場(chǎng)份額，夯實(shí)已有市場(chǎng)，攜手共建供應(yīng)鏈金融生態(tài)。

合作展開之后，打開湖南銀聯(lián)手機(jī)客戶端——“掌柜”首頁，就可看見金投手理財(cái)專區(qū)，專區(qū)內(nèi)陳列來自金投手獨(dú)家的理財(cái)產(chǎn)品以及類似“更多產(chǎn)品詳情請(qǐng)查看”字樣的指向“金投手”平臺(tái)的鏈接。

根據(jù)2016年1月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，湖南全省總計(jì)銀聯(lián)卡年度活卡量為7700萬，年度交易金額超過22，000億元。

而湖南作為首個(gè)手機(jī)支付試點(diǎn)地區(qū)，手機(jī)定制用戶超過130萬戶，成為全國(guó)最大的手機(jī)支付用戶群體，銀聯(lián)湖南分公司還被中國(guó)銀聯(lián)總公司授予“手機(jī)支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新示范基地”稱號(hào)。

與此同時(shí)，湖南銀聯(lián)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)亦在全省各市州開通，目前交易量位居全國(guó)第一。湖南銀聯(lián)還在全國(guó)率先開通煙草在線代扣業(yè)務(wù)，2006年煙草刷卡交易量達(dá)到112億元。

相關(guān)資料顯示，銀聯(lián)掌柜是中國(guó)銀聯(lián)湖南分公司搭建，集合收單機(jī)構(gòu)、商戶及持卡人多方互動(dòng)平臺(tái)，該平臺(tái)主要針對(duì)手機(jī)APP客戶端，實(shí)現(xiàn)OTO線上線下互動(dòng)，為商戶提供通過手機(jī)APP客戶端實(shí)現(xiàn)商戶收單、對(duì)賬、差錯(cuò)處理、商戶管理及分銷、營(yíng)銷活動(dòng)開展及效果分析、理財(cái)、貸款，便民服務(wù)以及交通罰沒處理等功能。

而本次合作，也是供應(yīng)鏈金融平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)的又一次探索和創(chuàng)新。

精準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)是終極服務(wù)

對(duì)于供應(yīng)鏈金融平臺(tái)來說，與金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)的合作，僅僅是第一步。更重要的事情是產(chǎn)品上線之后的后續(xù)服務(wù)水平。

從上述案例可以看出，中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司湖南分公司作為中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司的直屬分公司，其用戶規(guī)模位居行業(yè)前列，優(yōu)質(zhì)客戶資源優(yōu)勢(shì)凸顯。而金投手此類供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，專注于為AA+央企、國(guó)企、上市公司提供整合性供應(yīng)鏈金融服務(wù)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、借助大數(shù)據(jù)金融和云計(jì)算，可以為優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)建立產(chǎn)融結(jié)合的供應(yīng)鏈金融體系。

由此，依托供應(yīng)鏈平臺(tái)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，通過創(chuàng)新的“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，可為投資者提供安全可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融信息中介服務(wù)。

與此同時(shí)，對(duì)于供應(yīng)鏈金融平臺(tái)來說，借助金融機(jī)構(gòu)與支付機(jī)構(gòu)的移動(dòng)端渠道與客戶優(yōu)勢(shì)，整合豐富的用戶資源，快速將自己優(yōu)質(zhì)安全的金融產(chǎn)品推廣開，進(jìn)而增加平臺(tái)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)端的份額，夯實(shí)其市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，切入互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，亦可構(gòu)建出業(yè)內(nèi)首屈一指的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。

從粗放到細(xì)分

2011年以來，各家商業(yè)銀行受到信貸規(guī)模的限制，可以發(fā)放的貸款額度十分有限，但是通過承兌，票據(jù)、信用證等延期支付工具，既能夠增強(qiáng)企業(yè)之間的互相信任，也穩(wěn)定了一批客戶，銀行界空前重視供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

目前，商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中，已紛紛將供應(yīng)鏈金融作為轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)和突破口之一。供應(yīng)鏈管理已成為企業(yè)的生存支柱與利潤(rùn)源泉，幾乎所有的企業(yè)管理者都認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈管理對(duì)于企業(yè)戰(zhàn)略舉足輕重的作用。

供應(yīng)鏈金融對(duì)商業(yè)銀行的價(jià)值還在于：首先，供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)銀企互利共贏，在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行跳出單個(gè)企業(yè)的局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局和高度，向所有成員的企業(yè)進(jìn)行融資安排，通過中小企業(yè)與核心企業(yè)的資信捆綁來提供授信。其次，供應(yīng)鏈金融能夠降低商業(yè)銀行資本消耗。

為了獲取用戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，各平臺(tái)均使出渾身解數(shù)，從不計(jì)成本與用戶需求的粗放型擴(kuò)張，逐漸轉(zhuǎn)向用戶細(xì)分運(yùn)營(yíng)。

因此在前期發(fā)展用戶實(shí)現(xiàn)平臺(tái)快速增長(zhǎng)之后，針對(duì)不同用戶需要進(jìn)行細(xì)分運(yùn)營(yíng)，只有精準(zhǔn)了解客戶，才能抓住投資人的真實(shí)需求，通過不斷修煉內(nèi)功，持續(xù)增強(qiáng)平臺(tái)黏性，降低客戶流失率，才能保證平臺(tái)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

這不僅是對(duì)有投資能力、有高端需求的用戶進(jìn)行更精準(zhǔn)的定制服務(wù)，也是對(duì)整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)轉(zhuǎn)型。

通過類似合作，將會(huì)實(shí)現(xiàn)雙方合作資源共享、優(yōu)勢(shì)資源互補(bǔ)，實(shí)現(xiàn)互利共贏，不但為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，也是對(duì)整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)嘗試，也可以通過持續(xù)深入的合作，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展和提升。