郭艷

盡管國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行的壓力在加大，但作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體、第一大貨物貿(mào)易國、第一大外匯儲(chǔ)備國，中國的綜合國力為企業(yè)“走出去”仍然創(chuàng)造了良好的客觀條件。

據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì)，2015年中國非金融類對(duì)外直接投資金額達(dá)到1180.2億美元，同比增長14.7%；境內(nèi)投資者共對(duì)全球155個(gè)國家和地區(qū)的6532家企業(yè)進(jìn)行了直接投資，并繼續(xù)保持全球第三大對(duì)外投資國的地位。

“然而，盡管中國企業(yè)走出去的步伐日益加快，但對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的不確定性仍為其主要的投資障礙，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)?！鄙w勒格集團(tuán)（新加坡）亞洲區(qū)負(fù)責(zé)人迪克·希斯在近日舉辦的“2016中國企業(yè)走出去風(fēng)險(xiǎn)發(fā)布會(huì)暨‘一帶一路風(fēng)險(xiǎn)管理論壇”上表示。

全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化影響風(fēng)險(xiǎn)管理排名

“企業(yè)在海外投資并不是件容易的事。在國外做一個(gè)企業(yè)的時(shí)候有哪些風(fēng)險(xiǎn)，哪些風(fēng)險(xiǎn)比較典型，比如像政治風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債、詐騙，這些保險(xiǎn)市場都能覆蓋。但是很多一些非傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)比如疾病、供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)還有其他導(dǎo)致企業(yè)運(yùn)營中斷的都是未來會(huì)出現(xiàn)或者已經(jīng)出現(xiàn)但不為人知的風(fēng)險(xiǎn)，而且保險(xiǎn)公司也沒有很好的敞口覆蓋?！毕Ｋ贡硎?。

在2015年《戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雜志》對(duì)東南亞145個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)對(duì)于十大風(fēng)險(xiǎn)排進(jìn)行了調(diào)查。隨著全球經(jīng)濟(jì)的影響，風(fēng)險(xiǎn)的概念也在不斷發(fā)生變化，不過原有的風(fēng)險(xiǎn)仍然存在?！皬慕?jīng)濟(jì)的角度看，經(jīng)濟(jì)狀況的風(fēng)險(xiǎn)是第一位，但是吸引留住高質(zhì)量的員工、競爭、外匯和監(jiān)管的變化這是前五位的可能性風(fēng)險(xiǎn)。而將之與最重要的前十位的風(fēng)險(xiǎn)類型相對(duì)照，能夠發(fā)現(xiàn)排名第一的仍為經(jīng)濟(jì)狀況，之后做為吸引留住高質(zhì)量的員工，增加競爭加劇，對(duì)于損害公司的聲譽(yù)或者品牌。還有網(wǎng)絡(luò)攻擊，去年第九名，今年排到第五名。而且我們要注意最后面的四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，貨幣、法律合規(guī)、IT系統(tǒng)失效、創(chuàng)新失效?！毕Ｋ狗治龅馈?/p>

與此同時(shí)，希斯表示，有一些風(fēng)險(xiǎn)去年有，而今年沒有，比如客戶信用風(fēng)險(xiǎn)等?！拔覀€(gè)人認(rèn)為信用風(fēng)險(xiǎn)很快能夠回到前十名，因?yàn)楝F(xiàn)在在亞洲地區(qū)信用風(fēng)險(xiǎn)越來越嚴(yán)重。風(fēng)險(xiǎn)的互聯(lián)互通性是需要關(guān)注的，在過去10年我們看到越來越多的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)公司和企業(yè)主都在考慮風(fēng)險(xiǎn)的互聯(lián)互通性，風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性、可能性以及風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性?！彼a(bǔ)充道。

商業(yè)保險(xiǎn)為風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)

除了全球經(jīng)濟(jì)的變化，產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展會(huì)導(dǎo)致行業(yè)不斷進(jìn)行創(chuàng)新，也催生了多種風(fēng)險(xiǎn)管控。

比如，對(duì)于公司聲譽(yù)的損害和網(wǎng)絡(luò)攻擊這兩個(gè)都是保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋，而且每個(gè)國家的風(fēng)險(xiǎn)敞口都不一樣?！半m然網(wǎng)絡(luò)的保險(xiǎn)在過去10年都有，但只是在過去5年我們看到了網(wǎng)絡(luò)攻擊成為市場產(chǎn)品的一個(gè)部分，現(xiàn)在已經(jīng)很成熟了，現(xiàn)在保險(xiǎn)人認(rèn)為這是一個(gè)最大的增長點(diǎn)，而且是一個(gè)非常扁平的市場。”希斯表示。

據(jù)希斯介紹，商業(yè)聲譽(yù)的保險(xiǎn)作為一個(gè)新興的領(lǐng)域，其可保的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)由網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)大致包含網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)保障、保障關(guān)鍵IT系統(tǒng)的故障造成的損失、內(nèi)在外在的威脅、當(dāng)?shù)氐娜虻娘L(fēng)險(xiǎn)，以及第一方和第三方的風(fēng)險(xiǎn)敞口等。即它承保的范圍包括自身遭受的損失以及對(duì)他人造成的影響，整個(gè)承保能力到達(dá)600萬美元以上，而且相對(duì)其他險(xiǎn)種來說還是比較便宜的。而聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)保障的范圍是由于品牌聲譽(yù)造成收入下降，覆蓋的是外在的危險(xiǎn)，而且多重風(fēng)險(xiǎn)包括直接和間接的是，也是針對(duì)全球的風(fēng)險(xiǎn)以及當(dāng)?shù)氐膿p失做保險(xiǎn)，主要是覆蓋了第一方的風(fēng)險(xiǎn)敞口，目前整個(gè)保額可以到達(dá)1億美元。

“如果分別來看一下這些風(fēng)險(xiǎn)的具體案例，可以看到整個(gè)涉及到的賠付金額是非常高的?！毕Ｋ沽信e了兩個(gè)案例進(jìn)行具體說明。

一個(gè)是倍樂生公司的顧客信息外泄事件。據(jù)環(huán)球時(shí)報(bào)報(bào)道顯示，倍樂生估計(jì)約有2895萬份個(gè)人信息遭泄露，規(guī)模之大前所未有，該案對(duì)企業(yè)的信息管理造成了巨大影響，可以說在當(dāng)時(shí)出現(xiàn)了日本整個(gè)訴訟費(fèi)最高的案例。

希斯表示，整個(gè)倍樂生本來的年均增長率是非常穩(wěn)定的，但是現(xiàn)在由于整個(gè)法律訴訟損傷了商業(yè)信譽(yù)還有整個(gè)營收也都大打折扣。目前該案件不僅被反復(fù)報(bào)道，公司還面臨著不合規(guī)的懲罰以及其他類型的處罰。除了這些罰金之外，在亞洲還有這種情況，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)的應(yīng)對(duì)和儲(chǔ)備力是非常弱的，儲(chǔ)備比例只有12%。很多公司都決定接受財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，有些公司覺得昂貴，但是如果更好地去保障企業(yè)的業(yè)務(wù)。保障客戶的話，企業(yè)應(yīng)該去考慮這方面的保險(xiǎn)。否則如果等有任何違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生可能造成損失。同時(shí)整個(gè)在亞洲地區(qū)在未來5年整個(gè)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)急遽增加。

“大家覺得倍樂生的數(shù)據(jù)已經(jīng)很嚴(yán)酷了，另一個(gè)案例是大眾謊報(bào)汽車排放量的數(shù)據(jù)。這是在去年發(fā)生的商業(yè)聲譽(yù)的影響，對(duì)整個(gè)企業(yè)的營收、公司職員的道德都產(chǎn)生巨大的負(fù)面影響。但是這種風(fēng)險(xiǎn)在去年才可以承保?！毕Ｋ贡硎?。

據(jù)報(bào)道顯示，大眾公司謊報(bào)了汽車的排放量，虛報(bào)了數(shù)據(jù)，導(dǎo)致最后這個(gè)案件爆發(fā)后降低了24%的銷售，大眾旗下有很多子品牌如保時(shí)捷、奧迪等，損失非常大。雖然這個(gè)案件涉及的金額非常大，但是實(shí)際上對(duì)于大型的公司來說他們最大的損害是品牌的聲譽(yù)，未來會(huì)由于聲譽(yù)的損失造成更大的盈利上的虧損。

由此可見，商業(yè)信譽(yù)是在整個(gè)環(huán)節(jié)當(dāng)中尤為關(guān)鍵。而據(jù)調(diào)查顯示，整個(gè)商業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)在所有的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查中都是排名第一的，在亞洲和歐洲調(diào)查中都是如此，它幾乎和所有其他的風(fēng)險(xiǎn)類別都緊密相連。

希斯補(bǔ)充道，對(duì)于亞洲地區(qū)，商業(yè)信用可以說是風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)。之前提到的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)案件，很多傳統(tǒng)的保單沒有去承保網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)公司可能把它放到了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，但是覆蓋不夠全面。現(xiàn)在保險(xiǎn)公司已經(jīng)慢慢回應(yīng)市場上的需求，這個(gè)開展起來還是有難度的，因?yàn)楹茈y去量化或者定量定性分析這種風(fēng)險(xiǎn)，如果能夠承保的話，對(duì)于企業(yè)和組織來說是一個(gè)非常好的解決辦法。