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        政府在國有商業(yè)銀行改革發(fā)展中的作用分析

        2016-05-14 18:34:29羅媛
        經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2016年5期
        關(guān)鍵詞:國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)代企業(yè)制度

        羅媛

        摘 要:在我國當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)體制及基本國情下,政府與國有商業(yè)銀行的關(guān)系十分密切。國有商業(yè)銀行作為政府實(shí)行宏觀經(jīng)濟(jì)政策的一個有力工具,在政府對其發(fā)揮作用的過程中會受到政府不同程度不同方面的影響。具體影響表現(xiàn)在:一是政府未能幫助國有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代企業(yè)制度;二是政府金融管制造成了銀行業(yè)的不公平競爭;三是政府的干預(yù)造成不良資產(chǎn)的大量積累。分析這些問題后,給出國有商業(yè)銀行需實(shí)現(xiàn)規(guī)范化的股份制、實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化、建立和完善國有金融資本出資人制度、提高銀行經(jīng)營自主性等政策建議。

        關(guān)鍵詞:國有商業(yè)銀行;政府職能;現(xiàn)代企業(yè)制度;不良資產(chǎn)

        中圖分類號:F83 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號:1673-291X(2016)05-0157-02

        一、政府職能發(fā)揮所引發(fā)的問題

        (一)國有商業(yè)銀行難以建立現(xiàn)代企業(yè)制度

        商業(yè)銀行作為普通的公司法人,其概念區(qū)別于中央銀行和投資銀行,是一個以贏利為目的、以多種金融負(fù)債籌集資金、具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行的存在實(shí)現(xiàn)了全球的資金融通,解決了國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的資金需求問題。商業(yè)銀行是自發(fā)形成的,是在經(jīng)濟(jì)規(guī)律和市場規(guī)律的雙重作用下成長的,是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的重要產(chǎn)物。新中國成立以來,我國的國有商業(yè)銀行身兼兩個方面的功能。一是由其企業(yè)屬性決定的商業(yè)銀行所共有的基本功能,包括作為信用中介和支付中介,提供金融服務(wù),進(jìn)行信用創(chuàng)造等。商業(yè)銀行在日常的經(jīng)營活動中發(fā)揮這些功能,致力于提高經(jīng)營效率,在向社會提供特定金融商品和服務(wù)的過程中,將追求利潤最大化擺在第一位。二是由其國有屬性所決定的基本功能。國有商業(yè)銀行需緊密跟隨國家政策方向,貫徹國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策,協(xié)助國家完成經(jīng)濟(jì)目標(biāo),以經(jīng)濟(jì)社會的繁榮促進(jìn)整個社會的穩(wěn)定和繁榮,最終實(shí)現(xiàn)國家綜合利益最大化和綜合國力最優(yōu)化。自20世紀(jì)90年代初國家提出要建立“現(xiàn)代企業(yè)制度”后,大型國有企業(yè)都積極響應(yīng)政策號召,大多數(shù)是按照“股改和上市”的思路進(jìn)行改革。雖然許多國企進(jìn)行了股份制改造并上市,但現(xiàn)代企業(yè)制度的建立還是一紙空文。一股獨(dú)大或獨(dú)占的局面已成為國企的通病。如果沒有建立起完善的公司法人制度,就難以按當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的趨勢制定發(fā)展戰(zhàn)略,董事會的存在只會是形同虛設(shè)。近些年來,內(nèi)幕交易、操縱市場等違法行為頻頻出現(xiàn)在報刊頭條。2015年股市的動蕩局面也與國有商業(yè)銀行的行為牽連頗多。銀行業(yè)在提高內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險管理技術(shù)方面,還存在著不足之處。如果政府仍然進(jìn)行干預(yù)和控制,仍將國有商業(yè)銀行作為貫徹實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有力工具,那么國有商業(yè)銀行作為現(xiàn)代企業(yè)的屬性就不能充分發(fā)揮,未來國有商業(yè)銀行還將繼續(xù)面臨著類似的問題。

        (二)政府金融管制造成銀行業(yè)競爭上的不平衡

        隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化程度的加深,股份制商業(yè)銀行的發(fā)展前景向好。市場份額占比呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢,其中資產(chǎn)、存貸款的比例上升最快。但是國有商業(yè)銀行仍處于銀行業(yè)的霸主地位。面對全球金融環(huán)境的猛烈沖擊,國有商業(yè)銀行憑借絕對規(guī)模優(yōu)勢使得其所受影響要明顯小于一般商業(yè)銀行,主要原因是一般商業(yè)銀行在資本規(guī)模、融資渠道、整體規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Φ确矫媾c國有商業(yè)銀行存在較大差距。因此,我們可得出這樣的結(jié)論:國有商業(yè)銀行與一般商業(yè)銀行在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所處的地位是顯著不同的,存在著競爭上的不平衡。因?yàn)榛谖覈鴩?yán)格的金融管制,金融領(lǐng)域存在強(qiáng)大的國家信用,所設(shè)金融機(jī)構(gòu)仍是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)特色的行政審批或特許經(jīng)營。嚴(yán)格的金融管制意味著金融領(lǐng)域由國家政策壟斷,大眾把對金融機(jī)構(gòu)的信任等同于對國家的信任。另外,競爭扭曲和隱性不公平競爭可能與各級政府或明或暗的補(bǔ)貼行為有關(guān),例如,金融服務(wù)的政府采購問題。通常,在建設(shè)需要大量資金投入的國家重點(diǎn)項(xiàng)目前,政府會進(jìn)行預(yù)算,之后安排銀行貸款。對銀行來說,這些貸款項(xiàng)目雖然獲得經(jīng)濟(jì)利潤的空間不大,但因?yàn)橛辛苏谋5?,除了幾乎沒有信用風(fēng)險之外,還可額外獲得社會和政治利益。我國政府更多地是在國有商業(yè)銀行安排貸款。在這樣的政府參與下,國有商業(yè)銀行難以發(fā)揮其規(guī)模優(yōu)勢,也會加劇銀行業(yè)間的不平衡,不利于我國經(jīng)濟(jì)社會的繁榮與穩(wěn)定。

        (三)政府干預(yù)促進(jìn)了不良資產(chǎn)的積累

        銀行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè),其基本功能是作為信用中介和支付中介,提供金融服務(wù),進(jìn)行信用創(chuàng)造,產(chǎn)生不良資產(chǎn)在所難免。在國際上,銀行業(yè)通常將不良資產(chǎn)率的警戒控制率設(shè)為10%左右,而我國的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求是不得超過15%。從1999年開始,我國政府著手對不良資產(chǎn)進(jìn)行大規(guī)模的處置,其中具體包括政府出資為國有商業(yè)銀行剝離不良貸款、大規(guī)模地注資銀行和對出現(xiàn)問題的國有商業(yè)銀行的監(jiān)管寬容并為之提供信用擔(dān)保。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2015年9月,國有商業(yè)銀行的不良貸款仍有6 474億元,不良資產(chǎn)率為1.54%。目前新增貸款特點(diǎn)表現(xiàn)為:趨勢是集中流向大企業(yè)、大城市、大項(xiàng)目,且貸款種類多為中長期貸款,并傾向于向國家壟斷性行業(yè)貸款。這些表現(xiàn)出的新趨勢使得貸款風(fēng)險分散難度加大。

        二、推進(jìn)政府職能優(yōu)化轉(zhuǎn)變的政策建議

        (一)建立起完善的現(xiàn)代企業(yè)制度

        要成為高效的現(xiàn)代企業(yè),我國的國有商業(yè)銀行必須實(shí)現(xiàn)規(guī)范化的股份制。著力解決所有者缺位問題,必須把對銀行經(jīng)營者實(shí)施有效監(jiān)督的主體放在國家政府上,最后的收益索取權(quán)歸政府所有,權(quán)與責(zé)的問題要對稱。建立科學(xué)的內(nèi)部控制體系,要把政府原有的對國有商業(yè)銀行的決策權(quán)、管理權(quán)、監(jiān)督權(quán)等一攬子權(quán)利放給股東代表大會、董事會和監(jiān)事會。政府作為大股東的同時也要逐步退出絕對控股的位置,給予國有商業(yè)銀行足夠的空間。逐步實(shí)現(xiàn)國有商業(yè)銀行的股權(quán)多元化,建立起完善的公司法人制度。

        (二)放松金融管制并改變金融資源配置方式

        政府應(yīng)發(fā)揮好其作為政策引導(dǎo)者的作用:制定合理完善的產(chǎn)業(yè)政策,提供信息并且做到信息傳達(dá)及時,致力于解決商業(yè)銀行間信息不對稱的問題;在金融資源配置方式上,我國政府不應(yīng)像以前那樣直接利用行政手段進(jìn)行調(diào)控,正確的做法是行政、經(jīng)濟(jì)、法律手段三管齊下。應(yīng)借助價格杠桿,充分發(fā)揮市場機(jī)制的作用,采用市場經(jīng)濟(jì)自由調(diào)節(jié)手段和間接的方式去干預(yù)商業(yè)銀行間的競爭,鼓勵不同類型的商業(yè)銀行之間進(jìn)行交流與合作,制定互惠互利的政策方針,以實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)間的繁榮發(fā)展,實(shí)現(xiàn)利益最大化目標(biāo)。緊跟社會主義經(jīng)濟(jì)市場化的要求,對國有商業(yè)銀行進(jìn)行市場化改革,使其日益成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險的市場主體。

        與此同時,政府應(yīng)淡出國家信用,合理引導(dǎo)銀行資金流向,做到不偏向于任何一方。原則上,不同類型商業(yè)銀行間應(yīng)處于對等的地位,政策方針的推出應(yīng)建立在對不同類型的商業(yè)銀行特點(diǎn)的充分了解上。但是,國家信用也不能完全退出,適當(dāng)?shù)膰倚庞脤τ诰S護(hù)整個金融體系的穩(wěn)定是很有必要的。

        (三)提高銀行經(jīng)營自主性并減少不良資產(chǎn)積累

        隨著銀行業(yè)改革的不斷深化,越來越多的城市商業(yè)銀行走上國有商業(yè)銀行改革發(fā)展的原有道路,繼續(xù)著規(guī)模至上的發(fā)展模式。想要在這條“股改上市”的發(fā)展“標(biāo)準(zhǔn)模式”上獲得持久健康的發(fā)展,就必須減少銀行乃至整個社會不良資產(chǎn)的積累。減少銀行不良資產(chǎn),除成立資產(chǎn)管理公司(如匯金公司)外,還需通過改變政府、銀行和企業(yè)三方的經(jīng)濟(jì)紐帶關(guān)系,清楚地界定政府與市場之間的權(quán)力劃分,落實(shí)政企分開的實(shí)施。轉(zhuǎn)換地方政府的經(jīng)濟(jì)職能,監(jiān)管并減少其在資本市場中或明或暗補(bǔ)貼行為,把地方政府對企業(yè)的直接控制轉(zhuǎn)為間接控制。企業(yè)應(yīng)加大投資力度,在能力允許范圍內(nèi)盡可能地吸引境內(nèi)外有實(shí)力的戰(zhàn)略投資者,形成多元投資主體,造成制衡之勢,之后形成多元利益主體制衡,繼而形成企業(yè)內(nèi)部制衡,這樣才能把企業(yè)的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移到真正具有經(jīng)營意愿和經(jīng)營才能的企業(yè)家手中。最后,政府要完善市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),制定有利于公平競爭的規(guī)則,使得企業(yè)與銀行在有法可依的市場環(huán)境下開展經(jīng)濟(jì)活動。企業(yè)是充滿活力的,政府的“守夜者”的職能也是充分發(fā)揮的,這樣國有商業(yè)銀行的改革發(fā)展之路也會變通暢。

        參考文獻(xiàn):

        [1] 張成虎,吳發(fā)燦,陳宏偉.銀行與政府職能沖突的解決對策[J].經(jīng)濟(jì)縱橫,2009,(11):99-101.

        [2] 譚勁松,簡宇寅,陳穎.政府干預(yù)與不良貸款——以某國有商業(yè)銀行1988—2005年的數(shù)據(jù)為例[J].管理世界,2012,(7):29-43.

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        [4] 張潔.解析國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)與安排[J].中國商界,2010,(8):61-63.

        [5] 曲卓.防范商業(yè)銀行信用風(fēng)險中的政府職能[J].決策與信息,2008,(4):42-43.

        Abstract:In China's current economic system and the basic national conditions,the relationship between the government and the state-owned commercial banks is very close. A powerful tool for the state-owned commercial banks as the government's macro economic policy in the government to play a role in the process of the government will be affected by different degree in different aspects. The specific impact on the performance of the A:is the government's failure to help state-owned commercial banks to establish modern enterprise system;two is not fair competition in government financial regulation caused the banking industry;three is the accumulation of non-performing assets caused by government intervention. After analyzing these problems,the state-owned commercial banks need to implement a standardized joint-stock system,to achieve equity diversification,and establish improve the state-owned financial capital investment system,improve bank management autonomy and other policy recommendations.

        Key words:state owned commercial bank;government function;modern enterprise system;bad assets

        [責(zé)任編輯 興 華]

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