【摘 要】金融行業(yè)的健康發(fā)展，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)，強(qiáng)化金融監(jiān)管體制改革，是金融監(jiān)管管理事業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求。本文分析了中國(guó)金融監(jiān)管體制改革的困境，并在此基礎(chǔ)之上，從加快金融監(jiān)管的立法進(jìn)程、著力于金融監(jiān)管方式創(chuàng)新和完善現(xiàn)行“分業(yè)”監(jiān)管機(jī)制三個(gè)方面，闡述了新時(shí)期推進(jìn)中國(guó)金融監(jiān)管體制改革的路徑。

【關(guān)鍵詞】金融監(jiān)管；體制；改革；困境；路徑

一、前言

中國(guó)作為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景之下，構(gòu)建健康、有序的金融市場(chǎng)環(huán)境，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。金融監(jiān)管體制的建立，一方面是金融監(jiān)管工作的需求，是確保金融市場(chǎng)監(jiān)控發(fā)展的力量保證；另一方面，金融監(jiān)管體制的建立與完善，是中國(guó)依法治國(guó)的深入推進(jìn)，是新時(shí)期金融市場(chǎng)法制化建設(shè)的重要舉措。當(dāng)前，我國(guó)金融監(jiān)管體制仍存在諸多不足，改革的困境、阻礙成為金融監(jiān)管事業(yè)發(fā)展的制約因素。因此，本文立足于對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)制的現(xiàn)狀，就如何深化金融監(jiān)管機(jī)制的改革發(fā)展提出了幾點(diǎn)建設(shè)性意見。

二、中國(guó)金融監(jiān)管體制改革的困境

1金融監(jiān)管立法進(jìn)程緩慢，滯后于金融市場(chǎng)發(fā)展需求

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善，金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展依托于完備的金融法律法規(guī)，強(qiáng)調(diào)金融司法進(jìn)程適應(yīng)金融市場(chǎng)的發(fā)展需求。當(dāng)前，央行金融監(jiān)管條例、信托法、外匯管理法等法律法規(guī)，尚不完備，法律法規(guī)的出臺(tái)、實(shí)施，面臨金融立法緩慢、司法不嚴(yán)的尷尬情境。有法不依、依法不嚴(yán)的金融法律環(huán)境，在很大程度上制約了金融管理體制的改革推進(jìn)，改革缺乏良好的環(huán)境作為支撐。

2.金融監(jiān)管方式落后，缺乏先進(jìn)的監(jiān)管理念

多元化的金融市場(chǎng)環(huán)境，強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)為導(dǎo)向下的金融監(jiān)管模式。但從實(shí)際來看，我國(guó)金融管理理念陳舊，監(jiān)管方式仍在一定程度上強(qiáng)調(diào)政府為導(dǎo)向下的管制，行政管制的“影子”仍是存在。各金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管效率低、協(xié)調(diào)配合不夠，以至于出現(xiàn)各部門、地方之間形成利益堡壘，直接影響金融監(jiān)管的有效推進(jìn)。特別是在金融體系國(guó)際化、市場(chǎng)化的大背景之下，中國(guó)金融監(jiān)管理念的陳舊、監(jiān)管方式的落后，將成為金融監(jiān)管體制改革進(jìn)程中迫切解決的重點(diǎn)。

3.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性不足，存在監(jiān)管效率不高

為滿足金融市場(chǎng)的發(fā)展需求，我國(guó)成立了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)督機(jī)構(gòu)，在很大程度上推進(jìn)了我國(guó)金融監(jiān)管體制的改革，但三大監(jiān)督機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)機(jī)制不完善的尷尬窘境比較明顯，各自為政的監(jiān)管現(xiàn)狀，直接影響金融監(jiān)管效率。因此，三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏良好的協(xié)調(diào)配合，監(jiān)管重疊、空白區(qū)的出現(xiàn)，讓監(jiān)管工作出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管、又存在監(jiān)管盲區(qū)，不利于當(dāng)前金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

三、推進(jìn)中國(guó)金融監(jiān)管體制改革的路徑

深化金融監(jiān)管體制改革，是新時(shí)期中國(guó)金融市場(chǎng)繁榮發(fā)展的必然要求，也是推進(jìn)金融監(jiān)管事業(yè)發(fā)展的重要之舉。在筆者看來，深化中國(guó)金融監(jiān)管體制改革的路徑構(gòu)建，關(guān)鍵在于以創(chuàng)新為導(dǎo)向、為推動(dòng)，加快金融監(jiān)管立法進(jìn)程、創(chuàng)新金融監(jiān)管方式，從本質(zhì)上優(yōu)化金融監(jiān)管體制改革的內(nèi)外環(huán)境

1.營(yíng)造外部環(huán)境：加快金融監(jiān)管的立法進(jìn)程

良好的外部環(huán)境，是新時(shí)期金融監(jiān)管體制改革的重要基礎(chǔ)，也是體制改革道路鋪設(shè)的工作重點(diǎn)。我國(guó)金融監(jiān)管立法進(jìn)程緩慢的尷尬情形，強(qiáng)調(diào)加快金融監(jiān)管立法的緊迫性與必要性。國(guó)家應(yīng)立足于金融市場(chǎng)的發(fā)展需求，出臺(tái)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，并制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，確保金融監(jiān)管的法律法規(guī)從實(shí)施到執(zhí)行，都有明確的法律及制度保障。與此同時(shí)，我國(guó)在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制的建設(shè)方面，存在機(jī)制不健全、法律保障不完備的問題。為此，我國(guó)應(yīng)進(jìn)一步完善金融市場(chǎng)機(jī)構(gòu)退出機(jī)制，并強(qiáng)化以法律的形式對(duì)監(jiān)管的程序、措施進(jìn)行明確。

2.夯實(shí)內(nèi)部基礎(chǔ)：著力于金融監(jiān)管方式創(chuàng)新

以創(chuàng)新為導(dǎo)向，推進(jìn)金融監(jiān)管方式創(chuàng)新，是金融監(jiān)管的現(xiàn)實(shí)需求，也是深化監(jiān)管體制改革的重要內(nèi)容。當(dāng)前，我國(guó)金融監(jiān)管方式的創(chuàng)新，關(guān)鍵在轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)體制下行政審批的監(jiān)管方式，轉(zhuǎn)而以“服務(wù)型”的金融監(jiān)管方式，提高金融監(jiān)管的效率，契合當(dāng)前金融市場(chǎng)的發(fā)展需求。首先，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)自上而下的行政管理模式，弱化行政命令為監(jiān)管的手段，強(qiáng)化以經(jīng)濟(jì)手段為主的監(jiān)管方式。特別是在現(xiàn)代金融市場(chǎng)的發(fā)展中，金融監(jiān)管手段應(yīng)以“經(jīng)濟(jì)手段”為抓手，既契合金融市場(chǎng)的發(fā)展需求，又提高了金融監(jiān)管水平；其次，逐步改善金融監(jiān)管手段，依托信息化、電子化等金融監(jiān)管手段，不僅能夠提高金融監(jiān)管效率，也有助于推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革的現(xiàn)代化發(fā)展，進(jìn)一步夯實(shí)了體制改革的內(nèi)部基礎(chǔ)。

3.構(gòu)建監(jiān)督力量：完善現(xiàn)行“分業(yè)”監(jiān)管機(jī)制

當(dāng)前，我國(guó)金融監(jiān)管體制為分業(yè)監(jiān)管，三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)著金融市場(chǎng)秩序的維護(hù)。但是，三大金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)之間缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制的建立，影響了金融監(jiān)督工作全面而有效開展。為此，在構(gòu)建監(jiān)督力量的過程中，應(yīng)逐步完善現(xiàn)行“分業(yè)”監(jiān)管機(jī)制，提高三大監(jiān)督機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)性。首先，明確監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)督職責(zé)，確保職責(zé)到部門。并且，成立“中國(guó)金融監(jiān)督管理委員會(huì)”，強(qiáng)化對(duì)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作協(xié)調(diào)，確保職責(zé)的有效監(jiān)督、業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)監(jiān)管；其次，強(qiáng)化金融監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，在專業(yè)能力、職業(yè)素養(yǎng)等方面，要不斷的提高，以適應(yīng)當(dāng)前金融監(jiān)督工作的需求。

四、結(jié)束語(yǔ)

在我國(guó)金融市場(chǎng)快速發(fā)展的大背景之下，我國(guó)金融監(jiān)管體制的建設(shè)也邁入了快車道，無論是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建立、還是監(jiān)管方式、手段的開展，都在很大程度上確保了我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。但是，在多元化的金融市場(chǎng)環(huán)境之下，強(qiáng)調(diào)金融監(jiān)管機(jī)制深化改革的必要性與緊迫性，以更好的適應(yīng)并滿足金融市場(chǎng)的發(fā)展需求。

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作者簡(jiǎn)介：

姜楊（1989.08.06），女，湖南岳陽(yáng)人，碩士，研究方向：金融學(xué)、公司金融、行為金融。