張小維

【摘 要】隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，開始向著國際化市場的方向發(fā)展。在此形式的影響下，貿(mào)易融資就成為了我國中小企業(yè)發(fā)展的主要融資渠道。但是對于我國實際上來講，貿(mào)易融資在我國的市場發(fā)展中還處于應(yīng)用時間較短的階段，因此在進(jìn)行貿(mào)易融資上往往也就使問題不斷增多，同時也限制了中小企業(yè)的快速發(fā)展?；诖吮疚尼槍ξ覈行∑髽I(yè)貿(mào)易融資問題進(jìn)行了簡要闡述，并提出幾點個人看法，僅供參考。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；貿(mào)易往來；融資問題；對策探究

一、前言

在我國社會經(jīng)濟的影響下，中小企業(yè)實現(xiàn)了快速發(fā)展，這樣也極大程度的解決了就業(yè)與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整等問題。但是在實際中，由于資金上的不足問題使得中小企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展受到了影響。因此，為了解決這一問題，就要求中小企業(yè)要做好貿(mào)易融資工作，制定出相應(yīng)的解決措施，以此來促進(jìn)自身的長遠(yuǎn)發(fā)展，積極開闊市場。

二、目前我國中小企業(yè)貿(mào)易融資中存在的問題

1.資本市場的不完善

在一些發(fā)達(dá)國家中，公司債券是最主要的融資形式之一，但是在我國，這種公司債券還沒有實現(xiàn)普遍運用，因此在股票市場中，最主要的還是處于資本市場。加之我國的中小企業(yè)還處于剛剛起步的階段，這樣也就存在著較大的風(fēng)險。通過對比傳統(tǒng)資本市場上的教訓(xùn)來說，我國就必須要嚴(yán)謹(jǐn)處理好創(chuàng)業(yè)板的發(fā)展。對于創(chuàng)業(yè)板來說比中小板更為寬松，但是也要求具備一定的企業(yè)規(guī)模與凈利潤指標(biāo)等，所以也就使一些中小企業(yè)要想進(jìn)入到其中還是存在一定困難的。此外，一些中小企業(yè)由于規(guī)模上不能滿足相應(yīng)的要求，所以說我國的企業(yè)市場定位與監(jiān)管上還存在一定的不足。

2.貿(mào)易融資成本相對較高

簡單來講，一些國有的大中型的企業(yè)中基本可以享受到一定的優(yōu)惠利率，而對于一些中小企業(yè)來說，則需要支付出一定的浮動利息。且在實際中，一些銀行對于中小企業(yè)的貸款上基本采用了抵押或是擔(dān)保等方式，這樣對于中小企業(yè)來說，也就需要支付出相應(yīng)擔(dān)保費等。且就目前來說，我國的融資渠道不僅數(shù)量較少，而且還具有不暢通的現(xiàn)象，想要實現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展的中小企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易融資的過程中，只能借助高利貸。此外民間融資方式對于中小企業(yè)來說，是一種很好的融資方式，卻在使用的過程中會受到多種因素的限制，這樣也就使民間融資的成本相對較高。一般來講借款的利率要高于銀行的貸款利率。

3.擔(dān)保體系不完善

在市場經(jīng)濟的影響下，信用是進(jìn)行交易的基礎(chǔ)，但是在實際中，信息出現(xiàn)不對稱現(xiàn)象是企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易融資過程中需要面臨的重要問題。銀行并不能全面掌握好中小企業(yè)的信用情況，因此也就不愿意向其進(jìn)行貸款，而我國目前的一些擔(dān)保機構(gòu)中卻存在專業(yè)人員不足以及職能混亂等現(xiàn)象，這樣也就造成了問題的不斷發(fā)生。且就目前來說，我國并沒有確立出有效的擔(dān)保從業(yè)資格準(zhǔn)入制度以及懲罰制度等，這樣也就使一些擔(dān)保人員的綜合素質(zhì)相對不高，最終也就影響了擔(dān)保機構(gòu)的順利進(jìn)行。

三、我國中小企業(yè)貿(mào)易融資的措施

1.開展結(jié)構(gòu)性的貿(mào)易融資

對于傳統(tǒng)意義上的貿(mào)易融資來說，主要是針對客戶之間出現(xiàn)的短期資金融通，其中主要的方式有提貨擔(dān)保以及出口信貸等方式?，F(xiàn)如今，隨著我國社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融工具也實現(xiàn)了創(chuàng)新，多種信貸方式以及結(jié)構(gòu)性的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)等開始得到了快速的發(fā)展，并具備了高度的安全性與有效性等特點。對于結(jié)構(gòu)性的貿(mào)易融資來說，可以運用好風(fēng)險分散以及資本市場技術(shù)等，所以可以結(jié)合一些特殊的要求來組合國際貿(mào)易融資的方式與條件的統(tǒng)稱。中小企業(yè)在實際中運用這種結(jié)構(gòu)性的貿(mào)易融資，可以在保證最小風(fēng)險性的基礎(chǔ)上實現(xiàn)降低進(jìn)出口的融資成本。且在結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資中，主要分為資金與風(fēng)險緩釋結(jié)構(gòu)。其中資金結(jié)構(gòu)主要以利率與還款方式等來實現(xiàn)，而風(fēng)險緩釋結(jié)構(gòu)則主要通過擔(dān)保與保險等方式來實現(xiàn)的。所以在中小企業(yè)的貿(mào)易融資中，采用這種貿(mào)易融資方式可以有效減少融資風(fēng)險的發(fā)生，提高銀行中的表外利潤，同時還可以優(yōu)化好銀行中的收入結(jié)構(gòu)。

2.完善中小企業(yè)中的供應(yīng)鏈

對于供應(yīng)鏈金融來說，是由核心企業(yè)、金融機構(gòu)以及所提供的信息等方面共同構(gòu)成的，且除了核心企業(yè)以外，在這一整套供應(yīng)鏈之間基本是由中小企業(yè)來共同組成的，所以采取供應(yīng)鏈金融融資就是實現(xiàn)商業(yè)銀行對中小企業(yè)之間進(jìn)行的融資。從以往的貿(mào)易融資上來講，銀行與企業(yè)之間呈現(xiàn)出了個體對個體的信貸方式，但是在供應(yīng)鏈融資方式中國，則實現(xiàn)了個體對多個的信貸方式。且在這種模式的影響下，有了核心企業(yè)的支持也可以增大貿(mào)易融資的效果，實現(xiàn)了多個方面共贏的格局。對中小企業(yè)采用供應(yīng)鏈金融方式，也就實現(xiàn)了銀行對其進(jìn)行貿(mào)易融資的過程中有了核心企業(yè)的擔(dān)保，這樣銀行也就可以對企業(yè)的交易情況有了精準(zhǔn)的確認(rèn)，且在發(fā)放貸款以后，也可以直接掌控到資金的流向。

3.控制好貿(mào)易融資風(fēng)險

對于中小企業(yè)貿(mào)易融資來說，最主要的特點就是具有一定的自償性，而這一自償性對于銀行來說，則是十分重要的。因此在實際中要先控制好資金的流向，通過單據(jù)來對資金進(jìn)行控制，企業(yè)在得到審批以后也要做好事后的追蹤工作，這樣才能保證資金真生運用到了貿(mào)易中。

四、結(jié)語

綜上所述可以看出，想要解決好中小企業(yè)的貿(mào)易融資問題，就必須要從各方面開始創(chuàng)新，完善企業(yè)的供應(yīng)鏈融資，同時還要控制好資金的流向，這樣才能控制好融資的風(fēng)險。此外政府還應(yīng)當(dāng)要加大對中小企業(yè)的融資幫助力度，這樣才能幫助中小企業(yè)轉(zhuǎn)變困境，實現(xiàn)更好的發(fā)展。

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