安鑫　孟令恒

[摘 要] 分析大學(xué)生消費(fèi)情況及發(fā)展趨勢(shì)，探究大學(xué)生的金融投資、實(shí)體投資及創(chuàng)業(yè)行為的特點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)影響大學(xué)生消費(fèi)和理財(cái)?shù)囊蛩夭⑻岢龈倪M(jìn)建議。

[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生；消費(fèi)行為；理財(cái)習(xí)慣

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2016 . 05. 085

[中圖分類號(hào)] F126.1 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2016）05- 0161- 02

0 引 言

當(dāng)今社會(huì)，越來(lái)越多人開始關(guān)注消費(fèi)和理財(cái)，通過(guò)消費(fèi)和理財(cái)?shù)闹С霰壤徒Y(jié)構(gòu)分析，做出個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃。其中不乏很多大學(xué)生，他們從“保姆式”教育的高中畢業(yè)進(jìn)入大學(xué)，無(wú)論學(xué)習(xí)還是生活都有極大的改變。大學(xué)生活對(duì)學(xué)生們的獨(dú)立性及自理能力有了更高的要求，其消費(fèi)和理財(cái)行為是生活中至關(guān)重要的一部分。本文將對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)行為及理財(cái)習(xí)慣進(jìn)行分析，探究其形成原因并給出建議。

1 大學(xué)生消費(fèi)和理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

1.1 消費(fèi)行為分析

大學(xué)生的消費(fèi)主要集中在傳統(tǒng)的消費(fèi)項(xiàng)目上，即飲食消費(fèi)、著裝消費(fèi)，其余還有交通、醫(yī)療、娛樂(lè)等方面支出。大學(xué)生用以發(fā)展人際關(guān)系的消費(fèi)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，主要是戀愛、聚餐等社交活動(dòng)的支出。

從購(gòu)買手段方面看，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的頻率較之前有明顯增加，校園快遞站的學(xué)生絡(luò)繹不絕。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大學(xué)生的支付手段也呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì)，除了傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易和刷卡交易，越來(lái)越多的人通過(guò)支付寶、微信等移動(dòng)客戶端進(jìn)行支付。

大學(xué)生的消費(fèi)增長(zhǎng)方向?yàn)槌跋M(fèi)和高科技產(chǎn)品消費(fèi)?，F(xiàn)如今，越來(lái)越多的商家和銀行向大學(xué)生提供分期付款、透支消費(fèi)等服務(wù)。很多大學(xué)生對(duì)一些物品心儀已久，但苦于購(gòu)買能力限制，這種購(gòu)買方式正好解決了此問(wèn)題。但是提供這種服務(wù)的機(jī)構(gòu)，并不關(guān)注大學(xué)生是否有能力對(duì)他們的消費(fèi)全部買單，也因此出現(xiàn)了諸多“子債父還”的情況。對(duì)大學(xué)生超前消費(fèi)行為一定要加以足夠的約束，否則很可能產(chǎn)生不良結(jié)果。同時(shí)，越來(lái)越多的大學(xué)生青睞高科技電子產(chǎn)品的消費(fèi)。追求名牌電子產(chǎn)品已經(jīng)成為趨勢(shì)，這些產(chǎn)品能讓人感到高科技在生活中的應(yīng)用，增加生活的便利，更能吸引周圍人的眼球。

此外還有數(shù)量眾多的貧困生，他們的消費(fèi)支出多數(shù)是為了滿足最基本的需要，消費(fèi)水平并不高。他們經(jīng)常參加校園內(nèi)外的兼職，勤工儉學(xué)來(lái)補(bǔ)貼生活。針對(duì)貧困生的助學(xué)貸款，使他們獲得補(bǔ)助。這種無(wú)息貸款的償還期限往往較長(zhǎng)，有的可以延長(zhǎng)到工作幾年以后再償還清，為貧困生提供了極大的幫助。

1.2 理財(cái)行為分析

大學(xué)生的理財(cái)行為主要有金融投資及實(shí)體投資兩種。金融類投資分為基金投資、股票投資、債券投資等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起使得投資更加便利，大學(xué)生投資基數(shù)不斷增加。金融投資呈現(xiàn)的趨勢(shì)就是與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，即互聯(lián)網(wǎng)金融。而且隨著手機(jī)的極大普及，在手機(jī)客戶端即可以實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單、便捷的操作。下面介紹幾種大學(xué)生主要的金融投資行為。

（1）儲(chǔ)蓄和國(guó)債：安全邊際最高，但是收益率較低。其種類較少，投資方法也比較簡(jiǎn)單，但并不是廣大學(xué)生的最優(yōu)選擇。

（2）保險(xiǎn)：大學(xué)生購(gòu)買的保險(xiǎn)主要有醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)，購(gòu)置其他種類保險(xiǎn)的學(xué)生數(shù)量較少。保險(xiǎn)是一種經(jīng)常被忽略的理財(cái)方式，主要是為了防止意外發(fā)生帶來(lái)的過(guò)大的傷害，并非為了獲得收益。

（3）基金投資：基金投資種類繁多，有貨幣型、保本型、債券型、股票型等。以余額寶為代表的貨幣基金收益率比銀行活期、定期存款更高，且在大學(xué)生中知名度及使用率都較高?；鹜顿Y方便，為很多學(xué)生青睞。

（4）股票投資：股票風(fēng)險(xiǎn)性及收益率都比基金更高，2015年上半年的股市漲幅較大，因此吸引了大量大學(xué)生入市且收益可觀。但是由于很多學(xué)生對(duì)股市欠缺系統(tǒng)性的了解和學(xué)習(xí)，在6月股市出現(xiàn)暴跌時(shí)手足無(wú)措。投資股票的很多大學(xué)生有高收益，也有很多鎩羽而歸。

除了金融投資，還有部分大學(xué)生進(jìn)行實(shí)體店的投資或者創(chuàng)業(yè)。進(jìn)行實(shí)體投資的學(xué)生往往家境殷實(shí)，有其他人不能比擬的資本優(yōu)勢(shì)。創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的數(shù)量近年來(lái)逐步攀升，他們選擇創(chuàng)業(yè)的初衷來(lái)自很多方面。有的想使生活更便捷，有的為了掌握更好的資金周轉(zhuǎn)方法或其他本領(lǐng)，也有的為了提高個(gè)人生活質(zhì)量。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的特點(diǎn)往往是輕資產(chǎn)化，更加注重產(chǎn)品的質(zhì)量和提供周到的服務(wù)。他們的服務(wù)經(jīng)常能滿足學(xué)生們的需求，但很少能開辟或者改變消費(fèi)習(xí)慣。

大學(xué)生理財(cái)方面出現(xiàn)的問(wèn)題：①對(duì)理財(cái)知識(shí)了解模棱兩可。大學(xué)生對(duì)理財(cái)種類和投資方法一知半解，因此會(huì)造成投資時(shí)的失誤；②沒有理財(cái)規(guī)劃，投資漫無(wú)目的?，F(xiàn)在大學(xué)生的理財(cái)行為經(jīng)常隨心所欲，因?yàn)闆]有科學(xué)的、系統(tǒng)的投資架構(gòu)及知識(shí)體系，也沒有意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾?；③心態(tài)不佳，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較差?；孟胍灰贡└坏娜嗽絹?lái)越多，因此傾向高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，但承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低，失敗之后往往不堪重負(fù)，極大地影響個(gè)人生活。

2 影響大學(xué)生消費(fèi)和投資的原因分析

大學(xué)生消費(fèi)行為和投資習(xí)慣的形成受多方面因素的影響，主要來(lái)自家庭、學(xué)校、社會(huì)這三個(gè)方面。家庭的教育對(duì)個(gè)人的發(fā)展在各個(gè)方面都有舉足輕重的作用，在進(jìn)入大學(xué)之前就接觸過(guò)理財(cái)，甚至進(jìn)行過(guò)實(shí)踐的學(xué)生，他們的理財(cái)表現(xiàn)比其他在進(jìn)入大學(xué)之前沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)生顯然更好。但是在中國(guó)的家庭教育中，理財(cái)往往意味著節(jié)儉，欠缺科學(xué)的理財(cái)方法教育。

從小學(xué)到高中學(xué)生們幾乎沒有接受理財(cái)教育，然而升入大學(xué)后，也僅僅是經(jīng)濟(jì)類的學(xué)生學(xué)習(xí)相關(guān)課程。當(dāng)代大學(xué)生對(duì)基礎(chǔ)理財(cái)知識(shí)掌握程度不高，欠缺系統(tǒng)的投資結(jié)構(gòu)，因此大學(xué)生不懂投資、盲目投資屢見不鮮。

社會(huì)中的信息較多，尤其伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，媒體發(fā)達(dá)，消息傳播得更快捷、更廣泛，但是很多內(nèi)容沒有深度，常常表現(xiàn)為邏輯不合理或內(nèi)容缺乏內(nèi)在聯(lián)系，此外，虛假消息在網(wǎng)上泛濫。對(duì)于缺乏判斷、分析能力的大學(xué)生來(lái)講，對(duì)各種消息應(yīng)該警惕對(duì)待，去偽存真深入思考。

3 改進(jìn)意見及建議

（1）呼吁家長(zhǎng)們進(jìn)行科學(xué)的家庭教育，培養(yǎng)孩子良好的理財(cái)習(xí)慣，比如記賬等。建立健康的消費(fèi)心理，不攀比、有主見、不跟風(fēng)。大學(xué)時(shí)期仍然在其價(jià)值觀形成的重要階段，因此良好的家庭教育，對(duì)學(xué)生養(yǎng)成正確消費(fèi)、投資習(xí)慣是必要的。

（2）學(xué)校開展基礎(chǔ)理財(cái)課程教育，增加選修課。大學(xué)作為培養(yǎng)綜合性人才的地方，不僅教授專業(yè)知識(shí)，更應(yīng)培養(yǎng)多種生活技能。因?yàn)槔碡?cái)是生活中必不可少的一部分，掌握豐富的理財(cái)知識(shí)，增強(qiáng)科學(xué)的理財(cái)技能，能夠使人生受益頗多。

（3）增加對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的扶持力度。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是補(bǔ)充社會(huì)經(jīng)濟(jì)活力的新鮮來(lái)源，可以通過(guò)提供低價(jià)的場(chǎng)地、豐富可貸款的種類、提高貸款額度等方式，幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)。還應(yīng)積極完善相關(guān)法律制度，以更好實(shí)現(xiàn)“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的國(guó)家戰(zhàn)略。

大學(xué)生的消費(fèi)、投資都呈現(xiàn)多樣化發(fā)展趨勢(shì)，這都和時(shí)代的發(fā)展密不可分，但還不夠成熟，亟待加強(qiáng)教育，這需要家庭、學(xué)校、社會(huì)以及學(xué)生個(gè)人共同努力。在個(gè)人理財(cái)方面有想法并投資出色的人，經(jīng)常能夠成為各行各業(yè)的佼佼者。希望大學(xué)生們更關(guān)注個(gè)人消費(fèi)和理財(cái)，量入為出，提高個(gè)人的理財(cái)技能，擁有一個(gè)美好的未來(lái)！