齊維娟

理財(cái)應(yīng)從小抓起，它不僅與數(shù)學(xué)的應(yīng)用緊密相連，同時(shí)又兼顧人對(duì)價(jià)值觀的趨向，舊觀念怕早、怕小，應(yīng)遵循教育規(guī)律、符合孩子認(rèn)知特點(diǎn)，用“疏”替“堵”，將理財(cái)形成家庭與學(xué)校同步，家庭與社會(huì)接軌的良性循環(huán)。

理財(cái)滯后“堵”“疏”“你不理財(cái)，財(cái)不理你”一語(yǔ)中的理財(cái)?shù)恼嬷B！那么，一個(gè)人什么時(shí)候接觸理財(cái)最合適？又什么時(shí)候開(kāi)始計(jì)劃理財(cái)呢？多年的教育教學(xué)，讓我深深地感觸到，理財(cái)知識(shí)越早接觸對(duì)于孩子今后的學(xué)習(xí)和生活越有幫助！所以，一年級(jí)學(xué)生們?cè)凇墩J(rèn)識(shí)人民幣》后，我就對(duì)一、二年級(jí)近三百名學(xué)生進(jìn)行一次理財(cái)知識(shí)方面的學(xué)生和家長(zhǎng)的調(diào)查問(wèn)卷。

低年級(jí)理財(cái)知識(shí)學(xué)生的問(wèn)卷內(nèi)容：

1.你什么時(shí)候認(rèn)識(shí)的人民幣？是誰(shuí)教你認(rèn)識(shí)的？人民幣的單位有哪些

2.人民幣可以簡(jiǎn)稱(chēng)為錢(qián)？錢(qián)有什么用處？你家里的錢(qián)是哪里來(lái)的？

3.你過(guò)年時(shí)得到過(guò)長(zhǎng)輩的壓歲錢(qián)嗎？收到的壓歲錢(qián)由誰(shuí)管理？

4.你自己有儲(chǔ)錢(qián)罐嗎？這里的錢(qián)是怎么來(lái)的？你又是怎么支配的？

5.你有零花錢(qián)嗎？若有零花錢(qián)想怎么花的？

6.人民幣是國(guó)家的名片，每一張人民幣除了所代表的金額外，它的圖案也各具代表意義？你對(duì)此有了解嗎？請(qǐng)舉例子。

7.數(shù)學(xué)中有許多與錢(qián)有關(guān)的計(jì)算和解決問(wèn)題，還記得嗎？請(qǐng)舉個(gè)例子，并解答。

低年級(jí)理財(cái)知識(shí)家長(zhǎng)的問(wèn)卷內(nèi)容：

1.您什么時(shí)候教孩子認(rèn)識(shí)的人民幣？

2.孩子過(guò)年時(shí)得到的壓歲錢(qián)怎么處理的？為什么這樣安排？

3.您的孩子有儲(chǔ)錢(qián)罐嗎？這里的錢(qián)是怎么來(lái)的？您允許他自己支配嗎？

4.您給孩子零花錢(qián)嗎？大約多長(zhǎng)時(shí)間給一次？多少錢(qián)？知道孩子將錢(qián)怎么花的嗎？

5.人民幣是國(guó)家的名片，每一張人民幣除了所代表的金額外，它的圖案也各具代表意義？您對(duì)此有了解嗎？給孩子介紹過(guò)嗎？

6.現(xiàn)在的孩子理財(cái)意識(shí)淡薄，我們家校之間是否應(yīng)該有計(jì)劃、有目的進(jìn)行滲透與教育？您對(duì)此有什么看法？

學(xué)生和家長(zhǎng)的問(wèn)卷內(nèi)容同時(shí)打印在一張A3紙上，不記名。他們填寫(xiě)認(rèn)真、如實(shí)回答每一個(gè)問(wèn)題。有的家長(zhǎng)甚至給班主任留言、打電話(huà)咨詢(xún)本次調(diào)查的意義和作用！有的直接坦白自己對(duì)理財(cái)?shù)拿Ｈ?。閱讀完反饋信息，結(jié)合教師的隨機(jī)交流，我的心情更是沉重……

一、家庭教育中理財(cái)教育滯后

1.認(rèn)識(shí)人民幣的年齡稍晚些。問(wèn)卷中家長(zhǎng)最早有的寫(xiě)4歲時(shí)教孩子認(rèn)識(shí)人民幣，多數(shù)是上學(xué)前班或一年級(jí)時(shí)。即使寫(xiě)4歲的家長(zhǎng)也比美國(guó)的孩子要晚一年，美國(guó)把理財(cái)教育稱(chēng)之為“從3歲開(kāi)始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”，每年都有理財(cái)?shù)木唧w目標(biāo)，例如：

3歲：能夠辨認(rèn)硬幣和紙幣。

4歲：知道每枚硬幣是多少美分，認(rèn)識(shí)到無(wú)法把商品買(mǎi)光，因此必須作出選擇。

5歲：知道硬幣的等價(jià)物，知道錢(qián)是怎么來(lái)的。

6歲：能夠找數(shù)目不大的錢(qián)，能夠數(shù)大量硬幣。

7歲：能看價(jià)格標(biāo)簽。

8歲：知道可以通過(guò)做額外工作賺錢(qián)，知道把錢(qián)存在儲(chǔ)蓄帳戶(hù)里。

9歲：能夠制訂簡(jiǎn)單的一周開(kāi)銷(xiāo)計(jì)劃，購(gòu)物時(shí)知道比較價(jià)格。

10歲：懂得每周節(jié)約一點(diǎn)錢(qián)，以便大筆開(kāi)銷(xiāo)時(shí)使用。

……

內(nèi)容不僅簡(jiǎn)單易記，還易操作。這些看著簡(jiǎn)單的條條框框，實(shí)際強(qiáng)調(diào)理財(cái)不但是一種重要的生存技能，還指出對(duì)金錢(qián)的態(tài)度的正確認(rèn)識(shí)，同時(shí)也對(duì)孩子的成長(zhǎng)健康樹(shù)立正確價(jià)值觀奠定了基礎(chǔ)。而且每年大約有上百萬(wàn)中小學(xué)生在外打工，他們有一句口頭禪：“要花錢(qián)打工去！”我們呢？要花錢(qián)，先想找誰(shuí)要？整個(gè)思維體系從初心就方向有誤。

2.對(duì)“理財(cái)”理解有偏頗。一種由于受理財(cái)投資的影響，大家一提到理財(cái)，就會(huì)想把參與投資就是理財(cái)了。將理財(cái)定義過(guò)于狹隘。另一種由于觀念滯后，大人們都將理財(cái)歸為那是成年人的事情，孩子應(yīng)該有個(gè)快樂(lè)的童年，讀書(shū)、嬉戲是要事，理財(cái)那時(shí)未來(lái)的事情。什么時(shí)候就該做什么事情。從沒(méi)有打算讓孩子從小懂得理財(cái)?shù)恼嬲x，從理財(cái)?shù)闹R(shí)、理財(cái)?shù)哪芰?、理?cái)?shù)那楦杏杏?jì)劃、有目標(biāo)循序漸進(jìn)地進(jìn)行培養(yǎng)，從小養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣，讓每個(gè)人早早就懂得自立、勤奮與金錢(qián)的關(guān)系。

二、學(xué)校教育中的理財(cái)教育

（一）理財(cái)教育是數(shù)學(xué)教學(xué)的基礎(chǔ)內(nèi)容

從一年級(jí)上《人民幣的認(rèn)識(shí)》到六年下《折扣》《利率》等每學(xué)期教材都安排與理財(cái)相關(guān)的知識(shí)，并且數(shù)學(xué)《課程標(biāo)準(zhǔn)》針對(duì)不同學(xué)段也做了具體要求。如低段要求：

1.能夠辨認(rèn)硬幣和紙幣。

2.知道每枚硬幣代表多少人民幣，每張紙幣各代表多少人民幣。

3.能看價(jià)格標(biāo)簽，知道錢(qián)幣的等價(jià)物。

4.知道錢(qián)是怎么來(lái)的。

5.能夠找數(shù)目不大的錢(qián)，能夠數(shù)大量硬幣。

6.認(rèn)識(shí)到無(wú)法把商品買(mǎi)光，因此必須作出選擇。

結(jié)合上面的具體要求，每學(xué)期都會(huì)編排一些與理財(cái)知識(shí)有關(guān)習(xí)題、生活情景問(wèn)題，讓學(xué)生解答。既讓學(xué)生體會(huì)到數(shù)學(xué)來(lái)源于生活，又應(yīng)用于生活，人人學(xué)有價(jià)值的數(shù)學(xué)，數(shù)學(xué)與生活息息相關(guān)，理財(cái)又是生計(jì)的基礎(chǔ)，所以必須學(xué)會(huì)簡(jiǎn)單的數(shù)學(xué)知識(shí)，理財(cái)知識(shí)可謂是數(shù)學(xué)教學(xué)的基礎(chǔ)，不可忽視！教師要在教學(xué)中將此部分內(nèi)容生活情趣話(huà)、理財(cái)知識(shí)潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲地潛入教學(xué)中，讓他們將來(lái)不僅學(xué)以致用，還能創(chuàng)造更多的價(jià)值！如雖然剛上學(xué)一個(gè)月的學(xué)生，讓他舉一個(gè)與錢(qián)有關(guān)的數(shù)學(xué)問(wèn)題，他會(huì)脫口而出“媽媽給我10元，買(mǎi)水彩筆用去8元，還剩多少元？”像這樣知識(shí)性練習(xí)比比皆是，但是缺少點(diǎn)技能的實(shí)戰(zhàn)性，不能提供場(chǎng)地讓學(xué)生現(xiàn)場(chǎng)交易，因?yàn)閷W(xué)校有它固守的范圍。

（二）理財(cái)教育是教人成長(zhǎng)的基礎(chǔ)

我在一線(xiàn)小學(xué)教育摸爬滾打20余載，這期間總會(huì)發(fā)生錢(qián)丟失、亂花錢(qián)、偷拿家長(zhǎng)錢(qián)等不愉快的事情。雖然，學(xué)生對(duì)錢(qián)的作用有了書(shū)本上和生存上理解，但自己并沒(méi)有過(guò)多時(shí)間去把持它，甚至連“過(guò)路財(cái)神”都稱(chēng)其不上。大人們自以為是的阻撓——孩子小、不會(huì)花、大人買(mǎi)等諸多理由，萬(wàn)事申請(qǐng)，不批不允許，即便有錢(qián)也只能靜靜地躺在儲(chǔ)蓄罐里，不敢動(dòng)一分錢(qián)。這種觀念不知壓抑了多少孩子，所以才導(dǎo)致對(duì)錢(qián)財(cái)來(lái)源不正確的理解。

從小樹(shù)立正確的理財(cái)價(jià)值觀，不光靠學(xué)校的教育與教學(xué)，更要倚仗家長(zhǎng)們的智慧與支持，一味地“堵”，不如以“疏”為主，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，讓孩子在成長(zhǎng)的過(guò)程中就播撒下理財(cái)?shù)姆N子，與他們一起成長(zhǎng)！

三、社會(huì)教育中理財(cái)教育存在的問(wèn)題

問(wèn)題一：不詳圖案。問(wèn)卷中“人民幣是國(guó)家的名片，每一張人民幣除了所代表的金額外，它的圖案也各具代表意義？”能回答的不到8%。我們每天只關(guān)心上面的數(shù)字、顏色，大多數(shù)人很少去觀察上面畫(huà)的是什么景致？那么第五套人民幣背面分別是三潭印月、泰山、夔門(mén)、桂林山水、西藏布達(dá)拉宮和壯觀巍峨的人民大會(huì)堂！這些應(yīng)該印在每位中華兒女的心中，它們不僅代表祖國(guó)山山水水，更代表祖國(guó)繁榮與夢(mèng)想！

問(wèn)題二：不愛(ài)貨幣。人為在人民幣上亂涂亂畫(huà)，更有甚者制造假幣，使其在市面流通。不僅個(gè)人受懲罰，也會(huì)牽扯家人。更讓那些懵懂涉世不清人迷失方向。我們的教育怎么了？社會(huì)怎么了？倘若社會(huì)上每個(gè)人都懂的“除了陽(yáng)光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過(guò)勞動(dòng)獲得?！边@句名言的含義，那么每個(gè)人在社會(huì)上都會(huì)竭盡全力去打工掙錢(qián)。

問(wèn)題三：盲目消費(fèi)。我們家長(zhǎng)朋友早和孩子談“錢(qián)”，孩子走上社會(huì)以后，就不會(huì)這樣任性地消費(fèi)，也不會(huì)出現(xiàn)啃老族、月光族等家族，后患無(wú)窮了。

“君子愛(ài)財(cái)，取之有道。”我們教育工作者有時(shí)從事的是有形教育，有時(shí)又在無(wú)形教育中徘徊，有時(shí)既要肩負(fù)孩子的教育，有時(shí)還要擔(dān)負(fù)起家長(zhǎng)的教育，只有智者與智者的結(jié)合才會(huì)創(chuàng)造美的教育，營(yíng)造出良好的氛圍，共享藍(lán)天下的陽(yáng)光與雨露！

參考文獻(xiàn)：

[1]楊長(zhǎng)江.中國(guó)孩子的金錢(qián)教育.中央民族大學(xué)出版社，2007.11.

[2]全日制義務(wù)教育數(shù)學(xué)課程標(biāo)準(zhǔn)（修定稿）.北京師范大學(xué)出版社，2015，1