潘鳳梅 唐麗秋

摘要：在當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用具有很大促進(jìn)作用，但也導(dǎo)致一些相關(guān)問題發(fā)生，其中互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢就是比較常見的一種，并且具有十分嚴(yán)重的社會危害。因此，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，為能夠保證其健康安全發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管已經(jīng)成為一項十分重要的工作。因此，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)通過有效策略加強互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；反洗錢監(jiān)管；策略

互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢在當(dāng)前社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中已經(jīng)成為十分嚴(yán)重的一項問題，對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展會產(chǎn)生十分不利影響。互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管是防止互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢的一項主要方式及途徑，并且也是最重要方法。然而，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管工作并非十分理想，為能夠加強互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管力度，提高監(jiān)管質(zhì)量及水平，相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)積極分析當(dāng)前存在的問題，在此基礎(chǔ)上選擇有效策略積極加強互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管，從而使互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管工作能夠取得更加理想效果。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管工作現(xiàn)狀分析

1.1識別客戶身份存在困難

在反洗錢監(jiān)管工作中，識別客戶身份屬于基礎(chǔ)內(nèi)容，因此客戶身份的準(zhǔn)確識別有著十分重要的作用。從當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融實際情況來看，僅需匿名的一個電子郵件便能夠成為用戶，有些網(wǎng)站雖然需要實行實名認(rèn)證，然而未能夠?qū)崿F(xiàn)有關(guān)部門有效審核，比如身份信息填寫，當(dāng)前未能夠?qū)崿F(xiàn)聯(lián)網(wǎng)核查，因而客戶信息填寫真實性無法得到保障。由于與客戶之間無法實現(xiàn)真實接觸，因此對于客戶實際財務(wù)狀況、經(jīng)營范圍以及客戶交易對象等相關(guān)內(nèi)容均無法準(zhǔn)確判斷，同時也無法鑒別業(yè)務(wù)可疑性，這些均導(dǎo)致反洗錢監(jiān)管工作實際操作中增加難度。

1.2劃分客戶風(fēng)險等級存在困難

在反洗錢監(jiān)管工作過程中，劃分客戶風(fēng)險等級是對客戶身份進(jìn)行有效識別及對可疑支付交易進(jìn)行準(zhǔn)確分析的基礎(chǔ)及前提。然而，從當(dāng)前實際情況來看，對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，由于其起步比較晚，而發(fā)展速度卻比較快，出現(xiàn)很多創(chuàng)新，因而相比于金融機構(gòu)業(yè)務(wù)，其復(fù)雜性更強，當(dāng)前等級劃分制度已經(jīng)無法與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實際情況相適應(yīng)。

1.3反洗錢監(jiān)管工作人員整體素質(zhì)有待于提高

對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其在業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新及業(yè)務(wù)拓展方面均得到快速發(fā)展，在各類延伸服務(wù)也越來越多，比如招財寶、余額寶以及網(wǎng)絡(luò)借貸等方面，對于反洗錢監(jiān)管工作人員而言，這些新形式的出現(xiàn)及快速變化需要其業(yè)務(wù)能力及業(yè)務(wù)素質(zhì)進(jìn)一步提升，從而使其能夠更好與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需求相適應(yīng)。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管工作有效策略

2.1客戶身份識別制度嚴(yán)格落實

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對交易主體身份必須要嚴(yán)格審核及確認(rèn)，從而將真實有效客戶信息數(shù)據(jù)檔案建立起來；其次，對于客戶信息保密制度應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實，對于客戶一些重要資料、交易記錄以及敏感信息，應(yīng)當(dāng)對其加強安全保護(hù)；第三，對于可疑信息增強報告質(zhì)量，對于一些頻繁且數(shù)額較大交易，應(yīng)當(dāng)重點進(jìn)行關(guān)注，對于相關(guān)交易信息應(yīng)當(dāng)及時做好相關(guān)采集、整理以及檢測分析等有關(guān)工作。

2.2有效劃分客戶風(fēng)險等級

首先，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶特點或者賬戶屬性，對交易對象、規(guī)模以及性質(zhì)、頻率、偏好等相關(guān)因素進(jìn)行綜合考慮，對客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)合理制定，對于客戶等級至少應(yīng)當(dāng)分為三類，即高風(fēng)險、低風(fēng)險以及關(guān)注類風(fēng)險；其次，人民銀行可與執(zhí)法部門之間進(jìn)行有效結(jié)合，將相關(guān)監(jiān)控數(shù)據(jù)庫建立起來，從而對洗錢高風(fēng)險人員進(jìn)行有效監(jiān)測，從而在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠進(jìn)行有效監(jiān)控；第三，劃分客戶風(fēng)險等級不可能一次性完成，應(yīng)當(dāng)時刻進(jìn)行關(guān)注，定期進(jìn)行審核，依據(jù)實際需要進(jìn)行有效調(diào)整。

2.3對相關(guān)工作人員加強培養(yǎng)

對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)而言，由于其改變傳統(tǒng)銀行業(yè)、證券業(yè)以及保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營模式，因而在反洗錢監(jiān)管方面對于工作人員能力及水平的要求也就更高，所以，在實際工作過程中對相關(guān)工作人員加強培養(yǎng)有著十分重要的作用。第一，可選擇講座、培訓(xùn)以及實習(xí)與考核等多種手段及方式，使相關(guān)工作人員能夠?qū)Ψ聪村X不斷提高自身認(rèn)識以及監(jiān)管能力，對洗錢犯罪活動嚴(yán)厲打擊；第二，在企業(yè)內(nèi)部將反洗錢專業(yè)崗位建立起來，對于各個崗位職責(zé)應(yīng)當(dāng)保證工作人員嚴(yán)格執(zhí)行，從而更好排查洗錢風(fēng)險，使反洗錢監(jiān)控能夠取得剛好效果。

2.4積極創(chuàng)新反洗錢監(jiān)管技術(shù)

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，應(yīng)當(dāng)使信息化管理盡快實現(xiàn)，通過對現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)應(yīng)用，比如網(wǎng)絡(luò)攝像技術(shù)及指紋識別技術(shù)等，從而使客戶網(wǎng)絡(luò)信息與執(zhí)法部門身份信息能夠保證一致，對于個人信用體系數(shù)據(jù)實行網(wǎng)絡(luò)公開化，從而在反洗錢工作中能夠盡快實現(xiàn)智能化管理，對于洗錢風(fēng)險能夠準(zhǔn)確識別，從而使互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管工作能夠達(dá)到比較理想的效果。

結(jié)語

在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢已經(jīng)成為影響其良好發(fā)展的一個重要方面，為能夠保證互聯(lián)網(wǎng)金融能夠得到較好發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管已經(jīng)成為當(dāng)前一項必要任務(wù)。相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)對當(dāng)前反洗錢監(jiān)管中存在的問題積極分析，在此基礎(chǔ)上積極探索有效策略提高反洗錢監(jiān)管水平，進(jìn)而保證互聯(lián)網(wǎng)金融能夠得到更好的發(fā)展，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)得到進(jìn)一步發(fā)展。

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作者簡介：

潘鳳梅（1975.02- ）女，吉林通化，大學(xué)，金融保險。