楊銳思

摘要：在經(jīng)濟(jì)與技術(shù)的發(fā)展的步伐中，互聯(lián)網(wǎng)金融以掩耳不及迅雷的姿態(tài)出現(xiàn)在了金融的領(lǐng)域中，它給廣大人們提供了快捷，便利的方式，因此深受到了人們的歡迎。我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，但是我們?nèi)匀灰P(guān)注到的是，由于它的出現(xiàn)對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)產(chǎn)生了挑戰(zhàn)，面對(duì)發(fā)展之迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融遇到的問(wèn)題也日漸增多。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；挑戰(zhàn)；管理

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念極其特點(diǎn)

什么叫互聯(lián)網(wǎng)金融？其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融并不是說(shuō)是互聯(lián)網(wǎng)和金融的簡(jiǎn)單融合，也不是基于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的隨意網(wǎng)上操作。它是指金融聯(lián)合了互聯(lián)網(wǎng)的一種混合模式，它巧妙的運(yùn)用了互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)工具在傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域里得以發(fā)展。從表面看來(lái)，它包括通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的一切交易。然而更深層的一步去看，互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋金融電子商務(wù)、信用評(píng)價(jià)及第三方支付等等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)組成的，我們平日多見(jiàn)的電子商務(wù)或者是網(wǎng)上銀行等這些都屬于傳統(tǒng)金融，非金融機(jī)構(gòu)的范疇是指依靠于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)工作的企業(yè)、第三方交易平臺(tái)等等。

互聯(lián)網(wǎng)金融有以下特點(diǎn)：①提供便捷的服務(wù)。 依靠著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展起來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金額是與傳統(tǒng)的模式有很大的區(qū)別，兩者的服務(wù)渠道是不相同的，前者的渠道是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，后者是在是實(shí)體店進(jìn)行的。大家往往都能發(fā)現(xiàn)，不論在哪個(gè)銀行辦理業(yè)務(wù)，都要排很長(zhǎng)時(shí)間的隊(duì)，從而浪費(fèi)的大量的時(shí)間，甚至是耽擱了很多的事情。而在新興的互聯(lián)網(wǎng)模式下，很多業(yè)務(wù)都可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)操作，從而實(shí)現(xiàn)交易，完成我們所需要辦理的業(yè)務(wù)。這種模式更適應(yīng)現(xiàn)代快節(jié)奏的方式，提供了很多的便利給金融服務(wù)業(yè)。②公開(kāi)經(jīng)營(yíng)環(huán)境。傳統(tǒng)金融在提供服務(wù)時(shí)會(huì)受到一些條件的限制，比如在時(shí)間上或者空間上。而互聯(lián)網(wǎng)模式受影響因素就不會(huì)有那么多，相對(duì)來(lái)說(shuō)它表現(xiàn)的更加開(kāi)放與直接?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在網(wǎng)絡(luò)交易的過(guò)程中，經(jīng)營(yíng)者會(huì)與他的客戶(hù)發(fā)生一些互動(dòng)的環(huán)節(jié)，所以，在這個(gè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)讓一些符合條件的信息公開(kāi)化。然而就是這種透明化的信息，讓很多客戶(hù)省去了專(zhuān)業(yè)服務(wù)人員的對(duì)其的引導(dǎo)，去自由選擇來(lái)完成交易。它為互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)提供了廣闊的空間，也加速了自身的發(fā)展。③高效的管理?；ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)深深的影響了我們?nèi)粘Ｉ钪?，不管是年齡大小，也無(wú)論在何時(shí)何地，它儼然已經(jīng)是我們生活中不可缺失的一部分了。我們無(wú)時(shí)無(wú)刻不在享受著互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的便捷服務(wù)，很多交易都能在網(wǎng)絡(luò)完成。大家隨身所帶的手機(jī)、筆記本或者平板電腦都是用戶(hù)選擇上網(wǎng)的工具。進(jìn)入新時(shí)期，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的廣泛使用，互聯(lián)網(wǎng)以其開(kāi)放性以及共享性的特征，使得廣大的計(jì)算機(jī)用戶(hù)能夠根據(jù)自己的意愿選擇適合自己的金融交易方式?；ヂ?lián)網(wǎng)管理方式的高效化，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更加具有可持續(xù)性。④透明的交易過(guò)程。在操作中的信息不對(duì)稱(chēng)造成傳統(tǒng)金融的效率低下，但是互聯(lián)網(wǎng)金融卻能在這個(gè)問(wèn)題上避重就輕。這也是它受到的歡迎的原因之一。傳統(tǒng)金融業(yè)中的信息都是依靠銀行人員一些口頭的解釋?zhuān)倥c用戶(hù)簽訂紙質(zhì)的合同、條款，這往往需要一段很長(zhǎng)的過(guò)程解釋?zhuān)蛻?hù)才能理解，若是想實(shí)現(xiàn)交易，必須還需要與顧客在合同上達(dá)成一致并簽訂。由于互聯(lián)網(wǎng)金融在互聯(lián)網(wǎng)上都會(huì)有交易記錄，因此整個(gè)交易都是簡(jiǎn)單明了的，省去了雙方大量的時(shí)間。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的挑戰(zhàn)

1、由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，很多人在手機(jī)或電腦上進(jìn)行支付，然而兩種支付方式已經(jīng)是不足為奇的了。這種方式可以讓我們足不出戶(hù)就達(dá)到交易目的，非常的方便，而且有可以節(jié)約很多的時(shí)間。經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)在我國(guó)使用這種方式的人已經(jīng)越來(lái)越多了，甚至人們已經(jīng)開(kāi)始用互聯(lián)網(wǎng)金融去支付生活中的各項(xiàng)費(fèi)用，我們可以看出來(lái)這種趨勢(shì)開(kāi)始讓我們走向網(wǎng)絡(luò)，我們所處的環(huán)境也已經(jīng)成為一個(gè)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，這腫轉(zhuǎn)變讓我們節(jié)省了大量的時(shí)間，提高了生活質(zhì)量卻沒(méi)有提高生活成本。

2、改變了傳統(tǒng)企業(yè)的資金供求。過(guò)去，我國(guó)的一些企業(yè)都是以資金供給為發(fā)展的，當(dāng)下由于互聯(lián)網(wǎng)金融的萌生和發(fā)展，企業(yè)資金開(kāi)始以需求為中心，擺脫了傳統(tǒng)的模式。

3、暫緩企業(yè)的融資困難。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是對(duì)其有重要意義的，它能在一定程度上緩解中小企業(yè)融資的困難，讓民間融資變得規(guī)范起來(lái)。由于信息渠道被得以拓寬，一些符合貸款條件的企業(yè)提出貸款申請(qǐng)后，就可以在網(wǎng)站上進(jìn)行投資項(xiàng)目的公開(kāi)，這便為其拉攏資金獲得良好的成效。

4、影響了銀行制度。目前所為人知的銀行制度是一種傳統(tǒng)的金融制度，銀行對(duì)其所有的業(yè)務(wù)有著嚴(yán)格的規(guī)定，為了確保交易的安全性，不讓人民降低對(duì)銀行的信用度，所有的工作人員都是恪守規(guī)則的，致使這種工作方式出現(xiàn)僵局化。當(dāng)然，并不是說(shuō)工作人員不應(yīng)該這么墨守成規(guī)，只不過(guò)在互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行業(yè)務(wù)就顯得過(guò)于陳舊了。隨著我國(guó)時(shí)代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)也在不斷完善和進(jìn)步，為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大多數(shù)銀行都跟上了互聯(lián)網(wǎng)的步伐，開(kāi)展了許多關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)的金融業(yè)務(wù)。

三、管理互聯(lián)網(wǎng)金融不容忽視

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種創(chuàng)新，我們應(yīng)該給他創(chuàng)造良好的環(huán)境。對(duì)于其中的問(wèn)題應(yīng)該給予重視并且著手去解決，要提高防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，以保護(hù)投資者的利益為出發(fā)點(diǎn)，嚴(yán)厲制止違法活動(dòng)，以保障互聯(lián)網(wǎng)健康有序的發(fā)展。一些新型支付方式要高度注意密碼安全等問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)在操作銀行業(yè)務(wù)的時(shí)候，若只是一味的去精致，而不遵守自身的行業(yè)規(guī)則，必將給金融穩(wěn)定帶來(lái)負(fù)面的影響，所以這其中的隱患是我們不容忽視的，必須把問(wèn)題想在前面才能防患于未然。與銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)相比較，實(shí)際上互聯(lián)網(wǎng)金融的交易存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)性，容易受到黑客侵襲，信息被篡改，財(cái)產(chǎn)被盜取?；ヂ?lián)網(wǎng)無(wú)法辨別交易者的真實(shí)身份，所以存在著極高的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融雖然已經(jīng)涵蓋了銀行的基本功能，但是卻沒(méi)有受到相關(guān)部門(mén)有力的監(jiān)管。就當(dāng)前看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為了金融主體層不可缺少的一部分，今后的作用或者會(huì)變得更加重要，因此必須進(jìn)一步的加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，其相關(guān)部門(mén)應(yīng)該采取有效措施防范惡意黑客攻擊和各種電腦病毒，阻止不法分子唯利是圖，如果出現(xiàn)操作不當(dāng)，還容易引起不必要的交易糾紛，就目前來(lái)說(shuō)還沒(méi)有完善的規(guī)章制度能夠完全保護(hù)消費(fèi)者，只能通過(guò)媒體、網(wǎng)絡(luò)等方式讓消費(fèi)者有所了解和認(rèn)知，所以，監(jiān)管部門(mén)重中之重的工作就是要做好金融監(jiān)管，防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，確保互聯(lián)網(wǎng)金融走向更好的發(fā)展。

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