周姿汝

摘 要：隨著互聯(lián)網的飛速發(fā)展，信息技術也被廣泛應用于金融領域，電子商務作為一種新興的商務活動模式開始逐漸形成。金融行業(yè)是較早推行電子化的行業(yè)，目前已經形成了功能完善的銀行業(yè)務處理系統(tǒng)，同時也產生了一些新型的金融市場產品。金融電子化是電子商務的核心，電子商務的最終實現取決于電子支付系統(tǒng)和相應的電子支付工具的廣泛使用。本文通過描述金融電子化的發(fā)展類型及現狀，電子商務的發(fā)展類型及現狀來分析金融電子化與電子商務結合的發(fā)展趨勢。

關鍵詞：傳統(tǒng)金融；金融電子化；電子商務；互聯(lián)網金融；網上銀行

隨著互聯(lián)網的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)受到了劇烈的沖擊，金融電子化成為了其發(fā)展的必然趨勢?；ヂ?lián)網金融以其低成本、高效率的特點，在金融行業(yè)的發(fā)展過程中逐漸占有了優(yōu)勢。金融電子化作為電子商務的核心，對電子商務的發(fā)展起著至關重要的作用。

1金融電子化的發(fā)展類型

1.1傳統(tǒng)金融服務

簡單來說，金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經濟活動的總稱。傳統(tǒng)金融主要是指只具備存款、貸款和結算三大傳統(tǒng)業(yè)務的金融活動。

互聯(lián)網金融的迅速發(fā)展對于傳統(tǒng)金融來說是巨大的挑戰(zhàn)甚至顛覆。主要表現在以下四個方面：一是互聯(lián)網的虛擬網點網絡在很大程度上可以替代銀行的物理網點網絡；二是互聯(lián)網金融更能突破時空局限，在任何時間，任何地點都可以靈活的服務廣大消費者；三是互聯(lián)網金融還可以大幅度降低業(yè)務成本；四是大數據信息集散處理將大大提升互聯(lián)網金融的服務與風控效能。”

1.2業(yè)務處理系統(tǒng)

業(yè)務處理系統(tǒng)又稱業(yè)務員信息系統(tǒng)，提供給基礎人員使用的系統(tǒng)，是對業(yè)務處理過程進行針對性支持的信息系統(tǒng)，能夠為某項工作的完成提供有力的工具支撐。

隨著互聯(lián)網的飛速發(fā)展，在數據大集中的背景下，業(yè)務處理系統(tǒng)的設計與實現，對金融電子化和電子商務的發(fā)展是至關重要的。對于銀行和企業(yè)來說，業(yè)務處理系統(tǒng)能夠對大量的業(yè)務數據進行及時有效地處理，更有利于其全面地掌握營業(yè)狀況，防范和控制金融犯罪，方便地保存和查閱業(yè)務檔案、分析和挖掘潛在的客戶數據等。合理有效的使用業(yè)務處理系統(tǒng)，能夠更有效的促進銀行和企業(yè)的發(fā)展。

1.3企業(yè)銀行系統(tǒng)

企業(yè)銀行是銀行為其企業(yè)客戶提供在線金融服務的電子系統(tǒng)。企業(yè)銀行系統(tǒng)適應了現代社會節(jié)奏不斷加快的趨勢，使客戶足不出戶就能得到各種優(yōu)質的在線金融服務，已經越來越多的得到了各家商業(yè)銀行的關注。

隨著電子商務時代的來臨，企業(yè)銀行在將來還可能取代“支票時代”，實現無紙化的資金交割。美國90年代初期的一項調查報告表明：通過電子劃撥資金，加快資金運轉，每年能節(jié)約70億美元，同時因為減少轉賬支票、賬單明細表等紙質憑證的消耗，每年能節(jié)約25億美元。

由此可見，企業(yè)銀行給客戶帶來的好處，以及它對未來結算方式的影響，對銀行業(yè)務的發(fā)展史意義深遠的。

2電子商務發(fā)展類型

2.1互聯(lián)網網上銀行系統(tǒng)

網上銀行與互聯(lián)網銀行又可以統(tǒng)稱網絡銀行。隨著互聯(lián)網的飛速發(fā)展，既節(jié)約人工成本又節(jié)約時間的網絡銀行業(yè)務在世界各地日益普及，并且逐漸形成了一個巨大的市場。這種全新的為客戶服務的方式，可以使客戶不受地理、時空的限制，只要能上網，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產，了解各種信息及享受到銀行的各種服務。

網絡銀行是銀行競爭制勝的法寶。我國商業(yè)銀行大力發(fā)展網絡銀行，其意義不僅僅是鞏固和擴大自身的客戶群體，更為主要的是，要從全局角度確立“以客戶要求為中心”的經營思想，強化“以客戶滿意為目標”的服務理念，并及時調整發(fā)展戰(zhàn)略，逐步形成傳統(tǒng)銀行業(yè)務和網絡銀行業(yè)務“兩條腿”走路的格局，即以傳統(tǒng)銀行業(yè)務支撐網絡銀行業(yè)務的快速發(fā)展，以網絡銀行業(yè)務拉動傳統(tǒng)銀行業(yè)務的持續(xù)發(fā)展。

2.2物聯(lián)網支付平臺系統(tǒng)

在物聯(lián)網所形成的信息流、物流和資金流隨時隨地快速流動的過程中，金融支付系統(tǒng)同時也無時無刻不在發(fā)揮著重要的和關鍵的作用。因此可以說沒有現代化的金融支付體系的支持，很難有物聯(lián)網的巨大作用。自從20世紀90年代金卡工程實施以來，我國金融支付電子化進程得到極大推進，銀行卡發(fā)行量逐年擴大，POS與ATM等金融支付網絡布局趨于完善，基本上形成了一張以支付功能為主、覆蓋全國的金融物聯(lián)網。金融支付是物聯(lián)網技術重要的應用領域，也對物聯(lián)網應用和產業(yè)發(fā)展起到了巨大的推進作用。

3金融電子化與電子商務結合發(fā)展趨勢

迎接電子商務時代對金融服務業(yè)的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行應積極準備，以建設統(tǒng)一的互聯(lián)網信息安全體系為基礎，營造銀行網上虛擬客戶群體，開展網上銀行服務，提供網上在線支付。

電子商務的產生，對金融產業(yè)產生了重大的影響，一方面，在電子商務的發(fā)展過程中，互聯(lián)網及互聯(lián)網信息安全服務體系的發(fā)展與建設為包括商業(yè)銀行金融機構在內的企業(yè)或機構提供了通過互聯(lián)網連接市場和接觸客戶、實現形象宣傳、網絡市場營銷及開展網上業(yè)務的環(huán)境；另一方面，電子商務及互聯(lián)網經濟改革了傳統(tǒng)的生產和經營方式，網絡經濟對金融服務也提出了新的要求。

4 結語

電子商務是當今的熱點之一，是國內外投資和建設的熱土。我國的金融業(yè)應該順勢而為，加速金融業(yè)向電子商務靠攏的步伐。金融電子化是全球金融業(yè)發(fā)展的方向和目標，金融電子化的發(fā)展，有利于加強金融業(yè)的宏觀調控，降低金融業(yè)的經營成本，防范和化解金融風險，提高金融行業(yè)的服務質量，對我國國民經濟的穩(wěn)定、健康發(fā)展都有重要作用。

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