佚名

移動(dòng)支付大戰(zhàn)看起來漸行漸近，無論參與方如何出牌，圍繞的核心離不開用戶，一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)與充滿活力的市場(chǎng)，能更好維護(hù)用戶用腳投票的權(quán)利。

二月里大規(guī)模的通宵熬夜，除了除夕夜守歲，就要數(shù)2月18日等待凌晨5點(diǎn)正式入華的Apple Pay了。無論是果粉、銀行，還是時(shí)刻準(zhǔn)備吐槽的段子手都一片沸騰。就連蘋果公司的CEO庫克，也一大清早就在新浪微博上搖旗吶喊：Apple Pay于今日正式登陸中國(guó)，歡迎大家踴躍嘗試，體驗(yàn)它卓越的便捷性！

據(jù)報(bào)道，Apple Pay在中國(guó)首批接入的銀行有19家，從2月17日下午開始，各家銀行就陸續(xù)通過微信和微博發(fā)布Apple Pay的相關(guān)消息，有的銀行公號(hào)甚至半天連發(fā)三文，從講Apple Pay的好處到安全性再到各種優(yōu)惠措施。網(wǎng)友們立刻吐槽：“講真，銀監(jiān)會(huì)都沒能讓各家銀行這么齊心過?！痹谙喈?dāng)比例的國(guó)人已習(xí)慣支付寶和微信支付的當(dāng)下，姍姍來遲的Apple Pay，究竟能掀起多大的浪？

國(guó)民老公怒摔6部手機(jī)

“我給Apple Pay入華的首日表現(xiàn)打1000分，因?yàn)橛脩魧?shí)在太熱情了?！?月19日，Apple Pay副總裁珍妮弗·貝利表示，相比于美國(guó)或者全球任何其他國(guó)家，中國(guó)用戶對(duì)移動(dòng)支付的接受程度最高。面對(duì)路透社的采訪，貝利甚至說：“我們認(rèn)為中國(guó)可能是最大的‘蘋果支付市場(chǎng)?！?/p>

據(jù)《上海證券報(bào)》報(bào)道，Apple Pay入華首日綁卡數(shù)量遠(yuǎn)超3000萬張，新華網(wǎng)也報(bào)道稱每分鐘綁定銀行卡、信用卡的數(shù)量達(dá)到8萬張。雖然這個(gè)數(shù)字相對(duì)于動(dòng)輒用戶數(shù)過億的支付寶以及微信看似不大，但實(shí)際上激活的用戶比例已經(jīng)非常高。

受NFC（Near Field Communication近場(chǎng)無線通信）技術(shù)限制，Apple Pay只能在iPhone 6以上機(jī)型和Apple Watch上使用。市場(chǎng)研究公司IDC最近發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在中國(guó)支持NFC功能的蘋果手機(jī)用戶數(shù)低于7200萬，Apple Watch過去一年的銷量為1200萬臺(tái)。這意味著，目前在中國(guó)支持NFC功能的設(shè)備低于8400萬臺(tái)。若忽略單機(jī)多卡的綁定情況——目前每個(gè)蘋果賬號(hào)最多支持綁定8張卡，3000萬的綁卡數(shù)已經(jīng)超過Apple Pay可用設(shè)備的1/3。

眾多商家也表現(xiàn)出對(duì)Apple Pay的極大支持。線上主流商戶包括攜程、去哪兒、唯品會(huì)、美團(tuán)、大眾點(diǎn)評(píng)、聚美優(yōu)品、當(dāng)當(dāng)?shù)?；線下全國(guó)連鎖商戶麥當(dāng)勞、星巴克、哈根達(dá)斯、家樂福等紛紛貼上Apple Pay的付款標(biāo)簽。

銀行和商家的表現(xiàn)不錯(cuò)，用戶體驗(yàn)卻有不同的聲音。2月18日一大早，朋友圈里吐槽Apple Pay綁卡體驗(yàn)太差的用戶簡(jiǎn)直多如牛毛?！皫讉€(gè)小時(shí)都沒綁定上一張銀行卡，蘋果的極致服務(wù)這次折在Pay上面?！庇芯W(wǎng)友調(diào)侃稱，聽說王思聰怒了，已經(jīng)摔了6部手機(jī)，到現(xiàn)在也沒綁上他的黑卡。

“閃付派”VS“掃碼派”

雖然Apple Pay上線第一天因人流量過大出現(xiàn)不少綁卡故障，但不用點(diǎn)開APP，不用亮屏就能直接支付的操作還是讓很多果粉大呼便利、快捷。

“我特地沒有點(diǎn)亮屏幕，就用手機(jī)靠近支付終端。手機(jī)自己亮屏，出現(xiàn)默認(rèn)支付的銀行卡只需把手指放在touchID上進(jìn)行驗(yàn)證，就這樣滴一聲支付成功。整個(gè)過程不超過3秒鐘?！币患以邴湲?dāng)勞體驗(yàn)了Apple Pay的果粉描述說。

事實(shí)上，早在2003年NFC技術(shù)就已由飛利浦半導(dǎo)體（現(xiàn)恩智浦半導(dǎo)體公司）、諾基亞和索尼共同研制開發(fā)出來。諾基亞還曾經(jīng)期望通過這一技術(shù)打造NFC手機(jī)。只可惜，飛利浦半導(dǎo)體改名了，諾基亞也被微軟收購了，NFC進(jìn)入中國(guó)已超過10年卻不聲不響。在業(yè)內(nèi)人士看來，蘋果支付對(duì)用戶的強(qiáng)大號(hào)召力，或許會(huì)引爆這項(xiàng)“古老”的技術(shù)。相比二維碼支付，NFC支付無需連接網(wǎng)絡(luò)。支付寶和微信在沒有網(wǎng)絡(luò)的情況下僅支持1000元以下的小額支付。不過，NFC更加依賴硬件的支持，而二維碼支付則無需這方面的考慮。

在模式上，支付寶和微信的支付革命具有顛覆性，一只腳踢開收單機(jī)構(gòu)和卡組織，另一只腳把銀行踹到自己身后。銀行與支付寶們之間是相愛相殺，時(shí)髦點(diǎn)叫“競(jìng)合”，但銀行也不甘心當(dāng)一個(gè)默默無聞的提款機(jī)，也要走上前臺(tái)獲取用戶。而Apple Pay在整個(gè)支付過程中則需基于發(fā)卡銀行、卡組織、收單機(jī)構(gòu)等傳統(tǒng)支付體系，其更多的是一個(gè)介質(zhì)或者工具?？梢哉f對(duì)傳統(tǒng)的銀行和卡組織天然無公害，更加符合原有金融體系的各方利益。

不過，想要抓住用戶的心，Apple Pay還要更努力。剛剛用上Apple Pay的廣東人阿超去喜士多買東西，該店不支持NFC支付，但被告知QQ錢包在搞滿減活動(dòng)，“一堆人在那里排隊(duì)用QQ錢包付款，至于是否快兩秒誰還關(guān)心，簡(jiǎn)單粗暴直接，才是接地氣的中國(guó)式推廣?！?/p>

更何況，Apple Pay目前的使用場(chǎng)景主要是在商戶現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行近場(chǎng)支付。移動(dòng)支付中的很多場(chǎng)景，如手機(jī)購物時(shí)線上支付、手機(jī)轉(zhuǎn)賬、移動(dòng)繳費(fèi)、社交紅包等都無法覆蓋。易觀智庫數(shù)據(jù)顯示，2015年第三季度，中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)43914億元人民幣，其中，支付寶以71.51%的市場(chǎng)占有率繼續(xù)居首；騰訊財(cái)付通位列第二，市場(chǎng)份額為15.99%。Apple Pay如何撼動(dòng)這兩把交椅？

費(fèi)了“庫克船長(zhǎng)”一年多口水

2014年9月，“庫克船長(zhǎng)”在蘋果秋季新品發(fā)布會(huì)上演示了Apple Pay的便捷支付，并自信地表述“That's it”，讓人們不禁猜測(cè)蘋果又要引領(lǐng)一場(chǎng)支付革命。當(dāng)年10月20日，Apple Pay在美國(guó)正式上線。

不過，現(xiàn)實(shí)遠(yuǎn)沒有想象中那么美好，美國(guó)“果粉”對(duì)移動(dòng)支付的熱情遠(yuǎn)不及中國(guó)用戶高。調(diào)研機(jī)構(gòu)Kantar調(diào)查顯示，截至2015年4月，超75%的iPhone 6和6 Plus美國(guó)用戶沒用過這個(gè)服務(wù)。

事實(shí)上，Apple Pay自發(fā)布以來便一直試圖進(jìn)入中國(guó)。2014年10月庫克訪華，據(jù)說一個(gè)主要任務(wù)就是Apple Pay登陸中國(guó)的談判。

Apple Pay入華，一直卡在“中國(guó)銀聯(lián)”這一關(guān)口，要知道中國(guó)銀聯(lián)系統(tǒng)是中國(guó)唯一使用NFC支付的渠道。

據(jù)Market Watch報(bào)道，Apple Pay遇阻主要出在利潤(rùn)分配上。在美國(guó)，Apple Pay可以得到2%的銀行交易費(fèi)中的0.15%，另外消費(fèi)者每次使用銀行卡，蘋果便額外收取半美分。不過這樣的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)在銀聯(lián)看來極不合理，更何況，中國(guó)的銀行都有比較成熟的網(wǎng)絡(luò)銷售渠道，沒有必要因?yàn)锳pple Pay而放棄利潤(rùn)。

庫克足足花費(fèi)了一年多才說服中國(guó)銀聯(lián)同意合作，但雙方的分成比例仍對(duì)外保密。

通過上線Apple Pay，蘋果這家全球最賺錢的手機(jī)公司將業(yè)務(wù)延伸到了同樣很賺錢的金融支付領(lǐng)域，并與銀聯(lián)一同向支付寶錢包和微信支付正式“開戰(zhàn)”。

迅速擴(kuò)張的“盟友”

如果只是單兵作戰(zhàn)，蘋果的Apple Pay顯然不是支付寶和微信的對(duì)手。不過，蘋果的“盟友”們已經(jīng)開始列陣了。

作為NFC支付的主要終端，POS機(jī)正在發(fā)生著改變。目前，市場(chǎng)上流行一種新型終端互聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)，這種機(jī)器巧妙地將銀聯(lián)支付、微信支付和支付寶等支付方式“合體”?！盎ヂ?lián)網(wǎng)POS除具備銀行卡受理、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等功能外，還可以與銀行、行業(yè)平臺(tái)及第三方機(jī)構(gòu)平臺(tái)對(duì)接，與傳統(tǒng)POS相比，互聯(lián)網(wǎng)POS運(yùn)維效率提高20多倍，且無需人工現(xiàn)場(chǎng)維護(hù)?！被ヂ?lián)網(wǎng)POS的技術(shù)合作方介紹說。

第三方支付的陣營(yíng)也在發(fā)生變化，支付領(lǐng)域有淘汰也有新生。隨著京東、百度、支付寶、微信、銀聯(lián)、萬達(dá)快錢、平安壹錢包等多方的加入，移動(dòng)支付酣戰(zhàn)正在升級(jí)。決心收復(fù)失地的中國(guó)銀聯(lián)在移動(dòng)支付領(lǐng)域動(dòng)作更是頻繁，先是2015年12月聯(lián)合20余家商業(yè)銀行推出了“云閃付”，以閃付為基礎(chǔ)發(fā)展手機(jī)支付；隨后，“大度”地同意Apple Pay入華，拉來一個(gè)巨頭為自己撐場(chǎng)。

作為與蘋果相愛相殺多年的三星也在手機(jī)支付上磨刀霍霍。據(jù)報(bào)道，三星的移動(dòng)支付應(yīng)用Samsung Pay中文名擬定為“三星智付”，于2月24日在中國(guó)市場(chǎng)展開公測(cè)。畢竟，敵人的敵人就是朋友，蘋果在NFC支付領(lǐng)域又多了一位暫時(shí)的盟友。

據(jù)悉，為了確保更多的商店支持移動(dòng)支付，三星想到了更聰明的技術(shù)。Samsung Pay支付設(shè)備本身包含的小線圈可以發(fā)射磁碼，那些只讀卡的刷卡終端實(shí)際上也是從你的信用卡中獲取這種信息，所以Samsung Pay支持的終端范圍大大擴(kuò)展。

移動(dòng)支付大戰(zhàn)再次升級(jí)，參戰(zhàn)方們到底會(huì)采用什么戰(zhàn)術(shù)？誰會(huì)取勝？最終還要看誰能真正讀懂中國(guó)消費(fèi)者們的所需所想。

（周沖薦自搜狐網(wǎng)）