摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的日漸成長，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的經(jīng)濟創(chuàng)新模式也逐漸開始發(fā)展起來，互聯(lián)網(wǎng)金融模式已經(jīng)成為科技型小微企業(yè)融資的一種創(chuàng)新模式。文中描述了互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境對企業(yè)融資問題的解決的重要意義和作用，互聯(lián)網(wǎng)金融目前正在漸漸成為科技型小微企業(yè)融資的新方法。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 科技型小微企業(yè) 融資模式

近年來，互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)得到了迅速的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的金融問題也引起了人們強烈的關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)金融對打開小微企業(yè)吸收資金的創(chuàng)新道路、減少風(fēng)險和成本是非?？捎^的，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的企業(yè)的融資模式也有大量成功案例。比如眾所周知的淘寶，通過招攬眾多小的個人商家來達到自己的融資模式，逐漸發(fā)展了更多的經(jīng)營方向壯大自己的企業(yè)；現(xiàn)在大多數(shù)的銀行都推出了支付寶銀行卡綁定和網(wǎng)銀等快捷性支付業(yè)務(wù)，其中還包括了與支付寶、快錢等手機金融的第三方平臺合作，通過網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)資源與推廣幫助本企業(yè)融資；有些小微企業(yè)在瀕臨破產(chǎn)時也是通過在網(wǎng)上發(fā)布自己的相關(guān)信息吸引大公司對自己進行投資才度過的破產(chǎn)危機。網(wǎng)絡(luò)信息日漸增多的今天，我們很多事情都是從網(wǎng)絡(luò)平臺了解我們所需要的信息，那么也有很多人通過網(wǎng)絡(luò)尋求合作伙伴與發(fā)展出路，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的網(wǎng)絡(luò)平臺在資金進出這一方面的作用是無法忽視的。

一、科技型小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀分析

1.從企業(yè)自身發(fā)展方面看

科技型小微企業(yè)是知識人才型企業(yè)，具有高勞動成本和生產(chǎn)成本的特點。對于企業(yè)來說，企業(yè)在發(fā)展時需要較高資金數(shù)額。科技型小微企業(yè)目前正面臨著巨大的融資問題與挑戰(zhàn)。

科技型小微企業(yè)不僅出現(xiàn)晚、規(guī)模小而且形式新穎無法在短時間內(nèi)取得大眾的信任。這也是造成融資問題的很大原因。同時，小微企業(yè)的盈利能力相比之下沒有大型企業(yè)的盈利能力強，大多數(shù)人在沒有全面了解的前提下都不敢對其進行資金幫助，加劇企業(yè)的融資危機。科技型小微企業(yè)的產(chǎn)品利潤小很大程度上無法滿足自身的資金需求，而無法滿足資金需求便無法生產(chǎn)足夠吸引投資的產(chǎn)品，如此循環(huán)使融資問題惡化。

2.從企業(yè)融資渠道方面看

目前，科技型小微企業(yè)的融資渠道相對來說比較少，主要是由于科技型小微企業(yè)在財務(wù)管理和經(jīng)營管理上尚未建立完善的現(xiàn)代企業(yè)制度以及企業(yè)發(fā)展規(guī)模有限，結(jié)構(gòu)單一；科技型小微企業(yè)財務(wù)管理方面水平低下，資金管理和使用隨意性大，無法滿足資金急需要求。例如，科技型小微企業(yè)很難獲得銀行的貸款，因為銀行都喜歡有大量財富的客戶成為銀行的大 VIP客戶，但是科技型小微企業(yè)剛開始的收入都是比較少的，這樣的一些群體他們的投資理財?shù)男枨缶蜎]有人去關(guān)注。選擇銀行貸款企業(yè)也無法保證能支付得起貸款利息。小微企業(yè)的存款時間不確定，同時還缺少可以用于抵押的可靠性資產(chǎn)，特別是科技型小微企業(yè)在經(jīng)營期間資金與時間波動都比較大，向銀行貸款具有數(shù)額小、頻率高、時間急等特點導(dǎo)致其從貸款方面獲取資金的難度加大，這使得科技型小微企業(yè)融資難問題惡化。

3.從政府政策支持方面看

現(xiàn)如今國家開始對科技型小微企業(yè)有了一定的重視企業(yè)得到迅速發(fā)展，但是優(yōu)惠政策的落實卻很難。我國科技型小微企業(yè)數(shù)量增大，但是企業(yè)的規(guī)模相對數(shù)量來說卻是成反比的，因為其規(guī)模較小不能享受大型企業(yè)能得到的金融服務(wù)。不僅自有的規(guī)模較小其資本也少，嚴重欠缺資金和融資能力，經(jīng)營過程中很容易受到周圍客觀環(huán)境因素的影響，再加上自身的穩(wěn)定性差，沒有抗風(fēng)險能力，所以這些小微企業(yè)的融資問題對于企業(yè)的生存來說都是潛在的巨大危機。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對科技型小微企業(yè)融資的重要作用

1.互聯(lián)網(wǎng)金融為科技型小微企業(yè)融資提供了一個新的平臺

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮特有的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)優(yōu)勢為小微企業(yè)融資建設(shè)一個前所未有的資金來源平臺，發(fā)揮特有優(yōu)勢，如淘寶、京東、蘇寧易購等都是利用網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)資源發(fā)展商家并進一步完善自己融資方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融環(huán)境已經(jīng)給我們帶來太多的方便和財富，這都是我們之前沒有預(yù)料到的。騰訊的QQ是我們?nèi)粘Ｉ钪谐Ｓ玫囊环N談天工具，特別是現(xiàn)在的大學(xué)生甚至是中學(xué)生，對QQ的依賴都是非常大的。通過QQ我們可以和朋友談天說地，除了傾訴自己的心聲以外，還會為我們帶來財富，QQ空間可以用來推廣我們銷售的產(chǎn)品，只要有人購買就會有收入，只要有收入就有資金；微博是 QQ帶來的產(chǎn)物，雖然比不上微信那樣受歡迎使用人數(shù)多，但是依然占據(jù)網(wǎng)絡(luò)交流的一個不容忽視的部分，在微博上不僅可以學(xué)習(xí)到我們想了解的東西，還可以利用微博發(fā)布自己的產(chǎn)品，這樣需要的客戶我們的產(chǎn)品后，就會聯(lián)系我們購買產(chǎn)品；現(xiàn)代90后是微信的主要群體，很多企業(yè)和個人利用微信來開自己的微店，所以微信也是互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的一部分；利用互聯(lián)網(wǎng)我們可以弄一個網(wǎng)址，在網(wǎng)上介紹我們自己的企業(yè)，我們可以利用互聯(lián)網(wǎng)賣產(chǎn)品，增加我們的收入，幫助我們解決資金問題。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融可以在一定程度上減少科技型小微企業(yè)的融資成本

互聯(lián)網(wǎng)金融還幫助小微型企業(yè)降低成本，提高資源和資金的利用好與周轉(zhuǎn)效率。互聯(lián)網(wǎng)金融通過三方平臺等數(shù)據(jù)庫信息和信息收集技術(shù)在降低各方成本方面有著不容忽視的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還在一定程度上減少需要人員的數(shù)量和相關(guān)人員的費用，降低了經(jīng)營成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的數(shù)據(jù)量雖然龐大變化也快，但是更新及時且同時進行整合不會耽誤查詢的時間，提升了資金的利用效率完善了資源的配置管理。

科技型小微企業(yè)是小型企業(yè)，它剛剛成立沒有足夠先進的技術(shù)與管理方式方法，所以它無法做到低成本、低人力物力財力，無法做到資源的有效運用與外界資源相結(jié)合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融融資模式和傳統(tǒng)的模式相比而言沒有時間和空間那么多的限定可以很大部分降低了融資成本。降低成本的同時，效率也大大提高。互聯(lián)網(wǎng)金融能以相對來說較低的成本收集自己所需要的信息，實現(xiàn)金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化。這種創(chuàng)新的模式充分體現(xiàn)科技型小微企業(yè)的融資模式創(chuàng)新，達到使本企業(yè)的快速發(fā)展的目的。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融為科技型小微企業(yè)融資提供豐富的金融信息

互聯(lián)網(wǎng)金融是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)的新興發(fā)展平臺，無論是金融數(shù)據(jù)、電子商務(wù)信息、各項資金交易信息以及相關(guān)優(yōu)惠政策信息的收集我們都要依托于它。

互聯(lián)網(wǎng)金融可以提供各式各樣的金融產(chǎn)品信息，只要你想了解并利用它都可以在互聯(lián)網(wǎng)金融這一高效平臺獲取，省時省力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的金融服務(wù)網(wǎng)除提供各類自營金融產(chǎn)品信息外，還可以提供來自各銀行、擔保公司、小貸公司、典當行、互聯(lián)網(wǎng)金融等各類金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品信息，而且平臺負責(zé)對金融機構(gòu)及其客戶經(jīng)理身份進行認證，確保線上產(chǎn)品和服務(wù)真實可靠。這一保證可以保證我們小微企業(yè)的部分資金來源，也可以幫助我們把讓大眾認為我們可靠的信息散發(fā)出去。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下科技型小微企業(yè)的融資模式創(chuàng)新策略

（1）提供更好的專業(yè)服務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融更是與貨幣的流通等流程掛鉤，也就等同于把資金的吸收、利用、流通都依賴于互聯(lián)網(wǎng)金融來實現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融等于通過手機、電腦等電子設(shè)備收集自己需要的信息并參與到金融活動當中，在信息中同等地獲取金融服務(wù)。當前，創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方法也是企業(yè)能夠獲得資金的一個要領(lǐng)。逐步增加業(yè)務(wù)服務(wù)項目，堅定創(chuàng)新精神，增強服務(wù)能力。針對各種差異和不同成長階段的企業(yè)特點，不斷開拓新的領(lǐng)地，研發(fā)新的產(chǎn)品。一個產(chǎn)品代表了一個企業(yè)的發(fā)展方向和企業(yè)精神，我們要在不同階段面對不同需求的客戶研發(fā)能滿足其需求的產(chǎn)品，針對科技型小微企業(yè)獨有的特點優(yōu)勢研究開發(fā)不同的產(chǎn)品，滿足客戶的需求提供其所需的服務(wù)才能與其有后續(xù)合作以達到解決企業(yè)融資問題。

（2）提升科技創(chuàng)新能力

當下，融資難系列問題已經(jīng)成為科技型小微企業(yè)生存最大的限制，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起正在發(fā)生變化，提高金融業(yè)對小微科技企業(yè)的支持，加快科技創(chuàng)新能力的提升也是一個非常重要的方面。科技型小微企業(yè)的核心競爭優(yōu)勢就在于技術(shù)，正所謂“科技是第一生產(chǎn)力”，科技的發(fā)展代表了先進生產(chǎn)力，先進的科技能夠幫助我們生產(chǎn)出先進的、有優(yōu)勢的產(chǎn)品，有了科技創(chuàng)新能力我們就有了競爭的資本。只有強過競爭對手我們才能獲得更多的資金來源。如果創(chuàng)新能力減弱則會導(dǎo)致企業(yè)缺乏行業(yè)市場競爭力?？萍夹托∥⑵髽I(yè)本身就是含有高科技的生產(chǎn)企業(yè)，我們必須充分利用自身的優(yōu)勢。

（3）充分利用互聯(lián)網(wǎng)資源

我們現(xiàn)在提到的互聯(lián)網(wǎng)金融是將舊的行業(yè)行為模式與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在一起，充分利用網(wǎng)絡(luò)信息的開放性、分享性、來源廣、易收集等優(yōu)勢彌補之前的不足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的信息更新速度快，利用網(wǎng)絡(luò)資源收集自身需要的信息的同時將自己的有利信息發(fā)散出去也是必不可少的一個環(huán)節(jié)。讓大眾全方位的了解本企業(yè)、相信企業(yè)他們才會選擇是否要進行投資?？萍夹再Y源有其獨特的優(yōu)勢，我們必須要做到物盡其用。

（4）加強風(fēng)險控制

在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下融資模式中，有效控制風(fēng)險也是非常關(guān)鍵的一步。網(wǎng)絡(luò)畢竟有著一部分虛擬的存在，所以在投資活動中也存在較大的風(fēng)險，因此加強對違約風(fēng)險的控制是非常有必要的。上文提到的利用互聯(lián)網(wǎng)金融的有關(guān)信息使本企業(yè)讓大眾所了解，互聯(lián)網(wǎng)金融也應(yīng)該利用這一特點對企業(yè)的投資單位同時進行資金相關(guān)信用評價等，特別是小微企業(yè)的還債能力及其重要。對于有良好信用的企業(yè)不僅讓眾多投資者所了解，還可以優(yōu)先享受國家優(yōu)惠政策；對于不守信用的企業(yè)則直接列入互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的黑名單。這樣一來無論是投資者還是被投資者都可以安心。

結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融可以大大降低企業(yè)成本，提高資源利用效率，有助于企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的融資創(chuàng)新模式具有針對性和發(fā)散性等特點，可以充分發(fā)揮兩者相結(jié)合的優(yōu)勢。通過互聯(lián)網(wǎng)金融可以對國內(nèi)外的金融信息以及相關(guān)案例進行整合和借鑒；通過互聯(lián)網(wǎng)金融還可以依賴與之相關(guān)的技術(shù)降低自己的成本生產(chǎn)自有特色的產(chǎn)品以取得本行業(yè)的市場地位?？萍夹托∥⑵髽I(yè)融資問題一直是重點關(guān)注的問題，互聯(lián)網(wǎng)金融與融資模式的結(jié)合有效地彌補了科技型小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，有效地緩解了融資難等一系列問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生雖在一定程度上解決了融資問題，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融與融資創(chuàng)新結(jié)合的發(fā)展中還存在很多問題需要我們完善。

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（作者單位：佳木斯大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院黑龍江佳木斯市 154007）