摘 要：在經(jīng)濟(jì)進(jìn)展中，中小企業(yè)凸顯了重要價(jià)值。然而，融資疑難日漸明顯，干擾企業(yè)進(jìn)步。從現(xiàn)有狀態(tài)看，中小企業(yè)接納融資依托的路徑，主要含有內(nèi)源、債券及股權(quán)這樣的融資。融資渠道拓展，銀行縮減了固有的利潤(rùn)空間，做出相應(yīng)讓步。這種情形下，商業(yè)銀行更能支撐著中小企業(yè)平日內(nèi)的融資，供應(yīng)必備的運(yùn)轉(zhuǎn)金額。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中小企業(yè)；融資支持；策略

中小企業(yè)平常運(yùn)轉(zhuǎn)之中，常見(jiàn)金額缺失，它長(zhǎng)時(shí)間困擾著的企業(yè)進(jìn)步。商業(yè)銀行擬定的融資主旨，是服務(wù)于這一區(qū)段內(nèi)的中小企業(yè)，化解融資疑難。商業(yè)銀行獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)，是決策鏈條很短、常規(guī)經(jīng)營(yíng)靈活、貼近區(qū)域市場(chǎng)，它支撐著企業(yè)平日內(nèi)的周轉(zhuǎn)。為此，有必要明晰最適宜的融資對(duì)策，探究解決途徑。

一、解析疑難根源

（一）定價(jià)體系弊病。定價(jià)不夠完善，貸款支撐不夠，阻礙到了偏小企業(yè)可獲取的總?cè)谫Y。定價(jià)機(jī)制含有漏洞，銀行面對(duì)用戶時(shí)，很難精準(zhǔn)擬定適宜的貸款價(jià)格。這種狀態(tài)下，中小企業(yè)沒(méi)能獲取足量的貸款，企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榻蛹{簡(jiǎn)易的、優(yōu)良的民間資本，增添融資成本。在很長(zhǎng)時(shí)段中，融資市場(chǎng)凸顯了雙軌的傾向。然而，規(guī)模偏小企業(yè)接納融資，則要經(jīng)由審驗(yàn)，查驗(yàn)指標(biāo)很嚴(yán)。缺失對(duì)等定價(jià)，中小企業(yè)即便凸顯了迫切需要，也很難去獲取金額。企業(yè)在進(jìn)展中，多需短期貸款；但銀行設(shè)定出來(lái)的貸款時(shí)段常常超越了一個(gè)月，甚至長(zhǎng)達(dá)半年。

（二）機(jī)制中的漏洞。信貸機(jī)制沒(méi)能被完善，帶來(lái)融資不足。銀行現(xiàn)有的總體構(gòu)架，阻礙著融資路徑的拓展。在商業(yè)銀行內(nèi)，信貸管理依托多層級(jí)予以實(shí)現(xiàn)。經(jīng)由多個(gè)層級(jí)的區(qū)域銀行，信貸成效就被縮減。有了融資要求，還要逐層上報(bào)，沒(méi)能構(gòu)建最為便捷的路徑。缺失完備管理，查驗(yàn)信貸的現(xiàn)有模式也不適宜。這是由于商業(yè)銀行搭配著的信貸查驗(yàn)步驟，針對(duì)大型企業(yè)。面對(duì)中小企業(yè)，缺失了靈活性。中小企業(yè)凸顯了勞動(dòng)密集的特性，風(fēng)險(xiǎn)還是偏大的，科技水準(zhǔn)也并不很高。它們可償付的抵押物偏少；在評(píng)價(jià)信用時(shí)，經(jīng)營(yíng)時(shí)段很短，財(cái)務(wù)缺失透明。由此可見(jiàn)，查驗(yàn)信貸依托的模式?jīng)]能吻合中小企業(yè)，應(yīng)能摸索更為優(yōu)良的新穎模式。

（三）缺失競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。銀行供應(yīng)融資，側(cè)重考量風(fēng)險(xiǎn)，獲取最佳利潤(rùn)。在供應(yīng)融資時(shí)，銀行也會(huì)側(cè)重去考量這一企業(yè)特有的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。中小企業(yè)沒(méi)能獲取足夠的這類實(shí)力，銀行不愿予以供應(yīng)融資。中小企業(yè)創(chuàng)設(shè)出來(lái)的規(guī)模偏小，缺失風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控，供應(yīng)鏈條受到較多局限。因此從總體看，抵擋風(fēng)險(xiǎn)必備的能力不佳。

（四） 擔(dān)保遇有障礙。擔(dān)保抵押沒(méi)能完善，融資支撐不夠。在調(diào)配融資時(shí)，企業(yè)應(yīng)能供應(yīng)必備的抵押物。中小企業(yè)缺失了可用的抵押金額、抵押物品等，融資遇到阻礙。沒(méi)能供應(yīng)抵押，就沒(méi)能獲取期待中的融資。此外，專門(mén)擔(dān)保公司還是偏少的，進(jìn)展速率很慢，無(wú)法吻合需求。

二、摸索適宜對(duì)策

（一）設(shè)定便捷政策。依照宏觀指引，設(shè)定最為便利的新穎融資政策，促進(jìn)銀行融資。指引融資方向，隨時(shí)予以監(jiān)督。對(duì)于信貸投向，應(yīng)當(dāng)著力去優(yōu)化。調(diào)配信貸金額，創(chuàng)設(shè)更為平衡的新穎構(gòu)架，助推信貸進(jìn)步。

（二）適當(dāng)變更定價(jià)。構(gòu)建定價(jià)體系，擬定最優(yōu)的存貸利率，變更偏舊的機(jī)構(gòu)框架。唯有變更定價(jià)，才可提升總體范疇內(nèi)的管理成效。依托有序指引，把民間范疇內(nèi)的資本吸納至這一金融體系，優(yōu)化調(diào)配資金，推動(dòng)實(shí)體進(jìn)步。完善配套規(guī)則，凸顯民間資本獨(dú)有的積極價(jià)值。構(gòu)建最佳定價(jià)，減小信貸之中的總體耗費(fèi)，規(guī)避鏈條斷裂。經(jīng)過(guò)這種改進(jìn)，避免風(fēng)險(xiǎn)拓展。

堅(jiān)持客戶中心，全面辨識(shí)中小企業(yè)這一范疇的客戶要求，增添新穎產(chǎn)品。企業(yè)進(jìn)展分成多重的時(shí)段，在各個(gè)時(shí)段內(nèi)，都要擬定這一時(shí)段的支持對(duì)策，適應(yīng)中小企業(yè)。立足多樣需要，凸顯自帶的優(yōu)勢(shì)。緊密追蹤市場(chǎng)，創(chuàng)設(shè)新穎的貸款途徑，真正因地制宜?，F(xiàn)有的融資疑難含有擔(dān)保難題、供應(yīng)抵押難題。對(duì)于此，可以添加更為靈活的、多樣擔(dān)保流程，靈活重組創(chuàng)新。靈活設(shè)計(jì)產(chǎn)品，整合信用貸款、各類聯(lián)保貸款，接納知識(shí)產(chǎn)權(quán)特有的抵押。構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)，共同分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。

（三）增添針對(duì)性。商業(yè)銀行特有的體系之中，創(chuàng)設(shè)專門(mén)性的細(xì)化信貸分支，針對(duì)中小企業(yè)。構(gòu)建融資支撐，擬定專門(mén)情形下的各類部門(mén)，供應(yīng)專用信貸。統(tǒng)一調(diào)配平日內(nèi)的多樣業(yè)務(wù)。專設(shè)審批步驟、擬定信貸政策，明晰中小企業(yè)獨(dú)有的自身特性。信貸管理創(chuàng)設(shè)出來(lái)的新穎體系，可分成總行、區(qū)域內(nèi)的分行、各類區(qū)域支行，細(xì)分三層體系。快捷處理業(yè)務(wù)，明晰授信額度，設(shè)定授信機(jī)制。下放常規(guī)的查驗(yàn)及審批權(quán)能，保障供應(yīng)貸款。

化解融資疑難，應(yīng)能凸顯側(cè)重點(diǎn)。抓好協(xié)作時(shí)機(jī)，供應(yīng)這樣的服務(wù)。在這種根基上，添加中介性能，隨時(shí)搜集并供應(yīng)必備的信息，增添咨詢及顧問(wèn)。

結(jié)語(yǔ)：中小企業(yè)被看成市場(chǎng)內(nèi)的主導(dǎo)，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)。它們?cè)鎏砹藚^(qū)域以內(nèi)的均衡收入、維持整體穩(wěn)定、增添原有的就業(yè)比例。伴隨企業(yè)進(jìn)展，金額需要遞增，應(yīng)當(dāng)識(shí)別融資之中的體系漏洞，并且摸索適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償對(duì)策。唯有增添針對(duì)性，才能讓區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)滿意，構(gòu)建融資途徑。因此，應(yīng)當(dāng)全面識(shí)別，強(qiáng)化原有的融資力度，構(gòu)建支撐橋梁。

參考文獻(xiàn)：

[1] 王宇波.商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資的探討[J].中國(guó)商貿(mào)，2013（16）：143-144.