摘 要：隨著我國經(jīng)濟及金融業(yè)的不斷開放，銀行業(yè)迎來一個發(fā)展的新高潮，為了自身的發(fā)展和短時間內(nèi)最快速資本的積累，跨區(qū)域發(fā)展成為不少銀行的戰(zhàn)略選擇。蘭州銀行作為甘肅省內(nèi)的具有地域代表性的城市商業(yè)銀行，也邁出了跨區(qū)域發(fā)展的步伐，本文運用SWOT分析法，對蘭州銀行跨地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞：蘭州銀行；跨地區(qū)發(fā)展；SWOT分析

一、優(yōu)勢分析

（一）與地方經(jīng)濟交融的地緣性優(yōu)勢。蘭州銀行與當(dāng)?shù)貐^(qū)域的經(jīng)濟有著交融的地緣性優(yōu)勢主要體現(xiàn)在和蘭州市政府以及各種公司企業(yè)內(nèi)部聯(lián)系較為密切，可以通過內(nèi)部消息、情況推測等方式得到一些其他城商行不容易得到的信息，從而降低成本。蘭州銀行屬于地方性的金融性質(zhì)機構(gòu)，和本區(qū)域的經(jīng)濟主體有著密切的聯(lián)系，非常容易得到當(dāng)?shù)卣块T的有效的支持和保護(hù)，蘭州銀行可以充分的利用所在地的人力和銀行業(yè)的資源，逐步減少自己的經(jīng)營成本，最終可以形成自己的價格競爭的優(yōu)勢。

（二）機制優(yōu)勢。蘭州銀行地處西部金融中心，就目前分支機構(gòu)的布局來說，一家蘭外分行均位于甘肅省內(nèi)，總體來說管理半徑較小，具有典型的扁平化管理結(jié)構(gòu)，是一個較為機動靈活的銀行。而蘭州銀行從設(shè)立異地分行幵始，就將風(fēng)險管理與充分的授權(quán)相結(jié)合，再加上經(jīng)營地域集中，信息傳遞快捷、決策鏈短，相比大銀行來說具有經(jīng)營靈活、對市場變化反應(yīng)快、決策迅速的特點，對資金需求迫切的企業(yè)來說形成強大吸引力。

蘭州銀行作為營業(yè)網(wǎng)點覆蓋全省的地區(qū)性金融機構(gòu)，立足地方經(jīng)濟特點來服務(wù)實體經(jīng)濟，各分行采用因地制宜原則，根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y源稟鄰和區(qū)域經(jīng)濟特點確定支持重點，優(yōu)化資源配置，支持不同地域、不同產(chǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)特色。

（三）規(guī)模方面的優(yōu)勢。銀行業(yè)被大眾所知是一個有著較大的規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)的特殊行業(yè)。與此同時，企業(yè)自身規(guī)模的擴大可以有效地降低企業(yè)單位的資產(chǎn)所需的技術(shù)支持成本、人力成本、風(fēng)險內(nèi)控的成本、后臺結(jié)算成本以及其他后勤保障方面的成本，最終形成降低企業(yè)成本收入比的良好效果。因此，各個角度來看，蘭州銀行都存在著規(guī)模擴張的沖動。

二、劣勢分析

（一）總體市場定位不清晰。就蘭州銀行跨區(qū)域發(fā)展選擇的市場來說，有著盲目性和片面性，對跨區(qū)域發(fā)展的規(guī)劃不是很透徹，對市場的供求關(guān)系也掌握的不是很完善。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新度低。蘭州銀行不論是蘭內(nèi)支行還是蘭外分行和同業(yè)的競爭還停留在送米面油上，這太原始，還處于冷兵器時代。要提升競爭的高度，運用科技手段，不斷地研發(fā)新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品。蘭州銀行目前的各種金融產(chǎn)品都處于稀缺狀態(tài)，沒有幾樣可以獨占鰲頭的產(chǎn)品。

（三）產(chǎn)品替代性強。蘭州銀行與其他國內(nèi)銀行的同質(zhì)化，首先是指產(chǎn)品的同質(zhì)化：現(xiàn)階段銀行間的競爭越來越激烈，優(yōu)秀的不斷推陳出新的產(chǎn)品，才能留住老客戶，吸引新客戶，從而獲得競爭優(yōu)勢。產(chǎn)品應(yīng)由傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)產(chǎn)品向新型業(yè)務(wù)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型發(fā)展。蘭州銀行沒有幾樣能拿得出來的不可輕易取代的產(chǎn)品?？蛻舨粫橐恢蹦骋环N產(chǎn)品等待多久，總是有替代性產(chǎn)品被選擇，事實證明，蘭州銀行的產(chǎn)品被他行產(chǎn)品替代，給蘭州銀行造成的損失面較大。

三、機遇分析

（一）市場化發(fā)展機遇。隨著直接融資的發(fā)展，商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)將受到金融脫媒的嚴(yán)峻考驗，存款和貸款都可能會被分流。同時，金融脫媒也為銀行集團(tuán)發(fā)展非商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造了機會，債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)為銀行涉足投行領(lǐng)域提供了契機；社會保險需求的不斷增加為銀行保險業(yè)務(wù)提供了較大的發(fā)展空間；居民對財富管理服務(wù)需求的FI益增加，可以成為銀行發(fā)展基金等資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的突破口。中國銀行業(yè)所處的外部環(huán)境也在不斷發(fā)生變化。

（二）容易得到地方政府的支持。作為蘭州市當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的一個重要組成部分，蘭州銀行是由市政府參股并著手建立的銀行，前期公司法人及股東是由市政府挑選的，因而其比其他商業(yè)銀行更容易獲得當(dāng)?shù)卣年P(guān)注與扶持。金融危機來臨時，省政府果斷出臺《關(guān)于支持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，促進(jìn)全省工業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的意見》，提出了16條支持政策，鼓勵企業(yè)科技創(chuàng)新，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，推進(jìn)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

（三）中小企業(yè)和居民市場空間潛力巨大。近年來我國中小企業(yè)發(fā)展迅速，在國民經(jīng)濟中的占有的地位越來越重要，但中小企業(yè)要獲得銀行信貸資金并非易事，對中小企業(yè)和民營企業(yè)來說，由于我國資本市場還不成熟，進(jìn)入資本市場存在諸多限制，因此中小企業(yè)及民營企業(yè)的融資渠道受到了很多阻礙和限制。隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長，居民收入水平不斷提高，可支配收入不斷增加，信用卡、刷卡消費的使用量逐年攀升，可見居民對金融服務(wù)需求愈加強烈，反映出城市居民R益增長的金融需求。規(guī)模較小的公司和民間公司需求貸款的道路非常艱辛以及城市市民購物、買車、買房等多樣化需求的大幅增長為蘭州銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了機遇，幵辟了廣闊的市場空間。

四、威脅分析

（一）競爭加劇。城商行在本地發(fā)展之余，還要像國有銀行一樣把網(wǎng)點開到全國各地區(qū)，就形成了跨區(qū)域發(fā)展，這個勢頭以星火燎原之勢，快速發(fā)展，造成了銀行業(yè)同質(zhì)化競爭加劇，而在異地設(shè)立分行，異地政府的協(xié)調(diào)、異地監(jiān)管部門的差異化要求都增加了運營的邊際成本。蘭州銀行只有建立比較競爭優(yōu)勢，才能求得生存和發(fā)展。

（二）資本充足率的制約。為全面實施國際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)即巴塞爾新協(xié)議，銀監(jiān)會出臺《商業(yè)銀行資本管理辦法》，要求商業(yè)銀行從2013年1月1日起執(zhí)行，2018年全面達(dá)標(biāo)?？v觀新資本協(xié)議，其核心和主線是對銀行風(fēng)險管理能力的要求提高、標(biāo)準(zhǔn)提高。巴塞爾新資本協(xié)議推進(jìn)的過程，資本充足率達(dá)標(biāo)的過程，主要考驗了蘭州銀行的風(fēng)險管理能力、風(fēng)險測度技術(shù)、風(fēng)險管控水平是否達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

蘭州銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真考慮以下幾點，適時調(diào)整戰(zhàn)略：一是如何繼續(xù)保持高質(zhì)量、可持續(xù)的業(yè)務(wù)發(fā)展，保持資本與規(guī)模的協(xié)調(diào)；二是通過全行風(fēng)險管理理念、體制、制度的全面革新，真正提升全行風(fēng)險管理水平和能力；三是不斷加強資本管理，適時適度做好資本補充工作；四是以風(fēng)險權(quán)重的調(diào)整為導(dǎo)向，積極調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展占率。

（三）服務(wù)的考驗。銀行的發(fā)展是以客戶為基礎(chǔ)，服務(wù)好客戶是我們發(fā)展的第一要務(wù)，否則便是無本之木，無源之水。如何針對客戶搞好服務(wù)，是擺在所有城商行面前的一個重要課題，也是在促進(jìn)發(fā)展中必須要解決的重要問題。如何把優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升到一個上下都重視的高度，如何以優(yōu)質(zhì)服務(wù)去開拓市場，如何以優(yōu)質(zhì)服務(wù)去穩(wěn)定市場，如何以優(yōu)質(zhì)服務(wù)去贏得市場。這些都是應(yīng)該認(rèn)真考慮的問題。此外，跨區(qū)域發(fā)展，在地級市縣設(shè)立分行，原有的網(wǎng)點布局優(yōu)勢完全喪失。蘭州銀行在蘭州市區(qū)內(nèi)擁有100多個營業(yè)網(wǎng)點的完善網(wǎng)絡(luò)布局，而異地分行普遍只有一個直接營業(yè)網(wǎng)點，如何在其他金融機構(gòu)網(wǎng)點重重包圍中尋求突破，提供高質(zhì)量的服務(wù)，更好的為客戶服務(wù)，這方面的工作亟待解決。

參考文獻(xiàn)：

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