摘 要：將互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各方面的比較和分析，不難發(fā)現(xiàn)，這兩者各有各的優(yōu)點(diǎn)、特色以及功能，其中，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融行業(yè)的基礎(chǔ)以及核心工作上做得相對(duì)比較好，而金融互聯(lián)網(wǎng)在金融行業(yè)的拓展工作上發(fā)揮的比較好，但它們都沒把它們各自所涉及的金融工作做到最優(yōu)、做到極致。本文主要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)的概念以及內(nèi)容上的差異進(jìn)行闡述分析，并對(duì)其二者各自具備的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行描述分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 ；金融互聯(lián)網(wǎng) ；比較分析

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)概念上的不同

馬云認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)行金融方面上的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，而金融互聯(lián)網(wǎng)是指金融行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)的功能來進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)上的工作事項(xiàng)。我國大部分的相關(guān)專家人士對(duì)于馬云提出的這一說法，都持贊同的態(tài)度，而也有些相關(guān)方面的人士不贊同其一說法，他們指出，凡是利用互聯(lián)網(wǎng)功能來進(jìn)行資金融通的活動(dòng)事項(xiàng)都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是指搜素引擎、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)上支付等剛崛起的金融項(xiàng)目范疇。

在后者的這個(gè)觀點(diǎn)當(dāng)中，其實(shí)是含糊了金融服務(wù)的主體，簡(jiǎn)略地把互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)與金融行業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)功能與技術(shù)來完成有關(guān)金融方面的業(yè)務(wù)事項(xiàng)的行為一概稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。但其實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)在各方面上都有著很大的不同點(diǎn)，特別是在其二者的概念定義方面：

互聯(lián)網(wǎng)金融是指互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)等非金融組織通過搜素引擎、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)上支付等功能來進(jìn)行有關(guān)金融方面上的業(yè)務(wù)及服務(wù)事項(xiàng)，是通過高新的信息技術(shù)來對(duì)金融業(yè)務(wù)及服務(wù)進(jìn)行革新和改進(jìn)，是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行發(fā)展的同時(shí)對(duì)金融業(yè)務(wù)及服務(wù)進(jìn)行加強(qiáng)的產(chǎn)物。其實(shí)際上就是通過現(xiàn)代高科技，將傳統(tǒng)的金融行業(yè)的支付及結(jié)算性能融合在一次，從而產(chǎn)生一項(xiàng)全新的金融運(yùn)作形式，而且，在現(xiàn)代高科技以及高新信息技術(shù)的促進(jìn)下，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)一直在融進(jìn)金融行業(yè)范疇中，形成了互聯(lián)網(wǎng)金融的而產(chǎn)生與發(fā)展。針對(duì)現(xiàn)階段我國的金融發(fā)展形勢(shì)來說，其主要包括第三方支付、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)保險(xiǎn)服務(wù)、大數(shù)據(jù)金融、P2P貸款、虛擬貨幣以及眾籌融資等方式。

而金融互聯(lián)網(wǎng)是指銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融行業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)功能及技術(shù)對(duì)原先的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步的加強(qiáng)和發(fā)展，從而把其本身所經(jīng)營的業(yè)務(wù)、服務(wù)等項(xiàng)目轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行銷售的方法主要包括手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行以及線上理財(cái)?shù)确绞?。金融互?lián)網(wǎng)是金融行業(yè)將互聯(lián)網(wǎng)功能及技術(shù)作為載體，將傳統(tǒng)金融行業(yè)的有關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行電子化方面的改革，但沒有將其變更為實(shí)際性的商業(yè)形式。金融互聯(lián)網(wǎng)的不斷改革和創(chuàng)新，能夠讓個(gè)人或金融行業(yè)直接在網(wǎng)上銀行開通有關(guān)證券或存款登記業(yè)務(wù)，還以直接在網(wǎng)上支付和轉(zhuǎn)移有關(guān)現(xiàn)金呢、存款及證券，使得電子化的支付及結(jié)算方式給用戶們帶來極大的便利。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容上的不同

（一）背景不同

改革開放以來，我國的互聯(lián)網(wǎng)取得了飛速的發(fā)展并取得了非凡的進(jìn)步，人們可以共享這集多種優(yōu)點(diǎn)于一身的互聯(lián)網(wǎng)，這給人們的生活、工作以及學(xué)習(xí)等方面帶來極大程度上的便捷，這就是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景；然而，金融互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展背景不僅僅是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步與發(fā)展，其更有象征意義的發(fā)展背景是基于同行業(yè)間強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)所引發(fā)的負(fù)擔(dān)和壓力。

（二）理念不同

互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營里面是利用共享性質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，使得用戶們可以通過其來實(shí)現(xiàn)線上的跨行支付以及理財(cái)?shù)扔嘘P(guān)金融方面的的業(yè)務(wù)和服務(wù)功能；相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，金融互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營理念是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)作為經(jīng)營渠道，把傳統(tǒng)金融行業(yè)的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)或服務(wù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)電子化的改革，例如網(wǎng)上銀行的開設(shè)，通過互聯(lián)網(wǎng)來進(jìn)行產(chǎn)品的上新以及線上商務(wù)處理等功能。

（三）資源配置不同

互聯(lián)網(wǎng)金融的配置特性是利用電腦把用戶所需的資金的供給以及需求轉(zhuǎn)移到線上去，以保證雙方都不需利用銀行來完成有關(guān)業(yè)務(wù)及服務(wù)事項(xiàng)只需通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的相關(guān)功能就可以在線上輕松尋找到所需的信息資料，例如，信息篩選以確保信息的一致及可靠性等等；金融互聯(lián)網(wǎng)的配置與互聯(lián)網(wǎng)金融大相徑庭，它大多仍充當(dāng)一個(gè)貨幣信用事項(xiàng)中介者的角色，主要是在用戶和金融業(yè)務(wù)之間進(jìn)行一些業(yè)務(wù)的處理來滿足雙方的需求。

（四）創(chuàng)新內(nèi)容不同

社會(huì)和科技的急劇發(fā)展和進(jìn)步，使得我國的金融行業(yè)在其有關(guān)的業(yè)務(wù)及服務(wù)等的監(jiān)管、產(chǎn)品的上新等方面取得了一定的進(jìn)展。然而，我國的經(jīng)濟(jì)狀況受到許多因素的約束，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融在各方面的創(chuàng)新上不能夠得到充分的發(fā)展；相比之下，金融互聯(lián)網(wǎng)作為中國的重點(diǎn)發(fā)展對(duì)象，在各方面的創(chuàng)新上具有極大程度的發(fā)展空間，特別是在相關(guān)的金融產(chǎn)品方面，具有很大的創(chuàng)造機(jī)遇。

（五）監(jiān)管要求不同

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以能夠得到急劇的發(fā)展，使其成為大勢(shì)所趨，最主要的因素是互聯(lián)網(wǎng)金融接觸到的監(jiān)管部門數(shù)量眾多，其在相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)管方面上的要求也比較高，而且，其創(chuàng)新速度也相對(duì)較快，但也正因?yàn)檫@過速的發(fā)展與創(chuàng)新，使得互聯(lián)網(wǎng)金融具有極大的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槠錄]有根據(jù)相關(guān)的金融行業(yè)規(guī)章制度來進(jìn)行規(guī)范的經(jīng)營；金融互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)是親密無間的，因此，其在行業(yè)監(jiān)管方面一直都非常的嚴(yán)謹(jǐn)，有專門的監(jiān)督部門和機(jī)構(gòu)來對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督、檢查以及管理。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)上的不同

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)

1.開放的資源

互聯(lián)網(wǎng)金融在資源、參與主體等方面都是開放式、可以進(jìn)行共享的，這樣不僅便捷了人們的生活，還滿足了用戶們的相關(guān)需求，并且，還能夠有效地減少相關(guān)的成本及費(fèi)用。大多的中小型客戶都會(huì)有意或無意地被實(shí)體金融機(jī)構(gòu)所無視，而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，永遠(yuǎn)都不會(huì)發(fā)生此類的情況，凡是涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)業(yè)務(wù)，人們都可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行操作、學(xué)習(xí)及推廣等。

2.海量數(shù)據(jù)和信息

互聯(lián)網(wǎng)金融通過網(wǎng)上征詢的方法，尋求客戶們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的有關(guān)業(yè)務(wù)所提出的意見和建議，并對(duì)客戶所遇到及反饋的問題進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，然后針對(duì)這些問題進(jìn)行相應(yīng)的處理，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)擁有大量的行業(yè)數(shù)據(jù)及信息，此外，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠齊全地儲(chǔ)存顧客的相關(guān)信息和資料，將顧客的交易記錄下來，根據(jù)這些交易、信息以及資料將顧客靈活地分為不同的領(lǐng)域，以此來給這些不同領(lǐng)域的顧客提供相應(yīng)不同的金融服務(wù)，進(jìn)而使得這些不同領(lǐng)域的顧客的要求得到相應(yīng)的滿足。

3.服務(wù)便捷、高效

互聯(lián)網(wǎng)金融大多是通過網(wǎng)絡(luò)查找等方法，來設(shè)立和完善網(wǎng)絡(luò)上的信息平臺(tái)，進(jìn)而來使借貸方得帶盡可能的便捷，這樣不但能夠有效降低借貸過程中所發(fā)生的成本費(fèi)用，還能夠?qū)⒂嘘P(guān)的信息資料做到公開透明。這使得互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)真正實(shí)現(xiàn)便捷的操作方法、快速簡(jiǎn)便的支付方式、高效的資金配置以及其產(chǎn)品和模式的持續(xù)創(chuàng)新和發(fā)展等眾多優(yōu)勢(shì)。

（二）金融互聯(lián)網(wǎng)的比較優(yōu)勢(shì)

1.強(qiáng)大的資金實(shí)力

互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，必然要伴隨著相當(dāng)大的資金投入及消耗，許多的互聯(lián)網(wǎng)公司競(jìng)相占據(jù)行業(yè)的主導(dǎo)地位，卻也大大提高了其資金鏈斷裂的幾率，進(jìn)而使其破產(chǎn)率增加。而金融互聯(lián)網(wǎng)的參與主體是類似各大銀行等的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，因此，其開設(shè)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、線上理財(cái)以及電子商務(wù)等業(yè)務(wù)，都需要強(qiáng)大的資金實(shí)力作為基礎(chǔ)，而金融互聯(lián)網(wǎng)正是擁有著雄厚的財(cái)力，才使得其有關(guān)項(xiàng)目的開設(shè)一直保持著穩(wěn)態(tài)。

2.良好的信用

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)成立于金融互聯(lián)網(wǎng)之前，因此，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)密不可分的金融互聯(lián)網(wǎng)因?yàn)殚L期的經(jīng)營，取得更廣大人民的信賴，這為其積聚了很好的信用品牌，成為廣大客戶在進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的首選。而且，互聯(lián)網(wǎng)金融頻發(fā)攜款逃跑事件，使得人們更加注重有關(guān)金融的企業(yè)及機(jī)構(gòu)的信用度，從而使得具有良好信用品牌的金融互聯(lián)網(wǎng)擁有更大數(shù)量的客戶。

四、結(jié)語

綜上所述，同為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)相融合而產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)金融以及金融互聯(lián)網(wǎng)，在其概念、內(nèi)容、優(yōu)勢(shì)等多個(gè)方面上都存在著很大的差異，其中，互聯(lián)網(wǎng)金融屬于私營企業(yè)，金融互聯(lián)網(wǎng)屬于國有企業(yè)，它們二者在金融業(yè)務(wù)方面都不可能做到最好，因此，應(yīng)該明確其二者各自間的差異和優(yōu)勢(shì)，使其能夠發(fā)揮最好的金融特性，以服務(wù)于廣大客戶。

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