摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛快發(fā)展，電子銀行也被帶動(dòng)著進(jìn)步，人們的生活也變得更加優(yōu)質(zhì)，余額寶這個(gè)熟悉的詞匯想必也是帶給了傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行不小的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融大致包括互聯(lián)網(wǎng)融資，以及第三方支付，它將傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍拓寬，傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式也隨之變化，利率市場的發(fā)展也得到一定程度的推動(dòng)，與此同時(shí)本文也對這種形式下傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行如何更好的發(fā)展，在市場站好腳跟，進(jìn)行簡要的分析，希望在同行界內(nèi)能夠起到一定的借鑒意義。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行；挑戰(zhàn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的迅猛進(jìn)步，可以看到電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)，金融這幾個(gè)看似不是特別有聯(lián)系的行業(yè)，已經(jīng)悄然巧妙融合，有著自己獨(dú)特的運(yùn)行方式，其中“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一詞匯也變得不再陌生，具有廣闊的發(fā)展空間，最為互聯(lián)網(wǎng)金融新興巨頭的阿里金融，對傳統(tǒng)的網(wǎng)上銀行造成了不小的沖擊，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大好，但正是如此，很多不法分子借著我國在金融法律法規(guī)上的漏洞與不完善，從而產(chǎn)生很多互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙案，給人們帶來很多經(jīng)濟(jì)損失，因此我們應(yīng)該正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，理性分析其的利弊，對于傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行，應(yīng)該對當(dāng)前的局勢有更清楚的認(rèn)識(shí)，在做好自身的同時(shí)要有創(chuàng)新的意識(shí)，這樣才能在殘酷的競爭當(dāng)中立足。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行影響

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

對于現(xiàn)在的說法而言，互聯(lián)網(wǎng)金融包括兩方面的內(nèi)容，一是互聯(lián)網(wǎng)融資，二是第三方支付。首先簡要說明互聯(lián)網(wǎng)融資，它是指將互聯(lián)網(wǎng)中介機(jī)構(gòu)作為溝通的橋梁，個(gè)人以及其他機(jī)構(gòu)只要是擁有一定資金的，然后其他個(gè)人以及團(tuán)體可以通過信用貸款向其借貸款項(xiàng)，這個(gè)過程是公開透明的，在一定程度上可以得到信譽(yù)的保障，也省去了以往與實(shí)體中介溝通的不便利，在互聯(lián)網(wǎng)上便可以得到相應(yīng)的了解，更加的便捷快速。至于何為第三方支付，支付寶可謂是業(yè)界典型，指在其注冊賬戶之后，客戶便可以發(fā)送相關(guān)的指令，提供線上以及線下的支付渠道，用戶從而可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上的在線支付，統(tǒng)計(jì)消費(fèi)資金以及清算貨幣等其他任務(wù)項(xiàng)目。其他的第三方支付平臺(tái)道理同上，可謂是給人們帶來不小的便利。

（二）拓寬了傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)面

傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行等其他金融機(jī)構(gòu)的最重要基礎(chǔ)資源便為客戶，在某種程度上說，互聯(lián)網(wǎng)金融模式可以為傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行帶來更多的客戶資源。傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行中的原有客戶會(huì)受到互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，在傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)模式優(yōu)勢逐漸減小的同時(shí)，人們的思想也隨之發(fā)生改變。個(gè)人還是企業(yè)都隨著科技進(jìn)步，人們生活水平的改善，希望有更加人性化的服務(wù)體驗(yàn)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)成為了他們首選的方式，這無疑會(huì)對傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行造成一定的威脅，所以網(wǎng)上銀行有必要適當(dāng)采取相應(yīng)的方式，改變自身的業(yè)務(wù)模式，相比而言互聯(lián)網(wǎng)金融更具方便安全等優(yōu)勢，具有更好的前景。此外，傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行的經(jīng)營模式也發(fā)生改變，不再拘泥于產(chǎn)品為主的方式，而是以客戶體驗(yàn)為中心，互聯(lián)網(wǎng)金融借助著自身快捷的優(yōu)勢，對于客戶的需求能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并且改進(jìn)創(chuàng)新。因此傳統(tǒng)的網(wǎng)上銀行的服務(wù)意識(shí)也隨之提高，詳細(xì)分類客戶資源以及客戶偏好，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將其重新分布，客戶因此可以得到個(gè)性化的服務(wù)，更加靈活人性，從而增加了客戶的體驗(yàn)度。

（三）加快利率市場的發(fā)展

越來越多的用戶傾向于使用互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融以一種交易平臺(tái)的方式，在公開的場合情況中，借貸雙方完成交易，并且是在互相自愿并意見達(dá)成一致的狀況下，十分完好的達(dá)到推廣目的，現(xiàn)在借助著互聯(lián)網(wǎng)科技，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的市場利率變化都可以準(zhǔn)確及時(shí)獲知，客戶群體的平均利率也能精確的被知曉，給很多金融機(jī)構(gòu)帶來了業(yè)務(wù)上的便利。在市場資源配置中，市場發(fā)揮著決定性的作用，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式在其中扮演著重要的角色，其能夠幫助市場這雙看不見的手更好的而發(fā)揮著調(diào)節(jié)作用，對于價(jià)格變化的敏銳感知，能夠及時(shí)調(diào)整過來，利率市場的發(fā)展也能得到一定程度的加快。我國利率市場更好深入發(fā)展的同時(shí)，同時(shí)也是無形增大了市場對于經(jīng)濟(jì)的調(diào)控能力，政府對于經(jīng)濟(jì)規(guī)律的介入造成的影響也會(huì)得到一定程度的減小。隨著我國金融市場的不斷進(jìn)步，市場利率也趨向于公正公平，通過互聯(lián)網(wǎng)金融借貸的方式，人們也可以理性分析局勢，從而科學(xué)的決策也才能生成，合理真實(shí)的數(shù)據(jù)庫也得以在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成。

二、新形勢下傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行發(fā)展有效對策

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行業(yè)也必須加快創(chuàng)新和改革，進(jìn)而能夠抵抗互聯(lián)網(wǎng)帶來的巨大沖擊，同時(shí)也為傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。基于此，下面本文就對二、新形勢下傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行發(fā)展有效對策進(jìn)行深入分析和研究，以便能夠?yàn)閭鹘y(tǒng)網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

（一）加強(qiáng)與第三方的合作

傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行在接受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的同時(shí)，更加需要在與第三方發(fā)展方面做出努力，如此一來，在在B2B和B2C市場中的重要地位才能得以穩(wěn)固。在正常情況下，收款單位是正規(guī)公正的事業(yè)單位，詐騙行為很少發(fā)生在其中，因此一般不會(huì)有相關(guān)支付平臺(tái)的需求。但是消費(fèi)者在資金支付方面，更加注重速度以及安全方面，商家也是如此，正因?yàn)殂y聯(lián)、第三方等支付機(jī)構(gòu)在線下?lián)碛写罅康氖諉螛I(yè)務(wù)市場份額，銀行可以通過其得到不少中小企業(yè)的資料以及交易信息，一般來說這些數(shù)據(jù)的還是有一定可信度的，個(gè)體商戶的商品詳細(xì)交易信息也可以獲得。因此與它們進(jìn)行合作，可以汲取互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點(diǎn)，仔細(xì)分析客戶群體的需求，對于電子商務(wù)的正常流程進(jìn)行詳細(xì)的了解，研發(fā)出自身的金融產(chǎn)品，打開更廣闊的金融業(yè)務(wù)面，從而更好應(yīng)對互聯(lián)金融的宣戰(zhàn)。

（二）增強(qiáng)客戶粘性

客戶資源對于傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行還是互聯(lián)網(wǎng)金融而言都是極其重要的資源，特別是用戶的粘合性較強(qiáng)，更有倚賴感的話，無疑是有效推進(jìn)了銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。分析傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行，先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對于它們來說并不是很難掌控的，最有難度的是如何找到數(shù)量足夠的用戶，如何具有更加粘性的用戶，如何尋找更多的群體用戶。互聯(lián)網(wǎng)與之相比，優(yōu)勢顯而易見，它們能夠針對客戶需求定制服務(wù)，十分人性化并且快捷便利，所以重點(diǎn)的用戶目標(biāo)是中小企業(yè)，但是在對信息數(shù)據(jù)處理的過程當(dāng)中會(huì)有資金的一定消費(fèi)，這是肯定的，所以在當(dāng)下發(fā)展局勢下，需要有切實(shí)的安全價(jià)值加在銀行上，在這種狀況下進(jìn)行劃分中小企業(yè)以及個(gè)體用戶的數(shù)據(jù)信息，對一些復(fù)雜的業(yè)務(wù)程序進(jìn)行簡單化，從而更全面的建立起安全信息價(jià)值體系網(wǎng)，在面對互聯(lián)網(wǎng)威脅的時(shí)候，能夠更好的應(yīng)對，不至于被其弄得亂了陣腳，汲取互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點(diǎn)，建立起自身的運(yùn)營之道。

（三）創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)營銷

面對互聯(lián)網(wǎng)金融咄咄逼人的發(fā)展態(tài)勢，傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行如何更好的做出對策，針對上面兩點(diǎn)所說的，還需要補(bǔ)充的有可以改進(jìn)創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)營銷。傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行通過開通自身企業(yè)的公共主頁，主要在社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)站點(diǎn)上投放，在公開信息流通量大的網(wǎng)絡(luò)中，可以推廣客戶的資源，為其提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。如此一來的創(chuàng)新模式，為傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行帶來新的活力，更好的提升自身業(yè)務(wù)能力。此外，對于互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到的法律法規(guī)需要進(jìn)一步的完善，毋庸置疑互聯(lián)網(wǎng)金融具有便捷快速的特點(diǎn)，這也在一定程度上提高了人們生活的質(zhì)量。但是通過互聯(lián)網(wǎng)犯罪的案例也在不斷增加，網(wǎng)上犯罪不再是少數(shù)，網(wǎng)上交易也不是絕對的安全，存在一定的安全隱患，為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法規(guī)迫在眉睫。

三、結(jié)語

綜上所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)可以說是滲透了人們生活的方方面面，除了傳統(tǒng)的網(wǎng)上銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融也如雨后春筍般的冒出來，給傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行帶來不小威脅，互聯(lián)網(wǎng)金融在受到追捧的同時(shí)，自身的缺點(diǎn)也隨之變得明顯，需要進(jìn)一步的完善，這同時(shí)也是推進(jìn)了傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行作出相應(yīng)的創(chuàng)新改進(jìn)，在新時(shí)代如何在金融市場中立足，雙方都有提升的空間，希望在未來雙方能夠和諧發(fā)展，達(dá)到雙贏。

參考文獻(xiàn)：

[1]郝身永. 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的短期沖擊與深遠(yuǎn)影響[J]. 上海行政學(xué)院學(xué)報(bào)，2015（02）.

[2]宋航. 淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式的影響及應(yīng)對策略[J]. 商，2015（29）.

[3]陳魁. 互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行影響分析——以阿里余額寶為例[J]. 現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2014（09）.