摘 要：作為中小企業(yè)重要的金融支持，供應鏈金融正不斷地變換形態(tài)，以更加復雜的形式為中小企業(yè)提供著更加便捷的服務。如何充分發(fā)揮供應鏈金融服務中小企業(yè)的作用，有效降低中小企業(yè)融資成本，提高中小企業(yè)資金使用效率，對促進我國經濟持續(xù)健康發(fā)展具有十分重要的意義。本文在界定供應鏈金融概念的基礎上，提出當前我國供應鏈金融存在的問題，最后提出了三點改進策略，進而為我國供應鏈金融的發(fā)展提供重要借鑒。

關鍵詞：供應鏈；供應；金融；改進；策略；問題

隨著產業(yè)分工的不斷深化、科技的不斷進步和行業(yè)競爭的加劇，企業(yè)之間的競爭逐漸提升到供應鏈競爭的層次。在供應鏈的管理理論中，供應鏈的競爭力不僅僅取決于核心企業(yè)的實力和整個供應鏈系統(tǒng)的經濟容量，它還包含一個非常關鍵的因素，那就是整個供應鏈體系的穩(wěn)定性。供應鏈體系的穩(wěn)定不僅包括核心企業(yè)經營的穩(wěn)定性，還包括供應鏈鏈條上各供應商，分銷商等中小企業(yè)經營的穩(wěn)定性，整個體系就像一個經濟生態(tài)系統(tǒng)。供應鏈金融是指人們?yōu)榱诉m應供應鏈生產組織體系的資金需要而開展的資金與相關服務定價與市場交易活動。是銀行從整個產業(yè)鏈角度開展綜合授信，并將針對單個企業(yè)的風險管理變?yōu)楫a業(yè)鏈的風險管理。本質上，供應鏈融資是貿易融資的延伸和深化。

一、當前我國供應鏈金融發(fā)展存在的問題

（一）供應鏈金融業(yè)務模式不完善

開展供應鏈金融業(yè)務最常用的方法就是從核心企業(yè)切入，這也是國際銀行的普遍做法。目前，大部分商業(yè)銀行在供應鏈金融業(yè)務營銷的過程中，重心同樣集中在大型核心企業(yè)上面，而忽視了供應鏈金融體系中大量中小企業(yè)。從中國核心企業(yè)經營狀態(tài)來看。由于經營狀況相對穩(wěn)定，再加上所在地政府對大型企業(yè)的保護主義傳統(tǒng)，這些核心企業(yè)在有資金需求時，獲得資金的渠道很多也和及時，這必然造成其看待供應鏈融資工具時消極的態(tài)度，因為他會考慮供應鏈融資工具是否會限制自己通過對上游賒購和對下游預付款的占用能力以及上下游中小企業(yè)對自身授信額度的占用問題。從而使大型核心企業(yè)在供應鏈金融工具方面的抵觸心理，不利于供應鏈的長遠發(fā)展。

（二）供應鏈金融管理模式不健全

首先，直營部門營銷的積極性不高。由于銀行業(yè)競爭的加劇和供應鏈融資業(yè)務所表現(xiàn)的各種優(yōu)勢，各商業(yè)銀行都非常重視該業(yè)務的建設和開展。但是管理模式存在的一些問題導致基層營銷部門對供應鏈業(yè)務營銷的積極性不高。其次，人員和部門配置不合理最大的問題是不能做到專人專崗，好多商業(yè)銀行將供應鏈金融業(yè)務劃到公司業(yè)務部進行管理，甚至不能做到專人專崗，而是大包大攬，不但要負責供應鏈金融業(yè)務還要負責項目貸款、內保外貸等融資工具。

（三）供應鏈金融融資方式不合理

在一些大型國有銀行的二級分行，從來沒有使用過供應鏈金融產品的比比皆是。貸款的押品還僅僅局限在傳統(tǒng)的不動產和土地使用權等容易變現(xiàn)的品種，造成這種結果的主要原因有以下幾點：首先，出于風險方面考慮，客戶經理往往選擇利用自己熟悉的金融工具為客戶融資。以動態(tài)質押方式為例，動態(tài)質押押品大多為半成品或其他專業(yè)性很強的產成品，不容易變現(xiàn)，以前又沒有開展過此類業(yè)務，一旦企業(yè)違約很容易給銀行造成很大的風險，其業(yè)務的主要負責人將會面臨較為嚴厲的處罰，所以沒有人會積極使用通過動態(tài)質押的方式為中小企業(yè)融資。其次，與物流企業(yè)的合作關系尚未有效建立起來。主要原因還是缺乏從事供應鏈融資業(yè)務的專業(yè)人員，通過與主管供應鏈的客戶經理進行交流發(fā)現(xiàn)，他們對于供應鏈融資業(yè)務還沒有一個很清晰的概念，現(xiàn)在的業(yè)務活動還僅僅局限在協(xié)助其他區(qū)域供應鏈條上游企業(yè)在本地區(qū)的業(yè)務拓展，并非主導該地區(qū)的供應鏈的建設，導致供應鏈融資業(yè)務進展緩慢。

二、新時期完善供應鏈金融發(fā)展的改進策略

（一）轉變營銷方略

就供應鏈融資業(yè)務而言，商業(yè)銀行在開展業(yè)務的過程中對自己應該有一個合理的定位。以服務求發(fā)展，提供最高效、最優(yōu)質的供應鏈金融服務，競爭力的核心在于更好的服務客戶，讓客戶滿意，這里的客戶不但是大型客戶，也是中小客戶。由于從核心企業(yè)為切入點可能會面臨較多困難，所以提倡以中小企業(yè)為出發(fā)點推進供應鏈金融建設。一般情況下，企業(yè)都要經歷從小到大的發(fā)展過程，從長遠來看對小客戶的營銷也是對為潛在的大客戶進行經營。如果銀行能在中小企業(yè)成長的道路上為其提供優(yōu)質、低成本的資金并在結算和財務、供應鏈管理上為其提供指導和幫助，這無疑將為銀行培育歸屬感強、依賴性高的大型核心企業(yè)，為銀行未來發(fā)展和參與未來競爭提供源源不斷的客戶資源。

（二）加強銀行-電商-物流合作

加強銀行-電商-物流合作，加快現(xiàn)代供應鏈金融系統(tǒng)建設。互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生產物，我們不能低估它可能帶來的長遠變革能力。在科技不斷發(fā)展，創(chuàng)新已經成為這個世界主要的推動力的時代，銀行必須時刻保持包容、創(chuàng)新和開放的態(tài)度，積極加入創(chuàng)新大流，想方設法讓現(xiàn)有金融體系更活躍、更好地服務實體經濟。中小企業(yè)在良好的融資環(huán)境下健康成長，才能為中國經濟提供源源不斷的動力，銀行、電子商務等企業(yè)才能在競爭與發(fā)展中保持活力。

（三）創(chuàng)新標準化可組合產品

與傳統(tǒng)的企業(yè)和銀行一對一的金融服務不同，供應鏈金融是一系列的、由金融機構為供應鏈上所有成員企業(yè)提供金融服務的產品簇，對供應鏈成員個體提供基于供應鏈最優(yōu)的不同或者相同的產品和組合，是一種基于行業(yè)和產業(yè)鏈的視角的集成服務。需要先通過分析供應鏈通用的一些金融服務需求，設計出通用性適中的基礎產品來解決，這樣能通過對這些標準化產品的快速組合滿足整體供應鏈金融服務的需求，提高供應鏈金融產品的設計效率。而對這些通用性的產品需求的分析和設計，除了要從現(xiàn)有商業(yè)銀行所能提供的產品中進行篩選和修改之外，還需要對金融服務需求進行有效的細分和分析，在合理的服務范圍內進行基礎產品的研發(fā)和整合。當模塊化金融服務產品設計完成后，還需要配套建立一套快速反應的模塊組合方式，快速和有效地為金融客戶提供組合后的系列產品。

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作者簡介：和延麗（1987-），女，漢族，河南省鄭州市人，現(xiàn)為河南省農村信用社綜合柜員。