一、導(dǎo)言

自1978年改革開放以來，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展，社會(huì)主義建設(shè)也取得了輝煌的成就，GDP以年均8%-9%的速度增加，伴隨經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入水平不斷提高，但居民間的收入差距也在不斷擴(kuò)大，城鄉(xiāng)收入差距變化尤為突出。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，1978年城鄉(xiāng)居民人均名義收入比例為2. 57，而2011年該比例值上升到了3. 13，這說明了中國城鄉(xiāng)收入差距不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)明顯。彭定贊基于改進(jìn)基尼系數(shù)模型測(cè)算中國2010年的基尼系數(shù)，結(jié)果表明該基尼系數(shù)大幅度超過了聯(lián)合國相關(guān)組織界定的基尼系數(shù)警戒線。

然而，世界各發(fā)達(dá)國家都經(jīng)歷過城鄉(xiāng)差距由大到小的過程。中國社會(huì)科學(xué)院發(fā)布的《2008年人口與勞動(dòng)綠皮書》稱，隨著中國農(nóng)村剩余勞動(dòng)力的減少和農(nóng)民工工資的不斷增長(zhǎng)，城鄉(xiāng)收入差距擴(kuò)大的趨勢(shì)或?qū)⒂瓉磙D(zhuǎn)機(jī)。金融是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和收入分配不平等有關(guān)鍵作用。在這一問題的研究上，很多學(xué)者研究國家整體金融發(fā)展怎樣影響收入差距，多數(shù)文獻(xiàn)是從中國整體金融發(fā)展的宏觀視角出發(fā)，認(rèn)為金融發(fā)展的總體局勢(shì)加劇了收入差距。而從農(nóng)村金融視角出發(fā)研究城鄉(xiāng)收入差距的較少。

二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀及成果

（一）國外研究現(xiàn)狀及成果

國外學(xué)者對(duì)金融發(fā)展與收入差距問題的研究比較充分。從20世紀(jì)70年代就開始了，麥金農(nóng)和肖證明了金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的聯(lián)系，認(rèn)為金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有推動(dòng)作用。到20世紀(jì)90年代以后這個(gè)問題引起了經(jīng)濟(jì)學(xué)家們的廣泛關(guān)注。Greenwood and Jovanovic建立了一個(gè)動(dòng)態(tài)模型，證明在經(jīng)濟(jì)發(fā)展開始起步階段，收入分配差距加大，在長(zhǎng)期中，隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，收入差距將縮小，金融發(fā)展和收入分配服從“倒U型”。這是由于在金融發(fā)展初期，少數(shù)高收入人群用到支付金融服務(wù)，獲取金融服務(wù)的高收益，收入差距因而擴(kuò)大，長(zhǎng)期中，越來越多人能夠負(fù)擔(dān)金融服務(wù)成本，收入差距開始逐漸縮小。

在這之后的一系列的外國經(jīng)濟(jì)學(xué)家通過研究則認(rèn)為，金融發(fā)展與收入分配差距之間的關(guān)系是極其復(fù)雜的，金融發(fā)展要么擴(kuò)大收入差距，要么縮小收入差距，而不是簡(jiǎn)單的“倒U型”關(guān)系。而Clark對(duì)1960-1995年間91個(gè)國家的面板數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，研究金融發(fā)展與收入分配之間的關(guān)系，認(rèn)為金融發(fā)展加速了勞動(dòng)力向現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，收入差距隨之拉大，該結(jié)論不支持庫茲涅茨的“倒U型”理論。另外，Ang 也研究金融對(duì)收入不平等的影響因素，指出金融發(fā)展提高收入，縮小收入差距，但是金融自由化使收入不平等。Jeanneney對(duì)貧困人口是否受益于金融發(fā)展進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)貧困人口如果僅僅在方便交易和促進(jìn)儲(chǔ)蓄方面獲得金融服務(wù)，他們不但不能獲得信貸支持，而且成為金融不穩(wěn)定的受害者。顯而易見，目前國外學(xué)者對(duì)金融發(fā)展與收入分配差距之間的關(guān)系并無一致定論。

（二）國內(nèi)研究成果及現(xiàn)狀

隨著我國城鄉(xiāng)居民收入差距的不斷擴(kuò)大，國內(nèi)學(xué)者也開始從金融發(fā)展的角度分析收入差距形成原因。陳釗、陸銘利用省際面板數(shù)據(jù)研究，認(rèn)為金融發(fā)展水平和城鄉(xiāng)收人差距拉大兩者之間并無必然聯(lián)系。章奇利用1978-1998年中國省際數(shù)據(jù)的研究結(jié)果為我國的金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收人差距的拉大是正向作用，并且這種效果在20世紀(jì)90年代表現(xiàn)得尤為突出。萬文全研究的樣本區(qū)間為1978-2003年，實(shí)證結(jié)果驗(yàn)證了中國的金融發(fā)展和收人分配服從庫茲涅茨的“倒U型”假說。喬海曙和陳力認(rèn)為從中國的縣域金融截面來看，金融深度分位數(shù)小于20%的地區(qū)，城鄉(xiāng)收入差距顯著擴(kuò)大；金融深度分位數(shù)在20% ～70%之間的地區(qū)，兩者相關(guān)性不顯著；而金融深度分位數(shù)大于70%的地區(qū)，城鄉(xiāng)收入差距則顯著縮小。這進(jìn)一步論證了金融發(fā)展和收入不平等之間存在的“倒U型“的非線性關(guān)系。李志陽、劉振中從長(zhǎng)期和短期的角度區(qū)分金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)收入不平等的作用，指出從長(zhǎng)期來看，金融規(guī)模擴(kuò)大對(duì)城鄉(xiāng)收入分配產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)，而金融效率提高有效緩解了城鄉(xiāng)收入不平等；但從短期看，金融規(guī)模和金融效率都拉大了城鄉(xiāng)居民收入差距。

隨著我國城鄉(xiāng)收入差距的不斷擴(kuò)大，國內(nèi)學(xué)者也開始從金融發(fā)展的角度分析收入差距形成原因，并加進(jìn)了城鎮(zhèn)化這一重要影響因素。葉志強(qiáng)從城市和農(nóng)村兩個(gè)方面研究金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入差距的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)與金融發(fā)展是反比例關(guān)系，城市居民收入增長(zhǎng)與金融發(fā)展不存在明顯的相關(guān)關(guān)系。劉玉光、楊新銘和王博發(fā)現(xiàn)中國金融發(fā)展確實(shí)發(fā)揮著拉大城鄉(xiāng)收入差距的作用，當(dāng)前城鄉(xiāng)之間的產(chǎn)業(yè)差異以及各種制度性障礙使得非農(nóng)化與城鎮(zhèn)化進(jìn)程相脫節(jié)，農(nóng)村居民越來越不適應(yīng)城鎮(zhèn)非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要、農(nóng)村第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)效率難以得到提高都是拉大城鄉(xiāng)收入差距的原因。胡振華和陳恒智（2013）研究表明農(nóng)村金融規(guī)模的發(fā)展擴(kuò)大了城鄉(xiāng)居民收入差距，而農(nóng)村金融效率的提高和城鎮(zhèn)化進(jìn)程則有助于縮小城鄉(xiāng)居民收入差距。周澤炯和王磊證明我國農(nóng)村金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入差距既存在長(zhǎng)期均衡關(guān)系也存在短期動(dòng)態(tài)關(guān)系。

金融發(fā)展的收入分配效應(yīng)研究尚未獲得一致結(jié)論，對(duì)居民家庭金融資產(chǎn)配置與收入差距的分析大多起始于對(duì)金融發(fā)展與收入差距影響機(jī)制的討論。許多文獻(xiàn)對(duì)金融發(fā)展的收入分配效應(yīng)進(jìn)行了探論。景楠和王彤認(rèn)為我國金融業(yè)規(guī)模的增長(zhǎng)是我國城鄉(xiāng)收入差距的擴(kuò)大的原因之一，金融發(fā)展效率的提升，可以縮小我國城鄉(xiāng)收入差距。譚飛燕與李孟運(yùn)用省際面板數(shù)據(jù)分別檢驗(yàn)了城鄉(xiāng)金融發(fā)展規(guī)模失衡、效率失衡與城鄉(xiāng)收入的絕對(duì)差距、相關(guān)差距的關(guān)系，結(jié)果表明城鄉(xiāng)金融不平衡發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距之間存在長(zhǎng)期的協(xié)整關(guān)系，金融發(fā)展的規(guī)模不平衡和效率不平衡都在一定程度上拉大了城鄉(xiāng)收入差距。

金融發(fā)展與收入差距關(guān)系的研究始于這樣一個(gè)共識(shí)：金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用不能代替金融發(fā)展減少收入不平等程度的結(jié)論。從上述可以看出現(xiàn)有文獻(xiàn)主要從理論闡述、實(shí)證檢驗(yàn)及傳播效應(yīng)三個(gè)方面進(jìn)行研究。

三、理論前沿及存在問題

二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)以及工業(yè)化過程中的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變是發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要現(xiàn)象，發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史經(jīng)驗(yàn)證實(shí)了在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)過程中的城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變遷的事實(shí)。中國經(jīng)濟(jì)改革以來，經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展也正在經(jīng)歷著城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變革，收入不平等以及差距擴(kuò)大作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展事實(shí)，對(duì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重大沖擊。金融發(fā)展的二元結(jié)構(gòu)特征、金融資源配置效率低下及城鄉(xiāng)收入差距擴(kuò)大成為我國的重要經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

目前，中國金融發(fā)展的整體水平還比較低，絕大部分縣域還處于金融集聚階段，城鄉(xiāng)居民收入差距還將繼續(xù)擴(kuò)大。農(nóng)村金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入差距之間存在長(zhǎng)期的均衡關(guān)系，其中，農(nóng)村金融規(guī)模的發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)居民收入差距有擴(kuò)大作用，而農(nóng)村金融效率的提高則縮小了城鄉(xiāng)居民收入差距，另外城鎮(zhèn)化進(jìn)程加快也能夠提高農(nóng)民收入水平，進(jìn)而縮小城鄉(xiāng)居民收入差距。中國金融發(fā)展確實(shí)發(fā)揮著拉大城鄉(xiāng)收人差距的作用，原因在于當(dāng)前城鄉(xiāng)之間的產(chǎn)業(yè)差異以及各種制度性障礙使得非農(nóng)化與城鎮(zhèn)化進(jìn)程相脫節(jié)，農(nóng)村居民越來越不適應(yīng)城鎮(zhèn)非農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要，加之農(nóng)村第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)效率難以得到提高，所以，城鄉(xiāng)收人差距會(huì)隨著金融發(fā)展而逐漸拉大。然而值得慶幸的是，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展城鄉(xiāng)收人差距最終會(huì)逐漸縮小，這是因?yàn)閹炱澞摹钡筓”曲線在我們的計(jì)量檢驗(yàn)中得以證實(shí)。

長(zhǎng)期以來，我國城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)制約農(nóng)村金融發(fā)展，城鄉(xiāng)居民獲取金融資源機(jī)會(huì)較少，也拉大城鄉(xiāng)收入差距。盡管中國的金融水平有很大程度的提高，但是城鄉(xiāng)收入差距卻是在不斷地加大，原因就是金融資源有限條件下的城鄉(xiāng)金融資源配置不均衡，城鄉(xiāng)金融的非均衡發(fā)展。因此，政府應(yīng)在政策和制度改革的范圍內(nèi)，盡可能地打破城鄉(xiāng)居民家庭金融資源配置的壁壘，對(duì)特定部門實(shí)施金融傾斜的發(fā)展政策。金融發(fā)展對(duì)收入分配的影響，在于金融發(fā)展是否能使所有群體得到均等的金融資源獲取機(jī)會(huì)。創(chuàng)建具有中國特色的城鄉(xiāng)普惠金融，保障每個(gè)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)個(gè)體享有金融權(quán)利均等的機(jī)會(huì)；放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，發(fā)展具有融合性的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，積極吸收金融資源；完善農(nóng)業(yè)保障支持體系融支持農(nóng)民增收，健全農(nóng)業(yè)社會(huì)金融保障體系等對(duì)策對(duì)于解決城鄉(xiāng)收入差距問題具有重要意義。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：劉俠（1990-），女，臨沂市，2015級(jí)華東政法研究生，研究方向：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)。