摘 要：我國在加入世界貿(mào)易組織后，加快了金融業(yè)開放的腳步，金融開放對我國金融監(jiān)管的各個方面帶來巨大影響的同時，也使得我國金融監(jiān)管面臨著嚴峻挑戰(zhàn)。我國應(yīng)借鑒其他國家金融監(jiān)管的經(jīng)驗，并從中獲得啟示，根據(jù)世界貿(mào)易組織的要求，建立健全的金融監(jiān)管體系，加大力度進行金融監(jiān)管，提高監(jiān)管質(zhì)量和效率，進而確保金融業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融開發(fā)；金融監(jiān)管；影響；建議

當前，每個國家都形成了基本的經(jīng)濟全球化格局，而金融一體化也是各個國家的發(fā)展趨勢，這種發(fā)展趨勢正在不斷影響著各個國家，很多國家都隨著金融業(yè)的發(fā)展，而陸續(xù)實施金融開放。隨著各國大型金融集團的出現(xiàn)，促使各個國家金融業(yè)都在快速發(fā)展，但所潛藏的金融風險對傳統(tǒng)金融規(guī)則和秩序卻帶來了很大沖擊力，再加上各地區(qū)金融危機中頻頻爆發(fā)，直接阻礙了各國經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。如何才能在金融開放的背景下，加強金融監(jiān)管這是世界各國都應(yīng)重點探討的課題。

一、金融開放對金融監(jiān)管影響

1.不可控性增強

隨著金融體系的對外開放，我國市場內(nèi)已涌入大量的外資金融機構(gòu)，再加上國內(nèi)金融機構(gòu)和境外金融機構(gòu)有著密切的業(yè)務(wù)關(guān)系，不但會增加更多的監(jiān)管對象，而且也會轉(zhuǎn)變原有監(jiān)督管理對象行為。另外，外資金融機構(gòu)的大量涌入，可讓更多的金融機構(gòu)實施金融創(chuàng)新，在推出新的金融工具基礎(chǔ)上，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營行為。但同時全球頻繁爆發(fā)金融危機，致使各個國家的經(jīng)濟都受到了很大的影響，如何在這種情況下加強金融監(jiān)管，這需要我國探討和研究出可行的對策，才能從根本上保證金融業(yè)的穩(wěn)定、有序、健康的發(fā)展。

2.綜合化的金融監(jiān)管體制

在金融開放之后，各種不同類型的金融機構(gòu)業(yè)務(wù)往來越發(fā)密切，后續(xù)出現(xiàn)的金融控股公司，金融業(yè)經(jīng)營趨勢越發(fā)明顯和加快。隨著信息時代的帶來，如果繼續(xù)采用傳統(tǒng)沿襲分業(yè)監(jiān)督管理機制，不但會產(chǎn)生較高政策協(xié)調(diào)成本，而且也會出現(xiàn)監(jiān)管缺位的情況。為了能夠進一步提升金融監(jiān)管工作效率，強化企業(yè)核心競爭力，應(yīng)構(gòu)建起健全的金融監(jiān)督管理機制。另外，金融監(jiān)管體制的綜合化，也在不同程度上加大了金融監(jiān)管的難度，導(dǎo)致在監(jiān)管中出現(xiàn)很多方面的問題，這些問題如果不及時解決，那么很容易引起其他領(lǐng)域的問題，甚至會導(dǎo)致經(jīng)濟崩潰。

3.復(fù)雜化的金融監(jiān)管內(nèi)容

傳統(tǒng)金融監(jiān)管主要負責審批業(yè)務(wù)、合規(guī)檢查、發(fā)行執(zhí)照等工作。這種傳統(tǒng)金融監(jiān)督管理工作存在很多缺陷之處，難以滿足現(xiàn)代金融監(jiān)工作的要求，其原因包括如下兩點：一是，外資金融機構(gòu)根據(jù)當代法人治理結(jié)構(gòu)實施監(jiān)督和管理，這樣能夠很好的權(quán)衡風險和收益的關(guān)系，但傳統(tǒng)金融監(jiān)管對其卻沒有任何約束力；二是，外資金融機構(gòu)通常都是以國際金融市場為主，如果過度監(jiān)管，那么很容易導(dǎo)致其取代國際金融市場，出現(xiàn)溢出效應(yīng)。根據(jù)這兩點原因，可制定出解決傳統(tǒng)金融監(jiān)管問題的方案，并將方案付諸于實踐，并確定出方案是否可行、有效。

4.金融監(jiān)管的專業(yè)化

在開放條件下，金融中介活動具有專業(yè)化、國際化等特征，很多國際金融機構(gòu)都普遍實施全球化經(jīng)營戰(zhàn)略，尤其是一些金融機構(gòu)具有很大的市場風險。這就要求各國應(yīng)加大力度加強國際金融組織和金融監(jiān)管當局的聯(lián)系與合作，并制定出統(tǒng)一健全的風險控制監(jiān)督體系，以此來提高各個國家金融監(jiān)督管理效率，確保全球金融體系健康穩(wěn)定運行。唯有金融體系順利運行，才能做好金融監(jiān)管工作，進而推動金融業(yè)的長遠發(fā)展。

二、金融開放形勢下做好金融監(jiān)管的幾點建議

1.構(gòu)建多樣化監(jiān)管體系

金融業(yè)混合經(jīng)營作為金融自由化發(fā)展主要趨勢，金融監(jiān)管模式應(yīng)從分業(yè)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變成為混業(yè)監(jiān)管模式。另外，在不斷加強法定監(jiān)督管理的基礎(chǔ)上，應(yīng)高度注重行業(yè)自律監(jiān)管、社會監(jiān)督作用，并構(gòu)建成多方位、全系統(tǒng)的金融監(jiān)督管理體系。但要結(jié)合我國社會實際情況，某種監(jiān)管模式是否有效、合理，與本國國情和經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境有著密切的關(guān)系。當前，我國金融業(yè)正處于薄弱期，其綜合競爭力也較弱，從分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)變成混業(yè)監(jiān)管是必然選擇。從長遠發(fā)展的角度來看，混業(yè)監(jiān)管作為各個國家金融業(yè)監(jiān)督管理的主要趨勢，我國也毫不例外。國內(nèi)金融改革腳步逐漸加深，政府連續(xù)頒布了多項與金融改革有關(guān)的法律法規(guī)，從實際情況上而言，我國已在政策上突破了銀行、保險、證劵、基金四業(yè)間的限制，并且四業(yè)之間的合作和業(yè)務(wù)有著明顯的進展，貨幣市場和資本市場也在互相融通，資金具有的滲透性、流動性和補充性越發(fā)增強。

2.完善金融業(yè)內(nèi)部控制制度

（1）構(gòu)建起科學(xué)有效的內(nèi)控組織管理機構(gòu)，每一個金融機構(gòu)都應(yīng)構(gòu)建起與自身相符的稽核部門與審計部門，進而審查和監(jiān)測金融機構(gòu)的風險，這樣可達到降低風險的目的，既可實施稽核處罰制，也可實施稽核告誡制，并告誡或者處罰有關(guān)單位負責人，并制定出具體監(jiān)督標準，確保內(nèi)控監(jiān)管制度全面執(zhí)行。（2）增添內(nèi)控設(shè)備。對內(nèi)控控制系統(tǒng)和硬件進行完善，并使用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對各個機構(gòu)的負債和資產(chǎn)情況進行監(jiān)測，并預(yù)防發(fā)生違規(guī)事件。如果一旦發(fā)生違規(guī)事件，應(yīng)及時查處，并給予相應(yīng)的處罰，做到獎懲有依據(jù)，這樣才能讓整個金融系統(tǒng)有效的進行。

3.加強金融監(jiān)管人員綜合素養(yǎng)

金融監(jiān)管工作者的水平直接影響著國家金融監(jiān)管水平，應(yīng)采取一系列的措施，拓寬金融監(jiān)督人員的知識視野，更新他們的知識結(jié)構(gòu)，并對監(jiān)管人員的行為進行嚴格約束和管理，避免出現(xiàn)徇私舞弊、以公謀私等不良現(xiàn)象，樹立起辦事公道、廉潔奉公的形象?？刹捎萌缦聨追N措施：（1）通過對現(xiàn)有人員加強培訓(xùn)，整合監(jiān)督管理人員知識結(jié)構(gòu)體系，確保能夠滿足現(xiàn)代金融業(yè)監(jiān)督管理的多樣化需求；（2）金融危機會給各個國家的經(jīng)濟帶來了很大的沖擊，可考慮從歐美發(fā)達國際引進一些高端人才，這些高端金融人才已對金融業(yè)發(fā)展形勢充分了解和掌握，這樣可幫助我國快速建設(shè)金融業(yè)監(jiān)管體系；（3）可從國內(nèi)商業(yè)銀行或者其他部門引進高級人才，擴大金融業(yè)隊伍，提高監(jiān)管工作人員的水平，時刻準備著化解金融風險；（4）加強我國金融監(jiān)管工作人員的工作能力和水平，進而提升金融監(jiān)管質(zhì)量。

4.加大各個國家金融監(jiān)管的合作力度

目前，金融風險國際傳遞速度越發(fā)加快，其影響面也越發(fā)增大，可見全球化監(jiān)管已是勢在必行。在最近幾年來，巴塞爾委員會關(guān)于國際金融監(jiān)管做了大膽的嘗試，為其他各個國家擺脫金融危機做了榜樣，提高了金融監(jiān)管的預(yù)見性、前瞻性，為監(jiān)管政策國際協(xié)調(diào)和合作提供了依據(jù)，想要在全球范圍內(nèi)做好控制和預(yù)防金融風險工作，就不得不加強金融監(jiān)管國際交流和合作。（1）與其他國際簽訂雙邊諒解協(xié)議，可在技術(shù)合作、提供信息、相互協(xié)商等方面進行合作，在國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)中，充分發(fā)揮各種國際組織與區(qū)域性組織的作用。（2）大范圍、大規(guī)模推行金融監(jiān)管國際化標準。采用如下幾種措施：一是，建立健全的評級機構(gòu)和信用評定體系，規(guī)范一系列中介服務(wù)，如：律師服務(wù)、審計服務(wù)、會計服務(wù)。

三、結(jié)語

總而言之，在金融業(yè)全面開放的背景下，不斷涌入大量的混業(yè)經(jīng)營金融機構(gòu)，推進了國內(nèi)外金融工作的融合，也提高了金融機構(gòu)的核心競爭力，并且也影響了金融監(jiān)管的方方面面?？梢娊鹑诒O(jiān)管作為一門實踐性較強的活動，無論哪個國家的監(jiān)管經(jīng)驗，都需要在本國監(jiān)管實踐中逐步發(fā)展，所以，想要建設(shè)好我國金融監(jiān)管體系，就必須要從實踐出發(fā)，通過建立多元化的金融監(jiān)管體系、健全金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度、提高金融監(jiān)管人員的素質(zhì)水平以及加強國際合作與協(xié)調(diào)等，不斷提高金融開放形勢下的監(jiān)管水平。

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