摘 要：近年來，農(nóng)村金融發(fā)展迅速，隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村金融問題越來越得到關注，區(qū)域性差異也越來越明顯，而均衡區(qū)域的金融發(fā)展是目前一項重要內(nèi)容。金融資源是基礎資源，金融發(fā)展對農(nóng)村的整體發(fā)展起著主導作用。農(nóng)業(yè)銀行逐步商業(yè)化 ，農(nóng)業(yè)銀行從農(nóng)村地區(qū)漸漸退出。隨著農(nóng)業(yè)銀行的撤出，農(nóng)村信用社發(fā)揮著越來越重要的作用，現(xiàn)已成為農(nóng)村金融體系的主導者。所以，要形成以合作性金融為主，政策性金融和商業(yè)性金融作為助手，非正式金融作為補充，滿足農(nóng)村各類經(jīng)濟主體的需求的農(nóng)村金融體系。雖然我國的農(nóng)村金融體系已初步形成，但是其在發(fā)展過程中以及支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方面仍然存在一定的缺陷。農(nóng)村金融發(fā)展的區(qū)域差異問題導致各地區(qū)發(fā)展不平衡、落差大、緩慢等現(xiàn)象產(chǎn)生，阻礙了金融的整體發(fā)展速率，造成了巨大損失。金融區(qū)域差異是由多方面的因素引起的，下面進行主要針對因當前形勢而產(chǎn)生的差異及影響因素進行探討。

關鍵詞：中國農(nóng)村；區(qū)域差異；金融發(fā)展；宏觀調(diào)控

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占我國人口的絕大多數(shù)，因此農(nóng)村金融的發(fā)展是我國政府關注的焦點。而目前我國農(nóng)村金融體系還很不健全，民間金融發(fā)展緩慢。農(nóng)村金融是我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主要資金來源，農(nóng)村金融體系不健全，嚴重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。因此，對農(nóng)村金融發(fā)展水平現(xiàn)狀的研究，將有助于解決好三農(nóng)問題，并為我國相關政策的制定提供參考。農(nóng)村金融發(fā)展是寧波大學商學院熊德平教授在其著作《農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展研究》以及論文《農(nóng)村金融與農(nóng)村金金融發(fā)展：基于交易視角的概念重構》中，針對既有農(nóng)村金融定義的缺陷，重新定義了農(nóng)村金融概念與農(nóng)村金融發(fā)展的概念，并基于該定義，形成了系統(tǒng)的農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展理論，構建了我國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的機制與模式，并提出了相關政策建議。該概念及其基礎上的成果，值得農(nóng)村金融理論研究、政策制定和實際部門借鑒和思考。

一、中國農(nóng)村金融發(fā)展背景

目前，“三農(nóng)”問題越來越突出，成為衡量社會均衡發(fā)展的一把標尺，是改善農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容，是均衡發(fā)展農(nóng)村金融的一個切入點。2013年國家再次強調(diào)了“三農(nóng)”問題的重要性，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展問題越來越得到國家重視，農(nóng)村的發(fā)展關系到整個國家的命脈和發(fā)展前景。如何合理地進行資源的配置是目前主要探討的一個內(nèi)容，也是關系農(nóng)村金融發(fā)展的根本問題。

二、我國農(nóng)村金融區(qū)域發(fā)展差異概況

目前，大部分農(nóng)村還是取得了較大發(fā)展，但也存在差異，東西部地區(qū)農(nóng)村發(fā)展對比差異大。主要體現(xiàn)為東部地區(qū)雖有足夠資金卻無法有效運轉，而西部地區(qū)卻恰好相反。東部落的某些發(fā)達地區(qū)在金融方面大力發(fā)展各種金融機構，如農(nóng)商銀行、農(nóng)村信用、信貸公司等，自然而然帶動了農(nóng)村金融的發(fā)展，但也產(chǎn)生了資金阻礙的問題。西部地區(qū)雖然隨著經(jīng)濟的發(fā)展也帶動了農(nóng)業(yè)發(fā)展，由此也產(chǎn)生農(nóng)業(yè)對資金產(chǎn)生較大需求而導致資金的短缺。農(nóng)村的區(qū)域發(fā)展差異對經(jīng)濟的發(fā)展造成阻礙，對經(jīng)濟的損失也是相關聯(lián)的，影響著整個區(qū)域的發(fā)展速率，由農(nóng)村產(chǎn)生的經(jīng)濟問題亟待解決。針對金融的不穩(wěn)定性和波動性，均衡金融發(fā)展和合理配置資源是目前調(diào)節(jié)農(nóng)村金融地區(qū)差異的一個主要途徑。

三、影響因素

地區(qū)金融教育水平的深度，直接影響著地區(qū)的金融健康發(fā)展。目前，百姓的生活中越來越多的接觸到金融方面的消費產(chǎn)品，能清楚了解到這個領域的用途對百姓的生活提供便利。農(nóng)村對金融知識的匱乏直接導致了地區(qū)的金融發(fā)展障礙，阻礙了經(jīng)濟發(fā)展。在金融機構工作人員方面也應做足金融教育，以免成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的錯誤導向。提高農(nóng)村金融深化程度，讓農(nóng)民懂得如何使用金融方式來完善自己所需，如何只用自己的經(jīng)濟權益來發(fā)展。地區(qū)金融教育水平的深化程度直接影響著地區(qū)金融的健康發(fā)展，是造成金融發(fā)展地區(qū)差異的一個主要因素。

農(nóng)村金融缺陷造成農(nóng)村發(fā)展滯后，導致區(qū)域的差異性。金融制度不完善使得農(nóng)村金融發(fā)展區(qū)域差異越來越大，東西部地區(qū)的金融發(fā)展水平落差越來越明顯。農(nóng)村的金融機構單一，在服務上存在不足。就農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行來說，服務范圍小，業(yè)務發(fā)展空間也越來越狹小，主要呈現(xiàn)一種封閉式的金融管理。農(nóng)村信用社也有嚴重的制度問題，如資金規(guī)模限制、業(yè)務品種單一、結算條件復雜等問題普遍存在。金融制度的缺陷也導致資金外流現(xiàn)象嚴重，對整個金融體系造成了巨大影響。因此，完善地區(qū)金融體系能避免農(nóng)村金融發(fā)展的大起大落，對減輕地區(qū)金融差異有著重要作用。

我國區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展不平衡，使得地區(qū)性金融發(fā)展差異明顯。多方面的因素影響著區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展不平衡，主要有地理位置、人口素質(zhì)、國家政策等方面的原因。優(yōu)越的地理位置是區(qū)域發(fā)展的先天條件，不同的地理條件主導著不同地區(qū)的發(fā)展方向。人口素質(zhì)間接地帶動了經(jīng)濟發(fā)展，人們對金融發(fā)展的區(qū)域性差異應有深刻認識和領悟。思想觀念的加強對區(qū)域的經(jīng)濟體質(zhì)的完善至關重要，百姓的帶動作用對對區(qū)域發(fā)展起著關鍵作用。國家政策的改良和實施力度直接影響經(jīng)濟效益，需全方面的發(fā)展經(jīng)濟，加大人才的吸引力和創(chuàng)造力，能有效監(jiān)督管理金融的發(fā)展軌跡，改善欠發(fā)展地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平，均衡各地區(qū)金融發(fā)展。

四、結語

農(nóng)村金融發(fā)展不平衡是客觀存在的一個現(xiàn)象，就我國目前的形勢，想要迅速縮小地區(qū)差異是很難的。當務之急是盡量避免差距的擴大，控制住局面的惡化，然后采取措施減小區(qū)域性之間的差異。地區(qū)之間的均衡發(fā)展對中國的整體發(fā)展至關重要，減小農(nóng)村金融發(fā)展的地區(qū)性差異能有效改善中國的整體發(fā)展狀態(tài)。需要通過完善我國的生產(chǎn)力布局機制、加強金融教育、強化政府的宏觀調(diào)控、改善金融缺陷等措施來解決當前農(nóng)村金融發(fā)展的區(qū)域差異問題。小到村民個體，大到國家政府，各個階級的相關部門都應關注整體的發(fā)展，加強政策的引導和支持，促進各農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展水平同等提升。

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作者簡介：和延麗（1987-），女，漢族，河南省鄭州市人，現(xiàn)為河南省農(nóng)村信用社綜合柜員。