隨著時(shí)代的進(jìn)步以及我國綜合國力的增強(qiáng)，人們的儲(chǔ)蓄越來越多，而傳統(tǒng)的銀行的經(jīng)營模式無法滿足人們的需求。隨著電子銀行的出現(xiàn)以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的純熟，人們開始接觸到電子銀行。電子銀行為人們的生活帶來極大的便利，人們不必花費(fèi)大量的時(shí)間在銀行排隊(duì)等待人工服務(wù)。在這種大趨勢下，南京銀行勢必要加強(qiáng)自身的電子業(yè)務(wù)才能獲得更好的發(fā)展，由此可知，研究南京銀行電子業(yè)務(wù)發(fā)展模式及效益對(duì)于南京未來的發(fā)展方向而言是十分重要的。

一、電子銀行出現(xiàn)的必然趨勢

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，人們的日常生活及工作中都充斥著互聯(lián)網(wǎng)的影子。隨著新的信息技術(shù)在銀行的不斷應(yīng)用，這對(duì)傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式產(chǎn)生巨大的沖擊。隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們對(duì)于銀行的商業(yè)業(yè)務(wù)的要求越來越高，許多客戶都希望能夠更快地得到最新的金融消息以及獲得更快的商業(yè)服務(wù)，然而，傳統(tǒng)的銀行的經(jīng)營模式已經(jīng)不再適用于現(xiàn)在的客戶，如果傳統(tǒng)銀行不再轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，那么將被時(shí)代所淘汰。“產(chǎn)品為中心”的經(jīng)營理念已經(jīng)逐漸被“以客戶為中心”的理念所取代，各個(gè)銀行開始考慮客戶的需求。在這種形式下，電子業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，這為商業(yè)銀行帶來一次轉(zhuǎn)型的機(jī)會(huì)，電子業(yè)務(wù)不僅大大地減少銀行的成本，使銀行不需耗費(fèi)大量的額人力以及財(cái)力去處理每一個(gè)客戶的需求，而且還有效地簡化了操作的手續(xù)，使客戶能夠通過手機(jī)或電腦等電子產(chǎn)品來達(dá)到自己的目的。自1996年，我國首次在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)路上提出電子銀行的概念，時(shí)至今日，各大銀行都開始推行相關(guān)的電子業(yè)務(wù)，電子銀行不僅大大地提高了銀行的工作效率，而且還為客戶節(jié)省了大量的時(shí)間，例如，ATM機(jī)的出現(xiàn)使人們能夠通過機(jī)器將自己的資金存入銀行，不需再在銀行排長隊(duì)來存取款，這使銀行能夠有更多的時(shí)間為客戶提供專業(yè)的服務(wù)，進(jìn)而為客戶節(jié)約大量的時(shí)間，極大提高了商業(yè)銀行的服務(wù)水平。

二、南京銀行當(dāng)前電子業(yè)務(wù)的主要發(fā)展模式

作為一家城市商業(yè)銀行，南京銀行需要發(fā)掘出一條真正適合自身的發(fā)展道路才能在各大銀行的競爭中脫穎而出。作為目前新興的電子業(yè)務(wù)，南京銀行積極地汲取電子銀行相關(guān)的信息，目前，南京銀行的電子業(yè)務(wù)的發(fā)展模式主要是手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行以及自助銀行等。隨著通信技術(shù)以及我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，我國手機(jī)用戶的數(shù)量在逐年遞增，通過手機(jī)銀行能夠使客戶能夠隨時(shí)掌控自己的資產(chǎn)的走向，客戶能夠使用手機(jī)進(jìn)行一些基本業(yè)務(wù)的操作，例如轉(zhuǎn)賬、電話充值以及購買需要的理財(cái)產(chǎn)品，這使銀行的工作人員無需再騰出精力處理一些基本的操作，使銀行的工作人員能夠更好地為客戶提供服務(wù)。而且，手機(jī)銀行不受時(shí)間及空間的限制，使客戶能夠靈活地掌控存在銀行里的資產(chǎn)，只有為客戶提供便利，銀行才能吸引更多的客戶資源。除手機(jī)銀行外，電話銀行也深受人們的喜愛，通過電話銀行，客戶不僅能夠進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、購買理財(cái)產(chǎn)品等基本操作，還可向銀行工作人員咨詢相關(guān)的金融信息，通過工作人員的講解能夠使客戶更加了解感興趣的金融信息，同時(shí)，銀行的工作人員也能向客戶宣傳本行的新推出的金融項(xiàng)目，使客戶能夠及時(shí)掌握最新的金融消息。南京銀行將電子業(yè)務(wù)分為個(gè)人網(wǎng)上銀行及企業(yè)網(wǎng)上銀行兩大類，由于工作人員服務(wù)的對(duì)象不同，工作人員需要學(xué)習(xí)的技能及知識(shí)也存在著不同，因此，南京銀行對(duì)工作人員進(jìn)行相應(yīng)的培訓(xùn)，使工作人員能夠更好地負(fù)責(zé)自己工作的部分，使客戶能夠得到專業(yè)的服務(wù)。

三、南京銀行電子業(yè)務(wù)效益評(píng)價(jià)

通過對(duì)下南京銀行電子業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析可知，電子業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理方式相比存在著一定的優(yōu)勢，尤其在工作效率方面，電子業(yè)務(wù)的出現(xiàn)符合當(dāng)下銀行發(fā)展的趨勢，同時(shí)也是對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用的最佳體現(xiàn)。而在對(duì)南京銀行電子業(yè)務(wù)效益進(jìn)行評(píng)價(jià)的過程中，主要參考兩方面的內(nèi)容，即網(wǎng)上銀行效益和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)效益這也是當(dāng)下銀行電子業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容，對(duì)銀行今后電子業(yè)務(wù)的發(fā)展具有積極的指導(dǎo)作用。

（一）網(wǎng)上銀行的效益

南京銀行在網(wǎng)上銀行這部分的收益主要來自客戶相關(guān)操作的手續(xù)費(fèi)，當(dāng)客戶匯款金額過大或異地轉(zhuǎn)賬都需支付一定的手續(xù)費(fèi)。據(jù)人民銀行規(guī)定：在匯款金額5萬元以上的大額支付的手續(xù)費(fèi)不應(yīng)過高，而匯款金額在5萬元以下的小額支付的手續(xù)費(fèi)較為昂貴。目前，大部分客戶為了節(jié)約時(shí)間，都使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行匯款操作，這將為南京銀行增加了一部分收入，同時(shí)，網(wǎng)上銀行不需要過多的工作人員進(jìn)行操作，因此，銀行可以適當(dāng)?shù)販p少銀行的工作人員，這將大大地節(jié)省南京銀行的成本。

（二）手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的效益

目前，我國的手機(jī)用戶的數(shù)量正在逐年遞增，我國將近90%的人使用手機(jī)查詢賬戶信息以及進(jìn)行一些基本操作。隨著淘寶等網(wǎng)絡(luò)購物的出現(xiàn)，使用手機(jī)支付平臺(tái)購物的人數(shù)大量增加，這將為南京銀行帶來一筆客觀的收益。隨著時(shí)代的發(fā)展以及人們生活水平的提升，我國使用手機(jī)銀行的人數(shù)將越來越多，人民能夠通過手機(jī)等通訊工具實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、支付等功能，使客戶不需要花費(fèi)大量的時(shí)間在商業(yè)銀行的人工服務(wù)上，正是由此手機(jī)銀行業(yè)務(wù)給人們帶來極大的便利，因此，我國使用手機(jī)進(jìn)行金融操作的人數(shù)將約拉越多，由此可見，南京銀行應(yīng)加強(qiáng)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)方面的投入，使客戶能夠享受更好的服務(wù)，也使銀行能夠獲得更多的客戶。

四、南京銀行發(fā)展電子業(yè)務(wù)的相關(guān)措施

電子業(yè)務(wù)已經(jīng)成為我國城市商業(yè)銀行的主要經(jīng)濟(jì)來源之一，因此，南京銀行相關(guān)管理者必須加大對(duì)電子業(yè)務(wù)的重視程度，不斷發(fā)展電子業(yè)務(wù)，從而使電子業(yè)務(wù)成為銀行的重要經(jīng)濟(jì)收入之一?；诖?，下面本文就結(jié)合南京銀行實(shí)際情況，對(duì)南京銀行更好發(fā)展電子業(yè)務(wù)提出有效的對(duì)策。

（一）加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部員工的培訓(xùn)

只有為客戶提供專業(yè)的服務(wù)，客戶才會(huì)愿意使用銀行的產(chǎn)品，因此，銀行應(yīng)注重內(nèi)部員工的再培養(yǎng)，使負(fù)責(zé)電子業(yè)務(wù)的工作人員能夠接受到系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，在月末、季末以及年末可對(duì)銀行內(nèi)部員工進(jìn)行測試，對(duì)考核不合格的員工進(jìn)行培訓(xùn)，對(duì)于表現(xiàn)優(yōu)異的員工給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，使每一個(gè)客戶都能得到專業(yè)的服務(wù)。除此之外，銀行應(yīng)將員工的薪酬與他們的業(yè)績相掛鉤，這將大大地提高銀行員工的工作積極性，同時(shí)，合理的薪酬機(jī)制還能為銀行吸引到更多的人才，為銀行的長久發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）加大電子銀行的銷售力度，使更多人接受電子銀行

為了進(jìn)一步擴(kuò)大電子銀行的服務(wù)范圍，南京銀行應(yīng)積極開發(fā)人們需要的金融產(chǎn)品，做到“人無我有，人有我精”的程度，使更多人能夠放心地選擇南京銀行。為此，銀行的工作人員應(yīng)密切關(guān)注客戶的需求，積極接收客戶的反饋意見，根據(jù)客戶的需求開發(fā)相應(yīng)的金融產(chǎn)品，使客戶能夠得到需要的幫助，只有使客戶的滿意度提升，才能為銀行帶來更多的客戶量，從而銀行才能獲得更好的發(fā)展。除積極發(fā)展新客戶之外，銀行還應(yīng)注意已有客戶的需求，使銀行的客戶量能夠越來越多，從而漸漸打開電子業(yè)務(wù)的銷售市場。

五、結(jié)論

綜上所述，電子業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行收入的主要來源之一，電子業(yè)務(wù)的良好發(fā)展將促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展。當(dāng)前，市場的環(huán)境已經(jīng)發(fā)生巨大的變化，固守傳統(tǒng)的經(jīng)營方式已經(jīng)無法滿足客戶的需求，如果銀行無法順應(yīng)時(shí)代的變化，必將在市場中失去競爭力。因此，商業(yè)銀行應(yīng)找出自身的不足之處，并找出相應(yīng)的解決方式，這樣銀行才能通過不斷地改進(jìn)來跟上時(shí)代的變化，從而及時(shí)地滿足客戶的需求，進(jìn)而促進(jìn)銀行的發(fā)展。（作者單位為南京銀行股份有限公司 ）