21世紀是一個信息化的時代，伴隨著科學技術(shù)的發(fā)展與電子計算機的普及，互聯(lián)網(wǎng)成為人們生活中不可或缺的一部分，使人們的生活更加繽紛多彩?？萍嫉倪M步也有效的促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的興起。事實上，互聯(lián)網(wǎng)金融就是我們所說的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)同金融行業(yè)的相關(guān)內(nèi)容有效結(jié)合的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用，不僅在生活中給我們帶來了便利，在經(jīng)濟上更能夠推動經(jīng)濟的發(fā)展，提高經(jīng)濟效率。尤其在金融行業(yè)中，能夠極大地降低成本，提高效益，既方便消費者，又能使銷售方提高收益，形成一種新的金融模式。金融行業(yè)作為經(jīng)濟上的一個重要領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融在很大程度上影響著我國的經(jīng)濟與人們的生活。本文主要分析了我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀以及對我國的經(jīng)濟發(fā)展的重要影響，希望能為我國今后經(jīng)濟的發(fā)展帶來有利的幫助。

科技的發(fā)展，不僅體現(xiàn)在國家事業(yè)上，在人們的日常生活也有著緊密的聯(lián)系，深入到生活中的方方面面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)之所以能夠以迅猛之勢出現(xiàn)在人們的視線內(nèi)，就是因為它的方便快捷，能夠隨時更新信息，隨著技術(shù)的提高，安全措施也有了一定的保障。互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)相輔相成，在融合的過程中相互促進、相互提高，及大地推動了科學技術(shù)與經(jīng)濟的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)致力于創(chuàng)新，主要體現(xiàn)在用戶、服務(wù)質(zhì)量、營銷手段以及信息技術(shù)等方面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是對傳統(tǒng)經(jīng)濟模式的挑戰(zhàn)，推動現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的變革，同時，更好地為人民服務(wù)，促進了經(jīng)濟發(fā)展，展現(xiàn)給人們一個全新的生活方式。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

互聯(lián)網(wǎng)金融，就是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)當中，使傳統(tǒng)的金融行業(yè)與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有機融合，以達到提升經(jīng)濟處理效率的目的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展極大地方便了人們在衣、食、住、行等方面的生活，例如人們可以通過淘寶購買衣服，可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融對于我國的經(jīng)濟以及人們的日常生活有著非常重要的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金額能夠通過各式各樣的網(wǎng)絡(luò)平臺，運用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，進行大數(shù)據(jù)處理的云計算等?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)成為金融行業(yè)的硬件前提，它支撐著金融行業(yè)的日常運行，以及安全保障。簡而言之，就是金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互碰撞發(fā)生化學反應(yīng)，形成新的經(jīng)濟模式——互聯(lián)網(wǎng)金融。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的作用

自改革開放以來，我國經(jīng)濟快速發(fā)展，科技的水平不斷提高，這些外部環(huán)境的進步都為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了強有力的支持。目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)組織形式可分為三種，分別是第三方支付公司、金融中介公司和小型網(wǎng)絡(luò)借貸公司；而手機銀行、電子銀行就是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)物。在國內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融大致有以下作用：首先，金融行業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)的渠道為大家提供便利的網(wǎng)銀服務(wù)；其次，近年來，電子商業(yè)不斷發(fā)展，人們可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，進行信貸交易，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)揮著信用的作用；最后，是為供求雙方提供了中介服務(wù)，例如人人貸、P2P，互聯(lián)網(wǎng)充當媒介作用?？偠灾?，互聯(lián)網(wǎng)金融在人們生活中具有無可替代的重要作用，其在很大程度上為人們的生活提供了便利。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題

任何事物的發(fā)展都有一定的規(guī)律可循，它并不是一帆風順，而是一個漫長的過程?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展亦是如此，在成長的過程中，存在著許多困難。首先，盡管科技在不斷的進步，但是隨著社會的發(fā)展，人們的需求也隨之變化，就互聯(lián)網(wǎng)金融目前是技術(shù)來說，要跟上時代的潮流顯得后勁不足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有著較高的要求，但目前我國的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還不夠完善，在安全問題上還存在一些漏洞，這很容易讓不法分子鉆空子，在一定程度上阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個全新的經(jīng)濟模式，因此，對于掌握互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融管理方面知識的復(fù)合型人才有著極大的需求。但是由于是個全新的領(lǐng)域，我國高校還未完全接觸，在這方面的綜合型人才少之又少，導致供不應(yīng)求的問題。最后，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融管理與監(jiān)督體制尚不成熟，沒有專門的法律法規(guī)，很多商人就利用這些漏洞，欺騙百姓，牟取暴利。以上問題都對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展產(chǎn)生了極大的消極影響，我們只有及時的消除這些影響，解決問題，才能夠推動互聯(lián)網(wǎng)金融往健康的方向快速發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對我國經(jīng)濟發(fā)展的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對我國的經(jīng)濟影響巨大，它的興起，簡化了很多經(jīng)濟過程中的手續(xù)，推動經(jīng)濟快速且有序進行。但凡事都具有兩面性，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于我國的經(jīng)濟的影響亦是如此。在推動經(jīng)濟發(fā)展的同時，也帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。因此，針對互聯(lián)網(wǎng)金融對于經(jīng)濟發(fā)展的影響進行一定的探究，能夠較好地實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的有效應(yīng)用。

（一）借助網(wǎng)絡(luò)交易平臺，擴大和滿足社會需求

隨著電子信息行業(yè)的興起，網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺快速發(fā)展，對于支付有了更高的要求。因此，網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺能夠推動互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域的發(fā)展。在新常態(tài)的經(jīng)濟背景下，居民購物越來越依靠網(wǎng)絡(luò)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，使人們的生活更加便利。滿足了社會要求，與此同時，也激起更多的需求。

（二）鼓勵民間資本投入，推動民間金融規(guī)范化

在中國經(jīng)濟體制中，民間企業(yè)占有一定的比例，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國民間資本的數(shù)額是非?？捎^的。但是民間借貸還在發(fā)展階段，市場監(jiān)管機制尚未成熟，沒有合理的交易渠道，這將給我國經(jīng)濟帶來消極的影響。因此，針對民間借貸，國家應(yīng)當制定專門法律法規(guī)、完善管理與監(jiān)督體制，對民間金融進行規(guī)范化管理。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展能夠引領(lǐng)民間金融更好地為服務(wù)于實體經(jīng)濟，推動經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展。

（三）加速金融行業(yè)變革，優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

隨著社會的發(fā)展，我國的經(jīng)濟增速變得平緩而穩(wěn)定，進入經(jīng)濟新常態(tài)階段。在新常態(tài)的背景下，第三產(chǎn)業(yè)的比重不斷上升，成為我國經(jīng)濟的主導地位。而第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，一定程度上是依靠互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，因此，我們要努力學習新的科學技術(shù)，并有效應(yīng)用到經(jīng)濟中去，保證經(jīng)濟與科技相互發(fā)展，相互促進。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進步，使傳統(tǒng)金融行業(yè)受到了嚴峻的考驗，金融行業(yè)要想繼續(xù)生存下去，只能及時地進行改革，緊跟時代的腳步。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起也在不斷地優(yōu)化金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)。

（四）降低經(jīng)濟成本，完善金融體制

以往在數(shù)額較大的借貸，消費者可以選擇傳統(tǒng)的金融行業(yè)服務(wù)，但是在小數(shù)額方面的借貸，存在很多的不方便——手續(xù)繁雜，費用高。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展正好彌補了這方面的缺失，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，消費者可以進行大量訂單支付，不需要高費用，并且手續(xù)簡單方便?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使傳統(tǒng)金融行業(yè)的服務(wù)范圍擴大，完善了金融行業(yè)體制。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融利用電子商務(wù)支付、第三方支付等技術(shù)，形成了一個完整可靠的數(shù)據(jù)庫，極大地降低了交易成本，使消費者與銷售者雙方都從其中得到便利。

（五）本地資金外流，小額貸款變相發(fā)展

網(wǎng)絡(luò)的小額貸款雖然過程簡化，但是利率卻不小，再加上手續(xù)費，通常都在20%左右，再加上管理與監(jiān)督體制不完善，有些企業(yè)就會鉆空子，在放貸時，違規(guī)操作。從一定程度上講，這種小額的貸款已經(jīng)變相的發(fā)展為高利貸，嚴重的影響了我國的經(jīng)濟秩序。且互聯(lián)網(wǎng)已在全球普及，覆蓋范圍廣，沒有時間和空間的限制。在資金的籌集過程中，本地資金的流出和流入是不可避免的。從地方經(jīng)濟政策的角度而言，這就是本地資金的外流，對于本地的經(jīng)濟發(fā)展存在一定的消極影響。

三、結(jié)論

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)豐富了人們的日常生活，方便了人們的行動，使人們的生活多姿多彩。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于我國現(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展有著很大的影響，我們要重視互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程存在的問題。迎接挑戰(zhàn)，制定法律法規(guī)，完善管理與監(jiān)督制度，培養(yǎng)復(fù)合型人才，推動經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展，為中國的明天奮斗。（作者單位為蘇州大學）