電子商務出現(xiàn)開始深入影響著人們的生活，也標志著互聯(lián)網(wǎng)金融開始蓬勃的發(fā)展起來了。以銀行移動APP為代表的移動支付、以支付寶以及微信為代表的第三方支付平臺等遍及人們生活的各個角落，在影響人們生活的同時也顛覆了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行模式。以電子商務為典型代表的互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)了高速發(fā)展同時推動了傳統(tǒng)銀行業(yè)邁出變革創(chuàng)新的步伐，面對利率市場化以及資本多元化的大環(huán)境這個改變顯得急迫而且成為一種必然。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融主要指的是依托于新興的移動支付、大數(shù)據(jù)、云計算、搜索平臺以及層出不窮的移動終端 APP 等等方便而快捷的互聯(lián)網(wǎng)工具，從而衍生出快捷支付支付、、高效融資、信息交流等等一整條業(yè)務鏈的全新的金融模式。從根本上講，這種新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式并不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融業(yè)的結(jié)合，而是以安全的支付網(wǎng)絡環(huán)境、便捷的移動網(wǎng)絡以及對電子商務接受并認同的客戶群體為前提，更重要的是為了順應當前經(jīng)濟市場發(fā)展的需求而誕生的一種新型的金融模式與新金融業(yè)務形式。換而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相有效融合的新興領(lǐng)域。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式的優(yōu)劣勢分析

從互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網(wǎng)金融依托于方便快捷的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速的獲得了廣大的客戶群體，因此在全國范圍內(nèi)都得到了有效推廣以及廣泛應用，但是從當前互聯(lián)網(wǎng)金融的整體情況而言還迫切的需要得到有效完善、建立成熟的市場機制也尚未成熟以及建立完善的金融審查與監(jiān)管機制體系，這些潛在的因素都講給互聯(lián)網(wǎng)金融未來的健康、快速發(fā)展帶來障礙和挑戰(zhàn)。與原有的傳統(tǒng)金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有著一些無法比擬的優(yōu)勢同時也存在著一些先天性的缺陷和不足。與原有的傳統(tǒng)金融模式對比我們發(fā)現(xiàn)，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融進行金融交易的效率明顯高于傳統(tǒng)金融模式，同時還具有覆蓋范圍廣、客戶獲取產(chǎn)品和信息便捷、金融交易的成本低，信息對稱性較傳統(tǒng)金融模式有很大的提高。就目前而言我國的互聯(lián)網(wǎng)金融正處于發(fā)展起步之后的快速發(fā)展時期，首先我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式還未成熟，同時互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)亦處于學習和模仿其他發(fā)達國家的時期，核心技術(shù)的創(chuàng)新開發(fā)也處于探索階段。其次由于我國金融企業(yè)相互間的未能實現(xiàn)信息的公開化與共享化，這使得部分喪失了償還能力的企業(yè)還能利用此漏洞向其他金融機構(gòu)借貸的現(xiàn)象，因此使得我國互聯(lián)網(wǎng)金融必須面對潛在的信用風險的威脅。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下商業(yè)銀行的發(fā)展策略與趨勢

要想實現(xiàn)長期而快速的發(fā)展，商業(yè)銀行必須高度重視發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、并依據(jù)于自身的現(xiàn)狀與特點把握將要面臨的機遇與挑戰(zhàn)實現(xiàn)，積極推動業(yè)務創(chuàng)新實現(xiàn)銀行業(yè)務網(wǎng)絡化，從而提升銀行的綜合實力與核心競爭力。

（一）推動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展、鎖定移動理財市場。充分的利用先進的網(wǎng)絡技術(shù)以及智能終端技術(shù)，創(chuàng)新商業(yè)銀行支付、服務、平臺以及渠道的形式，從而促進互聯(lián)網(wǎng)金融的快速健康發(fā)展。在服務創(chuàng)新方面，利用現(xiàn)代科技實現(xiàn)內(nèi)部管理流程、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新從而為客戶提供旨在提升客戶體驗滿意度的豐富的金融服務。在支付方式方面，堅持以安全與快捷為基礎(chǔ)，實現(xiàn)支付的多元化、網(wǎng)絡化。深化與第三方支付平臺、移動支付平臺等的合作，創(chuàng)新當前雙方合作模式現(xiàn)在資源整合與優(yōu)勢互補。除此之外以商業(yè)銀行為核心發(fā)展移動金融，創(chuàng)新性開發(fā)移動理財、近場支付等服務渠道。

（二）實現(xiàn)金融框架與互聯(lián)網(wǎng)框架的融合。改變商業(yè)銀行的組織形式，實現(xiàn)兩者之間的有機融合，依托于先進的信息技術(shù)建立專屬的互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行組織框架，從而為商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展提供保障。

（三）與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)建立互惠互利合作。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的金融，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間具有著競合的關(guān)系，因此只有兩者之間相互依托、互為依存，才能使得各自的優(yōu)勢和特點得到充分的發(fā)揮，從而開發(fā)出人性化、智能化的金融產(chǎn)品，通過客戶與商戶的資源整合，從而實現(xiàn)雙方的合作共贏、共同發(fā)展。

（四）強化服務質(zhì)量意識，實現(xiàn)經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變。互聯(lián)網(wǎng)金融在客戶服務方面具有得天獨厚的優(yōu)勢，因此商業(yè)銀行結(jié)合自身特點利用互聯(lián)網(wǎng)金融來優(yōu)化自身的服務體系，從而提高客戶服務效率，建立客戶服務高效反饋機制使得客戶能夠體驗到更加優(yōu)質(zhì)的服務從而有效的提升客戶滿意度。

（五）明確監(jiān)管權(quán)責、健全法律法規(guī)。新興的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)廣泛的涉及到各個行業(yè)，由于其發(fā)展迅速各種基礎(chǔ)設施與監(jiān)管體制、法規(guī)體系落后或不完善，因此存在一定程度的信用風險，因此為了確保商業(yè)銀行的健康發(fā)展必須及時明確各個金融監(jiān)管機構(gòu)的金融監(jiān)督和管理的權(quán)利與責任，建立一套系統(tǒng)的完善的互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系。

總而言之，作為國民經(jīng)濟中重要組成部分的商業(yè)銀行以及新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，對整體經(jīng)濟、金融行業(yè)的健康發(fā)展具有重要的意義。為了實現(xiàn)我國經(jīng)濟扭轉(zhuǎn)下行期的局面，依據(jù)于當前經(jīng)濟形勢優(yōu)化傳統(tǒng)的服務模式，創(chuàng)建高效而全新的商業(yè)銀行運作模式，從而實現(xiàn)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的商業(yè)銀行的創(chuàng)新型發(fā)展，從而造就互聯(lián)網(wǎng)與金融共贏的社會藍圖。