王宇鑫

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)給金融變革以及創(chuàng)新帶來(lái)了更新的挑戰(zhàn)，如何順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的要求，準(zhǔn)確把握客戶(hù)需求的特點(diǎn)，進(jìn)行金融服務(wù)變革及創(chuàng)新，成為了每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都需要深入思考的問(wèn)題。本文對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革以及創(chuàng)新趨勢(shì)進(jìn)行了歸納，探討了互聯(lián)網(wǎng)條件下金融服務(wù)變革以及創(chuàng)新中存在的典型性問(wèn)題，在此基礎(chǔ)之上，圍繞這些問(wèn)題分別從創(chuàng)新監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)管控、創(chuàng)新能力以及創(chuàng)新意識(shí)等幾個(gè)維度探討了解決策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融服務(wù)；變革；創(chuàng)新；策略

互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展給傳統(tǒng)金融服務(wù)帶來(lái)了巨大的沖擊，互聯(lián)網(wǎng)條件下傳統(tǒng)的金融服務(wù)已經(jīng)越來(lái)越呈現(xiàn)出來(lái)生命力衰減的跡象，不能全方位滿(mǎn)足客戶(hù)的需求?；ヂ?lián)網(wǎng)條件下的金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)更加全面以及激烈，如果不能夠在金融變革以及創(chuàng)新方面做到與時(shí)俱進(jìn)，必然會(huì)嚴(yán)重?fù)p害到金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。目前很多金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)條件下進(jìn)行金融服務(wù)變革以及創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)不足，這一定程度上影響了金融服務(wù)變革以及創(chuàng)新的效果，具體表現(xiàn)就是客戶(hù)用腳投票，客戶(hù)滿(mǎn)意度不斷下降，流失率不斷增加。在這種背景之下，需要金融機(jī)構(gòu)更加重視互聯(lián)網(wǎng)條件下金融服務(wù)的創(chuàng)新，從而憑借卓越的服務(wù)來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，為自身的健康發(fā)展注入更多能量。

一、互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新趨勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新與傳統(tǒng)的金融服務(wù)創(chuàng)新相比呈現(xiàn)出來(lái)以下幾個(gè)方面的典型趨勢(shì)，對(duì)于這些趨勢(shì)進(jìn)行較好的把握，可以減少此類(lèi)工作在開(kāi)展中可能出現(xiàn)的偏差以及失誤。

1.服務(wù)更加個(gè)性化

互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新呈現(xiàn)出來(lái)了更加個(gè)性化的趨勢(shì)，客戶(hù)在金融服務(wù)需求方面表現(xiàn)出來(lái)了個(gè)性化以及多元化的需求特點(diǎn)，這種特點(diǎn)要求金融服務(wù)創(chuàng)新以及變革更多的考慮客戶(hù)的獨(dú)特需求，通過(guò)定制化金融服務(wù)，或者給客戶(hù)更多的自我選擇權(quán)限，來(lái)較好的滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化金融服務(wù)需求。

2.獲取更加便捷

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起使得客戶(hù)可以更加便捷的獲取各種金融服務(wù)，因此互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新呈現(xiàn)出來(lái)了更加便捷的趨勢(shì)，即金融服務(wù)創(chuàng)新方面需要充分的考慮客戶(hù)對(duì)于金融服務(wù)便捷性的要求，客戶(hù)足不出戶(hù)就可以享受到很多種金融服務(wù)，能夠給客戶(hù)提供良好的服務(wù)體驗(yàn)。

3.服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化明顯

金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化的趨勢(shì)比較明顯，這是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)條件下金融服務(wù)變革以及創(chuàng)新的趨勢(shì)之一。金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化可以分為兩個(gè)方面，一方面就是傳統(tǒng)PC網(wǎng)絡(luò)化，另一種就是移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)化，在智能終端普及的情況下，給金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化提供了良好的契機(jī)。從這一角度來(lái)看，未來(lái)的金融服務(wù)創(chuàng)新，需要圍繞網(wǎng)絡(luò)化這一趨勢(shì)來(lái)進(jìn)行變革，讓客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)享受到更好的金融服務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新問(wèn)題

互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新是一項(xiàng)難度很大的工作，很多金融機(jī)構(gòu)在此方面都處于一個(gè)起步階段，沒(méi)有現(xiàn)成的模式可供借鑒，這勢(shì)必會(huì)在工作的開(kāi)展中出現(xiàn)一些不可避免的問(wèn)題，具體闡述如下：

1.相關(guān)監(jiān)管存在不足

互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新離不開(kāi)有效的監(jiān)管，目前國(guó)家在互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新方面的監(jiān)管存在不足，監(jiān)管之后問(wèn)題仍然比較突出，這導(dǎo)致了很多時(shí)候金融服務(wù)變革以及創(chuàng)新走入了歧途，嚴(yán)重的影響到了金融市場(chǎng)的有序運(yùn)行。舉例而言，在目前互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)領(lǐng)域，一些脫離監(jiān)管的高風(fēng)險(xiǎn)、高杠桿等金融服務(wù)創(chuàng)新使得金融市場(chǎng)秩序受到了嚴(yán)重的沖擊。

2.風(fēng)險(xiǎn)管控低效

創(chuàng)新有風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新客觀上存在許多風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)不以人的意志為轉(zhuǎn)移，這樣就必然涉及到風(fēng)險(xiǎn)管控問(wèn)題。如果沒(méi)有比較好的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，必然就會(huì)導(dǎo)致金融服務(wù)創(chuàng)新以及變革風(fēng)險(xiǎn)管控的低效，甚至?xí)霈F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)失控而帶來(lái)一系列的負(fù)面問(wèn)題。目前我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)條件下金融服務(wù)創(chuàng)新以及變革風(fēng)險(xiǎn)管控方面還存在很大的不足，并沒(méi)有形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管控體系，因此導(dǎo)致了對(duì)于金融服務(wù)變革以及創(chuàng)新中存在的風(fēng)險(xiǎn)不能進(jìn)行很好的識(shí)別，并及時(shí)采取有效的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

3.創(chuàng)新能力偏低

創(chuàng)新能力偏低這是互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新的主要問(wèn)題之一，金融服務(wù)創(chuàng)新以及變革本身是一項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的工作，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力有著很高的要求。而目前很多金融機(jī)構(gòu)本身在金融服務(wù)變革及創(chuàng)新方面明顯能力不足。金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)變革及創(chuàng)新能力不足不僅僅是經(jīng)驗(yàn)不足，同時(shí)還有人才不足，金融機(jī)構(gòu)顯然缺少這方面的人才，現(xiàn)有的人員不能夠較好的勝任這一工作，從而影響到了金融服務(wù)創(chuàng)新水平的提升。

4.創(chuàng)新意識(shí)不夠

良好的創(chuàng)新意識(shí)對(duì)于做好互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新這一工作非常重要，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新沒(méi)有形成良好的創(chuàng)新意識(shí)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新的重視程度不夠，客戶(hù)導(dǎo)向的創(chuàng)新理念沒(méi)有深入人心，金融服務(wù)創(chuàng)新以及變革保守有余而創(chuàng)新意識(shí)不足。

三、互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新策略

做好互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革以及創(chuàng)新這一工作，需要針對(duì)此工作開(kāi)展中存在的各種不足，把握好金融服務(wù)變革及創(chuàng)新的趨勢(shì)，重點(diǎn)從以下幾個(gè)方面著手：

1.加強(qiáng)創(chuàng)新監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)的變革及創(chuàng)新需要相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)管，考慮到互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融創(chuàng)新與傳統(tǒng)金融創(chuàng)新之間的巨大差別，關(guān)鍵是要相關(guān)部門(mén)能夠創(chuàng)新理念、形式、手段，出臺(tái)相應(yīng)的監(jiān)管法規(guī)，對(duì)于金融服務(wù)變革以及創(chuàng)新進(jìn)行引導(dǎo)和約束，避免金融創(chuàng)新造成的負(fù)面危害給金融市場(chǎng)的健康帶來(lái)威脅和沖擊。

2.完善風(fēng)險(xiǎn)管控

良好的風(fēng)險(xiǎn)管控體系是互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新的重要保障，金融機(jī)構(gòu)需要構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，對(duì)于金融服務(wù)變革及創(chuàng)新中出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)的識(shí)別、評(píng)價(jià)，制定有力的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，將這一工作開(kāi)展中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的化解，這樣就能夠確保金融服務(wù)創(chuàng)新能夠始終處于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)可控的狀況，減少創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)發(fā)展帶來(lái)的許多危害。

3.提升創(chuàng)新能力

互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新需要金融機(jī)構(gòu)注意創(chuàng)新能力的不斷提升，一方面要注意加強(qiáng)這方面的研究，積累創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，探索創(chuàng)新模式；另一方面則是要注意這一方面人才的引進(jìn)以及培訓(xùn)，通過(guò)引入在此方面具有豐富工作經(jīng)驗(yàn)的人員，加強(qiáng)這一崗位工作人員的實(shí)力，打造一支數(shù)量充足，勝任力良好的金融變革及創(chuàng)新隊(duì)伍，能夠給做好這項(xiàng)工作提供良好的保障。

4.樹(shù)立創(chuàng)新意識(shí)

是否具有良好的創(chuàng)新意識(shí)將會(huì)直接左右著互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革及創(chuàng)新方向、效果，因此這就凸顯了樹(shù)立創(chuàng)新意識(shí)的重要性，需要與時(shí)俱進(jìn)的樹(shù)立正確的創(chuàng)新意識(shí)，在正確的創(chuàng)新意識(shí)指導(dǎo)下推進(jìn)這一工作。相關(guān)部門(mén)一方面要更加重視這一工作的開(kāi)展，在人力物力等方面給予這一工作的開(kāi)展提供良好支撐；同時(shí)要樹(shù)立起來(lái)客戶(hù)導(dǎo)向?yàn)橹行牡慕鹑诜?wù)創(chuàng)新、變革理念，在正確的創(chuàng)新意識(shí)下開(kāi)展好這一工作，推動(dòng)金融服務(wù)變革、創(chuàng)新的順利開(kāi)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融服務(wù)變革以及創(chuàng)新對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，做好這一工作是在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼的背景下，提升自身的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的必然選擇。金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)變革以及創(chuàng)新中，一定要注意對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融屬性的一個(gè)分析和把握，在國(guó)家相關(guān)監(jiān)管要求的框架下，注意借鑒以及關(guān)注這一領(lǐng)域的研究和實(shí)踐創(chuàng)新，結(jié)合自身的情況，不斷加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，提高創(chuàng)新能力和創(chuàng)新意識(shí)，從而推動(dòng)金融服務(wù)變革及創(chuàng)新水平的不斷提升。

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