北京大學(xué)軟件與微電子學(xué)院 趙爍

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民族貧困特定地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的分析

北京大學(xué)軟件與微電子學(xué)院 趙爍

摘 要：本文以赤峰市1994～2014年經(jīng)濟(jì)和金融的相關(guān)數(shù)據(jù)為樣本，具體分析了金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系，并提出了針對(duì)性的建議。

關(guān)鍵詞：金融發(fā)展 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 描述分析 建議

赤峰市位于內(nèi)蒙古東南部，全市總面積9萬平方公里，人口465萬，轄12個(gè)旗縣區(qū)，其中有8個(gè)國(guó)家貧困旗縣，2個(gè)省級(jí)貧困旗縣區(qū)。人口460萬，貧困人口74.2萬。在內(nèi)蒙古101個(gè)旗縣區(qū)中，國(guó)家確定的特困和扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)旗縣共有31個(gè)(占23%)，而赤峰市就有8個(gè)(占赤峰市旗縣區(qū)67%)。本文在借鑒金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)經(jīng)典理論和實(shí)證經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，利用歷年《赤峰市統(tǒng)計(jì)年鑒》《內(nèi)蒙古自治區(qū)統(tǒng)計(jì)年鑒》和赤峰市國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展規(guī)劃等反映金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的相關(guān)數(shù)據(jù)，采用文獻(xiàn)綜合研究法、實(shí)地調(diào)查法和描述統(tǒng)計(jì)分析法，分析金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系，為研究民族區(qū)域金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相互關(guān)系提供了相對(duì)微觀的研究案例。

1 赤峰市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融發(fā)展的統(tǒng)計(jì)描述分析

1.1 赤峰市GDP增長(zhǎng)情況分析

圖1 赤峰市1994～2014年GDP(萬元)

從圖1看出，赤峰市GDP呈現(xiàn)不斷增長(zhǎng)的趨勢(shì)，反映經(jīng)濟(jì)總量的指標(biāo)GDP在1994年分別為84億元，到2014年為1778億元，增長(zhǎng)到21倍左右。如果以1993年GDP增長(zhǎng)(按可比價(jià))為基數(shù)，2014年GDP增長(zhǎng)率是1994年的101.61倍。1994～2005年GDP增速緩慢，自2006年增速加快，這與“十一五”以來，赤峰市工業(yè)化進(jìn)程進(jìn)一步加快，工業(yè)增加值占生產(chǎn)總值的比重不斷增加有關(guān)。

表1 全國(guó)、內(nèi)蒙古和赤峰市2014年人均GDP和居民收入比較表

表2 “十二五”赤峰市和全國(guó)降低單位GDP耗能的比較表(噸標(biāo)準(zhǔn)/萬元)

從表1看出，以2014年為例橫向比較，赤峰市人均GDP、城鎮(zhèn)居民可支配收入和農(nóng)民純收入，都比全國(guó)和內(nèi)蒙古自治區(qū)的平均水平低，說明了赤峰市經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后。表2是另一項(xiàng)調(diào)查顯示：在2006年以來，赤峰市耗能企業(yè)增加值不斷上升，2006年占第二產(chǎn)業(yè)增加值的56%，到2010年占94%，“十二五”期間有所下降，但2014年也達(dá)到89%。(數(shù)據(jù)來源于赤峰市環(huán)境保護(hù)局的調(diào)研和《赤峰市十二五國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃綱要——環(huán)境影響報(bào)告書》調(diào)研)赤峰市單位GDP耗能 2010年為1.58噸標(biāo)準(zhǔn)/萬元(國(guó)家為1.08噸標(biāo)準(zhǔn)/萬元)，到2014年降到1.35噸標(biāo)準(zhǔn)/萬元(國(guó)家為0.67噸標(biāo)準(zhǔn)/萬元)，三年來赤峰市單位GDP耗能僅降低0.23噸標(biāo)準(zhǔn)/萬元(國(guó)家為0.41噸標(biāo)準(zhǔn)/萬元)。從耗能的角度看，目前赤峰市GDP的耗能較高，是國(guó)家平均水平的2倍多，同時(shí)也高于全國(guó)22個(gè)省的數(shù)值，降耗的步伐也較慢。說明赤峰市的地區(qū)經(jīng)濟(jì)仍以粗放型、高耗能行業(yè)為主體，說明赤峰市GDP質(zhì)量不高，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)較差。

1.2 赤峰市金融運(yùn)行情況分析

分析表3和表4得到以下七個(gè)結(jié)論。

第一，赤峰市金融機(jī)構(gòu)存貸款余額呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì)，2006年的金融機(jī)構(gòu)存款余額為386.34億元，2014年達(dá)1366.47億元，增長(zhǎng)到3.53倍，貸款為86.35億元，2014年為1048.67億元，增長(zhǎng)到4.66倍。從而反映出赤峰市金融機(jī)構(gòu)吸儲(chǔ)和放貸能力的快速增長(zhǎng)。

第二，增長(zhǎng)率。赤峰市從2006～2014年： GDP(現(xiàn)價(jià)) 從466.4億元增長(zhǎng)到1778.4億元，增長(zhǎng)了1312億元；存款從386.34億元增長(zhǎng)到1366.5億元，增長(zhǎng)了980.16億元；貸款從225.3億元增長(zhǎng)到1048.67億元，增長(zhǎng)了823.37億元。從2011～2014年GDP年均增長(zhǎng)率為11.5%，存款年均增長(zhǎng)率為11.6%，貸款年均增長(zhǎng)率為22.9%，可見赤峰市“十二五”期間金融機(jī)構(gòu)吸儲(chǔ)和放貸能力的快速增長(zhǎng)，特別是貸款增長(zhǎng)率明顯高于GDP和存款增長(zhǎng)率，反映出金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度在快速增強(qiáng)。

表3 內(nèi)蒙古自治區(qū)及各盟市2006-2014年金融機(jī)構(gòu)年均存貸比 (單位：%)

表4 赤峰市2006～2014年反映GDP和一些反映金融發(fā)展指標(biāo)的變化情況 (單位：億元，%)

第三，存貸差(D-L，是反映金融結(jié)構(gòu)的資金充裕程度)存貸差增長(zhǎng)過快，則表明儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化出現(xiàn)梗阻，資金使用效率不高。2002年之后可以看出赤峰市存貸差逐年拉大，特別是“十一五”、“十二五”以來，赤峰市的存款資源有很大一部分并沒有用到本市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展之中，存款資源流出市域，形成“資金漏斗”，這種現(xiàn)象是赤峰市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不利因素之一。

第四，存貸比(L/D，衡量金融發(fā)展效率的指標(biāo))。以存款和貸款近似地代替儲(chǔ)蓄和投資，用存貸比體現(xiàn)儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的效率，可以在一定程度反映出金融運(yùn)行的效率。赤峰市存貸比2006~2014年年均59.2%，“十一五”期間年均為54.83%，“十二五”期間年平均為66.11%，可見“十二五”以來提高了11.28%。說明赤峰市 “十二五”以來在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，深化金融改革，激發(fā)了金融發(fā)展的活力。自“十二五”以來，赤峰市存貸差年均下降1.07%，但存貸比年均提升6.01%，說明儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化出現(xiàn)好轉(zhuǎn)，資金使用效率在逐漸提高，有利于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

但從表3看，赤峰市存貸比與內(nèi)蒙古自治區(qū)其他盟市比還處于較低水平。

第五，貸款余額與GDP的比(L/GDP，反映信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)支持力度，即金融發(fā)展規(guī)模的指標(biāo))，2006~2010年年平均為43.47%，2011~2014年年平均為50.16%，“十二五”以來提高了6.69 %，即貸款對(duì)GDP的貢獻(xiàn)提高了6.69%，可以從另一個(gè)側(cè)面說明信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持作用在加強(qiáng)。

第六，存貸款余額之和(D+L,代表金融資產(chǎn)規(guī)模的指標(biāo))。用其金融機(jī)構(gòu)的存貸款之和可以在相對(duì)較窄的水平反映出金融資產(chǎn)規(guī)模。赤峰市金融機(jī)構(gòu)的存貸款之和在2006年以來呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)，到2014年增長(zhǎng)了2.9倍，這期間GDP也增長(zhǎng)了2.8倍，兩者同步增長(zhǎng)，從形式上看具有相互促進(jìn)的關(guān)系。但與國(guó)家和內(nèi)蒙古自治區(qū)金融機(jī)構(gòu)這期間存貸款之和增長(zhǎng)的倍數(shù)(國(guó)家3.5，內(nèi)蒙古為4.3)(數(shù)據(jù)來源：國(guó)家數(shù)據(jù)網(wǎng)，http://data.stats.gov.cn/；內(nèi)蒙古統(tǒng)計(jì)局網(wǎng))進(jìn)行比較，赤峰市金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模還有較大的差距，說明了赤峰市金融深化的水平相對(duì)較低。

第七，金融相關(guān)率(FIR，本文定義為(D+L)/GDP,用于反映金融發(fā)展的指標(biāo))。即金融增長(zhǎng)表現(xiàn)為金融資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)于國(guó)民財(cái)富的擴(kuò)展。這里沒用照搬戈氏和麥?zhǔn)系闹笜?biāo)因子，而用了存貸款之和與GDP之比代表赤峰市金融相關(guān)率，更切合赤峰市金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際。赤峰市2006年以來FIR基本在120%以上，結(jié)合諸多文獻(xiàn)的分析，說明赤峰市處于金融快速擴(kuò)張的階段。

2 結(jié)論

(1)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)與GDP質(zhì)量不高并存。GDP雖然增長(zhǎng)較快，但耗能較高，GDP質(zhì)量不高。

(2)金融規(guī)模和效率的提高，支持了經(jīng)濟(jì)建設(shè)，但也存在“資金漏斗”。存貸款的增長(zhǎng)率高于GDP，較高的金融相關(guān)率，說明金融發(fā)展的速率快于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。貸款增長(zhǎng)率明顯高于GDP和存款增長(zhǎng)率、存貸差降低、存貸比和貸款與GDP比的提高，反映出儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化率和金融資金的使用效率快速提高，金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度在快速增大。存貸差有逐年拉大的趨勢(shì)，反映存款外流趨勢(shì)明顯。

(3)赤峰市的經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平，縱向比較有了進(jìn)步；但橫向比較相對(duì)落后。無論從人均GDP和單位GDP耗能，還是從金融規(guī)模和效率等方面看，赤峰市與全國(guó)和內(nèi)蒙古自治區(qū)以及其他盟市比較，還是處于比較低的水平。

3 建議

要整合優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，改變工業(yè)經(jīng)濟(jì)粗放型、耗能較高、GDP質(zhì)量差的狀態(tài)，發(fā)展可持續(xù)的綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目承接信貸投入；要培育金融多元化主體，形成有序競(jìng)爭(zhēng)的格局，培育適合本土實(shí)際的融資平臺(tái)，打造有針對(duì)性的個(gè)性化的金融產(chǎn)品；要鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)把吸收的存款最大限度地轉(zhuǎn)化為貸款，提升金融機(jī)構(gòu)支援本地經(jīng)濟(jì)建設(shè)的效能；要加強(qiáng)支付體系建設(shè)，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，開展P2P小貸等業(yè)務(wù)，滿足不同類型的需求；要建設(shè)誠(chéng)信體系和風(fēng)險(xiǎn)防范體系，營(yíng)造一個(gè)優(yōu)良的外部金融環(huán)境。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：趙爍(1993-)，男，蒙古族，現(xiàn)為北京大學(xué)軟件與微電子學(xué)院計(jì)算機(jī)技術(shù)專業(yè)在讀研究生，主要從事金融信息服務(wù)方面的研究。

中圖分類號(hào)：F830

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：2096-0298(2016)01(c)-153-03