北京大學軟件與微電子學院 趙爍

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民族貧困特定地區(qū)金融發(fā)展與經濟增長關系的分析

北京大學軟件與微電子學院 趙爍

摘 要：本文以赤峰市1994～2014年經濟和金融的相關數據為樣本，具體分析了金融發(fā)展與經濟增長的關系，并提出了針對性的建議。

關鍵詞：金融發(fā)展 經濟增長 描述分析 建議

赤峰市位于內蒙古東南部，全市總面積9萬平方公里，人口465萬，轄12個旗縣區(qū)，其中有8個國家貧困旗縣，2個省級貧困旗縣區(qū)。人口460萬，貧困人口74.2萬。在內蒙古101個旗縣區(qū)中，國家確定的特困和扶貧開發(fā)工作重點旗縣共有31個(占23%)，而赤峰市就有8個(占赤峰市旗縣區(qū)67%)。本文在借鑒金融發(fā)展與經濟增長經典理論和實證經驗的基礎上，利用歷年《赤峰市統(tǒng)計年鑒》《內蒙古自治區(qū)統(tǒng)計年鑒》和赤峰市國民經濟與社會發(fā)展規(guī)劃等反映金融發(fā)展與經濟增長的相關數據，采用文獻綜合研究法、實地調查法和描述統(tǒng)計分析法，分析金融發(fā)展和經濟增長的關系，為研究民族區(qū)域金融發(fā)展與經濟增長相互關系提供了相對微觀的研究案例。

1 赤峰市經濟增長與金融發(fā)展的統(tǒng)計描述分析

1.1 赤峰市GDP增長情況分析

圖1 赤峰市1994～2014年GDP(萬元)

從圖1看出，赤峰市GDP呈現不斷增長的趨勢，反映經濟總量的指標GDP在1994年分別為84億元，到2014年為1778億元，增長到21倍左右。如果以1993年GDP增長(按可比價)為基數，2014年GDP增長率是1994年的101.61倍。1994～2005年GDP增速緩慢，自2006年增速加快，這與“十一五”以來，赤峰市工業(yè)化進程進一步加快，工業(yè)增加值占生產總值的比重不斷增加有關。

表1 全國、內蒙古和赤峰市2014年人均GDP和居民收入比較表

表2 “十二五”赤峰市和全國降低單位GDP耗能的比較表(噸標準/萬元)

從表1看出，以2014年為例橫向比較，赤峰市人均GDP、城鎮(zhèn)居民可支配收入和農民純收入，都比全國和內蒙古自治區(qū)的平均水平低，說明了赤峰市經濟發(fā)展比較落后。表2是另一項調查顯示：在2006年以來，赤峰市耗能企業(yè)增加值不斷上升，2006年占第二產業(yè)增加值的56%，到2010年占94%，“十二五”期間有所下降，但2014年也達到89%。(數據來源于赤峰市環(huán)境保護局的調研和《赤峰市十二五國民經濟和社會發(fā)展規(guī)劃綱要——環(huán)境影響報告書》調研)赤峰市單位GDP耗能 2010年為1.58噸標準/萬元(國家為1.08噸標準/萬元)，到2014年降到1.35噸標準/萬元(國家為0.67噸標準/萬元)，三年來赤峰市單位GDP耗能僅降低0.23噸標準/萬元(國家為0.41噸標準/萬元)。從耗能的角度看，目前赤峰市GDP的耗能較高，是國家平均水平的2倍多，同時也高于全國22個省的數值，降耗的步伐也較慢。說明赤峰市的地區(qū)經濟仍以粗放型、高耗能行業(yè)為主體，說明赤峰市GDP質量不高，經濟結構較差。

1.2 赤峰市金融運行情況分析

分析表3和表4得到以下七個結論。

第一，赤峰市金融機構存貸款余額呈現逐年上升趨勢，2006年的金融機構存款余額為386.34億元，2014年達1366.47億元，增長到3.53倍，貸款為86.35億元，2014年為1048.67億元，增長到4.66倍。從而反映出赤峰市金融機構吸儲和放貸能力的快速增長。

第二，增長率。赤峰市從2006～2014年： GDP(現價) 從466.4億元增長到1778.4億元，增長了1312億元；存款從386.34億元增長到1366.5億元，增長了980.16億元；貸款從225.3億元增長到1048.67億元，增長了823.37億元。從2011～2014年GDP年均增長率為11.5%，存款年均增長率為11.6%，貸款年均增長率為22.9%，可見赤峰市“十二五”期間金融機構吸儲和放貸能力的快速增長，特別是貸款增長率明顯高于GDP和存款增長率，反映出金融支持經濟發(fā)展的力度在快速增強。

表3 內蒙古自治區(qū)及各盟市2006-2014年金融機構年均存貸比 (單位：%)

表4 赤峰市2006～2014年反映GDP和一些反映金融發(fā)展指標的變化情況 (單位：億元，%)

第三，存貸差(D-L，是反映金融結構的資金充裕程度)存貸差增長過快，則表明儲蓄向投資轉化出現梗阻，資金使用效率不高。2002年之后可以看出赤峰市存貸差逐年拉大，特別是“十一五”、“十二五”以來，赤峰市的存款資源有很大一部分并沒有用到本市的經濟發(fā)展之中，存款資源流出市域，形成“資金漏斗”，這種現象是赤峰市經濟發(fā)展的不利因素之一。

第四，存貸比(L/D，衡量金融發(fā)展效率的指標)。以存款和貸款近似地代替儲蓄和投資，用存貸比體現儲蓄轉化為投資的效率，可以在一定程度反映出金融運行的效率。赤峰市存貸比2006~2014年年均59.2%，“十一五”期間年均為54.83%，“十二五”期間年平均為66.11%，可見“十二五”以來提高了11.28%。說明赤峰市 “十二五”以來在發(fā)展經濟的同時，深化金融改革，激發(fā)了金融發(fā)展的活力。自“十二五”以來，赤峰市存貸差年均下降1.07%，但存貸比年均提升6.01%，說明儲蓄向投資轉化出現好轉，資金使用效率在逐漸提高，有利于地方經濟發(fā)展。

但從表3看，赤峰市存貸比與內蒙古自治區(qū)其他盟市比還處于較低水平。

第五，貸款余額與GDP的比(L/GDP，反映信貸對經濟支持力度，即金融發(fā)展規(guī)模的指標)，2006~2010年年平均為43.47%，2011~2014年年平均為50.16%，“十二五”以來提高了6.69 %，即貸款對GDP的貢獻提高了6.69%，可以從另一個側面說明信貸對經濟的支持作用在加強。

第六，存貸款余額之和(D+L,代表金融資產規(guī)模的指標)。用其金融機構的存貸款之和可以在相對較窄的水平反映出金融資產規(guī)模。赤峰市金融機構的存貸款之和在2006年以來呈現快速增長，到2014年增長了2.9倍，這期間GDP也增長了2.8倍，兩者同步增長，從形式上看具有相互促進的關系。但與國家和內蒙古自治區(qū)金融機構這期間存貸款之和增長的倍數(國家3.5，內蒙古為4.3)(數據來源：國家數據網，http://data.stats.gov.cn/；內蒙古統(tǒng)計局網)進行比較，赤峰市金融機構的資產規(guī)模還有較大的差距，說明了赤峰市金融深化的水平相對較低。

第七，金融相關率(FIR，本文定義為(D+L)/GDP,用于反映金融發(fā)展的指標)。即金融增長表現為金融資產規(guī)模相對于國民財富的擴展。這里沒用照搬戈氏和麥氏的指標因子，而用了存貸款之和與GDP之比代表赤峰市金融相關率，更切合赤峰市金融機構的實際。赤峰市2006年以來FIR基本在120%以上，結合諸多文獻的分析，說明赤峰市處于金融快速擴張的階段。

2 結論

(1)經濟快速增長與GDP質量不高并存。GDP雖然增長較快，但耗能較高，GDP質量不高。

(2)金融規(guī)模和效率的提高，支持了經濟建設，但也存在“資金漏斗”。存貸款的增長率高于GDP，較高的金融相關率，說明金融發(fā)展的速率快于經濟增長。貸款增長率明顯高于GDP和存款增長率、存貸差降低、存貸比和貸款與GDP比的提高，反映出儲蓄向投資轉化率和金融資金的使用效率快速提高，金融支持經濟發(fā)展的力度在快速增大。存貸差有逐年拉大的趨勢，反映存款外流趨勢明顯。

(3)赤峰市的經濟和金融發(fā)展水平，縱向比較有了進步；但橫向比較相對落后。無論從人均GDP和單位GDP耗能，還是從金融規(guī)模和效率等方面看，赤峰市與全國和內蒙古自治區(qū)以及其他盟市比較，還是處于比較低的水平。

3 建議

要整合優(yōu)化產業(yè)結構，改變工業(yè)經濟粗放型、耗能較高、GDP質量差的狀態(tài)，發(fā)展可持續(xù)的綠色產業(yè)項目承接信貸投入；要培育金融多元化主體，形成有序競爭的格局，培育適合本土實際的融資平臺，打造有針對性的個性化的金融產品；要鼓勵金融機構把吸收的存款最大限度地轉化為貸款，提升金融機構支援本地經濟建設的效能；要加強支付體系建設，發(fā)展互聯網金融，開展P2P小貸等業(yè)務，滿足不同類型的需求；要建設誠信體系和風險防范體系，營造一個優(yōu)良的外部金融環(huán)境。

參考文獻

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作者簡介：趙爍(1993-)，男，蒙古族，現為北京大學軟件與微電子學院計算機技術專業(yè)在讀研究生，主要從事金融信息服務方面的研究。

中圖分類號：F830

文獻標識碼：A

文章編號：2096-0298(2016)01(c)-153-03