□ 楊智斌

基層觀察 〉

如何提升農(nóng)村金融扶貧效果

□ 楊智斌

云南省農(nóng)村貧困面較大，面對大量的扶貧對象和巨額資金需求，單一的財政、捐贈等無償性資金已不能滿足扶貧工作的需要，應(yīng)實(shí)施金融扶貧，將信貸資金與財政資金共同聚焦扶貧工作，才能收到更好的效果。

實(shí)施金融扶貧應(yīng)遵循的原則

一是緊緊依靠當(dāng)?shù)攸h委政府原則。為了做到精準(zhǔn)扶貧，需要地方黨委政府對貧困地區(qū)進(jìn)行深入調(diào)查分析，做好到村到戶的貧困狀況調(diào)查和建檔立卡工作，針對每戶、每村、每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)制定出詳細(xì)而可行的扶貧計劃。

二是扶貧先扶智原則。云南省各州市的貧困發(fā)生率與該州市的教育落后程度成正相關(guān)關(guān)系，必須加大教育投入力度，實(shí)施教育脫貧，實(shí)現(xiàn)思想觀念的大轉(zhuǎn)變，把脫貧變成他們的自我、自覺行動，使外部力量與內(nèi)部力量形成同頻共振。

三是財政資金與信貸資金相結(jié)合原則。整合銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸資金和財政資金，以財政資金投入來引領(lǐng)信貸資金投入，提高資金使用效益，使信貸資金惠及貧困地區(qū)人民群眾、項目和產(chǎn)業(yè)。

提高金融扶貧效果的措施

從實(shí)踐看，金融扶貧對提高扶貧工作的精準(zhǔn)度，解決貧困群眾的脫貧難、難脫貧確實(shí)發(fā)揮了較好作用，但也存在農(nóng)戶主動融資意愿不強(qiáng)、貸款結(jié)構(gòu)不合理、手續(xù)繁雜、風(fēng)險大等問題，直接影響到金融扶貧工作的效果。如何提高金融扶貧效果，筆者認(rèn)為可從以下方面著力。

一要加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。農(nóng)村信用體系建設(shè)是開展好金融扶貧工作的重要環(huán)節(jié)。通過農(nóng)村信用體系建設(shè)，將農(nóng)戶的基本信息、信用等級、貸款授信和不良記錄、家庭資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營情況以及當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)田水利建設(shè)、特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、種植業(yè)、蠶桑、烤煙、甘蔗、養(yǎng)殖業(yè)和林業(yè)等內(nèi)容納入到農(nóng)村信用信息庫統(tǒng)一管理，建立農(nóng)戶信用檔案，對農(nóng)戶進(jìn)行授信和發(fā)放貸款管理，實(shí)行批量評級授信，簡化放貸流程。同時，對信用村、信用戶實(shí)行貸款利率優(yōu)惠政策，提升農(nóng)戶自我誠信意識，促進(jìn)貧困群眾利用信貸資金脫貧的主動性。

二要加強(qiáng)金融扶貧的體系建設(shè)。

整合扶貧相關(guān)財政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策等，將財政資金、信貸資金、教育培訓(xùn)資金、科技扶貧資金等資金統(tǒng)籌使用，形成合力。涉及扶貧工作的扶貧、財政、金融機(jī)構(gòu)、國土、水利、林業(yè)、農(nóng)業(yè)、環(huán)保等部門要密切配合，簡化辦事程序，縮短審批流程，提高辦事效率。

三要加強(qiáng)金融扶貧創(chuàng)新。金融扶貧創(chuàng)新要在“風(fēng)險可控、差異化支持”下開展創(chuàng)新。首先是建立健全金融扶貧工作機(jī)制。要結(jié)合國家在基層開展“三基”金融（基層金融、基本金融、基礎(chǔ)金融）之際，將金融扶貧工作融入到“三基”金融中，在當(dāng)?shù)攸h委政府的領(lǐng)導(dǎo)下建立起“銀政、銀村、銀社、銀人、銀企”的工作和協(xié)商機(jī)制，促進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)以較低的成本和合理收益服務(wù)貧困地區(qū)。其次是創(chuàng)新金融扶貧業(yè)務(wù)。樹立普惠金融意識，全力推進(jìn)林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村居民房屋所有權(quán)等“三權(quán)三證”抵押貸款創(chuàng)新業(yè)務(wù)，使金融扶貧貼近和服務(wù)“三農(nóng)”；推進(jìn)貧困群眾貸款擔(dān)保創(chuàng)新業(yè)務(wù)，提升擔(dān)保增信服務(wù)能力，促進(jìn)信貸投放增長和降低貸款投放風(fēng)險。再次是創(chuàng)新金融扶貧產(chǎn)品。圍繞貧困地區(qū)的林、藥、果、蔬、煙、食用菌和養(yǎng)殖、畜牧等產(chǎn)業(yè)，開發(fā)設(shè)計多層次、多樣化的信貸產(chǎn)品，如針對水果生產(chǎn)，開發(fā)設(shè)計“金果貸”；圍繞農(nóng)村“三權(quán)三證”改革，開發(fā)設(shè)計以“三權(quán)三證”為抵押物的信貸產(chǎn)品；圍繞農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工和流通體系建設(shè)嵌入金融配套服務(wù)，如林業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，開發(fā)設(shè)計“林權(quán)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式”；圍繞貧困群眾的信用情況，開發(fā)設(shè)計“農(nóng)戶小額信用貸款”信貸產(chǎn)品；圍繞農(nóng)村危房改造和抗震安居工程建設(shè)，開發(fā)設(shè)計專項貸款產(chǎn)品。

（作者單位：云南省審計廳）