韓金儒
上海理工大學管理學院
商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險管理存在的主要問題
韓金儒
上海理工大學管理學院
在全球經(jīng)濟一體化的今天,商業(yè)銀行為提高自身競爭能力,不斷擴大業(yè)務范圍、開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品,在追求利潤的同時大多銀行忽視了業(yè)務操作存在的風險以及風險管理中存在的漏洞,因此,本文站在商業(yè)銀行的角度,分析柜面業(yè)務操作風險管理中存在的主要問題。
商業(yè)銀行;柜面業(yè)務;操作風險
目前,商業(yè)銀行已經(jīng)實行的一系列切實可行的、針對防范柜面業(yè)務風險的管理辦法,這些管理辦法也起到了一定的積極作用,推動銀行向前發(fā)展,但在防范銀行柜面業(yè)務操作風險時,仍存有一些問題主要及時改進與完善,具體問題如下:
眾多商業(yè)銀行存在規(guī)章制度建設相對滯后和分散的問題:一是一些柜面業(yè)務操作的規(guī)章制度過于繁瑣,不符合實際業(yè)務的操作情況,作用并不大;二是某些柜面業(yè)務操作流程頻繁變化,使得業(yè)務操作者無法全面適應并掌握具體流程;三是柜面業(yè)務規(guī)章制度太過統(tǒng)一,沒有根據(jù)地方差異進行調(diào)整;四是有些規(guī)章制度在實際業(yè)務出現(xiàn)時才開始制定,不夠完善。
近幾年,商業(yè)銀行迅猛發(fā)展,銀行的工作系統(tǒng)。相關(guān)設施已經(jīng)跟不上柜面業(yè)務的發(fā)展速度,出現(xiàn)了系統(tǒng)及硬件技術(shù)落伍的現(xiàn)象。同時,針對柜面業(yè)務操作風險的預警機制也有待完善,這為柜面業(yè)務的安全埋下了漏洞。
一些商業(yè)銀行存在人員編制與發(fā)展要求不協(xié)調(diào)的問題,這給銀行柜面業(yè)務增加了操作風險。同時,大多商業(yè)銀行招聘員工通過校園招聘渠道,急于讓新員工上崗,培訓時間短,培訓內(nèi)容不全面,難以讓新職員很好地掌握工作技能。此外,商業(yè)銀行賦予會計管理層諸多權(quán)限,僅對柜員實行內(nèi)部控制管理,放松了對會計管理層的監(jiān)管,這些都將增加操作風險。
商業(yè)銀行內(nèi)控管理落實不到位:一是由于柜員對業(yè)務流程的了解不全面,處理業(yè)務時不規(guī)范,自己更改業(yè)務流程,缺乏風險規(guī)避意識;二是有些柜員工作態(tài)度不認真不負責,推卸自身責任;三是一些柜員把無視業(yè)務操作流程、工作制度,過于信任他人,導致印章等的交叉使用。這些都從根本上加大了柜面業(yè)務的操作風險。
商業(yè)銀行缺乏事前與事中的監(jiān)督,辦理柜面業(yè)務前并沒有建立全面具體的業(yè)務風險預防及處理機制,對于柜面業(yè)務風險的處理主要在事后進行,由事后監(jiān)督小組負責對柜面業(yè)務進行后期監(jiān)管,審查各類業(yè)務的合規(guī)性、準確性和完整性。因此,銀行發(fā)現(xiàn)不合規(guī)的操作后只能是事后整改,并不以前預防與控制。
隨著第三方支付、P2P、電子銀行等新型互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,商業(yè)銀行的業(yè)務風險在傳統(tǒng)操作風險的基礎上又增加了新的業(yè)務風險,并且互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的政策以及法律規(guī)范還有待完善,監(jiān)管力度不夠強大,因此互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的操作風險不斷凸顯,加之又為高科技產(chǎn)品,形成的操作風險時間短、難以控制和彌補。
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