王志寧 中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司青島市北支行

商業(yè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展和優(yōu)化

王志寧 中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司青島市北支行

自全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，我國(guó)開(kāi)始實(shí)施積極的財(cái)政政策與寬松的貨幣政策環(huán)境，極大的促進(jìn)了社會(huì)各行業(yè)的發(fā)展，尤其是與國(guó)家政策與貨幣政策息息相關(guān)的商業(yè)銀行，更是迎來(lái)了發(fā)展的黃金期。但相應(yīng)的，由于商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)和穩(wěn)固發(fā)展而導(dǎo)致的隱形債務(wù)和不良資產(chǎn)也在不斷增加，制約了商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展，因此商業(yè)銀行需要尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)抓住新時(shí)代的機(jī)遇實(shí)現(xiàn)突破。本文即試通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行目前對(duì)公信貸業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析與研究，進(jìn)而結(jié)合自身相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)提出相對(duì)應(yīng)的改進(jìn)措施和建議，為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變提供一種實(shí)現(xiàn)的可能。

商業(yè)銀行 對(duì)公信貸 開(kāi)展優(yōu)化

隨著經(jīng)濟(jì)全球化程度的不斷加深，以及自全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)后我國(guó)積極的財(cái)政政策與寬松的貨幣政策環(huán)境下，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活力穩(wěn)健提升，極大的促進(jìn)了社會(huì)各行業(yè)的發(fā)展，尤其是與國(guó)家政策與貨幣政策息息相關(guān)的商業(yè)銀行，更是迎來(lái)了發(fā)展的黃金期。但相應(yīng)的由于市場(chǎng)活力的提升，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)變得更加激烈，商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)和穩(wěn)固發(fā)展而導(dǎo)致的隱形債務(wù)和不良資產(chǎn)也在不斷增加，制約了商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展，因此商業(yè)銀行需要尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)抓住新時(shí)代的機(jī)遇實(shí)現(xiàn)突破，對(duì)公信貸業(yè)務(wù)變?yōu)樯虡I(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式提供可能，本文即試通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行目前對(duì)公信貸業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析與研究，進(jìn)而結(jié)合自身相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)提出相對(duì)應(yīng)的改進(jìn)措施和建議，希望能起到助力商業(yè)銀行發(fā)展的作用。

一、商業(yè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)當(dāng)前存在的問(wèn)題與不足

（一）業(yè)務(wù)意識(shí)不足，營(yíng)銷能力有所欠缺

商業(yè)銀行作為立足于市場(chǎng)的金融主體，其大多數(shù)業(yè)務(wù)仍以傳統(tǒng)的企業(yè)業(yè)務(wù)及大客戶業(yè)務(wù)為主，因而其營(yíng)銷部門(mén)對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的推廣意識(shí)不足，往往只停留在“業(yè)務(wù)上門(mén)”或“熟絡(luò)客戶”的推銷階段，造成商業(yè)銀行當(dāng)前對(duì)公信貸的營(yíng)銷推廣能力有所欠缺。此外，商業(yè)銀行的營(yíng)銷人員對(duì)于對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的管理上也不夠細(xì)致和認(rèn)真，由此而導(dǎo)致的對(duì)公業(yè)務(wù)工作效率不高也是主要問(wèn)題之一。

（二）財(cái)務(wù)資源分配不合理，業(yè)務(wù)營(yíng)銷積極性下降

通常情況下，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)是工作最為繁瑣的崗位，每天需要處理大量的訂單；而業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員是工作最為費(fèi)時(shí)費(fèi)心的崗位，需要不斷的維護(hù)和鞏固客戶關(guān)系，但兩者的業(yè)務(wù)考核和績(jī)效評(píng)價(jià)并不是一個(gè)統(tǒng)一規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，因此有時(shí)在進(jìn)行財(cái)務(wù)資源的分配是難免出現(xiàn)傾斜不合理、獎(jiǎng)勵(lì)不公允的情況，勢(shì)必會(huì)影響在營(yíng)銷工作中做出了突出貢獻(xiàn)但又沒(méi)有得到相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)的員工的積極性，進(jìn)而使對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷工作始終難以進(jìn)一步展開(kāi)。

（三）缺少高素質(zhì)綜合人才，人才隊(duì)伍有待提升

隨著市場(chǎng)形勢(shì)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行目前的人才結(jié)構(gòu)與市場(chǎng)要求不相匹配，銀行的大多數(shù)職員仍限定在一定的崗位空間內(nèi)，并不會(huì)有太大程度的調(diào)整和變化，但市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的交易是按照市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行調(diào)節(jié)和安排的，專才已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)瞬息萬(wàn)變以及形勢(shì)復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境，但僅就目前來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行在培養(yǎng)一專多能、全面發(fā)展的復(fù)合型人才梯隊(duì)方面還存在很大不足，人才隊(duì)伍建設(shè)有待提升。

二、商業(yè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的改進(jìn)與優(yōu)化

（一）加強(qiáng)推銷業(yè)務(wù)意識(shí)，定期開(kāi)展?fàn)I銷培訓(xùn)

商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，因此開(kāi)展商業(yè)銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)應(yīng)重在平時(shí)，搶在關(guān)鍵，即通過(guò)定期與不定期結(jié)合的培訓(xùn)將對(duì)公信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷推廣的意識(shí)貫穿到日常的業(yè)務(wù)辦理當(dāng)中，不斷的向有關(guān)客戶宣傳對(duì)公業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和相關(guān)活動(dòng)，切實(shí)增強(qiáng)對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的成交量和辦理量，提升商業(yè)銀行的整體實(shí)力。

（二）加大中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升產(chǎn)品吸引力

優(yōu)化商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)，提升對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的吸引力也是重要舉措。因此應(yīng)積極拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，加快對(duì)中小企業(yè)信貸產(chǎn)品體系進(jìn)行完善的步伐，提升建設(shè)中小企業(yè)金融服務(wù)統(tǒng)一品牌的參與度，豐富中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品。同時(shí)，將市場(chǎng)調(diào)研的頻率和內(nèi)容穩(wěn)定化，及時(shí)深入市場(chǎng)開(kāi)展調(diào)研，對(duì)目標(biāo)客戶和目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)化，根據(jù)不同類別客戶群體的特征，擬定有一定標(biāo)準(zhǔn)的差異化的融資服務(wù)方案以及相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范與控制措施。

（三）“以人為本”引進(jìn)高素質(zhì)人才，加強(qiáng)學(xué)習(xí)培養(yǎng)復(fù)合型人才

無(wú)論何時(shí)何地，人才的競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最大的競(jìng)爭(zhēng)，也是衡量一個(gè)企業(yè)是否具備發(fā)展?jié)摿εc核心優(yōu)勢(shì)的體現(xiàn)之一，因此商業(yè)銀行要想加強(qiáng)對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的成交量以及推廣度，“以人為本”培養(yǎng)高素質(zhì)的營(yíng)銷人才便是關(guān)鍵。唯有加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新以及推廣方式的革新才有了可能，開(kāi)發(fā)、服務(wù)客戶的能力才能不斷鞏固和提高，最終推動(dòng)銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)突破與發(fā)展。

三、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，商業(yè)銀行在當(dāng)前市場(chǎng)形勢(shì)下需要大力推廣對(duì)公信貸業(yè)務(wù)，積極探索其經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變之道，以尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，借之在新的時(shí)代下站穩(wěn)腳跟，順應(yīng)時(shí)代潮流實(shí)現(xiàn)新的突破與發(fā)展。

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[3]樹(shù)立四種意識(shí)，抓好六個(gè)關(guān)鍵，切實(shí)加快城市對(duì)公業(yè)務(wù)有效發(fā)展——段鋼在農(nóng)行城市對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作會(huì)議上的講話（摘要）[J].貴州農(nóng)村金融，2009（09）.

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