董生昭

升級后的“創(chuàng)業(yè)貸”貸款門檻進一步降低，貸款審批流程進一步優(yōu)化。

金九銀十”，小微企業(yè)又迎來佳音——日前，在總結半年試點經(jīng)驗的基礎上，興業(yè)銀行對“創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品優(yōu)化完善，正式推出“創(chuàng)業(yè)貸”升級版，并推廣至全國。

此前，興業(yè)銀行在上海、深圳、廣州、南京、重慶、廈門試點推出的“創(chuàng)業(yè)貸”審批金額已達3500萬元。

升級后的“創(chuàng)業(yè)貸”貸款門檻進一步降低，貸款審批流程進一步優(yōu)化，產(chǎn)品運用更加靈活，充分考慮小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期的實際情況，在貸款期限、資金用途、還款方式等方面都更加靈便合理。

從事環(huán)保化工產(chǎn)品生產(chǎn)的福建某科技有限公司負責人陳峰（化名）已提前享受到這一普惠產(chǎn)品帶來的實惠。在興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”支持下，他的公司已與4家較大規(guī)模的生產(chǎn)商簽訂了采購協(xié)議，“合作伙伴對我們的供貨時效與質量都很滿意，將會把我們納入長期固定供應商名單?！?/p>

曾經(jīng)的“融資無門、四處碰壁”恍如隔世，陳峰對興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”的門檻低、自然人保證擔保無需提供其他抵質押物、授信有效期1年、貸款額度最高100萬元等特點如數(shù)家珍。

“不到一周就拿到了100萬信用免擔保貸款。興業(yè)銀行還結合我們公司剛起步的生產(chǎn)經(jīng)營特點，配套提供了‘小微企業(yè)網(wǎng)上自助循環(huán)貸，隨借隨還，循環(huán)使用，并給予利率優(yōu)惠，在節(jié)省財務費用的同時也減輕了公司的短期還款壓力?！彼f。

在“創(chuàng)業(yè)貸”等創(chuàng)新金融產(chǎn)品的“輸血”支持下，像陳峰這樣的創(chuàng)業(yè)者們的夢想正一步步變?yōu)楝F(xiàn)實。

突破抵押“唯物論”

長期以來，缺乏抵押物一直是困擾創(chuàng)業(yè)型小企業(yè)融資的核心問題。

“抵押物就像繞不過的‘攔路虎，讓我之前申請貸款屢屢受挫?！被貞浺酝娜谫Y經(jīng)歷，李亮（化名）感慨萬分。

李亮的公司是南京一家成立時間較短的汽車零部件生產(chǎn)企業(yè)，專門從事汽車配件精密制造。隨著合作商的增多以及訂單量的增長，企業(yè)急需注入生產(chǎn)資金卻苦于無抵押資產(chǎn)，要銀行給貸款難度相當大?！艾F(xiàn)在這塊市場機會多，真的不想因資金短缺眼睜睜錯失一個個做生意的機會機?！崩盍琳f。

沒想到，興業(yè)銀行南京分行向他們伸出了“橄欖枝”。在興業(yè)銀行南京分行看來，這家企業(yè)是優(yōu)質小微企業(yè)：公司處于發(fā)展初期，未來行業(yè)前景看好，企業(yè)和項目具備成長性和發(fā)展?jié)摿Γ黄髽I(yè)主注重誠信，有一定從業(yè)經(jīng)驗與技術水平；擁有一支技術專家團隊，專注于創(chuàng)新生產(chǎn)工藝，市場需求量大，下游客戶都是大型企業(yè)和知名集團，經(jīng)營比較穩(wěn)定，能夠獲得較高收益。興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”正好能解決公司缺乏貸款抵押物的問題，這讓李亮看到了希望。

針對李亮這種“輕資產(chǎn)”創(chuàng)業(yè)者的融資特點，興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”創(chuàng)新引入“計分卡”作為標準化風險評判工具，打破傳統(tǒng)信貸評審只注重抵押物的“唯物論”，圍繞創(chuàng)業(yè)計劃可行性與創(chuàng)業(yè)團隊可靠性，通過兩輪“記分卡”打分確定授信評審結果。

興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品設計團隊負責人介紹說，“第一輪由客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理通過盡職調查結果打分，對企業(yè)實際控制人的資信、從業(yè)經(jīng)驗、創(chuàng)業(yè)團隊、項目情況等進行評審。第二輪由分行小企業(yè)部負責人、小企業(yè)風險團隊負責人和小企業(yè)專營團隊負責人組成的‘三人審貸小組與企業(yè)負責人面談，進一步評判企業(yè)發(fā)展?jié)摿?，以此作為發(fā)放貸款的依據(jù)。”

經(jīng)全面調查和深入了解以及兩輪的打分評審，興業(yè)銀行就為李亮的公司發(fā)放了第一筆60萬元貸款?！皼]想到我們憑借自己的模式、產(chǎn)品、團隊等‘軟實力就獲得了興業(yè)銀行的貸款?！崩盍琳f，有了這筆資金，公司可以承接更多訂單，同時也打算再引進一些技術人才，進一步提升產(chǎn)品科技含量，預計今年的銷售額會大幅增長。

透過諸多的案例，發(fā)現(xiàn)“創(chuàng)業(yè)貸”不僅僅解決了小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)的融資難題，還大大增強了小微企業(yè)的發(fā)展信心。

“V創(chuàng)享”特別行動計劃陪跑

比李亮更興奮的，是同屬于“輕資產(chǎn)”小微企業(yè)的重慶某科技有限公司負責人王磊（化名）——興業(yè)銀行“V創(chuàng)享”微企業(yè)特別行動計劃為王磊的公司量身定制了“債權+股權”的個性化金融服務方案，提供包含50萬“創(chuàng)業(yè)貸”在內(nèi)的一站式金融支持。

原來，于今年8月正式推出的興業(yè)銀行“V創(chuàng)享”小微企業(yè)特別行動計劃”（簡稱“V創(chuàng)享”），以高價值、高成長型小微企業(yè)客群為重點服務目標，依托該行小微專業(yè)化經(jīng)營管理體系與創(chuàng)業(yè)指導金融專家團隊，以“創(chuàng)業(yè)貸”、“易速貸”、“交易貸”、“連連貸”等小微專屬融資產(chǎn)品為主打，借助該行“芝麻開花”中小企業(yè)成長上市計劃業(yè)務的股權融資手段，配以便利優(yōu)惠的小微企業(yè)專屬結算支付和現(xiàn)金管理方案，緊緊圍繞初創(chuàng)期和成長早、中期企業(yè)的經(jīng)營特點和金融服務需求，通過“債權”與“股權”相結合、“融資”與“融智”相結合，為小微企業(yè)提供全面、專業(yè)而優(yōu)質的金融服務。

在王磊看來，興業(yè)銀行“V創(chuàng)享”是企業(yè)“長跑好幫手”?！耙粋€星期貸款就批下來了，真是雪中送炭，首先解決了公司資金流轉的燃眉之急。同時，還提供配套專業(yè)金融服務，幫助我們能走得更遠更好?！?/p>

兩年前，因看好無人機市場前景，曾是學者的王磊回國創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)辦了這家從事無人機及配件研發(fā)、制造、銷售、維修及技術服務的高科技公司。創(chuàng)業(yè)艱難，他帶領創(chuàng)業(yè)團隊披荊斬棘，掌握核心技術并實現(xiàn)全自主知識產(chǎn)權，獲得專利10余項，企業(yè)無人機研發(fā)和制造技術逐步占據(jù)市場領先地位。

然而，該公司基本依靠自有資金運營周轉，在產(chǎn)品研發(fā)及適量投產(chǎn)后，資金已捉襟見肘。在全面深入了解該公司對融資、資金運用等方面的需求后，興業(yè)銀行“V創(chuàng)享”專家團隊及時為其定制了全面金融服務方案，不僅解決融資難題，更根據(jù)其需求與特點提供一攬子金融服務。

興業(yè)銀行重慶分行小企業(yè)部總經(jīng)理劉露介紹說，針對王磊企業(yè)希望開拓直接融資路徑的需求，該行專家團隊提供了專業(yè)財務顧問服務，充分發(fā)揮該行資源服務優(yōu)勢積極為企業(yè)搭建項目對接平臺，根據(jù)企業(yè)實際情況精選出合適的投資機構與王磊的創(chuàng)業(yè)團隊對接，幫助企業(yè)進行融資規(guī)劃并提供管理咨詢?！昂罄m(xù)王磊的企業(yè)如果要進行投聯(lián)貸或者‘新三板掛牌等，也都可以通過我行‘V創(chuàng)享計劃的‘芝麻開花產(chǎn)品獲得相應的金融服務?！?/p>

“從初創(chuàng)期到成熟期，在企業(yè)不同的發(fā)展時期，我行始終能給予企業(yè)合適的融資支持?！迸d業(yè)銀行小企業(yè)部總經(jīng)理李泰順表示，在企業(yè)成長至準備融資上市時，該行將充分發(fā)揮集團牌照齊全和同業(yè)協(xié)作優(yōu)勢，以財務顧問的角色為優(yōu)質小微企業(yè)步入資本市場、突破發(fā)展瓶頸提供綜合性、專業(yè)化的資本市場再融資服務，在增資擴股，定向增發(fā)、新三板掛牌、A股首次公開發(fā)行等方面提供一站式支持。