金光澤（長春科技學(xué)院本科在讀 吉林 長春 130600）

金融體系對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持性對(duì)策

金光澤
（長春科技學(xué)院本科在讀 吉林 長春 130600）

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是我國國民經(jīng)濟(jì)水品的整體提升的一個(gè)重要的風(fēng)向標(biāo)。我國農(nóng)村人口數(shù)量眾多，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)機(jī)械化、農(nóng)民生活水平等問題一直是我國政府高度重視的問題。想要加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持，加大金融支持能促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的改革和提升，弄增加農(nóng)民的收入。通過本文的簡要闡述希望為我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持提出有益的見解和對(duì)策。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；金融；對(duì)策

1.引言

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持是指金融機(jī)構(gòu)和金融行為對(duì)農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營提供一切金融服務(wù)的活動(dòng)，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融資源配置，由此成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保證[1]。我國金融資源配置集中于國有經(jīng)濟(jì)部門，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融支持則很欠缺，本文通過簡述金融體系對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持性對(duì)策，旨在通過加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、創(chuàng)建農(nóng)村正規(guī)金融體系及優(yōu)良的農(nóng)村金融市場(chǎng)等為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供一些助力。

2.加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新

2.1 降低農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入條件

在我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的早期，農(nóng)村金融市場(chǎng)主要由農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄占領(lǐng)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足當(dāng)下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。健康有序的農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“良藥”，只有降低農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入條件才能吸引更多的股份制商業(yè)銀行和民間借貸金融機(jī)構(gòu)入駐，使得農(nóng)村金融發(fā)展呈現(xiàn)一個(gè)良性競(jìng)爭的局面，不斷促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的良好發(fā)展。

2.2 完善農(nóng)村金融市場(chǎng)退出機(jī)制

在我國放松農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入條件后，大部分農(nóng)村地區(qū)出現(xiàn)了一批不良的金融機(jī)構(gòu)，這些金融機(jī)構(gòu)沒有充足的保證農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的資金，且管理混亂也不具備清償性[2]。一旦農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)將會(huì)嚴(yán)重的損害廣大農(nóng)民的根本利益，擾亂正常的農(nóng)村金融體系和發(fā)展。對(duì)此應(yīng)制定農(nóng)村金融市場(chǎng)退出機(jī)制，保證農(nóng)村金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

2.3 完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度

現(xiàn)行農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中農(nóng)村信用社是各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主力軍。與大部分的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)、股份制金融機(jī)構(gòu)相比，這些信用社在產(chǎn)權(quán)上存在著一些欠缺性。農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)劃分、內(nèi)部治理問題影響著其經(jīng)營效益、服務(wù)“三農(nóng)”以及市場(chǎng)定位[3]。針對(duì)這些產(chǎn)權(quán)不清晰的農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定嚴(yán)格的產(chǎn)權(quán)制度，明確農(nóng)信社股東的責(zé)任和義務(wù)，強(qiáng)化股東對(duì)農(nóng)信社的監(jiān)督作用。保證農(nóng)信社業(yè)務(wù)有序的開展，以此來促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的的增長和發(fā)展。

3.創(chuàng)建農(nóng)村正規(guī)金融支撐體系

3.1 持續(xù)加強(qiáng)農(nóng)村信用社改革

農(nóng)村信用是引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)調(diào)整、滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民資金需求及農(nóng)業(yè)金融的主力軍[4]。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷深化和改革，農(nóng)村信用社的金融產(chǎn)品及金融服務(wù)以很難滿足當(dāng)下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需求。對(duì)此，農(nóng)信社應(yīng)借鑒國外先進(jìn)的改革經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方式及實(shí)際需求不斷的拓寬服務(wù)領(lǐng)域、調(diào)整服務(wù)重點(diǎn)以及完善服務(wù)方式和服務(wù)品種。另外，農(nóng)信社應(yīng)招聘、吸引更多愿意從事農(nóng)業(yè)金融的高素質(zhì)的人才，加強(qiáng)專業(yè)化素質(zhì)隊(duì)伍的建設(shè)，制定完善的內(nèi)部管理機(jī)制，從而保證其在農(nóng)村金融市場(chǎng)具備強(qiáng)有力的競(jìng)爭力。

3.2 規(guī)范化的政策性支農(nóng)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)相較于工業(yè)等其他產(chǎn)業(yè)而言還屬于弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，無形之中增加了農(nóng)村金融交易的成本和風(fēng)險(xiǎn)。單純由市場(chǎng)配置資源不能很好的實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的有效支持。我們要充分利用國家出臺(tái)的一系列保障農(nóng)村金融發(fā)展的支持性政策，充分發(fā)揮國家信用、中介服務(wù)、示范引導(dǎo)等方面的作用[5]，由此引入更多的支農(nóng)資金。在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展的過程中不斷吸收和規(guī)范農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施，切實(shí)有效的做到政策性支農(nóng)。

4.完善農(nóng)村金融法律體系和信用評(píng)級(jí)制度

4.1 完善農(nóng)村金融法律體系

“無規(guī)矩不成方圓”，良好的金融法律和法規(guī)制度是農(nóng)村金融市場(chǎng)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。在我國廣大農(nóng)村最為普遍的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)是小額農(nóng)戶信貸借款。這類金融產(chǎn)品的顯著特點(diǎn)是價(jià)款還款期限短、額度低、無需擔(dān)保和抵押。這種無抵押無擔(dān)保的形式雖然解決了農(nóng)民生產(chǎn)需求的資金，但也曾加了貸款人的風(fēng)險(xiǎn)，為了降低擔(dān)保抵押帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)往往推廣抵押貸款而放棄小額信用貸款，而農(nóng)戶很難拿出擔(dān)保抵押物，這就阻礙了農(nóng)村金融的良好發(fā)展。對(duì)此，國家和政府應(yīng)該加強(qiáng)和完善農(nóng)村金融法工作，明確農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的法律地位、監(jiān)管責(zé)任和監(jiān)管辦法。

4.2 完善信用評(píng)級(jí)制度

在我國有很大一部分農(nóng)戶為了騙取貸款提供虛假信息和資料，而農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也未建立健全相應(yīng)的農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)體系和制度，造成催款還款困難的發(fā)生，擾亂了正常的農(nóng)村金融發(fā)展[6]。為了降低風(fēng)險(xiǎn)，更好實(shí)現(xiàn)農(nóng)村貸款資金的效力，信用社應(yīng)完善信用評(píng)級(jí)制度，成立農(nóng)戶信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，設(shè)立專職調(diào)查人員，定期去農(nóng)戶中進(jìn)行走訪和調(diào)查，收集并建立農(nóng)戶信用檔案。在農(nóng)戶申請(qǐng)信用貸款時(shí)與信用檔案相比對(duì)，根據(jù)農(nóng)戶的信用情況做審批，避免不良貸款事件的發(fā)生。

[1]何廣文主編.農(nóng)戶信貸、農(nóng)村中小企業(yè)融資與農(nóng)村金融市場(chǎng)[M].北京:中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,2005.9:230-234

[2]成思危.改革與發(fā)展:推進(jìn)中國的農(nóng)村金融[M].北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,2005:35-40

[3]王永龍.中國農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的金融支持研究[M].北京:中國農(nóng)業(yè)出版社,2004：89-91

[4]王永龍.中國農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的金融支持研究[M].北京:中國農(nóng)業(yè)出版社,2004:123-126

[5]郭田勇,郭修瑞.開放經(jīng)濟(jì)下中國農(nóng)村金融市場(chǎng)博弈研究[M].北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,2006.1:320-325

[6]楊奕.中國農(nóng)村金融制度創(chuàng)新研究[D].中共中央黨校;2009 年.

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1009-5624（2016）06-0133-02