李麗

高職保險專業(yè)人才培養(yǎng)順應(yīng)保險業(yè)發(fā)展變化策略研究

李麗

國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》的文件，對保險行業(yè)未來的發(fā)展提出了總體要求，明確了未來很長一段時期保險業(yè)發(fā)展的重點任務(wù)，也建設(shè)性的提出了實行的政策與措施。通過對文件的研讀，提出高職保險專業(yè)人才培養(yǎng)應(yīng)順應(yīng)保險業(yè)發(fā)展變化，可以從明確保險類專業(yè)人才培養(yǎng)定位、調(diào)整保險類專業(yè)課程體系、堅持“工學(xué)結(jié)合與半工半讀”人才培養(yǎng)模式、通過“訂單人才培養(yǎng)項目”提升培養(yǎng)質(zhì)量這四個方面采取措施，以促進(jìn)高職保險類專業(yè)人才的培養(yǎng)與發(fā)展。

高職；保險專業(yè)；人才培養(yǎng)；專業(yè)技能；課程設(shè)計；訂單培養(yǎng)

一、問題的提出

2014年8月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（以下簡稱《意見》），對保險行業(yè)未來的發(fā)展提出了總體要求，明確了未來很長一段時期保險業(yè)發(fā)展的重點任務(wù)，也建設(shè)性的提出了實行的政策與措施?！兑庖姟诽岢龅?020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強(qiáng)服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強(qiáng)國轉(zhuǎn)變。要達(dá)到這一宏偉目標(biāo)，根本途徑是保險業(yè)自身的改革創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型升級?！兑庖姟方o未來保險業(yè)發(fā)展變化創(chuàng)新指明了方向。

（一）提升保險的重要性地位

2006年6月26日，《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》明確提出，保險是金融體系和社會保障體系的“重要組成部分”；溫家寶總理在2010年的政府工作報告中指出，強(qiáng)化商業(yè)保險在社會保障中的“補(bǔ)充作用”。而在2014年的《意見》中，國家進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)商業(yè)保險的作用，提出“把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱”，在社會保障體系中商業(yè)保險角色不再是“補(bǔ)充”，不再是“重要組成部分”，上升為“重要支柱”。從國際上來看，社會保障制度的完善不但需要政府起主導(dǎo)作用，同時，也需要市場的配合，政府與市場相互積極協(xié)作才能完成社會保障制度建設(shè)的艱巨任務(wù)。在國際社會保障改革的背景下，我國政府對商業(yè)保險的政策制定重要性做了大幅提升，在社會保障制度改革過程中重新定位了商業(yè)保險的地位。保險服務(wù)通過市場化運(yùn)作減輕了國家在社會治理方面的壓力，商業(yè)保險在風(fēng)險的事前管理、事中干預(yù)和事后救援全過程中起到積極作用，完善了社會災(zāi)害救助體系；商業(yè)保險深度參與社會保障制度的建設(shè)與改革，體現(xiàn)了社會保障和商業(yè)保險之間的關(guān)系發(fā)生了深刻變化。

（二）保險業(yè)發(fā)展重在創(chuàng)新

1.頂層設(shè)計層面。《意見》賦予保險業(yè)新的要求——創(chuàng)新，首次提出“現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)”的概念。與傳統(tǒng)保險業(yè)相比，現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)在產(chǎn)品、科技、商業(yè)模式、服務(wù)方式和管理方法等方面均有創(chuàng)新性。《意見》從發(fā)展理念上體現(xiàn)一個“變”字，思維習(xí)慣上體現(xiàn)一個“改”字，商業(yè)模式上體現(xiàn)一個“新”字。

2.產(chǎn)品創(chuàng)新方面。為了提升小微企業(yè)的融資能力，《意見》鼓勵發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險；為了挖掘居民消費能力，《意見》鼓勵個人消費貸款保證保險的發(fā)展；為了推動第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，更好的讓保險服務(wù)于法律、會計、評估、咨詢等業(yè)務(wù)，《意見》鼓勵探索演藝、會展責(zé)任險，鼓勵開發(fā)文化產(chǎn)業(yè)保險、物流保險等新興保險業(yè)務(wù)。

3.科技創(chuàng)新方面。從“創(chuàng)新養(yǎng)老保險產(chǎn)品服務(wù)”到“鼓勵保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新”，再到“建立完善科技保險體系”，積極發(fā)展適應(yīng)科技創(chuàng)新的保險產(chǎn)品。保險服務(wù)體系充分利用網(wǎng)絡(luò)、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)的便利性和即時性，提升保險業(yè)務(wù)活動各環(huán)節(jié)的科技應(yīng)用水平，提供高效、卓越的保險服務(wù)，使保險貼近百姓生活，緊跟社會節(jié)奏。

4.模式創(chuàng)新方面。積極研究探索新的失獨老人保障模式，鼓勵符合條件的保險公司融入到養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)中去，延伸保險產(chǎn)業(yè)鏈；發(fā)揮保險產(chǎn)業(yè)資本在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中的積極作用，使養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展；政府采購將在保險業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要地位。保險業(yè)發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn)需要政府、行業(yè)、社會的多方協(xié)作與推進(jìn)。

科學(xué)決策可以進(jìn)一步提高政府社會治理能力，不斷解決發(fā)展過程中各種實際問題，促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定發(fā)展?？茖W(xué)決策要把握社會現(xiàn)實，并以大量事實為依據(jù)而實施決策。傳統(tǒng)的政府決策模式，主要依據(jù)經(jīng)驗以及直覺，經(jīng)常出現(xiàn)“長官意志”的非理性決策現(xiàn)象，很難保證決策的科學(xué)性和精準(zhǔn)性。大數(shù)據(jù)時代，政府決策是建立在全面數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)之上，它依據(jù)大量數(shù)據(jù)信息的支持，對社會各個領(lǐng)域的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理，準(zhǔn)確地把握社會發(fā)展實際情況，形成數(shù)據(jù)分析的決策機(jī)制，政策制定更加科學(xué)合理，同時對政策實施效果進(jìn)行監(jiān)控，隨時改進(jìn)糾正，增強(qiáng)了政府決策的準(zhǔn)確性，實現(xiàn)政府從經(jīng)驗決策向數(shù)據(jù)決策轉(zhuǎn)變，極大提高了政府決策能力。

（三）保險業(yè)發(fā)展進(jìn)入“大保險時代”

《意見》為保險業(yè)開列了詳細(xì)的任務(wù)清單，涵蓋“養(yǎng)老保險、健康保險、責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險、社會化服務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈整合、資金運(yùn)用”幾乎所有的保險業(yè)務(wù)，對保險業(yè)長期爭取的重點領(lǐng)域給予了支持?！兑庖姟吩诒ｋU險種及商業(yè)保險服務(wù)上體現(xiàn)一個“廣”字。在《意見》中看到以下關(guān)鍵詞的出現(xiàn)：住房反向抵押養(yǎng)老保險、獨生子女家庭保障計劃、失獨老人保障、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險、醫(yī)療、疾病保險和失能收入損失保險、商業(yè)性長期護(hù)理保險、巨災(zāi)保險制度。從中不難發(fā)現(xiàn)，養(yǎng)老險、醫(yī)療健康險、巨災(zāi)險等政策獲得重大突破?，F(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)是一個“大保險業(yè)”的概念。

（四）保險業(yè)發(fā)展從重規(guī)模轉(zhuǎn)向重民生，產(chǎn)品開發(fā)向產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域延伸

重民生即重養(yǎng)老健康，保險對民生問題的意義，也就是“完善社會保障體系”，放到了最為突出的位置。目前，財產(chǎn)險主要靠車險，人身險主要靠同質(zhì)化理財產(chǎn)品，重規(guī)模發(fā)展不重視產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)質(zhì)量。隨著保險業(yè)的外部環(huán)境與發(fā)展基礎(chǔ)的深刻變化，應(yīng)轉(zhuǎn)變粗放式的發(fā)展模式。必須由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，由外延型向內(nèi)涵型轉(zhuǎn)變，并延伸保險產(chǎn)業(yè)鏈，鼓勵商業(yè)保險公司在養(yǎng)老服務(wù)、健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)方面的投資建設(shè)。同時，應(yīng)加強(qiáng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)用地保障，有了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康產(chǎn)業(yè)的政策支持，保險業(yè)在服務(wù)民生、解決養(yǎng)老等問題的業(yè)務(wù)領(lǐng)域大有可為，這也必將開啟商業(yè)養(yǎng)老、健康保險發(fā)展的新境界。

（五）保險業(yè)投資放松

《意見》確立的保險業(yè)定位之一，是作為財富管理的基本手段和完善金融體系的支柱力量。自2006年以來，保險資金投資領(lǐng)域不斷拓寬，2012年，13項投資新政的發(fā)布，使保險資金的投資領(lǐng)域達(dá)到新的廣度?！兑庖姟穭t進(jìn)一步打開了險資投資新的想象空間，穩(wěn)步推進(jìn)保險公司設(shè)立基金管理公司試點，放松保險公司建設(shè)養(yǎng)老地產(chǎn)。在產(chǎn)品領(lǐng)域，夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、債券信用保險以及創(chuàng)業(yè)投資基金等獲準(zhǔn)開閘。

二、保險業(yè)發(fā)展變化對保險人才的新要求

（一）對保險復(fù)合型人才的需求旺盛

（二）養(yǎng)老服務(wù)保險的發(fā)展，對相關(guān)業(yè)務(wù)人員需求量增加

《意見》提出：“發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，保險服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合，整合健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈?！蔽磥肀ｋU業(yè)發(fā)展將圍繞養(yǎng)老和醫(yī)療兩大核心，發(fā)展適應(yīng)中國老齡化社會的保險產(chǎn)品和服務(wù)，從產(chǎn)品開發(fā)向產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域延伸。未來與養(yǎng)老相關(guān)的健康護(hù)理業(yè)務(wù)，將成為重點開拓的領(lǐng)域，老年人群的全護(hù)理業(yè)務(wù)大有可為。目前，中國人壽、新華人壽等保險公司正探索與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)合作，在小區(qū)內(nèi)引入老年健康護(hù)理服務(wù)的模式，建立養(yǎng)老社區(qū)。

總體上看，保險從業(yè)人員結(jié)構(gòu)性矛盾制約了保險服務(wù)質(zhì)量的提升，特別是對專業(yè)護(hù)理服務(wù)人才需求旺盛。目前，各保險公司都在比拼創(chuàng)新能力，注重從業(yè)人員的專業(yè)服務(wù)，但相關(guān)從業(yè)人員通常都是只接受過簡單培訓(xùn)，缺乏專業(yè)護(hù)理技能，只能做些日常照料，難以完全勝任養(yǎng)老醫(yī)護(hù)服務(wù)。可見，未來對養(yǎng)老醫(yī)護(hù)相關(guān)人員需求量將增加。

（三）產(chǎn)品創(chuàng)新與商業(yè)模式的轉(zhuǎn)變，對“高、精、?！比瞬诺男枨笈蛎?/p>

在《意見》的指引下，保險業(yè)將深入發(fā)展到社會發(fā)展的各領(lǐng)域，行業(yè)對各種“高、精、?！比瞬诺男枨髮⒀杆倥蛎洝Ｈ绨l(fā)展巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)，這勢必會增加巨災(zāi)保險的相關(guān)業(yè)務(wù)人員在市場開拓、產(chǎn)品研發(fā)、精算、業(yè)務(wù)拓展、承保理賠、客戶服務(wù)等方面更專業(yè)化，對業(yè)務(wù)管理技能要求更精深。在風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、自留額的確定、保險費率的厘定等方面，則需要巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)人員有較高精算水平。

（四）法制化進(jìn)程的加快，加大對熟悉法律法規(guī)保險人才的需求

《意見》提出：“加強(qiáng)保險消費者合法權(quán)益保護(hù)，推動完善保險消費者合法權(quán)益保護(hù)法律法規(guī)和規(guī)章制度”。一方面，隨著消費者維護(hù)自身權(quán)益意識的增強(qiáng)，保險監(jiān)督機(jī)構(gòu)加大監(jiān)督力度維護(hù)保險消費者的權(quán)益，查處有損保險消費者利益的違法違規(guī)行為，這將加大對熟悉保險法律法規(guī)的人才的需求；另一方面，保險從業(yè)者要依法經(jīng)營，也需培養(yǎng)熟悉法律法規(guī)的保險人才。

三、高職保險專業(yè)人才培養(yǎng)的實施路徑

保險人才建設(shè)是滿足保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要途徑，是增強(qiáng)保險服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的必然要求，是保險企業(yè)提升服務(wù)質(zhì)量的必由之路。保險人才隊伍建設(shè)不僅需要各家保險企業(yè)重視自身的人才的挑選、培養(yǎng)、儲備。同時，也需要高等院校培養(yǎng)、輸送專業(yè)的保險人才培養(yǎng)。而高職保險專業(yè)人才培養(yǎng)順應(yīng)保險業(yè)發(fā)展變化，可從采取以下四點策略。

（一）明確保險類專業(yè)人才培養(yǎng)定位

保險職業(yè)教育以培養(yǎng)高素質(zhì)技術(shù)技能、創(chuàng)新型人才、服務(wù)保險經(jīng)濟(jì)發(fā)展為目的。高職院校作為保險人才的培養(yǎng)基地之一，承擔(dān)著培養(yǎng)能從事保險風(fēng)險管理、客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)拓展、核保核賠等工作的保險專業(yè)高素質(zhì)高技能應(yīng)用型人才的責(zé)任。高職院校學(xué)生大多以上基層崗位，直接面對大量客戶，他們的一言一行一定程度上影響人們對保險的認(rèn)識。因而，首先應(yīng)該明確保險類專業(yè)人才的的定位。

保險專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)定位為：以服務(wù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展為宗旨，培養(yǎng)熟悉國家有關(guān)金融保險的政策法規(guī)，了解金融保險業(yè)發(fā)展態(tài)勢，掌握金融保險專門知識，具備較強(qiáng)的金融保險專業(yè)實踐能力、市場開拓能力和較高的職業(yè)素質(zhì)、心理素質(zhì)、職業(yè)道德，能在保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)，從事一線業(yè)務(wù)工作和基層管理工作的高素質(zhì)技術(shù)技能人才。

（二）調(diào)整保險類專業(yè)課程體系

結(jié)合市場對保險人才的需求，以“專才教育”作為基礎(chǔ)，以保險專業(yè)技能作為人才培養(yǎng)的重點，在此基礎(chǔ)之拓展學(xué)生的綜合素質(zhì)，為職業(yè)發(fā)展打下基礎(chǔ)。建議以培養(yǎng)學(xué)生綜合職業(yè)能力為目標(biāo)的課程體系，將工學(xué)結(jié)合、校企合作的教育思想貫穿整個課程體系。通過英語、應(yīng)用文寫作、心理健康教育等公共基礎(chǔ)模塊課程的學(xué)習(xí)，構(gòu)筑素質(zhì)教育基礎(chǔ)平臺；通過保險原理與實務(wù)、風(fēng)險管理、保險經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)等專業(yè)群基礎(chǔ)模塊課程學(xué)習(xí)，夯實保險基礎(chǔ)理論；通過人身保險實務(wù)、財產(chǎn)保險實務(wù)、保險營銷實務(wù)等專業(yè)核心模塊課程學(xué)習(xí)，突出保險核心技能；通過專業(yè)方向模塊課程學(xué)習(xí)，培養(yǎng)崗位專業(yè)能力的培養(yǎng)；通過選修模塊學(xué)習(xí)，培養(yǎng)其團(tuán)隊合作精神與誠信、敬業(yè)的良好職業(yè)素養(yǎng)。

研讀《意見》發(fā)現(xiàn)，關(guān)注民生是保險發(fā)展的立足點。養(yǎng)老、醫(yī)療商業(yè)保險與我國社會保障體系發(fā)展密切相關(guān)，保險類專業(yè)人才培養(yǎng)需加強(qiáng)對我國社會保障體系的學(xué)習(xí)，通過“社會保險”“社會保障”“養(yǎng)老保險”“健康保險”等課程的設(shè)計，讓學(xué)生了解我國基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險的政策實施，為今后從事商業(yè)保險銷售、管理、核保核賠工作的打下堅實的基礎(chǔ)。

（三）堅持“工學(xué)結(jié)合、半工半讀”人才培養(yǎng)模式

在校期間通過創(chuàng)業(yè)大賽、技能大賽鼓勵學(xué)生將保險理論知識運(yùn)用到保險實際業(yè)務(wù)中去；讓學(xué)生利用寒暑假深入到金融企業(yè)一線了解行業(yè)特點與具體的經(jīng)營環(huán)節(jié)，帶著“社會實踐”中遇到的問題，回到學(xué)校學(xué)習(xí)將對專業(yè)課程具有感性認(rèn)識；在頂崗實習(xí)環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮學(xué)生主觀能動性，同時，引導(dǎo)他們就實習(xí)企業(yè)的經(jīng)營過程中存在的問題進(jìn)行探討，在教師的指導(dǎo)下讓學(xué)生自主地對自己熟知和確認(rèn)的命題開展研究，完成畢業(yè)設(shè)計。這種“工學(xué)結(jié)合、半工半讀”培養(yǎng)模式強(qiáng)調(diào)“學(xué)”與“工”交替，能夠使學(xué)生邊學(xué)邊練、在思考中學(xué)習(xí)、在學(xué)習(xí)中實踐。

（四）通過“訂單人才培養(yǎng)項目”提升保險類人才培養(yǎng)質(zhì)量

2007年，教育部在《國家教育事業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》中，又一次明確指出，高職教育要堅持以就業(yè)為導(dǎo)向，積極開展“訂單式”培養(yǎng)，大力推行校企合作、工學(xué)結(jié)合、半工半讀的人才培養(yǎng)模式。近幾年，高校畢業(yè)生就業(yè)形勢嚴(yán)峻、就業(yè)難的問題日益突出，高職訂單人才培養(yǎng)生產(chǎn)出的人才卻能一枝獨秀，以強(qiáng)大的專業(yè)對口性保持較高的就業(yè)率并得到學(xué)校與企業(yè)的青睞，訂單人才培養(yǎng)具有強(qiáng)大的生命力和前景。質(zhì)量是學(xué)校的生命線，筆者建議，在總結(jié)保險職業(yè)學(xué)院“國壽講師班”“陽光人傷調(diào)查班”“基層管理干部訂單班”“銀保理財經(jīng)理訂單班”的人才質(zhì)量現(xiàn)狀與社會評價的基礎(chǔ)上，從國家層面、學(xué)校層面和企業(yè)層面三個層次分析“訂單人才培養(yǎng)項目”現(xiàn)存問題，對實施“訂單人才培養(yǎng)項目”進(jìn)行風(fēng)險分析。探析高職保險專業(yè)“訂單人才培養(yǎng)項目”質(zhì)量監(jiān)控措施與對策，構(gòu)建高職保險專業(yè)“訂單人才培養(yǎng)項目”長效機(jī)制和保障機(jī)制。

[1]王韌，唐文正.我國保險行業(yè)人才供求關(guān)系分析[J].湖南商學(xué)院學(xué)報，2015（4）：105-107.

[責(zé)任編輯 李 漪]

湖南省教育科學(xué)“十二五”規(guī)劃2015年度課題“推進(jìn)湖南高職院校開展現(xiàn)代學(xué)徒制試點研究”（項目編號：XJK015CZY007）；保險職業(yè)學(xué)院2015年度重點立項資助課題“金融保險專業(yè)校企合作長效機(jī)制的構(gòu)建”（項目編號：201501A）

李麗，女，保險職業(yè)學(xué)院講師，碩士，主要研究方向為社會保障及教育教學(xué)。

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1674-7747（2016）35-0022-03