車禍與自身疾病致殘 保險(xiǎn)公司可否主張減輕責(zé)任

吳律師：

我騎摩托車時(shí)與魯某的小轎車相撞，造成我受傷住院，交警認(rèn)定魯某負(fù)事故全責(zé)，我無(wú)責(zé)。治療結(jié)束后我被鑒定為十級(jí)傷殘，但鑒定意見(jiàn)中又寫(xiě)道：我系在自身頸椎退行性病變基礎(chǔ)上，遭車禍傷害導(dǎo)致頸部活動(dòng)功能障礙，外傷為次要原因，損傷參與度為30%。不久前，我將魯某和保險(xiǎn)公司一同告到法院，訴求賠償我醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、殘疾賠償金、精神損害撫慰金等。但保險(xiǎn)公司提出我是頸椎自身病變導(dǎo)致了傷殘，所有賠償項(xiàng)目均應(yīng)按30%的損傷參與度作扣減。請(qǐng)問(wèn)：什么是損傷參與度？保險(xiǎn)公司的理由能否成立？

讀者：孫賢禮

孫賢禮讀者：

損傷參與度，是指在有外傷、疾病、體質(zhì)差異等因素共同作用于人體，損害了人體健康的事件中，損傷在導(dǎo)致傷亡、后遺癥的發(fā)生上所起作用的比例關(guān)系。本案中，應(yīng)當(dāng)先由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償你的損失，不足部分由保險(xiǎn)公司根據(jù)商業(yè)三者險(xiǎn)合同予以賠償。

對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償，法院裁判時(shí)不會(huì)考慮損傷參與度。理由包括：一是《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?！睆脑撘?guī)定可以看出，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償并非以侵權(quán)責(zé)任的成立為主要依據(jù)，即在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)，保險(xiǎn)公司應(yīng)直接向受害人承擔(dān)絕對(duì)賠償責(zé)任，無(wú)須考慮事故雙方的責(zé)任大小，自然也就不用考慮損傷參與度。二是《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第二十二條只規(guī)定了保險(xiǎn)公司可以免責(zé)、只承擔(dān)墊付責(zé)任的幾種事由，并沒(méi)有規(guī)定要依據(jù)受害人體質(zhì)狀況對(duì)損害后果的影響作相應(yīng)的扣減。三是雖然《侵權(quán)責(zé)任法》第二十六條規(guī)定：“被侵權(quán)人對(duì)損害的發(fā)生也有過(guò)錯(cuò)的，可以減輕侵權(quán)人的責(zé)任。”但受害人原有疾病、特殊體質(zhì)等，并不屬于法律意義上的過(guò)錯(cuò)。

總之，在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償方面，保險(xiǎn)公司不能拿損傷參與度來(lái)說(shuō)事。當(dāng)然，對(duì)于需要用商業(yè)三者險(xiǎn)賠償?shù)牟糠?，是否考慮損傷參與度，則要看保險(xiǎn)合同中是否有約定，以及保險(xiǎn)公司是否履行了告知和說(shuō)明義務(wù)。

吳律師