王耀 湖北工業(yè)大學

依托于移動支付的第三方支付發(fā)展戰(zhàn)略問題研究

王耀 湖北工業(yè)大學

現(xiàn)如今，伴隨互聯(lián)網(wǎng)及移動通信行業(yè)的高速發(fā)展，金融支付方式的種類變得多種多樣。作為熱門支付方式中的一種，移動支付在移動和金融網(wǎng)絡相結合的背景下應運而生。隨著近幾年來智能手機的普及以及無線通信技術的發(fā)展，大量中小商戶和個人都具有高效、快捷、安全地的移動支付需求，移動支付業(yè)務有著廣闊的發(fā)展前景。同時，在這樣條件下，第三方支付的發(fā)展也面臨一定的問題，例如商業(yè)模式不清晰、戰(zhàn)略定位不明確、產(chǎn)品同質化嚴重等諸多問題，這些問題都將制約他們在移動支付領域的布局和發(fā)展。因此，本文就此展開第三方支付發(fā)展戰(zhàn)略問題的研究。

移動支付 第三方支付 發(fā)展戰(zhàn)略 問題 策略

緒論

近年來第三方支付業(yè)務發(fā)展迅速，在經(jīng)濟金融發(fā)展中成為不可缺少的組成部分。第三方支付是指獨立于電子商務商戶和銀行的機構，為商戶和消費者提供的支付服務，其主要功能是連接買賣雙方、電子商務平臺和銀行，發(fā)揮中介作用，最終實現(xiàn)網(wǎng)上交易的資金劃撥。早在20世紀初，北京“首信易”推出網(wǎng)關支付平臺，這一舉措標志著我國第三方支付業(yè)務的起步。在短短的十多年時間里，以“支付寶”為代表的第三方支付組織業(yè)務發(fā)展非常迅猛，完全打破了傳統(tǒng)支付結算方式。同時隨著互聯(lián)網(wǎng)移動技術日新月異的變化，第三方支付服務成為金融支付結算市場發(fā)展的主要動力。伴隨《非金融機構支付服務管理辦法》正式實施[1]，第三方支付組織的行業(yè)地位也逐漸被人民銀行認可，成為支付體系的重要組成部分。雖然第三方支付在快速發(fā)展，也逐步暴露出一系列問題，如何規(guī)范和促進第三方支付業(yè)務發(fā)展，已日益受到關注。

一、依托于移動支付的第三方支付方式的現(xiàn)狀及問題

雖然目前移動支付是一個熱門的話題，并且第三方支付依托于這一方式成為金融貿(mào)易的重要資金流通方式。但是國內(nèi)的移動支付產(chǎn)業(yè)則于20世紀末才起步[2]，移動支付行業(yè)還處于探索中的發(fā)展階段，因此整個行業(yè)對于移動支付的理論研究非常匱乏。移動支付作為一個新興產(chǎn)業(yè)，它隨著電子商務而產(chǎn)生且發(fā)展歷史還很短。而第三方支付方式更是一個新發(fā)展而來的支付方式，其研究的理論以及實踐的經(jīng)驗更是少之又少。目前的研究都把移動支付與其利益相關者分隔開來進行研究，沒有把它與相關企業(yè)結合起來，從而沒能將整個產(chǎn)業(yè)鏈做成一個整體。所以將這一熱門的支付方式與社會其他關系融合起來探討成為研究這一方面的重要一環(huán)。

首先，第三方支付行業(yè)作為新興事物，對監(jiān)管政策的敏感性較高，容易受政策監(jiān)管的影響。因此如果監(jiān)管力度不夠，監(jiān)管缺位，這將十分影響這一行業(yè)的健康發(fā)展。從目前的形勢來看，央行對于第三方支付平臺的發(fā)展總體上持支持態(tài)度，但由于監(jiān)管手段的有限性、金融市場的不完善性、網(wǎng)絡金融發(fā)展的特殊性等問題的存在，對監(jiān)管提出了很大挑戰(zhàn)。一方面央行對第三方支付平臺的監(jiān)管效果不理想，暗中滋生了很多風險因素；另一方面，監(jiān)管措施不適當反而打擊了第三方支付行業(yè)的健康發(fā)展。

其次，由于行業(yè)發(fā)展不規(guī)范、金融市場不成熟、技術管理水平有限等多方原因，使第三方支付平臺在方便客戶交易的同時產(chǎn)生各種危險，比如網(wǎng)絡信息被盜取，操作時支付平臺管理問題，甚至是金融平臺存在不合法等問題，在整個交易的流程中需要加倍重視。

最后，在交易的過程中也會出現(xiàn)使用端欺詐使用端的情況，一些不法分子利用第三方支付的便利性，使用假的信息對他人進行詐騙；同時，利用移動支付時信息不易于被他人所知曉，詐騙成功后迅速逃離現(xiàn)場。致使很多受害者在利益損失的同時也找不到證據(jù)，無法提供有效的線索造成辦案困難。所以，在實際應用過程中需要相關部門對其中存在的漏洞需要逐漸彌補，同時對整個行業(yè)的發(fā)展提出參考建議，幫助其良好的發(fā)展。

二、第三方支付方式發(fā)展建議及策略

基于對實際過程中第三方支付方式的理解及問題剖析，在移動支付的環(huán)境下，這一行業(yè)需要一定的整改和建議發(fā)展策略。

首先，作為重要的監(jiān)管部門，為了保持支付方式的順利運營和發(fā)展，政府應當對第三方支付平臺進行及時準確的定位，同時制定相關的法律法規(guī)。在不同內(nèi)容條款中都需要表明態(tài)度，杜絕不正當操作造成的金融風險。加強對第三方支付平臺操作的監(jiān)管力度，規(guī)范其運營操作，盡可能減少引發(fā)的各種問題的風險。

第二點，對于第三方支付企業(yè)來說，必須要自律經(jīng)營?，F(xiàn)在，“支付寶”作為主要的支付平臺其競爭力要強于大部分企業(yè)。所以，如果其他企業(yè)想要在這樣的環(huán)境下生存發(fā)展，甚至在今后的發(fā)展中占據(jù)有利位置，必須要講誠信，維護好自身的形象。企業(yè)內(nèi)部應該嚴格要求員工，建立并完善整個平臺的操作機制，這樣在提高效率發(fā)揮自身優(yōu)勢的同時，也幫助企業(yè)減少了問題風險的概率，對整個企業(yè)的信譽度有一定的提升。

最后，也需要每個客戶的支持。企業(yè)公司應當大力宣傳安全防范意識，提高客戶的警惕心。如今的移動網(wǎng)絡多出現(xiàn)詐騙釣魚軟件，同時一些不法分子也暗中參與實際操作過程中的支付行為。這些建議都需要支付平臺的負責態(tài)度去對待，也是整個企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要步驟。

三、結論

綜上所述，第三方支付平臺需要看清金融發(fā)展的局勢，明白現(xiàn)如今的移動支付體系是一超多強的競爭格局。但是，因為市場的原因加上客戶的需要等因素，每個公司都有發(fā)展的機會。如果想要在多競爭者中脫穎而出，這些支付平臺需要做好本職工作，誠信為本，依法而行。在這樣的基本思路下，大力發(fā)揮自身資源優(yōu)勢，努力學習成功實例，取長補短的發(fā)展，才能夠在競爭市場中占據(jù)一席之地。

[1]廖愉平.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其風險監(jiān)管研究-以P2P平臺、余額寶、第三方支付為例[J].經(jīng)濟與管理,2015,(29),2.

[2]歐陽衛(wèi)民.非金融機構支付市場監(jiān)管的基本原則[J].中國金融,2011,4:139-141.

[3]孫娟曉,何松海,陳東海,等.第三方支付服務組織管理現(xiàn)狀與對策[J].金融會計,2008,6:000.