■ 張 楊（清華大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)研究所 北京 100084）

移動(dòng)近場(chǎng)支付的發(fā)展與價(jià)值

對(duì)于任何交易活動(dòng)，支付都是其必不可少的環(huán)節(jié)。支付不僅與交易的達(dá)成直接相關(guān)，支付的效率、安全以及模式也會(huì)直接影響到商品交換的效率、安全以及模式設(shè)計(jì)。因此，支付不僅是交易過程的核心步驟，也是實(shí)現(xiàn)各類商業(yè)模式的基礎(chǔ)保障。支付工具或平臺(tái)的發(fā)展始終與商品交換的發(fā)展緊密相關(guān)，隨著商品交換的發(fā)展對(duì)于支付效率和安全提出新的需求時(shí)，傳統(tǒng)的支付工具或平臺(tái)會(huì)通過引入新的參與者，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新、升級(jí)與發(fā)展，從而支持、推動(dòng)商品交換的發(fā)展。

表1列出了支付發(fā)展的五個(gè)主要階段，在已經(jīng)發(fā)生過的實(shí)物貨幣支付到互聯(lián)網(wǎng)電子支付的四個(gè)階段，每步入一個(gè)新階段，支付在效率和安全方面都表現(xiàn)出大幅度的提升，這種提升總是由于新的參與者在原有支付工具或平臺(tái)基礎(chǔ)上提供了新的能力并組織構(gòu)建了新的模式。在支付發(fā)展到新階段的同時(shí)，商品交換模式也會(huì)出現(xiàn)大的發(fā)展，最近的一次大發(fā)展就是由互聯(lián)網(wǎng)電子支付提供支撐保障的互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)浪潮。

信息社會(huì)已步入到移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，隨著NFC（Near Field Communication）近距無線通信和移動(dòng)終端安全管理等技術(shù)的發(fā)展，通過手機(jī)已不僅可以實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)電子支付，還可以實(shí)現(xiàn)面向線下商業(yè)環(huán)境的近場(chǎng)支付，支付即將迎來全新的移動(dòng)近場(chǎng)支付階段。

本文之所以將移動(dòng)近場(chǎng)支付作為一個(gè)獨(dú)立的支付階段：是因?yàn)橐苿?dòng)遠(yuǎn)程支付與互聯(lián)網(wǎng)電子支付從本質(zhì)看是一樣的，都是由第三方支付平臺(tái)為互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺(tái)提供支付服務(wù)，區(qū)別僅在于發(fā)起支付的終端載體不同；而移動(dòng)近場(chǎng)支付則引入了新的參與者（電信運(yùn)營(yíng)商或移動(dòng)終端廠商），通過提供NFC 近場(chǎng)通信、SE（Security Element）安全管理以及TSM（Trust Service Management）可信支付應(yīng)用管理等能力，在原有支付工具或平臺(tái)基礎(chǔ)上形成新的移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)，承載電子現(xiàn)金、電子銀行卡、電子消費(fèi)卷等各類支付應(yīng)用，為線下商業(yè)提供安全、高效的電子支付服務(wù)。

近年出現(xiàn)的二維碼、聲波等模式是由第三方支付企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)電子支付模式基礎(chǔ)上創(chuàng)新發(fā)展而來，雖然可以滿足部分線下商業(yè)的電子支付需求，但在沒有新參與者提供關(guān)鍵能力的情況下，在安全保障以及效率方面還有很大不足。因此，本文討論的移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)專指以NFC作為交互方式的平臺(tái)模式。

在以往的支付發(fā)展歷程中，每當(dāng)支付發(fā)展到一個(gè)新的階段，新的支付工具或平臺(tái)就會(huì)推動(dòng)商品交換的發(fā)展。在移動(dòng)近場(chǎng)支付階段，線下商業(yè)環(huán)境下的電子支付效率和安全保障將會(huì)發(fā)生質(zhì)的提升，傳統(tǒng)線下商業(yè)模式也因此具備了進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展的條件，移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)將會(huì)成為推動(dòng)線下商業(yè)電子商務(wù)化發(fā)展的重要條件。

在移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)符合金融級(jí)的安全保障下，包括現(xiàn)金、銀行卡、預(yù)付費(fèi)卡、公交卡等在內(nèi)的已有實(shí)體支付工具都可以轉(zhuǎn)化為電子化支付工具下載到手機(jī)中，支付應(yīng)用提供方還可以利用平臺(tái)創(chuàng)新發(fā)展出更多的電子化支付應(yīng)用工具。

通過移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)，消費(fèi)者可以隨時(shí)、隨地對(duì)各類支付應(yīng)用進(jìn)行搜索、下載、充值、查詢等操作管理。支付應(yīng)用與O2O等各類移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用緊密銜接，可以構(gòu)建出全新的智能化移動(dòng)消費(fèi)體驗(yàn)。與實(shí)物錢包有限空間相比，手機(jī)可以承載大量的電子支付應(yīng)用并隨身攜帶，這對(duì)于中小企業(yè)發(fā)布推廣支付應(yīng)用非常重要。

移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)所承載的電子現(xiàn)金等支付應(yīng)用可以實(shí)現(xiàn)手機(jī)一碰即付即收，能夠大幅提升公交、快餐、便利店等行業(yè)的收銀效率。更重要的在于，眾多線下商家可以利用移動(dòng)近場(chǎng)支付應(yīng)用工具，實(shí)現(xiàn)信息流加資金流的閉環(huán)管理，建立起與消費(fèi)者之間的電子化聯(lián)系。

在可預(yù)期的未來，人們將逐漸習(xí)慣于利用手機(jī)完成各類線下消費(fèi)支付，隨著匯聚到移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)的消費(fèi)者和商家越來越多，錢包的功能將會(huì)逐步被手機(jī)所替代。這將深刻改變消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣，也必然推動(dòng)各類傳統(tǒng)線下商業(yè)的電子商務(wù)化發(fā)展，創(chuàng)造大量的創(chuàng)新發(fā)展機(jī)遇。

蘋果公司在2014年9 月10 日推出Apple Pay 服務(wù)平臺(tái)，移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)的概念開始逐漸為大眾所了解。由于蘊(yùn)含巨大發(fā)展價(jià)值，移動(dòng)終端廠商、電信運(yùn)營(yíng)商、銀行、銀行卡組織以及大型線下商業(yè)企業(yè)等紛紛涉足移動(dòng)近場(chǎng)支付領(lǐng)域。實(shí)際上，在Apple Pay 推出之前，世界范圍內(nèi)就已經(jīng)啟動(dòng)了包括Google Wallet、Softcard、NICE 城市項(xiàng)目、NTT Osaifu-Keitai、中國(guó)運(yùn)營(yíng)商的各類手機(jī)錢包等在內(nèi)的百余個(gè)移動(dòng)近場(chǎng)支付實(shí)驗(yàn)或商用平臺(tái)項(xiàng)目。雖然不同行業(yè)背景的企業(yè)已紛紛推出各自的移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)，但包括Apple Pay 在內(nèi)，這些平臺(tái)在發(fā)展中普遍遇到了相似的問題和挑戰(zhàn)，例如：平臺(tái)應(yīng)向誰(shuí)收費(fèi)以及如何定價(jià)，如何實(shí)現(xiàn)規(guī)模發(fā)展，如何構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈。

這些問題主要還是源于新參與者加入后，形成了全新的平臺(tái)模式，其平臺(tái)結(jié)構(gòu)和多邊市場(chǎng)關(guān)系與傳統(tǒng)支付平臺(tái)有很大不同，而且更加復(fù)雜。要解決好這些問題，首先需要理清平臺(tái)的結(jié)構(gòu)和多邊市場(chǎng)關(guān)系，這是制定平臺(tái)發(fā)展戰(zhàn)略的基礎(chǔ)工作。

移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)的結(jié)構(gòu)解析

近十余年發(fā)展起來的雙邊市場(chǎng)理論源于經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)銀行卡支付交換費(fèi)制定機(jī)制的研究，這一理論可以為多邊市場(chǎng)關(guān)系下的移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)分析提供理論依據(jù)。

綜合Armstrong（2006）、Rochet&Tirole（2004）、Evans（2003）等對(duì)雙邊市場(chǎng)概念的界定，雙邊市場(chǎng)（平臺(tái)）應(yīng)具有兩個(gè)主要特征：平臺(tái)為兩邊（或多邊）存在交叉網(wǎng)絡(luò)外部性的不同類型用戶提供服務(wù)；存在價(jià)格結(jié)構(gòu)非中性，即平臺(tái)交易量對(duì)價(jià)格結(jié)構(gòu)敏感。

平臺(tái)作為一類重要的產(chǎn)業(yè)組織形式是雙邊市場(chǎng)的核心，平臺(tái)的價(jià)格結(jié)構(gòu)是雙邊市場(chǎng)理論研究的重點(diǎn)問題。

如圖1 所示，消費(fèi)者和商家利用移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)完成支付，需要以下條件形成平臺(tái)應(yīng)用環(huán)境：其一，消費(fèi)者硬件準(zhǔn)備，獲得支持NFC 功能的手機(jī)、獲得特定的SIM卡；其二，消費(fèi)者軟件準(zhǔn)備，下載客戶端軟件、通過客戶端軟件下載支付應(yīng)用；其三，商家硬件準(zhǔn)備，獲得支持NFC功能的POS機(jī)。

以上條件，又分別對(duì)應(yīng)著以下移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)要素能力：其一，NFC模塊負(fù)責(zé)提供消費(fèi)者與商家間的近場(chǎng)通信能力。其二，SIM卡用于存放安全模塊（SE），實(shí)現(xiàn)應(yīng)用和數(shù)據(jù)的安全存儲(chǔ)，提供安全運(yùn)算服務(wù)（蘋果公司對(duì)軟、硬件有充分的安全控制力，因此Apple Pay將SE直接存放于手機(jī)硬件中，即“全終端”模式）。其三，支付應(yīng)用提供方按照統(tǒng)一安全標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)支付應(yīng)用，經(jīng)TSM 平臺(tái)審核后登記注冊(cè)在TSM 平臺(tái)上，消費(fèi)者通過客戶端軟件從TSM平臺(tái)下載安全可靠的支付應(yīng)用。

通過以上說明，可以看出所有的平臺(tái)要素能力都是圍繞著提升支付安全保障和支付效率，這些要素能力相互配合實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)的核心價(jià)值。要素能力的提供者也就是平臺(tái)的提供者或主要參與者，包括：電信運(yùn)營(yíng)商（SIM卡管理者）、終端廠商（手機(jī)管理者）、收單服務(wù)商（POS管理者）等。

在平臺(tái)要素能力中，安全模塊（SE）最重要，誰(shuí)管理安全模塊、誰(shuí)就對(duì)平臺(tái)安全負(fù)責(zé)、誰(shuí)就是平臺(tái)提供者。如果SE模塊存放在SIM卡中，電信運(yùn)營(yíng)商就成為平臺(tái)提供商，即SWP平臺(tái)模式；如果SE模塊存放于手機(jī)終端中，終端廠商就是平臺(tái)提供商，即全終端平臺(tái)模式，Apple Pay 是目前唯一可行的全終端模式。

通過對(duì)平臺(tái)要素能力的分析，我們發(fā)現(xiàn)不同于一般的雙邊市場(chǎng)平臺(tái)，移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)可以進(jìn)一步劃分成兩個(gè)雙邊市場(chǎng)平臺(tái)，并且為消費(fèi)者、商家和支付應(yīng)用提供方三類用戶提供服務(wù)，如圖2所示。

首先，TSM平臺(tái)構(gòu)成第一個(gè)雙邊市場(chǎng)平臺(tái)P1：P1為消費(fèi)者（Buyers）和支付應(yīng)用提供方（Payment Application Providers，簡(jiǎn)稱PAP）兩類不同的用戶提供服務(wù)，消費(fèi)者或PAP數(shù)量的增加都會(huì)增加另一邊的效用，即具有交叉網(wǎng)絡(luò)外部性；平臺(tái)向雙邊收費(fèi)的價(jià)格結(jié)構(gòu)的變化會(huì)影響雙邊的參與度，即存在價(jià)格結(jié)構(gòu)非中性。

其次，NFC平臺(tái)構(gòu)成另一個(gè)雙邊市場(chǎng)平臺(tái)P2：P2 為消費(fèi)者（Buyers）和商家（Sellers）兩類不同的用戶提供服務(wù)，消費(fèi)者或商家數(shù)量的增加都會(huì)增加另一邊的效用，即具有交叉網(wǎng)絡(luò)外部性；平臺(tái)P2也存在價(jià)格結(jié)構(gòu)非中性。

按照平臺(tái)功能分類（Evans，2003），P1和P2都屬于需求協(xié)調(diào)型平臺(tái)，即平臺(tái)服務(wù)使雙邊用戶出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)外部性，但沒有直接提供“交易機(jī)會(huì)”或“信息”。P1 和P2雖然都是需求協(xié)調(diào)型平臺(tái)，但P2更趨向于一個(gè)技術(shù)平臺(tái)；而P1則在一邊為PAP創(chuàng)造了面向消費(fèi)者的推廣渠道，在另一邊幫助消費(fèi)者獲取所需要的特定支付應(yīng)用。

在移動(dòng)近場(chǎng)支付領(lǐng)域預(yù)計(jì)會(huì)出現(xiàn)大量的商家自發(fā)行支付應(yīng)用（會(huì)員卡、預(yù)付費(fèi)卡、消費(fèi)卷），即商家就是PAP，這就形成了一個(gè)特殊的閉環(huán)結(jié)構(gòu)，消費(fèi)者通過平臺(tái)下載商家的某一支付應(yīng)用并在商家使用這一支付應(yīng)用消費(fèi)。

電信運(yùn)營(yíng)商提供平臺(tái)，一般認(rèn)為消費(fèi)者是單歸屬，PAP和商家是多歸屬。iPhone目前還不提供能力開放，iPhone的用戶忠誠(chéng)度也很高，因此在Apple Pay 平臺(tái)中也可以認(rèn)為消費(fèi)者單歸屬，而PAP和商家多歸屬。

移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)的價(jià)格結(jié)構(gòu)分析

與單邊市場(chǎng)關(guān)注價(jià)格水平不同，雙邊市場(chǎng)平臺(tái)更加關(guān)注價(jià)格結(jié)構(gòu)，價(jià)格結(jié)構(gòu)也是雙邊市場(chǎng)平臺(tái)商業(yè)模式的基礎(chǔ)。Armstrong（2006）、Hagiu（2006）、Caillaud &Jullien（2003）等一批經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)雙邊市場(chǎng)的定價(jià)問題進(jìn)行了持續(xù)的研究，逐漸形成了一個(gè)初步的理論體系。整體看，雙邊市場(chǎng)定價(jià)問題是一個(gè)復(fù)雜的課題，平臺(tái)的價(jià)格結(jié)構(gòu)與定價(jià)受很多因素影響，既包括雙邊用戶因素，也有平臺(tái)自身因素，還要考慮平臺(tái)參與者因素。無論考慮哪種影響因素，價(jià)格結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)要滿足吸引更多的雙邊用戶使用平臺(tái)的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的規(guī)模發(fā)展和效益最大化。在多種因素中，雙邊用戶的交叉網(wǎng)絡(luò)外部性和需求價(jià)格彈性、平臺(tái)提供者的間接收益會(huì)對(duì)移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)的價(jià)格結(jié)構(gòu)產(chǎn)生主要影響。

（一）交叉網(wǎng)絡(luò)外部性

平臺(tái)一邊用戶具有更強(qiáng)的交叉網(wǎng)絡(luò)外部性，當(dāng)這邊用戶規(guī)模增加時(shí)，會(huì)更容易提升另一邊用戶的效用值，因此，平臺(tái)一般會(huì)傾向于對(duì)交叉網(wǎng)絡(luò)外部性更強(qiáng)的一邊制定較低的價(jià)格，以促進(jìn)雙邊用戶加入平臺(tái)。

在P1平臺(tái)中，消費(fèi)者一邊的交叉網(wǎng)絡(luò)外部性要明顯強(qiáng)于PAP一邊；在P2平臺(tái)中，消費(fèi)者與商家兩邊的交叉網(wǎng)絡(luò)外部性都很強(qiáng)，任何一邊的規(guī)模對(duì)另一邊效用影響都很大，在這一平臺(tái)市場(chǎng)存在“先雞、先蛋”的動(dòng)態(tài)博弈問題（Caillaud &Jullien,2003）。

因此，從交叉網(wǎng)絡(luò)外部性角度分析，平臺(tái)提供者面向P1平臺(tái)的PAP一邊可以制定較高的價(jià)格；而面向消費(fèi)者市場(chǎng)或商家市場(chǎng)時(shí)，平臺(tái)提供者應(yīng)承諾優(yōu)惠價(jià)格，甚至持續(xù)給予補(bǔ)貼。

（二）需求價(jià)格彈性

與單邊市場(chǎng)一樣，平臺(tái)會(huì)對(duì)需求價(jià)格彈性較高的一邊設(shè)定相對(duì)較低的價(jià)格。

在移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)中，在初始階段消費(fèi)者和商家的需求價(jià)格彈性都很強(qiáng)。這是因?yàn)樵诔跗趥鹘y(tǒng)支付方式替代性很強(qiáng)，當(dāng)平臺(tái)發(fā)展到一定階段，隨著用戶規(guī)模增加，消費(fèi)者和商家的使用效用會(huì)隨之提升，新模式的體驗(yàn)效用也在上升，這時(shí)候需求價(jià)格彈性會(huì)逐步減小。因此，平臺(tái)在初期不宜向消費(fèi)者和商家收費(fèi)，隨著平臺(tái)規(guī)模不斷擴(kuò)大，用戶使用效用也不斷提升，平臺(tái)就有條件面向消費(fèi)者和商家收費(fèi)且不降低用戶效用。

對(duì)PAP而言，平臺(tái)是一種新的渠道，可以帶來新的用戶、創(chuàng)造新的商業(yè)機(jī)會(huì)，并且通常比傳統(tǒng)渠道更具成本優(yōu)勢(shì)，因此需求價(jià)格彈性較低，可以接受平臺(tái)收費(fèi)。

（三）平臺(tái)提供者的間接收益

移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)提供者可以向用戶收取平臺(tái)服務(wù)費(fèi)獲得直接收益，也可以通過平臺(tái)獲得關(guān)聯(lián)、捆綁等業(yè)務(wù)的間接收益。例如，平臺(tái)提供者可以通過移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)增強(qiáng)用戶粘性，降低用戶選擇其他品牌手機(jī)或電信運(yùn)營(yíng)商的可能性；也可以借助平臺(tái)特權(quán)，捆綁發(fā)展自有支付應(yīng)用或者互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。在平臺(tái)經(jīng)濟(jì)中，平臺(tái)所獲得的間接收益比例往往會(huì)隨著用戶規(guī)模的增加而增加。平臺(tái)提供者對(duì)平臺(tái)服務(wù)定價(jià)不僅要考慮直接收益，而且也要充分考慮間接收益。為盡快獲得更多的平臺(tái)用戶，平臺(tái)應(yīng)面向消費(fèi)者和商家制定較低價(jià)格或者給予補(bǔ)貼。

表1 支付發(fā)展的五個(gè)主要階段

圖1

圖2

目前，眾多平臺(tái)提供商在面向消費(fèi)者市場(chǎng)時(shí)大都采取了積極的免費(fèi)策略，消費(fèi)者在加入這些平臺(tái)時(shí)，平臺(tái)提供商不向消費(fèi)者收取任何費(fèi)用，而且為了吸引用戶往往還會(huì)給予用戶獎(jiǎng)勵(lì)或補(bǔ)貼。

多數(shù)平臺(tái)提供商也不向商家收費(fèi)，但Apple Pay 卻采取了向商家收費(fèi)的模式。Apple Pay 通過銀行卡組織收取信用卡交易額的0.15%作為服務(wù)費(fèi)、借記卡則按次收費(fèi)0.5美分，這實(shí)際是從商家付出的銀行卡支付服務(wù)費(fèi)中分潤(rùn)，是對(duì)發(fā)卡行、收單行和銀行卡組織已有利益的重新分配，也是一種對(duì)商家的間接收費(fèi)。蘋果公司作為終端廠商由于可以內(nèi)部化終端設(shè)備對(duì)移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)的外部性問題，使得Apple Pay 平臺(tái)相較其他平臺(tái)的發(fā)展效率更高，但其面向商家收費(fèi)的模式由于不符合移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)的價(jià)格結(jié)構(gòu)規(guī)律，實(shí)際上降低了平臺(tái)的發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)平臺(tái)的規(guī)模發(fā)展形成了阻礙。在美國(guó)市場(chǎng)，信用卡費(fèi)率約在2%-3%，考慮到iPhone 強(qiáng)大的市場(chǎng)力量，0.15%的收益轉(zhuǎn)移目前也只被小部分銀行所接受。在中國(guó)市場(chǎng)，刷卡費(fèi)率普遍在0.5%上下，利潤(rùn)缺少足夠的利益再分配空間。如果將刷卡費(fèi)率提升，等同于將Apple Pay平臺(tái)服務(wù)費(fèi)直接轉(zhuǎn)移給商家，這將無法被商家所接受并直接影響商家的參與積極性，也是不可取的。因此，Apple Pay雖經(jīng)多輪努力談判，至今仍無法與銀聯(lián)及中國(guó)各發(fā)卡銀行就合作達(dá)成一致。

事實(shí)上，通過對(duì)平臺(tái)多邊市場(chǎng)關(guān)系和價(jià)格結(jié)構(gòu)的分析，可以發(fā)現(xiàn)平臺(tái)提供商可以并且應(yīng)該主要在支付應(yīng)用市場(chǎng)獲取直接收益。在支付應(yīng)用市場(chǎng)，除了可以向?qū)I(yè)的支付應(yīng)用提供方收費(fèi)，當(dāng)商家開始發(fā)行自有支付應(yīng)用時(shí)，平臺(tái)也可以向商家收取支付應(yīng)用推廣費(fèi)。目前，很多平臺(tái)提供商正在嘗試這種收費(fèi)模式。此外，平臺(tái)提供商也可以借鑒Osaifu-Keitai 面向商家的收費(fèi)模式。NTT擁有銀行牌照，采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，Osaifu-Keitai平臺(tái)發(fā)行自有的iD信用卡，消費(fèi)者使用iD 信用卡支付時(shí)，平臺(tái)按消費(fèi)額一定比例向商家收取服務(wù)費(fèi)。這種模式實(shí)際上是一種間接收益模式，商家將付費(fèi)理解為向支付應(yīng)用付費(fèi)而非向平臺(tái)付費(fèi)，這是商家所習(xí)慣和接受的。總之，在商業(yè)模式設(shè)計(jì)中，平臺(tái)提供商通過各種模式面向支付應(yīng)用市場(chǎng)獲取直接或間接的收益，而在消費(fèi)者市場(chǎng)和商家市場(chǎng)采取免費(fèi)策略，這會(huì)有利于用戶和商家向平臺(tái)匯聚。

結(jié)論

通過本文對(duì)移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)的發(fā)展與價(jià)值、平臺(tái)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)、多邊市場(chǎng)關(guān)系和價(jià)格結(jié)構(gòu)的順序分析，大致可以對(duì)移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)這一全新的支付平臺(tái)形成以下認(rèn)識(shí)：

第一，新的參與者通過提供安全管理和近場(chǎng)通信等要素能力，解決了移動(dòng)近場(chǎng)支付的安全保障和效率提升問題，從而構(gòu)建出全新的移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)。隨著線下商業(yè)環(huán)境下的電子支付效率和安全保障發(fā)生質(zhì)的提升，傳統(tǒng)線下商業(yè)模式也具備了進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展的條件，移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)將會(huì)成為推動(dòng)線下商業(yè)電子商務(wù)化發(fā)展的重要條件。

第二，移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)是一種全新的平臺(tái)結(jié)構(gòu)，依據(jù)雙邊市場(chǎng)理論，這一平臺(tái)可以進(jìn)一步劃分為TSM 和NFC 兩個(gè)雙邊市場(chǎng)平臺(tái)，并面向消費(fèi)者、商家和支付應(yīng)用提供方三個(gè)用戶市場(chǎng)提供服務(wù)，TSM平臺(tái)為消費(fèi)者和支付應(yīng)用提供方提供服務(wù)，NFC平臺(tái)為消費(fèi)者和商家提供服務(wù)。

第三，根據(jù)移動(dòng)近場(chǎng)支付平臺(tái)多邊市場(chǎng)關(guān)系的特點(diǎn)，在價(jià)格結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)中，平臺(tái)提供商在面向消費(fèi)者市場(chǎng)和商家市場(chǎng)時(shí)均應(yīng)采取積極的免費(fèi)策略，以盡快實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者和商家這兩類平臺(tái)用戶的規(guī)模發(fā)展，在面向支付應(yīng)用市場(chǎng)時(shí)，平臺(tái)提供商則可以通過各種創(chuàng)新商業(yè)模式獲取直接收益或間接收益，這樣的價(jià)格結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和發(fā)展策略將是平臺(tái)提供商的合理選擇。

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