◎整理 《法人》見習(xí)記者 李立娟

周輝：披著P2P外衣的“垂釣者”

◎整理 《法人》見習(xí)記者 李立娟

十大民企企業(yè)家犯罪案例 10

對(duì)待投資人，周輝用的是欲擒故縱之計(jì)，用一定的神秘感營(yíng)造一種霧里看花的狀態(tài)

P2P(Peer-to-Peer lending)即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸，是通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金的借貸雙方的匹配。對(duì)于P2P平臺(tái)的白話描述就是“你有錢，他就要，我搭個(gè)臺(tái)來撮合?！?P2P網(wǎng)貸平臺(tái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融中的新寵兒，在迅速發(fā)展中給各企業(yè)帶來種種商機(jī)，但是，周輝案也引發(fā)社會(huì)對(duì)P2P平臺(tái)的安全性思考。

迷失的自我

周輝，浙江衢州人,畢業(yè)于某師大體育系。周輝于2011年以注冊(cè)資本1000萬元成立中寶投資公司，這并不算是大的規(guī)模，但是周輝案涉及的投資人數(shù)眾多，貸款余額也是迄今為止出現(xiàn)問題的P2P平臺(tái)中最大的。周輝通過“中寶投資”的網(wǎng)站（此網(wǎng)站對(duì)外宣傳該網(wǎng)站是專門從事民間網(wǎng)絡(luò)借貸的P2P網(wǎng)站），先是吸引投資人注冊(cè)，注冊(cè)后通過網(wǎng)上銀行在線充值或匯款方式進(jìn)行賬戶充值，這些充值資金全部打入周輝個(gè)人銀行賬戶內(nèi)。然后，他假借他人名義虛構(gòu)貸款人和貸款用途，頻繁地在網(wǎng)站上發(fā)布貸款協(xié)議，累計(jì)超過5000份，以此吸引投資人對(duì)貸款協(xié)議進(jìn)行投資。中寶投資網(wǎng)站開設(shè)以來，虛構(gòu)的貸款項(xiàng)目金額占網(wǎng)站發(fā)布貸款協(xié)議總金額的90%以上，周輝將“中寶投資”網(wǎng)站變成了自己的融資平臺(tái)。

自2011年起，周輝假借P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，向全國(guó)30余個(gè)省市1600余名投資人進(jìn)行集資，這些充值資金全部打入周輝個(gè)人銀行賬戶內(nèi)。截至案發(fā)，警方查扣周輝本人以及以中寶投資公司和其妻子名義購(gòu)買的勞斯萊斯、賓利、蘭博基尼等豪車8輛，個(gè)人賬戶資金1.7億元。周輝蒙騙1000多人的手段多樣化，重要的一點(diǎn)是用豪車裝備自己。 2014年4月14日，犯罪嫌疑人周輝因涉嫌非法吸收公眾存款罪被衢州市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕。

霧里看花

作為一家老的投資平臺(tái)，中寶投資一直運(yùn)營(yíng)低調(diào)，沒有投資的人不知道其主要的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)，而外界也有諸多傳言。據(jù)傳“中寶”的名字，來源于老板周輝的寶石生意，而寶石生意與P2P平臺(tái)之間到底是什么關(guān)系，則不為外人所知。

通過一財(cái)網(wǎng)對(duì)多位中寶老投資人的采訪，外界了解到中寶投資主要由三塊業(yè)務(wù)構(gòu)成，分別應(yīng)對(duì)三種標(biāo)的，包括老板周輝的寶石生意、汽車抵押，以及銀行業(yè)務(wù)。

這三種業(yè)務(wù)標(biāo)的，投資人可以自己選擇投資標(biāo)的。嚴(yán)格意義上說，汽車抵押貸款是典型的P2P業(yè)務(wù)，其他P2P平臺(tái)也有這種業(yè)務(wù)類型，而寶石卻是中寶投資所特有的，其他P2P平臺(tái)從未出現(xiàn)過這類業(yè)務(wù)，但是周輝的寶石業(yè)務(wù)卻是不透明的，因此一些投資人最終從中寶投資撤資。在調(diào)查過程中，辦案民警說：“對(duì)待投資人，周輝用的是欲擒故縱之計(jì)，他讓投資者考慮風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)議中還明確寫到資金打入個(gè)人賬戶，并保持電話聯(lián)系，等等。這其實(shí)是用一定的神秘感營(yíng)造一種霧里看花的狀態(tài)?！?/p>

截至目前，尚有1100余名投資人、約3億余元人民幣本金沒有歸還，周輝則面臨著能否取保候?qū)徍?，償還投資人財(cái)產(chǎn)的問題，有待司法的進(jìn)一步酌定。

急速發(fā)展中的弊端

2014年，互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)P2P爆發(fā)性增長(zhǎng)，成為一種新型理財(cái)方式。盈燦咨詢首席執(zhí)行官、網(wǎng)貸之家首席研究官馬駿在接受法治周末記者采訪時(shí)表示，截止到2014年底國(guó)內(nèi)共有1575家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，而光是倒閉或跑路的P2P平臺(tái)就有275家，年底更是集中爆發(fā)期。然而，一些不良P2P網(wǎng)貸平臺(tái)常以高額收益吸引投資，投資人權(quán)益難以保障，與P2P平臺(tái)繁的榮相伴隨的是平臺(tái)違約、跑路事件頻發(fā)。目前，P2P業(yè)務(wù)的復(fù)雜之處，就是老板利用個(gè)人的聲譽(yù)，在與投資人熟悉之后，向投資者籌集資金用于資金經(jīng)營(yíng)，這可能會(huì)觸及向公眾非法籌集資金的底線。P2P網(wǎng)貸之所以問題頻發(fā)，原因在于我國(guó)P2P行業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)管控不足，第三方評(píng)價(jià)體系及監(jiān)管機(jī)制的缺失。

當(dāng)前，針對(duì)應(yīng)對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)違約、跑路潮、提現(xiàn)難的現(xiàn)象，促進(jìn)P2P平臺(tái)健康、快速發(fā)展，應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范P2P行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、建立健全企業(yè)、個(gè)人的征信體系，確立并完善P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)控體系。