◎耿剛德

導致中國中小企業(yè)融資難問題出現(xiàn)的因素及解決措施

◎耿剛德

近段時間來，鑒于中國市場經(jīng)濟的進一步發(fā)展，中小企業(yè)的數(shù)量日趨增多，其發(fā)展勢頭也日漸明朗。然而就阻礙中小企業(yè)發(fā)展而言，融資難仍然阻礙中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的一大關(guān)鍵因素。相對于大型企業(yè)來說，中小企業(yè)因為受自身及外部等諸多方面的限制，所以它們經(jīng)常會受到融資難問題的困擾。本文對導致中國中小企業(yè)融資難問題出現(xiàn)的因素進行了簡單地介紹，且在這一基礎(chǔ)上提出了一系列切實可行的措施，以有效地解決當前中小企業(yè)存在的融資難問題。

融資屬于企業(yè)面臨經(jīng)濟危機時經(jīng)常采取的資金性策略，它對于企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展而言具有至關(guān)重要的作用，但是當前中國的中小企業(yè)卻普遍存在融資難的現(xiàn)象。由于導致融資難現(xiàn)象出現(xiàn)的原因特別多，因此為了使自己在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟，各中小企業(yè)理應深入探析造成自己融資難問題出現(xiàn)的原因，并有針對性地采取相應的對策，力爭為自身的可持續(xù)發(fā)展打下牢固的基礎(chǔ)。

導致中國中小企業(yè)融資難問題出現(xiàn)的因素

自身發(fā)展不成熟。我國大部分中小企業(yè)普遍存在如下特點：生產(chǎn)規(guī)模??；主打產(chǎn)品為低端產(chǎn)品；經(jīng)營風險高等。與此同時，中國大多數(shù)中小企業(yè)基本處于創(chuàng)業(yè)初期，其經(jīng)營方式粗獷，管理結(jié)構(gòu)不健全，產(chǎn)權(quán)也非?；靵y，所以它們的發(fā)展速度根本就無法與大型企業(yè)相提并論。此外，中小企業(yè)在制定自身發(fā)展規(guī)劃時大多傾向于制定短期規(guī)劃，通常為3～5年。由于缺少長期經(jīng)營規(guī)劃，且生產(chǎn)周期相對較短，因此銀行在考慮是否應同意中小企業(yè)的貸款申請時便會有許多的顧慮，如此便加大了中小企業(yè)自銀行成功獲得貸款的難度。

金融信貸組織擔保制度不健全。鑒于中小企業(yè)自身所具有的經(jīng)營風險高等問題的存在，因此中小企業(yè)在融資過程中，金融組織貸款給他們的可能性也比較小。即便金融組織同意貸款給中小企業(yè)，其貸款額度也相對較小。此外，由于中小企業(yè)具有規(guī)模小及資金少等特點，所以他們在融資時可用于抵押的資產(chǎn)便相當少。缺少充足的抵押資產(chǎn)，中小企業(yè)根本就不可能從金融機構(gòu)處貸到足夠的資金。加之銀行等金融組織原本就未曾擬定專門針對中小企業(yè)的貸款制度，且大部分中小企業(yè)均沒辦法完全達到銀行所提出的貸款條件，所以，中小企業(yè)希望順利獲得銀行貸款的愿望是很難實現(xiàn)的。大家都知道：當前銀行的經(jīng)營目標即盈利，而且相對于把錢貸給中小企業(yè)而言，把錢貸給大型企業(yè)可以讓銀行獲得更大的利益，因此此種社會現(xiàn)象也進一步提高了中小企業(yè)融資難問題的出現(xiàn)幾率。

融資途徑較少，融資開銷較高。當前，中小企業(yè)的融資途徑通常以銀行貸款為主，且貸款形式一般為抵押貸款，單純的信用貸款特別少。因為中小企業(yè)本身局限性的存在，所以它們可以提供給銀行充當貸款質(zhì)押的資產(chǎn)也相當少，于是在迫切需要資金，又沒辦法順利取得銀行貸款的情況下，中小企業(yè)只得將希望寄托于投資擔保公司之上。但是擔保公司所需收取的擔保費率卻比較高，同時許多公司為了有效地確保自己資金的安全性與流動性，所以他們一般只對外提供短期擔保服務，如此便無形中提高了中小企業(yè)的融資開銷。

解決中國中小企業(yè)融資難問題的措施

革新發(fā)展理念。中小企業(yè)理應以時代發(fā)展為依據(jù)，創(chuàng)建與時代發(fā)展相適應的企業(yè)制度，革新發(fā)展理念，踐行所有權(quán)和管理權(quán)分離的企業(yè)經(jīng)營之路，讓企業(yè)可以真正實現(xiàn)自主經(jīng)營及自負盈虧；中小企業(yè)必須對自身實際情況有一個深刻地認識，憑借規(guī)模小及靈活經(jīng)營等特性，發(fā)揮自身長處，以有效地促進企業(yè)市場競爭力的提升；中小企業(yè)應提高企業(yè)監(jiān)管質(zhì)量，強化對財務狀況及會計核算的監(jiān)管，保障財務信息的精準真實，以有效地提高自身的信用水平及還貸能力。

拓寬中小企業(yè)融資途徑。為了更好地推動中小企業(yè)健康發(fā)展，相關(guān)部門可以從如下幾部分出發(fā)，拓寬中小企業(yè)融資途徑：第一，創(chuàng)建有利于中小企業(yè)發(fā)展的融資環(huán)境。就資本市場而言，相關(guān)部門理應打造兼具多層次及多元化特性的資本市場，以切實滿足中小企業(yè)的各類融資需求。第二，優(yōu)化銀行貸款環(huán)境。金融組織理應以業(yè)務及風險控制需求為依據(jù)，創(chuàng)建以中小企業(yè)為服務目標的信貸中心，減少對中小企業(yè)貸款的限制。此外，金融組織還需在仔細調(diào)查及研究的基礎(chǔ)上，將中小企業(yè)大致分成如下幾類：①信用好；②發(fā)展?jié)摿Ω?；③?jīng)營質(zhì)量差等，并根據(jù)其種類的不一樣給予相應的扶持政策。第三，創(chuàng)建中小企業(yè)銀行。各地方政府理應以本地中小企業(yè)實際發(fā)展情況為依據(jù)，積極創(chuàng)建中小企業(yè)銀行，為中小企業(yè)的前進提供多樣化服務。

加大政策扶持力度。眾所周知，中小企業(yè)的有序發(fā)展對于我國國民經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展具有舉足輕重的作用。中小企業(yè)不但為社會提供了許多就業(yè)機會，同時也為國民經(jīng)濟的提升貢獻了力量。所以，政府理應給予中小企業(yè)充分的重視，應制造條件，憑借稅收優(yōu)惠政策及補貼政府等措施，推動中小企業(yè)的發(fā)展。此外，政府還可以通過采取如下手段，確保中小企業(yè)的健康發(fā)展：創(chuàng)建信用評級機構(gòu)；創(chuàng)建擔保服務機構(gòu)；擬定及完善與中小企業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)；加大對中小企業(yè)的資金援助；創(chuàng)建中小企業(yè)專項基金等。

綜上所述，融資難問題的存在是阻礙中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。所以為了確保中小企業(yè)的良性發(fā)展，相關(guān)部門及各中小企業(yè)理應從中小企業(yè)及社會現(xiàn)狀出發(fā)，選用一系列有利于中小企業(yè)發(fā)展的措施，努力提高中小企業(yè)的市場競爭力，切實解決中小企業(yè)融資難的問題，最終實現(xiàn)中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（作者單位：大連大學經(jīng)濟管理學院）