特約通訊員 李樹榮 本刊記者 陳天航 車文斌

抓“三大”轉(zhuǎn)型助“三農(nóng)”小微都江堰金都村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展紀實

特約通訊員 李樹榮 本刊記者 陳天航 車文斌

抓轉(zhuǎn)型、控風險、調(diào)結(jié)構(gòu)、促發(fā)展。2014年9月，一場深刻的內(nèi)部變革在都江堰金都村鎮(zhèn)銀行發(fā)起，秉承發(fā)起銀行攀枝花市商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，金都銀行提出“三大轉(zhuǎn)型” 發(fā)展思路：狠抓儲蓄存款營銷，調(diào)整負債結(jié)構(gòu)；加大“三農(nóng)”和小微支持力度，促進資產(chǎn)業(yè)務轉(zhuǎn)型；打造流程銀行，促進粗放型管理向精細化管理轉(zhuǎn)變。從總行到支行，從管理層到柜臺人員，從城市到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，金都銀行正悄然發(fā)生一系列變化。春雨潤物悄無聲，金都銀行——思想在變，觀念在變，作風在變，服務在變，形象在變，干部的積極性更高，員工的工作熱情更足，金都銀行正向建設現(xiàn)代金融企業(yè)的發(fā)展目標闊步邁進。

——題記

新常態(tài)下 轉(zhuǎn)型發(fā)展勢在必行

“金融新常態(tài)、轄區(qū)日益激烈的銀行競爭，給我行的發(fā)展帶來了嚴峻挑戰(zhàn)和考驗。只有抓轉(zhuǎn)型、調(diào)結(jié)構(gòu)，才是我行生存和發(fā)展的唯一出路和必然選擇?！?014年9月19日，面對金都銀行全體員工，攀枝花市商業(yè)銀行副董事長、金都銀行董事長（擬任）鄧志堅語重心長地說。

是的，當前形勢下，抓轉(zhuǎn)型、調(diào)結(jié)構(gòu)勢在必行。國際金融市場持續(xù)波動并有所加大，國內(nèi)經(jīng)濟下行，外需不足和內(nèi)需預期不穩(wěn)影響經(jīng)濟增長動力，銀行業(yè)面臨的宏觀形勢較以往更為錯綜復雜。同時，金融“新常態(tài)”和利率市場化帶來的挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，給小微銀行特別是村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營帶來壓力和沖擊。

金都銀行是在“5·12”汶川地震后、災后重建任務重的情況下誕生的，服務“三農(nóng)”和小微是金都銀行的辦行宗旨，在經(jīng)營過程中，任何時候，都不能偏離這一宗旨。村鎮(zhèn)銀行也只有堅持支農(nóng)支小市場定位和經(jīng)營方向，轉(zhuǎn)變經(jīng)營機制，創(chuàng)新經(jīng)營方式，延伸服務領(lǐng)域，調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，才能確保業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，不斷適應愈來愈嚴的監(jiān)管要求。

建行以來，金都銀行始終把存款營銷作為一項重點工作，并保持年均兩位數(shù)增長的速度。但由于結(jié)構(gòu)不合理，存在較大波動性和不穩(wěn)定性，影響了“三農(nóng)”和小微企業(yè)資金支持的可供能力，影響了流動性支付能力，影響了金都銀行發(fā)展后勁?！拔覀儽仨氄{(diào)整思路，促進負債業(yè)務轉(zhuǎn)型，切實把短期大額存款、保證金存款等不穩(wěn)定性存款營銷向穩(wěn)定的儲蓄存款營銷方向轉(zhuǎn)變，提高儲蓄存款比重，進一步優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)?！编囍緢匀缡钦f，“抓轉(zhuǎn)型發(fā)展，首先要轉(zhuǎn)變思想觀念，調(diào)整工作思路，認清發(fā)展形勢，要切實提高轉(zhuǎn)型發(fā)展重要性和緊迫性的認識，只有思想問題解決了，認識提高了，轉(zhuǎn)型發(fā)展才可能有效推進”。

當前，中國經(jīng)濟正處于“新常態(tài)”，其四個主要特征就是“中高速”“優(yōu)結(jié)構(gòu)”“新動力”“多挑戰(zhàn)”。新常態(tài)之“新”，意味著不同以往；新常態(tài)之“常”，意味著相對穩(wěn)定。決策層首次以新常態(tài)來判斷當前中國經(jīng)濟的特征，并將之上升到戰(zhàn)略高度。

——攀枝花市商業(yè)銀行副董事長、都江堰金都村鎮(zhèn)銀行擬任董事長 鄧志堅

狠抓儲蓄存款營銷推進負債結(jié)構(gòu)調(diào)整

金都銀行始終堅持樹立“存款立行”的經(jīng)營理念,把存款組織工作特別是儲蓄存款的營銷，作為抓轉(zhuǎn)型的突破口和關(guān)鍵。其主要措施：重點發(fā)展優(yōu)良客戶，鞏固普通客戶，挖掘潛在客戶；利用“金都卡”發(fā)行契機和銀行卡全免費的優(yōu)勢，深入社區(qū)、小區(qū)、園區(qū)、市場和農(nóng)村，通過“掃街”“走村竄戶”等最基礎(chǔ)的方式到家庭院戶、田間地頭廣泛宣傳和拓展儲蓄業(yè)務，逐步建立廣泛穩(wěn)定的客戶群；創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改善服務手段，通過提供優(yōu)質(zhì)的金融服務、建立便捷的業(yè)務通道、提升高效的辦事效率等措施，吸引客戶；加快對中小企業(yè)客戶市場的拓展與培育，擴大對公存款特別是結(jié)算存款客戶群體，改變對公存款依靠大客戶、穩(wěn)定性不強的局面；加強與發(fā)起行的密切配合，爭取發(fā)行或代銷理財產(chǎn)品，增加存款資金來源；加快推進網(wǎng)點建設和業(yè)務創(chuàng)新，合理設立和布局營業(yè)網(wǎng)點，建立便民服務點和社區(qū)銀行，廣泛布放ATM、POS等自助設備，方便廣大客戶存取款業(yè)務，增加吸存渠道；加快推進網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等電子化建設，建立多方式、專業(yè)化的電子銀行渠道，廣辟存源；發(fā)展和建設金融聯(lián)絡員隊伍，招募品德過硬、口才好、關(guān)系廣、有影響力的金融聯(lián)絡員作為臨時有償攬儲員，利用其廣泛的群眾關(guān)系推廣銀行產(chǎn)品，對于廣闊而分散的農(nóng)村金融市場，金融聯(lián)絡員將發(fā)揮愈來愈重要的中間作用；積極開展勞動競賽活動，加強激勵機制建設，充分調(diào)動員工的工作積極性和主動性，努力營造人人參與、齊心協(xié)力的存款營銷氛圍，確保負債業(yè)務有效轉(zhuǎn)型，結(jié)構(gòu)有效調(diào)整，存款業(yè)務穩(wěn)定增長。

辛勤耕耘，轉(zhuǎn)型發(fā)展取得初步成效。自2014年9月末實施轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略以來5個月時間，金都銀行各項存款就增長了8%，其中儲蓄存款增長了13%，占比提高了6個百分點。

服務“三農(nóng)”“小微”促進資產(chǎn)業(yè)務轉(zhuǎn)型

“我行要始終堅持立足‘三農(nóng)’、服務小微的市場定位和服務宗旨，堅持本地化、特色化和專業(yè)化經(jīng)營理念，努力為‘三農(nóng)’和小微企業(yè)提供良好的金融服務，盡快實現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)營轉(zhuǎn)型，切實優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。”鄧志堅說，“金都銀行推進資產(chǎn)業(yè)務轉(zhuǎn)型，服務‘三農(nóng)’和‘小微’的急切性溢于言表?！?/p>

四川省都江堰金都村鎮(zhèn)銀行聚源支行開業(yè)現(xiàn)場

四川省都江堰市常務副市長羅開敏到金都村鎮(zhèn)銀行調(diào)研座談

四川省都江堰金都村鎮(zhèn)銀行召開負債業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展工作座談會

為了積極推進資產(chǎn)業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展，該行各分支機構(gòu)首先深入調(diào)查研究，對部分農(nóng)村和重點小微企業(yè)進行摸底排查，對農(nóng)民和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況與誠信度進行調(diào)查，了解他們急需的金融服務需求，有針對性地做好金融咨詢、結(jié)算、信貸等金融服務工作。同時，在轄內(nèi)各自選擇一個“支農(nóng)支小”金融服務示范點，確定重點支持的產(chǎn)業(yè)和項目，制定金融支持方案和信貸優(yōu)惠政策，充分體現(xiàn)金都銀行“差異化“和“特色化”金融服務。及時制定“三農(nóng)”和小微信貸計劃，確保“兩個不低于”要求的有效落實。堅持小額分散原則，突出重點，加大對“三農(nóng)”和小微的支持力度，重點加大對涉農(nóng)經(jīng)濟和符合國家產(chǎn)業(yè)與環(huán)保政策、有市場、有需求、可持續(xù)運營的小微企業(yè)的信貸投入。積極探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品和融資與擔保方式，在風險可控的情況下，不斷擴大抵押擔保范圍，加大信貸營銷力度，幫助解決小微企業(yè)融資擔保難問題，使小微企業(yè)盡快走出生產(chǎn)經(jīng)營困境。擴大服務覆蓋面，不斷推出獨具特色的金融產(chǎn)品。如營業(yè)部推出的創(chuàng)新產(chǎn)品有“花卉貸”和“公司+農(nóng)戶”模式；蒲陽支行的創(chuàng)新產(chǎn)品有“惠農(nóng)貸”“流水貸”；虹口和聚源支行推出的創(chuàng)新產(chǎn)品有“安居貸”“種植循環(huán)貸”；水街支行的創(chuàng)新產(chǎn)品有“生豬貸”和“職業(yè)經(jīng)理人貸”等。去年末，該行還開展了“送貸下鄉(xiāng)”活動，現(xiàn)場簽約10戶，貸款98萬元，有25戶農(nóng)戶和小微企業(yè)簽訂了貸款意向協(xié)議，協(xié)議貸款金額380萬元?！八唾J下鄉(xiāng)”活動將成為金都銀行工作“新常態(tài)”。通過5個月來的工作推動，資產(chǎn)業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展已取得初步成效。戶均貸款由2014年初的291.65萬元降至92.85萬元，新增小額貸款戶數(shù)845戶，新增小額貸款余額4108萬元。

四川省都江堰金都村鎮(zhèn)銀行工作人員街頭宣傳金融知識

打造流程銀行 推進管理轉(zhuǎn)型

金都銀行提出了管理轉(zhuǎn)型總的要求是以打造流程銀行為目標，推進管理粗放型向精細化管理轉(zhuǎn)型。一是完善機制，健全法人治理構(gòu)架。強化“三會議事規(guī)則”的落實，進一步完善適合自身特點的公司治理模式，逐步形成決策科學、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的運行機制。二是要認真開展“制度建設年”活動。全面修訂和完善各項管理制度和操作規(guī)程，加強對制度的學習培訓，強化制度監(jiān)督檢查，切實提高制度執(zhí)行力。三是科學建立完善風險管理組織構(gòu)架。以全行管理流程再造、內(nèi)設機構(gòu)職能優(yōu)化完善為契機，構(gòu)建收益與風險匹配、效率與風險并重的風控體系；明確信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、合規(guī)風險五大風險的管理架構(gòu)和管理策略，以及各部門、各分支機構(gòu)的職能定位；建立并完善風險管理的政策、流程和監(jiān)測報告制度，建立有效的內(nèi)審內(nèi)糾和檢查機制，在有效堵防制度缺漏、防范風險的基礎(chǔ)上，確保各項業(yè)務符合監(jiān)管要求。四是加強精細化管理。完善工作規(guī)則，加強員工行為管理；加強財務管理，提高盈利能力；加強信息科技管理，為銀行安全運行和業(yè)務發(fā)展提供保障和支撐；加強風控管理，嚴格工作流程和操作規(guī)程，嚴防各類風險的發(fā)生；強化案防和安全保衛(wèi)工作，認真落實制度和管理要求，開展經(jīng)常性檢查和風險排查，嚴防案件和事故發(fā)生；堅持“一級法人，兩級管理”原則，強化對分支機構(gòu)的管理。五是加強合規(guī)文化建設。培育先進的銀行風險管理文化，全面推行以風險為本的合規(guī)文化建設，切實促進該行業(yè)務合規(guī)經(jīng)營，使合規(guī)文化建設成為領(lǐng)導重視、全行參與的一種自覺行動；積極建立合規(guī)經(jīng)營與合規(guī)文化建設的長效機制，確?！耙婪ê弦?guī)，穩(wěn)健經(jīng)營”的方針得到落實。

獎懲結(jié)合，積極推進激勵機制建設。為了確保轉(zhuǎn)型發(fā)展有效推進，并確保取得明顯成效，該行修訂和完善了《績效工資考核辦法》《獎勵與處罰辦法》等制度，進一步強化了對機構(gòu)和員工的管理與考核力度，把工作業(yè)績、管理成果、轉(zhuǎn)型發(fā)展成效嚴格與工作績效和費用掛鉤，大力激發(fā)了員工的工作熱情，極大地調(diào)動了員工的工作積極性。

都江堰市金都村鎮(zhèn)銀行簡介

都江堰金都村鎮(zhèn)銀行有限責任公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，由攀枝花市商業(yè)銀行發(fā)起組建，于2008年12月成立。是都江堰市目前唯一的國有控股、具有獨立法人地位的地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)。

金都銀行先后成立了營業(yè)部和蒲陽支行、虹口支行、水街支行、聚源支行四家區(qū)域特色分支機構(gòu)，目前正在加緊創(chuàng)建高橋支行、幸福支行和石羊支行。

建行以來，金都銀行始終秉持“發(fā)展都江堰經(jīng)濟，服務都江堰人民”的辦行宗旨，致力于建設好“都江堰人自己的銀行”，并堅持把貸款全部支持地方經(jīng)濟、稅款全部上繳地方財政“兩個全部”的要求落到實處，累計發(fā)放貸款80多億元，為地方繳納稅款8000多萬元，實現(xiàn)了較好的經(jīng)濟效益和社會效益。截至2014年12月31日，各項存款余額為17億元；各項貸款余額為11.32億元；資產(chǎn)總額19億多元，資本充足率為17.23%。

2010年度,金都銀行在全國銀行行長大會上被評為“中國最具發(fā)展?jié)摿Υ彐?zhèn)銀行”，被都江堰市人民政府評為“2010年度災后重建先進單位”,2011年獲都江堰市“城市災后重建先進單位”“金融工作先進單位”等稱號。

正確處理“八大”關(guān)系 切實推進轉(zhuǎn)型發(fā)展

為了確保轉(zhuǎn)型發(fā)展目標任務的順利實現(xiàn)，鄧志堅提出金都銀行必須要正確處理好八大關(guān)系：

一是要處理好統(tǒng)一認識和轉(zhuǎn)變觀念與完善體制機制的關(guān)系。重點是建立和完善激勵機制，積極推進薪酬制度改革和調(diào)整，充分調(diào)動員工工作積極性。

二是要處理好加快轉(zhuǎn)型發(fā)展與逐步調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)的關(guān)系。重點是堅持小額分散原則和支農(nóng)支小市場定位，抓好“三農(nóng)”和小微的營銷，促進資產(chǎn)業(yè)務結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

三是要處理好引進人才與培養(yǎng)用好現(xiàn)有人員的關(guān)系。要堅持培養(yǎng)為主、引進為輔的原則，積極培養(yǎng)現(xiàn)有人才和挖掘優(yōu)秀人才，不斷形成完善的人才培養(yǎng)制度。

銀行領(lǐng)導與演員一起齊唱《難忘今宵》

2015年工作會現(xiàn)場

四是要處理好提升城區(qū)網(wǎng)點形象與加快農(nóng)村網(wǎng)點布設的關(guān)系。要認真落實2015年機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，既要對現(xiàn)有機構(gòu)完善布局，加強硬件設施建設，又要繼續(xù)尋求區(qū)位優(yōu)勢更好的位置設立分支機構(gòu)，以更好地拓展業(yè)務，樹立良好的金都銀行形象。

五是要處理好風險化解與加快發(fā)展的關(guān)系。通過法律等手段化解風險是必要的，但更重要的是通過發(fā)展來化解風險。同時，要加強風險管控，完善機制建設，加大考核和問責力度，切實把防化風險與業(yè)務發(fā)展進行同步考核掛鉤。

六是要處理好完善組織構(gòu)架與優(yōu)化勞動組合的關(guān)系。加強“三會一層”建設，建立運轉(zhuǎn)規(guī)范高效、相互制衡、程序清晰的法人治理運行機制，為全行業(yè)務發(fā)展提供組織保障；完善“三農(nóng)”和小微業(yè)務營銷體系，有效推進轉(zhuǎn)型發(fā)展。在保證業(yè)務正常運轉(zhuǎn)、制度得到有效執(zhí)行的情況下，應提倡一人多崗，一崗多職，一責多能，努力實現(xiàn)勞動組合的最優(yōu)化。

七是要處理好依靠總行支持和充分發(fā)揮自身主觀能動性的關(guān)系。金都銀行不能等、靠、要，要發(fā)揮自身優(yōu)勢，挖掘全部潛能，動用一切力量，抓好業(yè)務營銷，強化內(nèi)控管理，解決好存在的問題，不能依賴總行提供資金保支持，不能依賴總行兜底化風險，不能依賴總行讓利求生存，要通過轉(zhuǎn)型發(fā)展來解決現(xiàn)有經(jīng)營方向和存在的問題，力爭在較短的時間內(nèi)，把金都銀行建設成為一家管理規(guī)范、發(fā)展穩(wěn)健的現(xiàn)代村鎮(zhèn)銀行。

八是要處理好監(jiān)管與被監(jiān)管之間的關(guān)系。要嚴格執(zhí)行人民銀行和銀監(jiān)部門各項監(jiān)管制度和工作要求，切實接受監(jiān)管、服從監(jiān)管和支持監(jiān)管工作，嚴格程序，加強請示匯報，強化溝通協(xié)調(diào)，積極接受他們對金都銀行工作的全面指導和監(jiān)督，確保銀行業(yè)務合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，各項管理和經(jīng)營活動符合監(jiān)管要求。