王 琦，張海霞

（1.宿州學(xué)院 數(shù)學(xué)與統(tǒng)計學(xué)院；2.宿州學(xué)院 音樂學(xué)院，安徽 宿州 234000）

安徽省大學(xué)生選購旅游人身意外保險的調(diào)查分析

王 琦1，張海霞2

（1.宿州學(xué)院 數(shù)學(xué)與統(tǒng)計學(xué)院；2.宿州學(xué)院 音樂學(xué)院，安徽 宿州 234000）

近年來，我國旅游業(yè)發(fā)展迅速，而相比之下保險業(yè)的發(fā)展卻落后很多，尤其是旅游人身意外險更是亟需引起關(guān)注.大學(xué)生普遍缺乏旅游安全保險意識，為了改變這種情況，學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)大學(xué)生保險意識的教育；保險公司應(yīng)加大保險種類的覆蓋率，引導(dǎo)大學(xué)生主動了解購買旅游人身意外險，加強(qiáng)旅游業(yè)保險業(yè)的雙贏發(fā)展.

大學(xué)生；旅游人身意外保險；調(diào)查分析

目前，旅游已漸漸成為一種時尚健康的生活方式，但隨著旅游人數(shù)的增加，旅游中意外事件的發(fā)生也存在遞增的趨勢，因此，旅游人身意外保險已經(jīng)日益引起民眾的關(guān)注.大學(xué)生旅游安全事故頻頻發(fā)生，不僅對本人及家庭造成悲劇，對學(xué)校的管理也提出了一定的挑戰(zhàn)，因此，需更加重視大學(xué)生旅游人身意外保險的宣傳和引導(dǎo).

1 大學(xué)生保險意識現(xiàn)狀

國外的保險從起步到現(xiàn)在成熟階段已經(jīng)有200多年的歷史，在美國，即使是非保險專業(yè)也開設(shè)《風(fēng)險管理與保險》課程；在日本，絕大多數(shù)學(xué)校機(jī)構(gòu)都加入了學(xué)校健康會，大部分同學(xué)也都參加了學(xué)校的保險活動，他們認(rèn)為保險意識是大學(xué)生必備素質(zhì)之一.我國的保險業(yè)才起步幾十年，大部分國民沒有強(qiáng)烈的保險意識，大學(xué)生中的保險意識更是差強(qiáng)人意.由于絕大多數(shù)大學(xué)生沒有保險的意識，也不會為自己爭取理賠機(jī)會，保險公司理賠過又程相當(dāng)復(fù)雜繁瑣，兌付比較難，所以在事件發(fā)生后，大學(xué)生并不能妥善保護(hù)自己的利益.為此，我們認(rèn)為有必要進(jìn)行大學(xué)生選購旅游人身意外保險的調(diào)查，以期促進(jìn)大學(xué)生保險意識的覺醒，捍衛(wèi)自己的合法權(quán)益，也從另一方面促進(jìn)我國旅游業(yè)和保險業(yè)的良性發(fā)展.

2 調(diào)查樣本的選擇及調(diào)查方法

本次調(diào)查的目標(biāo)人群定位在安徽省在校大學(xué)生，調(diào)查問卷共涉及調(diào)查題目15題，涉及到大學(xué)生是否需要購買人身旅游保險以及是否會網(wǎng)絡(luò)購買，購買時會考慮的因素等.調(diào)查采取的是隨機(jī)問卷調(diào)查方法，問卷發(fā)放地址選擇大學(xué)校門外人口密集的地方，問卷一律不記名填寫，并且當(dāng)場回收，本次調(diào)查總共發(fā)放問卷560份，有效問卷538份，回收率是96%，其中包括女性260人，男性278人，均是在校大學(xué)生.

3 大學(xué)生選購旅游人身意外保險的現(xiàn)狀

3.1 被訪者基本信息

本次調(diào)查采取了隨機(jī)調(diào)查，入室面訪調(diào)查等多種方法，得到有效問卷共計538份，其中男性278，女性260，男女比例1.07:1，比例均衡，這樣就不會產(chǎn)生性格偏見；因?yàn)槟昙壍母叩涂赡軐σ馔獗ｋU意識有很大差別，所以為了保證調(diào)查的真實(shí)性以及準(zhǔn)確性，我們在每個年級上均有調(diào)查.

3.2 對于旅游人身意外保險的關(guān)注程度以及認(rèn)識程度

通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)對旅游人身意外保險非常了解的僅有7%，而在問及出游時是否需要購買一份旅游人身意外險的時候，37%的學(xué)生選擇了不需要，因此大學(xué)生對于保險的需求認(rèn)識太過薄弱.而且進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對大學(xué)生人身意外保險的影響因素中，保險公司的規(guī)模，信譽(yù)以及險種價格等因素占總數(shù)較大，占73%，其余的旅行社幫忙購買因素占13%，網(wǎng)友推薦購買因素占11%，其他因素占3%.

圖1 大學(xué)生旅游人身意外保險的影響因素

3.3 大學(xué)生對于旅游人身意外保險的信任程度

圖2 大學(xué)生對旅游意外險的信任程度

通過調(diào)查我們知道僅僅只有5%的學(xué)生是十分信任的，比較信任的有45%，還有43%的大學(xué)生對該保險是半信半疑的，剩余的7%的學(xué)生則完全不信任該保險，認(rèn)為根本不會得到該有的賠償.

3.4 安徽省大學(xué)生購買旅游人身意外保險的狀況

在收回的538份有效問卷中，在問及是否需要選購旅游人身意外保險時，排除了選擇不需要的人數(shù)，僅僅剩余339份繼續(xù)調(diào)查，所以在這339份中由于學(xué)校為學(xué)生購買醫(yī)療保險，具有醫(yī)療保險的學(xué)生占96.46%，無醫(yī)療保險的學(xué)生占3.54%.

圖3 大學(xué)生有無旅游醫(yī)療保險與人身意外保險的百分比

由圖3可知，沒有購買旅游人身意外保險的大概是已經(jīng)購買了旅游人身意外險的人數(shù)的兩倍，這是因?yàn)?，大學(xué)生認(rèn)為旅游人身意外保險只是對旅游過程期間起作用，相比就沒有醫(yī)療保險的作用那么大，所以購買欲望就少了很多.

我們通過調(diào)查了解到大學(xué)生到底主要考慮哪種旅游險，從圖4我們看出，旅游險中人身意外險學(xué)生主要考慮，占86.09%，其他財產(chǎn)損失險、第三者責(zé)任險、兩全險分別占60.47%、39.53%、15.12%.對于其他險種考慮占10.47%.

圖4 大學(xué)生選購旅游險時主要考慮的險種

圖5 大學(xué)生購買旅游人身意外保險時繳納的合理區(qū)間圖

大學(xué)生愿意花多少保費(fèi)呢？如圖5，超過300以上的保費(fèi)就沒人選擇了，0-50元以內(nèi)購買的學(xué)生占有73.26%，明顯較高，而其他的價格區(qū)間類購買的學(xué)生就相對較少了，該題屬于多選題，即同樣選擇了100-300元保費(fèi)的學(xué)生也選擇了100元以下的所有可能.

4 大學(xué)生較少選購旅游意外險的原因和分析

4.1 大學(xué)生以及旅游業(yè)經(jīng)營者風(fēng)險意識不足.旅游已經(jīng)漸漸融入大學(xué)生的生活，大學(xué)期間壓力較少，并且假期較長，擁有足夠的時間出游，很多大學(xué)生抱有僥幸心理，認(rèn)為自己不會發(fā)生安全事故.同時各地旅游企業(yè)管理者缺乏旅游風(fēng)險意識，并沒有更好地引導(dǎo)客戶進(jìn)行投保.

4.2 學(xué)校缺乏對大學(xué)生旅游風(fēng)險意識教育的關(guān)注.在國外，學(xué)校很關(guān)注大學(xué)生的保險意識教育問題，即使是非保險專業(yè)也開設(shè)保險課程，而在我國，大學(xué)生保險教育問題較欠缺，學(xué)校對大學(xué)生的旅游風(fēng)險意識教育較為缺失.

4.3 我國旅游人身意外險發(fā)展遠(yuǎn)不及其他壽險業(yè)務(wù).當(dāng)今，旅游人身意外保險的期限較短，大部分只有1-2周，與此同時，而相比其他的人身意外險，該險的賠付率又很高，保險公司得不到如其他險種的利潤，該種保險就得不到保險公司的重視，旅游人身意外保險便也得不到應(yīng)有的宣傳與推廣，這樣便導(dǎo)致大學(xué)生旅游選購沒有對應(yīng)的適合自身的一款保險.

4.4 旅游人身意外險產(chǎn)品不豐富且較為單一.當(dāng)公司提供的保險范圍較小以及產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)較單一，旅游者的真實(shí)保險需求得不到滿足時，便阻礙了保險公司的潛在客戶發(fā)展.另外，大學(xué)生的消費(fèi)較低，沒有針對大學(xué)生群體的低消費(fèi)險種.

5 大學(xué)生選購旅游人身意外險的對策與建議

5.1 學(xué)校加大對大學(xué)生旅游風(fēng)險意識教育.學(xué)校應(yīng)積極關(guān)注大學(xué)生的保險意識教育問題，非保險專業(yè)也開設(shè)保險公選課程，彌補(bǔ)學(xué)校對大學(xué)生的旅游風(fēng)險意識教育的缺失.

5.2 積極拓展我國旅游人身意外險業(yè)務(wù).提高旅游人身意外保險的期限賠付率，同時適當(dāng)降低該險種的收費(fèi)金額，吸引更多人投保，保險公司得到如其他險種的利潤，自然會重視旅游人身意外保險業(yè)務(wù)的發(fā)展；同時積極開發(fā)旅游人身意外險產(chǎn)品.當(dāng)旅游者的真實(shí)保險需求得到滿足，便會吸引投保人群，產(chǎn)生良性循環(huán).

5.3 旅游公司應(yīng)正確宣傳旅游人身意外保險.當(dāng)我們對旅游人身意外保險沒有使用正確的宣傳方法時，客戶會產(chǎn)生不信任感.因此，旅游及保險公司應(yīng)對宣傳人員進(jìn)行進(jìn)一步的培訓(xùn)，使客戶對公司產(chǎn)品產(chǎn)生信賴感，促進(jìn)旅游險產(chǎn)品的銷售.

〔1〕邱嘉敏,韓天雄.提高各行業(yè)、各階層的保險意識[J].上海保險，2004,12(11):33-36.

〔2〕旅游圣經(jīng)編輯部.大學(xué)生旅游[M].中國旅游出版社,2010.

〔3〕李琴英.積極普及保險文化增強(qiáng)公眾保險意識[J].中國金融，2007,10(18):97-99.

〔4〕趙麗婭,葛晉.我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與前景分析[J].廊坊師范學(xué)院學(xué)校,2008,12(2):274-276.

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A

1673-260X（2015）12-0009-02

大學(xué)生創(chuàng)新訓(xùn)練項(xiàng)目（AH201410379114）；宿州學(xué)院產(chǎn)學(xué)研合作培育項(xiàng)目(2014cxy05)