鄒玄 何蒲明

摘要：近年來(lái)社會(huì)各界高度重視新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的構(gòu)建，而金融支持是構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的重要支撐。在闡述加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融支持的意義的基礎(chǔ)上，分析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融需求特點(diǎn)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難的原因，提出了金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：金融支持；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體；金融需求；建議

中圖分類號(hào)：F323；F830.58 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：0439-8114（2015）21-5456-03

DOI：10.14088/j.cnki.issn0439-8114.2015.21.064

Study on Financial Support for the Development of New Agricultural Business Entities

ZOU Xuan， HE Pu-ming

（Institute for Jianghan Plain Rural Economic Research at Yangtze University/Hubei Collaborative Innovation Center for Grain Industry，

Jingzhou 434023，Hubei，China）

Abstract： In recent years， the community attaches great importance to the construction of new agricultural business entities， and financial support， has being acting as an important prop for building them. Based on describing the significance of strengthening financial support for new agricultural business entities， the characteristic of financial demand and reasons of financing difficulty of new agricultural business entities were analyzed， accordingly financial support for the development of new agricultural business entities was proposed.

Key words： financial support； new agricultural business entities； financial demand； propose

黨的十八屆三中全會(huì)強(qiáng)調(diào)，要加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系，堅(jiān)持家庭經(jīng)營(yíng)在農(nóng)業(yè)中的基礎(chǔ)性地位，推進(jìn)家庭經(jīng)營(yíng)、集體經(jīng)營(yíng)、合作經(jīng)營(yíng)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)等共同發(fā)展的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式創(chuàng)新。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展要求，同時(shí)具備集約化、專業(yè)化、組織化和社會(huì)化等特點(diǎn)[1]，這一新興主體的不斷發(fā)展壯大，有效解決了土地分散經(jīng)營(yíng)、效益低下、風(fēng)險(xiǎn)高的矛盾，有利于提高農(nóng)民種糧的積極性，提高經(jīng)濟(jì)效益，是新的歷史條件下順應(yīng)農(nóng)村發(fā)展階段性變化的根本要求，對(duì)于新時(shí)期加快建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、增強(qiáng)農(nóng)村發(fā)展活力，具有重要的意義。

根據(jù)中國(guó)的特殊國(guó)情，將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體劃分為專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)化合作社、農(nóng)業(yè)專業(yè)化龍頭企業(yè)等幾大類。雖然這一群體一直受到廣泛關(guān)注，其作用也十分明顯，但是也存在許多不足，比如缺乏金融支持、總體數(shù)量有限、發(fā)展歷史較短、影響力推廣力不夠、實(shí)力欠缺、農(nóng)民老齡化、生產(chǎn)兼業(yè)化和土地經(jīng)營(yíng)無(wú)序化等[2]。這些問(wèn)題若得不到解決，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展將會(huì)受到嚴(yán)重制約。尤其是融資困難這一切實(shí)存在的問(wèn)題，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體的順利發(fā)展。只有把金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展擺在一定的戰(zhàn)略位置，分析其制約因素，才能有效破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難的問(wèn)題。

1 加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融支持的意義

家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是當(dāng)前實(shí)現(xiàn)農(nóng)村農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)制度基本穩(wěn)定和農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)有效結(jié)合的重要載體。培育發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，對(duì)于加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和實(shí)現(xiàn)“四化同步”目標(biāo)具有重要意義。那么加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融支持，不論對(duì)發(fā)展壯大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)村金融自身的發(fā)展，還是對(duì)加快建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、增強(qiáng)農(nóng)村發(fā)展活力來(lái)說(shuō)無(wú)疑是意義重大的。

1.1 有利于增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體目前處于初期階段，本身?yè)碛械墓潭ㄙY產(chǎn)較少，無(wú)法及時(shí)有效地變成抵押品。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的資產(chǎn)比如農(nóng)業(yè)機(jī)械、生產(chǎn)設(shè)施等變現(xiàn)能力有限，農(nóng)村金融部門不愿意用這些資產(chǎn)來(lái)抵押[3]。雖然民間信貸比較活躍，一定程度上緩解了規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體融資難的問(wèn)題，但是潛在問(wèn)題也有很多。如借款數(shù)量十分有限，難以滿足規(guī)模經(jīng)營(yíng)主體的資金需求等。與此相比，實(shí)施金融支持不僅拓寬了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的資金來(lái)源渠道，彌補(bǔ)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自有資產(chǎn)不足的缺陷，也降低了其他融資方式產(chǎn)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)，是發(fā)展壯大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)濟(jì)實(shí)力的有力保障。

1.2 有利于金融行業(yè)的發(fā)展壯大

金融行業(yè)日趨飽和，迫切需要擴(kuò)展新的盈利領(lǐng)域。而國(guó)家對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重視以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的不斷發(fā)展壯大為金融行業(yè)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)提供了有利時(shí)機(jī)[3]。在農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的初期，需要預(yù)付土地資金，構(gòu)建農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施，資金缺口較大；規(guī)模不斷擴(kuò)大時(shí)，又會(huì)產(chǎn)生對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)備、信息化設(shè)備和農(nóng)田水利等固定資產(chǎn)和生產(chǎn)流動(dòng)資金、季節(jié)性流動(dòng)資金等需求。在這種情況下，農(nóng)村金融能保證對(duì)各種資金的供給，無(wú)形中鞏固了自身在農(nóng)村金融市場(chǎng)中的地位。

1.3 有利于加快建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，增強(qiáng)農(nóng)村發(fā)展活力

作為由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型而應(yīng)運(yùn)而生的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的特征，不僅帶來(lái)土地、勞動(dòng)力的集約化經(jīng)營(yíng)，而且急需金融的鼎力扶持。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)審時(shí)度勢(shì)、把握政策，大力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，為新型農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織的培育提供了強(qiáng)有力的資金支持。積極滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系的金融需求，有利于提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的有效性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。實(shí)踐證明，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是農(nóng)業(yè)先進(jìn)生產(chǎn)力的代表，是推進(jìn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和糧食增產(chǎn)、農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的主要力量。因此，加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融支持是加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)、增強(qiáng)農(nóng)村發(fā)展活力的迫切需求。

2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融需求特點(diǎn)

2.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求量大

隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，集約化程度的不斷提高，其自身產(chǎn)生的各種資金需求也在不斷膨脹。隨著特色農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，對(duì)農(nóng)業(yè)信貸資金的需求已超出農(nóng)戶小額信用貸款的范圍，大額資金需求顯著增加。同時(shí)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不但需要健全便利的生產(chǎn)設(shè)施來(lái)進(jìn)行裝備，還必須承擔(dān)繁重的土地流轉(zhuǎn)費(fèi)、農(nóng)資購(gòu)置費(fèi)，這就決定了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的資金缺口十分巨大。另外隨著生產(chǎn)階段的遞進(jìn)、周期性的延展，他們對(duì)固定資產(chǎn)和流動(dòng)性資產(chǎn)的需求有增無(wú)減。

2.2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體要求金融服務(wù)多元化

家庭類、公司類和互助合作類構(gòu)成了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的主要類型，他們?cè)诮?jīng)營(yíng)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)化程度、法人地位和從事領(lǐng)域等方面的不一決定了對(duì)金融服務(wù)的需求也存在差異。傳統(tǒng)的放貸方式已經(jīng)無(wú)法滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的各種金融需求，他們對(duì)結(jié)算、匯兌、咨詢、保險(xiǎn)、信托、租賃、投資理財(cái)、信用卡、有價(jià)證券買賣等金融需求反而增多[4]。同時(shí)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體以自身利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，也會(huì)希望金融機(jī)構(gòu)能在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)內(nèi)容、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面能不斷完善創(chuàng)新，以滿足自身的多樣化要求。

2.3 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融服務(wù)的安全性有強(qiáng)烈要求

在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中會(huì)存在自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，而且這些風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多變，難以預(yù)測(cè)和掌握。新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體雖然在發(fā)展的過(guò)程中抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力有所提升，但是仍然對(duì)這些消極因素避之不及。為了使自身遭受的損失降到最低，新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體迫切需要金融服務(wù)提供一個(gè)安全有利的金融環(huán)境，以保證健康成長(zhǎng)。

2.4 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體產(chǎn)權(quán)抵押需求增加

以往農(nóng)村領(lǐng)域貸款多局限于信用保證類，有效抵押物存在不足，信用擔(dān)保能力較弱，但隨著農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)力的增強(qiáng)，越來(lái)越多的農(nóng)戶尤其是種養(yǎng)大戶希望以種養(yǎng)業(yè)的資產(chǎn)、房屋和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等進(jìn)行抵押貸款，特別是對(duì)房屋、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等產(chǎn)權(quán)抵押的需求明顯增強(qiáng)。所以，探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資的有效途徑，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)產(chǎn)權(quán)抵押的需求，對(duì)化解因無(wú)資產(chǎn)抵押而造成的“貸款難”和銀行“難貸款”的矛盾，對(duì)完善農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和農(nóng)村信貸方式創(chuàng)新具有非?，F(xiàn)實(shí)的意義。

3 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難原因分析

雖然新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的地位日益凸顯，金融支持的助推作用不可忽視，但是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在實(shí)際操作中仍然遭遇融資難的問(wèn)題。主要有以下幾個(gè)原因。

3.1 信貸規(guī)模小，貸款期限較短

農(nóng)村金融自身具有趨利性，另外考慮到新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的局限性，他們?cè)跒檗r(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供資金時(shí)仍然采取傳統(tǒng)的信貸模式，比如信用貸款、聯(lián)戶擔(dān)保等方式，這些遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展要求。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期一般比較長(zhǎng)，希望有足夠的資金給予長(zhǎng)期支持，但是目前大多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款期限僅為一年，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體要想發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行后續(xù)發(fā)展就會(huì)受到阻礙。正是由于這一特點(diǎn)使新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體望而卻步，融資的積極性大打折扣，進(jìn)而出現(xiàn)融資難的問(wèn)題。

3.2 金融產(chǎn)品過(guò)于單一，銀行抵押受到制約

一方面，當(dāng)前農(nóng)村金融提供的服務(wù)多局限在銀行服務(wù)上，債券等融資方式鮮見(jiàn)，這與日益壯大的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融服務(wù)的多樣化、創(chuàng)新化要求背道而馳，金融支持力度也就相對(duì)減弱；另一方面，土地、宅基地等資產(chǎn)面臨變現(xiàn)難的問(wèn)題。正是這些嚴(yán)要求、高門檻、死規(guī)定嚴(yán)重影響了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款的積極性，融資難的問(wèn)題也就越來(lái)越明顯。

3.3 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的積極性不高

隨著股份制改革、市場(chǎng)化運(yùn)作的深入，自身利益最大化成為金融機(jī)構(gòu)最重要的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，投資大、回報(bào)率高的大項(xiàng)目成為銀行首選，而風(fēng)險(xiǎn)高、數(shù)量少、批次多、回收難的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目難以受到銀行的關(guān)注與投入[5]，因此銀行提供的貸款數(shù)量和貸款規(guī)模相對(duì)較小。另外費(fèi)用高、手續(xù)雜、網(wǎng)點(diǎn)少等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題也嚴(yán)重制約了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體所能享受到的金融服務(wù)水平，導(dǎo)致其陷入融資難的困境。

4 金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的建議

正是由于農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的“不愿貸”和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的“不愿放貸”，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體才會(huì)在融資的道路上猶猶豫豫、舉步維艱，農(nóng)村金融市場(chǎng)也呈現(xiàn)萎靡不振、難成大器的現(xiàn)象。只有“對(duì)癥下藥”，分析其中的“不愿”，才能使這一“憂心”的癥狀得以緩解。主要有以下幾點(diǎn)措施。

4.1 了解農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸需求，保質(zhì)保量

在允許的條件下，可對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行深入研究，了解其發(fā)展特點(diǎn)和資金需求，在原有的信貸模式、貸款規(guī)模等方面作出相應(yīng)調(diào)整，以滿足不同經(jīng)營(yíng)主體在貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式及用途等方面的需求，最大限度進(jìn)行對(duì)接，提高服務(wù)質(zhì)量。另外可拓展支農(nóng)政策性金融的服務(wù)范圍，從支持政策性糧棉油收購(gòu)向農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈延伸。對(duì)傳統(tǒng)單一的金融產(chǎn)品也可以進(jìn)行改進(jìn)創(chuàng)新，以滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的多元化金融需求。

4.2 健全農(nóng)村金融的擔(dān)保抵押機(jī)制

應(yīng)大力創(chuàng)新擴(kuò)大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體可用于抵押擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)新型經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)發(fā)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、林地使用權(quán)、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)、設(shè)施農(nóng)業(yè)大棚、大型農(nóng)機(jī)具、存欄畜禽等抵押貸款品種。在完善擔(dān)保機(jī)制方面，可以借助政府建立專業(yè)型的政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供農(nóng)業(yè)擔(dān)保[5]。這樣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資的靈活性、可行性就會(huì)大大提高，其融資意愿和積極性也會(huì)隨之增強(qiáng)。

4.3 增加農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)看到農(nóng)村金融市場(chǎng)的巨大發(fā)展?jié)摿陀臻g，加大支農(nóng)力度。而農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施是其發(fā)揮作用的有效載體。政府應(yīng)大力興建農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，一方面讓新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體認(rèn)識(shí)到其重要性，主動(dòng)了解嘗試直至實(shí)際行動(dòng)；另一方面可以促進(jìn)兩者的有效溝通，確立相互信任、互利共贏的合作關(guān)系。比如可以在農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)設(shè)立POS機(jī)和電話支付終端以提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，讓新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體享受來(lái)自金融服務(wù)的高端性、便捷性。

4.4 完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制

農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性是讓金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生“慎貸”、“惜貸”心理的重要因素，因此完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體制，讓金融機(jī)構(gòu)無(wú)后顧之憂顯得極為重要。為有效規(guī)避自然風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加大農(nóng)業(yè)合作銀行與保險(xiǎn)公司的合作力度，積極鼓勵(lì)貸戶參加保險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的能力，有效規(guī)避自然災(zāi)害給貸戶帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，減少貸款損失。而對(duì)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)性保險(xiǎn)公司也可以給予一定政策優(yōu)惠[6]，激勵(lì)其更多地開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

總之，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體與農(nóng)村金融是相輔相成的關(guān)系，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的壯大以及農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大必然帶來(lái)大量的融資需求，從而激勵(lì)金融體制的不斷創(chuàng)新完善；而農(nóng)村金融的滲透支持，則極大地滿足了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展要求，推動(dòng)其不斷向前發(fā)展。只有加強(qiáng)二者的合作關(guān)系才能應(yīng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的各種挑戰(zhàn)，才能真正做到服務(wù)“三農(nóng)”，為實(shí)現(xiàn)中國(guó)的特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化貢獻(xiàn)力量。

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