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        強(qiáng)化個(gè)人用匯監(jiān)管

        2015-11-25 05:46:04張宏偉編輯丁小珊
        中國外匯 2015年19期
        關(guān)鍵詞:張宏偉結(jié)售匯外匯

        文/張宏偉 編輯/丁小珊

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        強(qiáng)化個(gè)人用匯監(jiān)管

        文/張宏偉 編輯/丁小珊

        張宏偉

        隨著境內(nèi)居民個(gè)人可支配收入的增加,境外實(shí)際購買力也大幅提升,個(gè)人用匯出現(xiàn)了很多新變化,呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢。這對個(gè)人外匯管理工作提出了更多挑戰(zhàn)。監(jiān)管部門需調(diào)整管理方式以適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形勢,并便利和規(guī)范個(gè)人用匯。

        個(gè)人用匯管理中存在的問題

        第一,統(tǒng)計(jì)工作面臨新挑戰(zhàn)。目前的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示,個(gè)人用匯集中申報(bào)在旅游、出國留學(xué)、職工報(bào)酬等項(xiàng)下。但從實(shí)際情況來看,個(gè)人在統(tǒng)計(jì)申報(bào)數(shù)據(jù)填報(bào)時(shí)有很大的隨意性,慣性申報(bào)為以上三個(gè)項(xiàng)目,甚至?xí)€(gè)人經(jīng)營性與投資性用匯也申報(bào)為上述項(xiàng)目。這導(dǎo)致個(gè)人用匯基礎(chǔ)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失真,外匯管理部門無法通過數(shù)據(jù)直接了解個(gè)人用匯情況,從而為外匯管理形勢的研判以及政策制定等帶來不利影響。

        第二,監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)顯著提高。從非現(xiàn)場監(jiān)測情況來看,大部分個(gè)人分拆行為通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)。網(wǎng)上銀行在為個(gè)人用匯提供便利的同時(shí),也成為個(gè)人分拆用匯的“快捷渠道”;同時(shí),由于監(jiān)管部門進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易真實(shí)性審核難度大,日益興起的第三方支付平臺也很可能成為個(gè)人異常資金的出入渠道。

        加強(qiáng)個(gè)人用匯監(jiān)管

        第一,加快個(gè)人外匯管理政策建設(shè)。管理部門應(yīng)盡快研究出臺針對個(gè)人的對外貿(mào)易管理細(xì)則,在政策層面鼓勵(lì)個(gè)人從事跨境貿(mào)易,促進(jìn)個(gè)人貿(mào)易發(fā)展。如對個(gè)人跨境貿(mào)易免稅,簡化行政審批程序等,使個(gè)人對外真實(shí)貿(mào)易更加“陽光化”,不必再通過個(gè)人分拆結(jié)售匯實(shí)現(xiàn);同時(shí),在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,穩(wěn)步拓寬個(gè)人境外投資渠道,建立并完善對個(gè)人跨境資本進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測的配套措施,以滿足個(gè)人多元化投資需求,并以此促進(jìn)國際收支平衡、緩解外匯儲備壓力。

        第二,規(guī)范銀行個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的開展。管理部門應(yīng)完善對銀行個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”的管理,實(shí)現(xiàn)“關(guān)注名單”信息跨行共享,提高對個(gè)人可疑違規(guī)行為的攔截效果;細(xì)化“展業(yè)三原則”并制定配套措施,以明確銀行的操作規(guī)范,提高銀行對個(gè)人用匯行為的主動監(jiān)管意識;強(qiáng)化銀行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送的責(zé)任意識,出臺文件以明確銀行數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和處罰措施;指導(dǎo)銀行進(jìn)一步開發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能,實(shí)現(xiàn)通過數(shù)據(jù)自動匹配核查本行個(gè)人外匯業(yè)務(wù)各項(xiàng)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

        第三,建立個(gè)人外匯專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度。當(dāng)前,個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)功能簡單,對個(gè)人外匯流入、流出數(shù)據(jù)的采集不夠全面,不能系統(tǒng)地統(tǒng)計(jì)個(gè)人用匯情況。這與當(dāng)前個(gè)人用匯規(guī)模大、復(fù)雜程度提高的局面已不相適應(yīng),不利于快速了解個(gè)人用匯的實(shí)際情況,難以開展管理與監(jiān)測工作。鑒此,管理部門應(yīng)加快建立個(gè)人用匯統(tǒng)計(jì)制度,設(shè)計(jì)個(gè)人用匯統(tǒng)計(jì)報(bào)表,優(yōu)化統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)項(xiàng)目,為非現(xiàn)場監(jiān)測工作打好統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

        第四,創(chuàng)新個(gè)人外匯非現(xiàn)場監(jiān)測方式。管理部門應(yīng)建立個(gè)人外匯非現(xiàn)場監(jiān)測操作規(guī)范,采取外匯局總局集中監(jiān)測與各地市分/支局自主分析相結(jié)合的非現(xiàn)場監(jiān)測模式,以提高監(jiān)測效果;應(yīng)鼓勵(lì)外匯局各分支機(jī)構(gòu)探索、創(chuàng)新非現(xiàn)場檢測的工作方式,充分利用跨境資金流動監(jiān)測與分析等業(yè)務(wù)管理系統(tǒng),對個(gè)人大額結(jié)售匯數(shù)據(jù)、可疑分拆數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,以深入挖掘個(gè)人外匯流入、流出的可疑線索。

        第五,加大對個(gè)人用匯違規(guī)行為的打擊力度。由于個(gè)人外匯管理政策不夠完善,監(jiān)管部門對個(gè)人違規(guī)用匯行為進(jìn)行調(diào)查和處理存在諸多困難,導(dǎo)致外匯管理對個(gè)人違規(guī)用匯鮮有處罰。這在一定程度上助長了個(gè)人分拆結(jié)售匯等違規(guī)行為。在健全政策、暢通個(gè)人正常用匯渠道的前提下,監(jiān)管部門應(yīng)研究對個(gè)人違規(guī)用匯的檢查方式、處罰措施,提高對個(gè)人違規(guī)行為的打擊力度,以有效監(jiān)管通過個(gè)人項(xiàng)下進(jìn)行跨境資金流動的不法行為。

        作者系外匯局周口市中心支局局長

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