林海

保險的“觸角”正伸向社會經(jīng)濟運行的方方面面。

“企業(yè)的海外股權(quán)投資也可以上保險，如果投資失敗可以靠保險彌補損失。”在接受《英才》記者專訪時，蘇黎世保險中國區(qū)CEO于璐巍說，他今年4月履新這家保險行業(yè)“百年老店”的中國區(qū)負責人，正在努力尋找在內(nèi)地市場的突破口。

隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的提出和落實，包括蘇黎世保險在內(nèi)的眾多險企已經(jīng)瞄準了其中的機遇，積極布局相關(guān)領(lǐng)域。

“‘一帶一路中保險的作用，第一是風險防范，包括擬投資地區(qū)的自然環(huán)境風險、政治經(jīng)濟風險等，第二是出險之后經(jīng)濟補償，第三是保險資金通過專項投資基金項目等去參與投資?！庇阼次〗榻B稱。

中國企業(yè)出海的風險

“怎樣把全球優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為本土優(yōu)勢、怎樣確定在國內(nèi)市場的定位、怎樣建立穩(wěn)定的領(lǐng)導(dǎo)團隊，是外資險企面對的三個難題?！泵鎸栴}，于璐巍并不回避。

雖然外資險企在中國的發(fā)展已經(jīng)歷了相當長的一段時間，但從數(shù)據(jù)上來看，無論是外資險企還是中外合資險企都尚未走出寒冬：2014年英國RSA保險集團旗下的太陽聯(lián)合保險凈虧損3182萬元，同比下降了737%；另一家合資險企中航安盟虧損1.15億元，同比下降了355%，與此同時，美亞財險也已悄然退出內(nèi)地的車險業(yè)務(wù)。

面對這樣的情況，外資險企開始紛紛尋找出路，避開競爭相對激烈的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)特別是車險業(yè)務(wù)的“雷區(qū)”，積極開辟新業(yè)務(wù)領(lǐng)域、尋找“夾縫市場”成為不少外資險企的戰(zhàn)略重點。

于璐巍告訴《英才》記者，目前蘇黎世中國的業(yè)務(wù)重點包括“一帶一路”背景下中國企業(yè)走出去過程中的風險保障、出境人員保險保障以及責任險等。

近年來，特別是在“一帶一路”戰(zhàn)略提出之后，中國企業(yè)“走出去”的步伐明顯加快，但與此同時，其面臨的風險敞口也在不斷擴大。

“我們研究‘一帶一路中60多個國家的風險特征，實際上風險是很高的，在全球比較認可的政治風險地圖中，很多在國外的投資都處于黃色或者紅色的（風險）區(qū)域?！庇阼次〗榻B道。

可在此種情況下，保險的覆蓋率卻還很低。從中央企業(yè)到地方企業(yè)，無論是國有還是非國有資產(chǎn)在海外幾乎處于“裸奔”狀態(tài)，因而他們對保險服務(wù)和解決方案存在巨大而現(xiàn)實的需求，需要險企提供全球性的風險解決方案，同時也亟需建立和完善全球風險管理體系。

為可能的失敗上保險

類似于企業(yè)海外并購、股權(quán)投資相關(guān)的保險服務(wù)，對中國企業(yè)還比較陌生，但對西方成熟市場來說已經(jīng)是非常熟悉的事物。

于璐巍表示，國外企業(yè)的海外并購對風險保障的觀念與中國有很大不同，在國外有對標的做的保障，“比如要被并購的一家企業(yè)，并購之前估值有1億的規(guī)模，但是并購?fù)瓿珊蟀l(fā)現(xiàn)只有1000萬的規(guī)模，剩下的9000萬元就可以轉(zhuǎn)嫁給保險市場，所以我們會參加一些央企海外并購項目的保險項目?！?/p>

市場上中國企業(yè)的并購規(guī)模正在迅速增長。根據(jù)普華永道今年1月發(fā)布的“2014年中國地區(qū)企業(yè)并購回顧與2015年前瞻”顯示，2014年中國大陸企業(yè)海外并購交易數(shù)量激增，環(huán)比增長近四成，創(chuàng)歷史新高。大陸企業(yè)海外并購數(shù)量達272宗，較2013年的200宗增長了36%。

雖然缺乏巨型交易的發(fā)生，但2014年中國大陸企業(yè)海外并購交易金額仍達到了569億美元，僅次于2012年669億美元的歷史峰值。從發(fā)生地來看，2014年中國大陸企業(yè)的海外并購在北美洲有96宗、歐洲83宗、亞洲64宗、大洋洲17宗、非洲7宗、南美洲5宗。

根據(jù)于璐巍的介紹，企業(yè)海外并購保險服務(wù)，不但包括因項目失敗可能會損失的資金，也包括在并購項目前期使用保險公司自己的專家避免出現(xiàn)失敗的投資?！耙驗樘K黎世保險在全球已經(jīng)相當長的時間，對一些可能出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)非常了解，會參與到雙方合同的談判、審核以及最后的決策，避免出現(xiàn)失敗的項目?！?/p>

今年2月，中國保監(jiān)會批準蘇黎世中國遷址上海。據(jù)了解，蘇黎世保險已展開和上海市商委的合作，聚焦于蘇黎世保險如何幫助上海的大型國有公司成功實現(xiàn)海外拓展，蘇黎世保險已經(jīng)為上海諸多大型公司的財務(wù)總監(jiān)和風險管控經(jīng)理進行了培訓(xùn)。

單打獨斗沒發(fā)展

2014年9月，蘇黎世中國與桑德集團正式簽訂保險合同，蘇黎世為桑德集團在中國的環(huán)衛(wèi)項目提供雇主責任險保障。在本次保險采購中，桑德集團及其經(jīng)紀人面向社會眾多保險公司招標，有5家保險公司進入競價階段，經(jīng)過2輪的保險方案比較，蘇黎世中國與一家本土的保險公司進入終極PK，由客戶針對保險方案做現(xiàn)場問答，蘇黎世中國最終勝出。

但談及同業(yè)競爭，于璐巍看到更多的是合作，共掘商機，特別是在“一帶一路”戰(zhàn)略的具體實施中，“單打獨斗”的傳統(tǒng)競爭模式勢必受阻，中外合作成為必然。

根據(jù)于璐巍的介紹，要完成海外跨境風險保障服務(wù)，保險公司需要有全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、全球的理賠能力、對當?shù)厍闆r也需要有足夠的了解，等等，作為一家國際保險公司，蘇黎世保險的優(yōu)勢在于遍布全球網(wǎng)絡(luò)的分支機構(gòu)和辦事處，覆蓋了歐洲、北美洲、拉丁美洲、亞太、中東等地區(qū)。

“國內(nèi)傳統(tǒng)大型保險公司雖然在客戶資源積累方面擁有絕對的優(yōu)勢，對國內(nèi)客戶的情況也比較了解，但其在海外的分支機構(gòu)開設(shè)較少，并沒有直接承包理賠的能力，同時國內(nèi)險企對‘一帶一路國家的自然環(huán)境、風俗習(xí)慣、法律法規(guī)也缺乏了解，所以雙方之間存在很大的合作空間。”于璐巍說。