文|《小康·財(cái)智》記者 胡柯

P2P網(wǎng)貸金融大家談

文|《小康·財(cái)智》記者 胡柯

P2P金融還處在發(fā)展階段，我們要用理性的目光看待，客觀公正。

余軍（小牛在線COO）：P2P做消費(fèi)金融最大優(yōu)勢(shì)是普惠性

小牛在線COO余軍認(rèn)為，消費(fèi)金融將會(huì)是2016年互聯(lián)網(wǎng)金融最大的風(fēng)口，也會(huì)是一個(gè)很好的機(jī)會(huì)。

“我不能說我最看好哪些領(lǐng)域，應(yīng)該說這些細(xì)分領(lǐng)域都是非常有前景的，也是我們未來要做的一些市場(chǎng)細(xì)分領(lǐng)域，像京東、阿里這些電商巨頭做消費(fèi)金融，確實(shí)具有黏性較強(qiáng)的消費(fèi)場(chǎng)景，但是這些消費(fèi)場(chǎng)景通常額度較少，而且只針對(duì)平臺(tái)小額購(gòu)物，無法解決其他日常需求，覆蓋人群沒有互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣。我認(rèn)為P2P企業(yè)做消費(fèi)金融才是有天然的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融的最大優(yōu)勢(shì)就是普惠性，任何人，只要你能夠上網(wǎng)，都可以在不同層次上享受互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的消費(fèi)好處?！?/p>

王崇羽（財(cái)路通CEO）：P2P利率下調(diào)是普惠金融必然結(jié)果

“生活中，有非常多的人遇到這樣的難題，就是一切都準(zhǔn)備差不多了，就缺少額度比較小的資金。P2P的誕生和迅速發(fā)展，正是源自于此——為小額資金需求者提供金融服務(wù)。P2P收益率已屢創(chuàng)新低并且下降趨勢(shì)仍在繼續(xù)，但是這是普惠金融的必然結(jié)果。P2P平臺(tái)的一端，連接的是短期融資者，他們希望能夠迅速獲得所需資金用于改變生活，同時(shí)融資成本也不能太高，如此一來，P2P收益率下調(diào)有助于有效降低借款方的資金成本，吸引更多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，形成良性循環(huán)，讓普惠金融的理念真正幫助到更多的人?！?/p>

徐展勤（抱財(cái)網(wǎng)創(chuàng)始人）：P2P應(yīng)完善監(jiān)管 營(yíng)造健康發(fā)展環(huán)境

“中美兩國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融興起的歷史環(huán)境差異較大，美國(guó)傳統(tǒng)金融行業(yè)繁榮發(fā)達(dá)，金融法規(guī)完善，金融產(chǎn)品供應(yīng)充分，利率市場(chǎng)化，社會(huì)信用及評(píng)估體系健全，小微企業(yè)通過傳統(tǒng)金融可以解決大部分融資需求，直至2008年金融危機(jī)后P2P企業(yè)才受到一些關(guān)注。而中國(guó)傳統(tǒng)金融至今沒有放開充分競(jìng)爭(zhēng)，金融供給不足，利率管制，小微企業(yè)融資難問題持續(xù)凸顯。2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P的蓬勃發(fā)展，充分反映了市場(chǎng)的迫切需求，加之今年國(guó)家鼓勵(lì)金融創(chuàng)新及普惠金融政策性意見的出臺(tái)，讓國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更加有‘矩’可循。應(yīng)明確平臺(tái)法律地位、分類監(jiān)管，在提供征信支持的基礎(chǔ)上不斷細(xì)化、完善法律法規(guī)，為P2P行業(yè)營(yíng)造健康的發(fā)展環(huán)境?！?/p>

陳捐清（仙邦控股集團(tuán)高級(jí)CEO）：P2P處于大浪淘沙的階段

“P2P理財(cái)方式是可以彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融理財(cái)產(chǎn)品的不足，P2P讓老百姓的理財(cái)投資門檻更低、收益更高。但當(dāng)前P2P處于大浪淘沙的階段，理財(cái)投資客應(yīng)以穩(wěn)健投資P2P為主，適當(dāng)配置，分散投資。P2P未來會(huì)成為更為重要的理財(cái)方式，和國(guó)外類似，甚至?xí)写笮蜋C(jī)構(gòu)進(jìn)場(chǎng)做P2P理財(cái)，未來中國(guó)理財(cái)產(chǎn)品一定會(huì)更加多樣化。”

向雋（迪蒙網(wǎng)貸系統(tǒng)CEO）：P2P將成為名副其實(shí)的中國(guó)式小微銀行

“P2P肩負(fù)著解決中小微企業(yè)融資難的問題，是國(guó)家和政府力挺P2P的根本原因。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，P2P平臺(tái)不斷增多，P2P將發(fā)揮小微銀行的作用，解決中小微企業(yè)融資難問題，成為名副其實(shí)的中國(guó)式小微銀行。”

杜曉山（中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展所研究員）：P2P行業(yè)應(yīng)做到創(chuàng)新與監(jiān)管平衡

“目前，1/3的P2P機(jī)構(gòu)有問題，數(shù)量龐大。出問題的P2P機(jī)構(gòu)70%左右屬于詐騙性質(zhì)，剩下的就是管理不行、風(fēng)控不行、水平不行。這就是P2P行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r。P2P行業(yè)正在逐漸規(guī)范，但具體的P2P實(shí)施管理辦法還未出臺(tái)。普惠金融非常好，如果要把普惠金融做好，把互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P行業(yè)做好，必須要堅(jiān)持一個(gè)正確的方向，就是要求它健康可持續(xù)發(fā)展。而要達(dá)到健康可持續(xù)發(fā)展，最重要的一點(diǎn)就是鼓勵(lì)其不斷創(chuàng)新，同時(shí)要按照經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)作的規(guī)律防范風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行適度有效的監(jiān)管，使創(chuàng)新和防控、創(chuàng)新和監(jiān)管達(dá)到完美平衡?！?/p>

付東海

簡(jiǎn)育清

陸浪濤

王崇羽

向雋

徐展勤

余軍

董駿

杜曉山

付東海（民信董事長(zhǎng)）：P2P 平臺(tái)實(shí)行負(fù)面清單制將是一種趨勢(shì)

“對(duì)于P2P行業(yè)的監(jiān)管，一直以來業(yè)界多聚焦于三種方案：備案制、牌照制、負(fù)面清單制?？梢哉f這三種方案各有利弊，但P2P平臺(tái)實(shí)行負(fù)面清單制將是一種趨勢(shì)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)細(xì)化負(fù)面清單，明確哪些事情P2P不能做，并且明確處罰機(jī)制，并樹立基礎(chǔ)的行業(yè)規(guī)范（如信息披露機(jī)制、資金托管機(jī)制等）。這樣一來可以既保護(hù)P2P行業(yè)的健康發(fā)展，防止劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象發(fā)生，二來避免給自己背上沉重的監(jiān)管負(fù)擔(dān)，防止下一個(gè)剛性兌付行業(yè)的產(chǎn)生。”

董駿（積木盒子CEO）：P2P 應(yīng)占資產(chǎn)10％ 以內(nèi)

“每個(gè)垂直領(lǐng)域都有自己的牌照管理和交易的要求，但對(duì)客戶來說，我們希望其在進(jìn)行P2P理財(cái)時(shí)，可以適當(dāng)控制其資產(chǎn)配置，并匹配更多標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品?？紤]到不同投資者的不同理財(cái)需求，多元化的理財(cái)產(chǎn)品被逐漸普及，我們建議客戶在做綜合資產(chǎn)配置的時(shí)候，P2P占其資產(chǎn)10%以內(nèi)?！?/p>

簡(jiǎn)育清（好利網(wǎng)CEO）：投資人變“挑剔” P2P 用戶體驗(yàn)須提升

“目前，P2P投資人已經(jīng)不再是初級(jí)的小白用戶為主體，投資人教育已經(jīng)相對(duì)成熟了，變得較以往更理性。投資人對(duì)平臺(tái)的選擇也更加“挑剔”了，因此P2P平臺(tái)開始變得更加注重用戶感受，包括產(chǎn)品的創(chuàng)新性，使用的便捷性，信息的公開透明度等等。未來，平臺(tái)甚至不排除滿足用戶私人定制需求，定向優(yōu)化用戶個(gè)體感受，這或許會(huì)是P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)?！?/p>

陸浪濤（“財(cái)火火投資者聯(lián)盟平臺(tái)”作者、資深互聯(lián)網(wǎng)金融人士）：不能太迷戀P2P 平臺(tái)背景

“近兩年國(guó)內(nèi)P2P發(fā)展迅速，但由于征信系統(tǒng)不完善，存在一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。目前，國(guó)內(nèi)的P2P還處于‘線上線下結(jié)合’階段，即線上尋找投資人，線下尋找借款人。國(guó)資系平臺(tái)也不例外，即使擁有更強(qiáng)大的信用背景，也存在項(xiàng)目逾期、壞賬和違約等風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

胡玉昂（余額E 貸CEO）：看好高校市場(chǎng)

“高校學(xué)生存在消費(fèi)能力和消費(fèi)意愿之間的矛盾突出，不少企業(yè)把目光聚焦高校市場(chǎng)，給大學(xué)生提供消費(fèi)金融服務(wù)。余額E貸推出的“高校樂”消費(fèi)理財(cái)產(chǎn)品，就是為滿足大學(xué)生‘超前的’消費(fèi)需求，每個(gè)月償還的費(fèi)用也在其生活費(fèi)之內(nèi)，可謂兩全其美。相對(duì)于企業(yè)大額網(wǎng)絡(luò)借貸項(xiàng)目，高校樂主打中小額借貸項(xiàng)目，還款周期短，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控性強(qiáng)，違約逾期風(fēng)險(xiǎn)較低，年化收益最高達(dá)到18%。”

錢多多（上海知名網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人）：不要盲目抹黑行業(yè)

“P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)過程中，應(yīng)以穩(wěn)健發(fā)展為前提，不斷加強(qiáng)合格投資人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平，加強(qiáng)投資人對(duì)于騙子平臺(tái)的甄別能力。同時(shí)，也應(yīng)該呼吁所有媒體人，不過分夸大P2P行業(yè)，不盲目抹黑行業(yè)，本著客觀、理性、公正的原則來看待這個(gè)新興行業(yè)?！?/p>

責(zé)編：劉彥華