[摘要]商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理是高校金融學(xué)專業(yè)的核心課程。目前，大部分高校通過(guò)課內(nèi)實(shí)踐環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)來(lái)滿足實(shí)踐教學(xué)要求，但存在實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí)少、內(nèi)容空泛等缺陷。在闡述學(xué)習(xí)目的、課程要求、成績(jī)?cè)O(shè)置等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理獨(dú)立實(shí)驗(yàn)課程設(shè)計(jì)的重點(diǎn)內(nèi)容和案例教學(xué)、認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)、專家講座、校內(nèi)實(shí)訓(xùn)等獨(dú)立實(shí)驗(yàn)課程模塊設(shè)計(jì)，以及校內(nèi)實(shí)訓(xùn)模塊設(shè)計(jì)方案的基礎(chǔ)上，提出加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)師資隊(duì)伍建設(shè)、開(kāi)展教改課題研究活動(dòng)、完善實(shí)驗(yàn)室配備等教學(xué)建議。

[關(guān)鍵詞]獨(dú)立實(shí)驗(yàn)課程；商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理；實(shí)訓(xùn)模塊

[中圖分類號(hào)]G6420[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]

2095-3283（2015）08-0148-02

[作者簡(jiǎn)介]魏嵐（1979-），女，講師，博士，研究方向：金融學(xué)。

[基金項(xiàng)目]沈陽(yáng)航空航天大學(xué)教改課題階段性成果。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理是金融學(xué)專業(yè)的核心課程，在教學(xué)計(jì)劃中被列為專業(yè)必修課。該課程以宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、貨幣金融理論為基礎(chǔ)，涉及會(huì)計(jì)學(xué)、市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、公司財(cái)務(wù)學(xué)等課程知識(shí)，緊跟國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)慣例，服務(wù)于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的改革發(fā)展，系統(tǒng)地介紹商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本理論、基本業(yè)務(wù)以及管理技術(shù)，具有理論起點(diǎn)高、多學(xué)科連接、社會(huì)聯(lián)系廣、應(yīng)用性強(qiáng)的特點(diǎn)。近年來(lái)，高等教育要培養(yǎng)高素質(zhì)人才的呼聲很高，各高校開(kāi)始注重和加強(qiáng)培養(yǎng)厚基礎(chǔ)、寬口徑、重實(shí)踐、能力強(qiáng)的人才。對(duì)學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)越來(lái)越被教育界所重視。目前，大部分高校是通過(guò)課內(nèi)實(shí)踐環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)來(lái)滿足教學(xué)要求，實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí)少且內(nèi)容空泛。因此，設(shè)計(jì)獨(dú)立開(kāi)放的實(shí)驗(yàn)課程，發(fā)展多種實(shí)踐教學(xué)手段，讓學(xué)生鞏固課堂所學(xué)理論，提高在實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題及解決問(wèn)題的能力，改善教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果，對(duì)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)顯得尤為重要。

一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理獨(dú)立實(shí)驗(yàn)課程設(shè)計(jì)重點(diǎn)

1學(xué)習(xí)目的。通過(guò)獨(dú)立實(shí)驗(yàn)學(xué)習(xí)，使學(xué)生將所學(xué)銀行理論知識(shí)與現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合，通過(guò)商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)操作，訓(xùn)練學(xué)生的實(shí)際操作能力，讓學(xué)生理解現(xiàn)代商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中采用的大會(huì)計(jì)、綜合柜員制的賬務(wù)管理方式和面向客戶的管理體系，充分理解所學(xué)的銀行理論知識(shí)與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系。

2課程要求。商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)驗(yàn)主要是針對(duì)基本操作技能的訓(xùn)練，需要運(yùn)用專業(yè)的實(shí)驗(yàn)室和實(shí)驗(yàn)設(shè)備。實(shí)驗(yàn)在計(jì)算機(jī)軟件模擬環(huán)境下進(jìn)行，學(xué)生應(yīng)在實(shí)際操作中掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程和操作要求。在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中，指導(dǎo)教師必須在場(chǎng)，隨時(shí)解決學(xué)生在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中遇到的問(wèn)題。實(shí)驗(yàn)結(jié)束后，學(xué)生撰寫實(shí)驗(yàn)報(bào)告，總結(jié)實(shí)驗(yàn)心得和體會(huì)，提出實(shí)驗(yàn)中存在的問(wèn)題。指導(dǎo)教師對(duì)學(xué)生的實(shí)驗(yàn)操作和實(shí)驗(yàn)報(bào)告給予客觀公正的評(píng)價(jià)，并折合成實(shí)驗(yàn)成績(jī)計(jì)入本課程總成績(jī)。

3成績(jī)?cè)O(shè)置。本課程成績(jī)由三部分構(gòu)成，即出勤率，占10%，由實(shí)驗(yàn)教師給出成績(jī)；實(shí)驗(yàn)操作能力，占70%，由實(shí)驗(yàn)教師通過(guò)教學(xué)軟件給出成績(jī)；實(shí)驗(yàn)報(bào)告，占20%，由實(shí)驗(yàn)教師給出成績(jī)。

二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理獨(dú)立實(shí)驗(yàn)課程模塊設(shè)計(jì)

1案例教學(xué)模塊。每個(gè)學(xué)期根據(jù)新情況、新熱點(diǎn)設(shè)計(jì)案例。作為案例教學(xué)的素材，每個(gè)案例配合相應(yīng)的問(wèn)題讓學(xué)生去思考和尋找答案。讓學(xué)生自由組合，以小組形式進(jìn)行討論，并選出各小組的發(fā)言代表，在課堂上代表本組成員發(fā)言，發(fā)言積極、內(nèi)容表述正確的學(xué)生可以在平時(shí)成績(jī)中獲得加分。在這個(gè)過(guò)程中，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)小組內(nèi)的集中交流討論。案例教學(xué)不僅讓學(xué)生重新認(rèn)識(shí)自我、增強(qiáng)自信心，還增強(qiáng)了團(tuán)結(jié)協(xié)作精神和集體榮譽(yù)感，讓學(xué)生由原來(lái)的“要我學(xué)”變成了“我要學(xué)”。

2認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)模塊。學(xué)校針對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與管理專門為學(xué)生設(shè)計(jì)了認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)模塊。學(xué)生可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)媒介、紙質(zhì)媒介了解銀行業(yè)知識(shí)，也可以到商業(yè)銀行進(jìn)行考察，更多地了解銀行業(yè)務(wù)種類、人員素質(zhì)要求、機(jī)構(gòu)設(shè)置等，更好地利用已經(jīng)建立的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)習(xí)基地，拓展學(xué)生的實(shí)習(xí)空間。鼓勵(lì)學(xué)生利用周末或寒暑假去銀行實(shí)習(xí)，積極參與社會(huì)實(shí)踐。

3專家講座模塊。聘請(qǐng)銀行業(yè)務(wù)部門富有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人士授課，以增強(qiáng)學(xué)生對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)際運(yùn)作過(guò)程的了解，開(kāi)闊學(xué)生的思路與視野，獲得有關(guān)最新業(yè)務(wù)及政策動(dòng)態(tài)的信息。

4校內(nèi)實(shí)訓(xùn)模塊。學(xué)院努力為學(xué)生提供良好的實(shí)驗(yàn)環(huán)境，配備電腦、服務(wù)器、教學(xué)軟件、模擬實(shí)驗(yàn)室等。利用模擬實(shí)驗(yàn)室不僅可以模擬出納、儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，還能夠?qū)π刨J業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)進(jìn)行模擬；不僅模擬單項(xiàng)業(yè)務(wù)，還讓學(xué)生對(duì)銀行的所有關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合模擬操作；不僅模擬銀行的成熟業(yè)務(wù)，還對(duì)互換業(yè)務(wù)、票據(jù)發(fā)行便利等尚未開(kāi)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)驗(yàn)和研究。

三、校內(nèi)實(shí)訓(xùn)模塊設(shè)計(jì)方案

根據(jù)金融學(xué)專業(yè)教學(xué)要求設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)環(huán)境，按銀行營(yíng)業(yè)大廳的模式進(jìn)行裝修，完全仿真商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)環(huán)境（見(jiàn)表1），讓學(xué)生身臨其境地體驗(yàn)并掌握絕大部分銀行業(yè)務(wù)。本方案雖投資較大，但實(shí)訓(xùn)效果最佳。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理模式一般采用三級(jí)管理方式，即總行—分行—支行模式，這種模式是目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通行的業(yè)務(wù)模式。本實(shí)訓(xùn)平臺(tái)采用與商業(yè)銀行完全相同的業(yè)務(wù)管理模式。教師將每個(gè)班級(jí)設(shè)置為一個(gè)支行，由學(xué)生擔(dān)任這個(gè)支行的柜員角色。學(xué)生通過(guò)模擬操作銀行業(yè)務(wù)，體驗(yàn)各類銀行崗位，如會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納、貸款、報(bào)表管理、綜合查詢、個(gè)人客戶、企業(yè)客戶等，通過(guò)聯(lián)機(jī)交易，體驗(yàn)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)環(huán)境。此模擬系統(tǒng)為教師考評(píng)學(xué)生的實(shí)際操作能力提供了有力的工具。教師可以通過(guò)系統(tǒng)檢驗(yàn)學(xué)生的銀行業(yè)務(wù)實(shí)際操作能力。此教學(xué)管理系統(tǒng)中包含一套智能實(shí)驗(yàn)測(cè)評(píng)系統(tǒng)，教師可以給出學(xué)生每一項(xiàng)操作得分，并在設(shè)置的時(shí)間段內(nèi)作出綜合評(píng)價(jià)，輸出實(shí)驗(yàn)報(bào)告，極大地方便了教師對(duì)學(xué)生實(shí)驗(yàn)結(jié)果的綜合考評(píng)。

四、教學(xué)建議

1加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)師資隊(duì)伍建設(shè)。加強(qiáng)教師培訓(xùn)，提高指導(dǎo)教師的技能水平，建設(shè)一支作風(fēng)過(guò)硬、專業(yè)技能較強(qiáng)的實(shí)踐教學(xué)師資隊(duì)伍。要求學(xué)生知道的，教師首先應(yīng)該精通；要求學(xué)生做到的，教師先身體力行。對(duì)難度較大、專業(yè)性較強(qiáng)、反映新技術(shù)特點(diǎn)的課程教學(xué)，應(yīng)該采取“走出去”和“請(qǐng)進(jìn)來(lái)”的辦法提高教學(xué)水平。除此之外，新老教師之間還要取長(zhǎng)補(bǔ)短、互幫互學(xué)，使全體教師的教學(xué)實(shí)踐指導(dǎo)能力和水平在較短時(shí)間內(nèi)有大幅度提高。

2開(kāi)展教改課題研究活動(dòng)。在國(guó)外，研究性學(xué)習(xí)也被稱為“探究性學(xué)習(xí)”、“基于項(xiàng)目的學(xué)習(xí)”。1996年美國(guó)國(guó)家研究理事會(huì)發(fā)布《國(guó)家科學(xué)教育標(biāo)準(zhǔn)》，由此引發(fā)了基礎(chǔ)教育乃至高等教育領(lǐng)域以“研究性學(xué)習(xí)”為重要特征的新一輪教育改革。教學(xué)改革如果以研究性學(xué)習(xí)為核心，可以極大地提高教學(xué)團(tuán)隊(duì)的積極性和針對(duì)性。為了探索實(shí)驗(yàn)教學(xué)的規(guī)律和方法，應(yīng)該為這門獨(dú)立實(shí)驗(yàn)課程建設(shè)配套教改課題研究活動(dòng)，探討新課程改革要求的實(shí)驗(yàn)教學(xué)模式。以課題為依托，教學(xué)團(tuán)隊(duì)發(fā)表教改論文，出版實(shí)驗(yàn)教學(xué)指南類教材，這對(duì)于提高教師技能及其教學(xué)質(zhì)量都有極大幫助。

3完善實(shí)驗(yàn)室配備。除了基本運(yùn)行環(huán)境要求外，還應(yīng)爭(zhēng)取更多的實(shí)驗(yàn)室建設(shè)經(jīng)費(fèi)，配備外圍設(shè)備，如磁卡、存折打印機(jī)、密碼小鍵盤，增加外圍模塊，使實(shí)驗(yàn)過(guò)程更完整，全面再現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的真實(shí)面貌。另外，在實(shí)驗(yàn)室裝修風(fēng)格上應(yīng)更接近商業(yè)銀行的外部環(huán)境，增強(qiáng)學(xué)生參與實(shí)踐教學(xué)的真實(shí)感，提升未來(lái)執(zhí)業(yè)的能力與信心。

[參考文獻(xiàn)]

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[3]鄭紅梅模擬銀行綜合實(shí)訓(xùn)[M]清華大學(xué)出版社，2007

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