迷速

光陰荏苒，許多“80后”的父母也跨入了老齡化的大潮，對(duì)于成長(zhǎng)在金融市場(chǎng)迅速膨脹大潮中的“80后”，是如何考慮父母的養(yǎng)老問(wèn)題的？在這個(gè)問(wèn)題上，“80后”應(yīng)該怎樣應(yīng)對(duì)父母的一些固執(zhí)情緒，避免他們被忽悠？

前段時(shí)間和朋友們一起聊天，其中一位朋友是個(gè)“85后”的獨(dú)生單身女，我問(wèn)她，你每年年末會(huì)給父母錢嗎？朋友回答：為什么要給父母錢呢？現(xiàn)在他們自己都還在工作，有收入，不缺錢用，何況他們都不懂理財(cái)，錢給了他們最多也就是存定期，還不如我自己拿著，買個(gè)貨幣基金也比定存好。至于父母的財(cái)務(wù)狀況？我們不怎么經(jīng)常討論，只有在需要對(duì)方幫助的時(shí)候會(huì)說(shuō)下。自己有了家庭，早獨(dú)立了。

我忍不住好奇：現(xiàn)在針對(duì)老年人的各種產(chǎn)品那么多，你們家的老人們會(huì)自己購(gòu)買嗎？我之所以聊到這些話題，是基于我媽前段時(shí)間買了一個(gè)xx保險(xiǎn)的兩全分紅保險(xiǎn)讓我懊惱的。不是因?yàn)樗I了我不開(kāi)心，而是因?yàn)樗I了卻過(guò)了很長(zhǎng)一段時(shí)間才告訴我，我既擔(dān)心她被騙，又覺(jué)得她沒(méi)和我商量，忽視我的意見(jiàn)。

這么一說(shuō)，朋友們就像炸開(kāi)了鍋，各種老太太老爺子排隊(duì)理財(cái)、被騙、亂買奇遇記，國(guó)債、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)、股票、民間放貸......我頓時(shí)就傻眼了，看來(lái)我媽對(duì)我還是“客氣”的了?？墒?，我不禁想，既然我們都長(zhǎng)大了、獨(dú)立了，也有了一定的理財(cái)常識(shí)，也許可以來(lái)做做父母的理財(cái)師，捂緊他們的錢包（不被有心之人欺騙），發(fā)揮養(yǎng)老金的余熱，通過(guò)合理理財(cái)，退休后達(dá)到財(cái)務(wù)自由進(jìn)而安享晚年。

第一步：心理攻勢(shì)，成為同盟軍

就像我們?cè)谀贻p時(shí)不服父母管教一樣，父母活了大半輩子了，他們掛在嘴邊的就是：我吃過(guò)的鹽比你吃過(guò)的米還多，我走過(guò)的橋比你走過(guò)的路還多。你一上來(lái)，就想要繳了父母的指揮棒，他們會(huì)聽(tīng)你的哼！針?shù)h相對(duì)永遠(yuǎn)不是解決的辦法。怎么辦？

讓父母更多參與進(jìn)來(lái)，先讓出自己的領(lǐng)地，用自己的理財(cái)產(chǎn)品咨詢他們，慢慢地你也就打入他們內(nèi)部，開(kāi)始過(guò)問(wèn)他們的理財(cái)產(chǎn)品，用請(qǐng)教的態(tài)度，然后多拿一些產(chǎn)品拉他們一起對(duì)比。將不正規(guī)的、正規(guī)的對(duì)比，正規(guī)中的穩(wěn)定的和高風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)比。有過(guò)這些討論后，即使在你不在的時(shí)候，父母也會(huì)有理性的思維來(lái)判斷產(chǎn)品的好壞，即使判斷不出來(lái)，當(dāng)下也不會(huì)沖動(dòng)作決定，想著我還是回家和我家閨女（小子）商量下吧！猶豫越多，沖動(dòng)的概率就降低了;參與度越大，父母就不會(huì)想著在某一款產(chǎn)品中取得“成績(jī)”才能向我們“炫耀”他們“寶刀未老”，而會(huì)時(shí)時(shí)刻刻有他們?nèi)允俏覀兊摹叭松鷮?dǎo)師”的優(yōu)越感。

大家都希望自己有個(gè)聚寶盆，錢生錢?？斓酵诵菽挲g了或者已經(jīng)退休了，基本的生活大概是住有房，手里有閑錢，又有錢領(lǐng)（工資或者退休金），沒(méi)有太多的生活壓力，有些人就開(kāi)始追求一些“暴利投資”。我們經(jīng)常會(huì)聽(tīng)說(shuō)有個(gè)退休阿姨花幾十萬(wàn)元買下一堆朝鮮郵票和紀(jì)念幣，憧憬著收藏品公司加價(jià)“回購(gòu)”;幾個(gè)不懂書畫的大媽，合伙花80萬(wàn)元買下劉大為國(guó)畫“真跡”，等著幾個(gè)月后拍賣賺大錢;一個(gè)母親因?yàn)橄嘈?20萬(wàn)元買的收藏品即將升值到300萬(wàn)元，偷偷抵押家中唯一住房借錢，導(dǎo)致兒子被放高利貸者追債......這樣的投機(jī)杠桿行為要不得。

有了第一步的“情感培養(yǎng)”之后，我們就快來(lái)分析一下他們有沒(méi)有投資這些“高風(fēng)險(xiǎn)”的產(chǎn)品吧！

民間高利貸，這個(gè)是堅(jiān)決要抵制的，有也得盡快收回。中國(guó)典型的民間借貸血淚史可以看看鄂爾多斯的農(nóng)民們，當(dāng)然我們江浙地區(qū)也不遑多讓，溫州商人跑路后暴露的民間借貸的受害人，哎，半輩子的心血??！

股票、基金這類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)可以有，但是額度必須得少。10%左右的手頭寬裕資金投資在這類型的資產(chǎn)里是可以的，要是退休了，屬于自己的時(shí)間太多，讓老爺子老太太多多關(guān)注新聞、看看報(bào)紙、關(guān)注他們的股票基金也是動(dòng)腦的一種鍛煉方式，我們就當(dāng)花這個(gè)錢讓老人們遠(yuǎn)離“老年癡呆”吧！偶爾飯桌上還能和老人們探討最近行情，哈哈，讓我想起年少時(shí)爸爸經(jīng)常和我說(shuō)說(shuō)中國(guó)歷史的感覺(jué)一樣一樣的。

對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不應(yīng)該是如何獲取更高的收益，配置少量自主選擇進(jìn)入和退出的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)是給老人的生活添彩，但是更多的我們要考慮的是如何讓他們手中的錢保值。因此，幫助他們構(gòu)建合理的資產(chǎn)配置，買低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，國(guó)債，哪怕存定期，都是一個(gè)好選擇。

第三步：配置保險(xiǎn)，更加穩(wěn)妥

要是有前瞻性的父母，可能在30～40歲左右已經(jīng)給自己配置了商業(yè)保險(xiǎn)了，到了這個(gè)時(shí)候就可以享受保險(xiǎn)帶來(lái)的福利了。要是沒(méi)來(lái)得及購(gòu)買，怎么辦？“80后”的父母，現(xiàn)在應(yīng)該是年齡在50～60歲的人群，夠誠(chéng)實(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)理會(huì)告訴你，現(xiàn)在投保重疾險(xiǎn)其實(shí)是挺虧的，還不如每年拿出定額的錢作為醫(yī)療基金存著靠譜，但是給投個(gè)人身意外險(xiǎn)是挺有必要的。

之前和做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的朋友討論過(guò)，想給家人上個(gè)意外險(xiǎn)，朋友提示我如果三人成團(tuán)，三個(gè)人以上可以投保成團(tuán)意險(xiǎn)，價(jià)格會(huì)更優(yōu)惠（我還沒(méi)有做下來(lái)，不知道這個(gè)團(tuán)意險(xiǎn)和只針對(duì)個(gè)人的意外險(xiǎn)保險(xiǎn)范圍上會(huì)不會(huì)有區(qū)別）。

我一直認(rèn)為，任何人都不能替代別人去生活，年老后的財(cái)務(wù)生活也是屬于父母生活的一部分，你不可能把父母的所有投資行為都替代掉，所以在合適時(shí)機(jī)，不妨和父母多多溝通，了解他們的投資想法，幫助父母梳理家庭資產(chǎn)，給予他們充分的信任，陪著他們一起構(gòu)建合理有效的投資組合（就像當(dāng)年他們陪著我們高考選志愿一樣），讓他們可以安穩(wěn)快樂(lè)過(guò)晚年！

TIPS：老年人理財(cái)如何不被“算計(jì)”

騙子們用高收益“算計(jì)”老年人，怎么破局呢？很簡(jiǎn)單，就是我不相信。任你吹得天花亂墜，我自“巋然不動(dòng)”。要知道，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，高收益背后可能就是高風(fēng)險(xiǎn)，老年人承受風(fēng)險(xiǎn)能力弱，風(fēng)險(xiǎn)是不能承受之重。因此在理財(cái)策略選擇上，宜以穩(wěn)健為先，穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，它的收益可能不那么吸引人，但卻是實(shí)實(shí)在在的。

老年人在選擇理財(cái)產(chǎn)品前，不妨多聽(tīng)聽(tīng)子女們的意見(jiàn)，他們對(duì)理財(cái)更了解，也容易識(shí)破騙局。當(dāng)然，老年人也可以去咨詢專業(yè)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，這樣也就避免了理財(cái)中的陷阱。

*摘自她理財(cái)網(wǎng)