方虹

摘 要：2012年3月28日，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，至今已過三周年，國務(wù)院下達(dá)的12項(xiàng)“金改”任務(wù)，除一項(xiàng)境外直接投資外，“11項(xiàng)任務(wù)是基本完成了，取得“階段性成果”。文章論述了溫州“金改”的背景、階段性成果及“金改”未來的新要求。

關(guān)鍵詞：溫州“金改” 金改任務(wù) 背景 階段性成果 新要求

中圖分類號：F830.6

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）07-148-02

一、溫州“金改”的背景

溫州“金改“是在世界發(fā)生金融危機(jī)和溫州發(fā)生借貸風(fēng)波背景影響下進(jìn)行的。2008年世界發(fā)生金融危機(jī)，2011年，由于溫州產(chǎn)業(yè)的低級耗散狀態(tài)，企業(yè)界普遍存在“短貸常用”問題，少數(shù)企業(yè)主“脫實(shí)就虛”的投資傾向，有關(guān)部門監(jiān)管不力等原因，溫州發(fā)生借貸風(fēng)波。在這種背景下溫州進(jìn)行金融綜合改革，存在有利和不利條件，有利的是改革的針對性強(qiáng)，可以與問題為導(dǎo)向進(jìn)行改革，不利的是金融單位不良資產(chǎn)多、區(qū)域金融環(huán)境不好，金融改革難度大。

溫州“金改”以國務(wù)院規(guī)范發(fā)展民間融資，加快發(fā)展新型金融組織，發(fā)展專業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，研究開展個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)，深化地方金融機(jī)構(gòu)改革，創(chuàng)新發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品與服務(wù)，培育發(fā)展地方資本市場，積極發(fā)展各類債券產(chǎn)品，拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，完善地方金融管理體制，建立金融綜合改革風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的12項(xiàng)改革任務(wù)和溫州實(shí)際進(jìn)行的。溫州的實(shí)際主要是，中小微企業(yè)多，融資難；民間資本比較多，投資難，解決溫州的“兩多兩難”，是溫州金融改革者的初衷。經(jīng)過2012年“改革起步”，2013年“改革突破”，2014年“改革深化”的三年努力，國務(wù)院的12項(xiàng)“金改”任務(wù)，除一項(xiàng)境外直接投資外，11項(xiàng)“金改”任務(wù)“基本完成”，“做出了階段性成果”。

二、溫州“金改”的階段性成果

1.規(guī)范發(fā)展民間融資。出臺并實(shí)施《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》，全國首創(chuàng)民間融資立法，成為全國首個(gè)地方金融監(jiān)管執(zhí)法類別城市，使民間融資陽光化、規(guī)范化和合法化。組建民間信貸服務(wù)中心，開創(chuàng)發(fā)布借貸利率的“溫州指數(shù)”，緩解民間融資利率信息不對稱，促進(jìn)利率逐步下降。促進(jìn)熟人信貸向市場信貸轉(zhuǎn)變，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，2014年，28項(xiàng)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，在浙江省前移的有17項(xiàng)，在全省總量占比提高的有10項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)逐步向好。

2.加快發(fā)展新型金融組織。溫州民營銀行成功組建。這是解決溫州“兩多兩難”問題的關(guān)鍵，它標(biāo)志著溫州民間資本從游資和投機(jī)資本轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)資本，通過民營銀行的平臺，使得量大面廣的民資同實(shí)體經(jīng)濟(jì)對接，更好地實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)。鼓勵(lì)扶持小額貸款公司發(fā)展，溫州市小貸公司從“金改”前26家發(fā)展到現(xiàn)在45家，小貸公司日益成為溫州市小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新大眾新興的金融服務(wù)力量。小貸公司把緩解企業(yè)融資難，作為自身社會(huì)責(zé)任去破解，6年來全市小貸公司為企業(yè)放貸16萬筆，累計(jì)放貸1863億元，其中，2014年，放貸28827筆，合計(jì)放貸407.9億元?；I劃建立溫州保險(xiǎn)總公司、證券總公司；創(chuàng)設(shè)民間資本管理公司、票據(jù)服務(wù)公司、商業(yè)保理、社區(qū)銀行、農(nóng)村資金互助會(huì)等。

3.深化地方金融機(jī)構(gòu)改革，創(chuàng)新發(fā)展金融產(chǎn)品與服務(wù)。完成溫州銀行和8家合作金融機(jī)構(gòu)股份制改造，共計(jì)吸收民資75億元。引導(dǎo)商業(yè)銀行下沉服務(wù)重點(diǎn)，設(shè)立31家小微企業(yè)金融服務(wù)專營支行。引導(dǎo)銀行創(chuàng)新還款方式、創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，增加信貸支持力度，降低中小微企業(yè)融資成本，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村村級以上金融服務(wù)網(wǎng)全覆蓋。率浙江全省之先推行授信總額主力行機(jī)制，落實(shí)“358”授信要求，防止多頭授信、過度授信。溫州中小微金融綜合服務(wù)網(wǎng)上線，設(shè)立信保基金，為小微企業(yè)提供增信支持。銀行信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，2013年—2014年攜手省級金融機(jī)構(gòu)出臺支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展“雙十條”措施，加大信貸投放力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，中長期信貸比重提升至26.38%，為近10年最高，企業(yè)“短貸常用”問題得到緩解。

4.培育發(fā)展地方資本市場，積極發(fā)展各類債券產(chǎn)品。前兩年，溫州市新增股份制公司364家，推動(dòng)企業(yè)上市及在新三板、區(qū)域股權(quán)交易平臺掛牌；參股浙江交易中心，建立溫州股權(quán)營運(yùn)中心、溫州文化交易中心、溫州市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)中心。首創(chuàng)債券“地方發(fā)、地方用、地方還”的藍(lán)海股份模式，成功發(fā)行幸福股份、藍(lán)海股份；成功發(fā)行全國首單地級市保障房私募債；發(fā)行全國首批小貸公司定向債、優(yōu)先股，小貸公司定向債累計(jì)備案5.5億元，發(fā)行5000萬元，3家小貸公司優(yōu)先股備案發(fā)行2.4億元；發(fā)行企業(yè)定向債，11家企業(yè)完成定向債券發(fā)行1.77億元。全市初步形成12家A股上市公司，1家境外上市公司，12家新三板掛牌企業(yè)，100多家區(qū)域股權(quán)交易平臺掛牌企業(yè)的“溫州板塊”。

5.完善地方金融監(jiān)管體制，建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。成立地方金融管理局，同金融法庭、金融犯罪偵查支隊(duì)、金融仲裁院，初步形成地方金融監(jiān)管組織框架；出臺《溫州市地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制》，申領(lǐng)行政執(zhí)法證，成為全國首個(gè)地方監(jiān)管執(zhí)法類別；引入第三方機(jī)構(gòu)，定期不定期開展現(xiàn)場檢查，創(chuàng)設(shè)地方金融非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，對9類2200多家民間金融組織開展監(jiān)管。打擊“逃廢債”和非法集資行為，查處涉嫌銀行債經(jīng)濟(jì)犯罪案件150起，抓獲逃廢債犯200人，查處非法集資69起，加快企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置，有效化解企業(yè)“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)，加快化解不良貸款，已累計(jì)處置81.8億元不良貸款。目前溫州地方不良貸款處置已處于可控顯性狀態(tài)，局面趨向穩(wěn)定。

6.加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)。成立全國首個(gè)地級市征信分中心，成立市場級信用協(xié)會(huì)，加快第三方征信機(jī)構(gòu)建設(shè)步伐，完善信用服務(wù)市場，實(shí)現(xiàn)政府、人行、民間三方信用信息的交互共享，出臺系列信用管理辦法。

三、“新12條”提出溫州“金改”未來的新要求

3月26日溫州市政府發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步深化溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的意見》，即溫州“金改”“新十二條‘。這標(biāo)志著溫州“金改”更接地氣，向高水平、新領(lǐng)域、深層次拓展。

“金改”“新十二條”主要內(nèi)容：。（1）做強(qiáng)做實(shí)做優(yōu)地方法人金融組織；（2）創(chuàng)新優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)；（3）深入推進(jìn)農(nóng)村金融改革發(fā)展；（4）深化保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；（5）支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展；（6）大力發(fā)展多層次資本市場；（7）探索建立政府增信長效體系；（8）拓展外向型金融服務(wù)交流；（9）構(gòu)建區(qū)域金融穩(wěn)定機(jī)制；（10）創(chuàng)新司法實(shí)踐保障金融穩(wěn)定；（11）推動(dòng)地方金融監(jiān)管創(chuàng)新；（12）優(yōu)化區(qū)域金融環(huán)境。

“新12條”中有7條意見是對原有四大體系的深化和拓展。深化農(nóng)村金融改革、支持互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展、探索建立政府增信長效體系、拓展外向型服務(wù)交流、創(chuàng)新司法實(shí)踐保障金融穩(wěn)定5條意見，則是下階段“金改”探索實(shí)踐的新任務(wù)、新焦點(diǎn)，同時(shí)也是借鑒“他山之石”與提升“溫州經(jīng)驗(yàn)”的結(jié)合?！靶?2條”既選擇性地吸收和借鑒全國其他13個(gè)金融改革創(chuàng)新做法。比如，在民間金融執(zhí)法和地方金融監(jiān)管實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，研究推動(dòng)聯(lián)合監(jiān)管、探索監(jiān)管負(fù)面清單、建立經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)共享平臺等地方金融監(jiān)管新舉措。

“新12條”更加注重市場的作用，許多內(nèi)容中都突出市場在金融服務(wù)和要素配置方面的作用，這是最能體現(xiàn)溫州精神的地方。另一方面，“新12條”也對更好發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用作了明確要求，提出要探索建立政府增信長效體系，通過發(fā)展政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，健全政府轉(zhuǎn)貸資金管理，引導(dǎo)行業(yè)互助增信，發(fā)展產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金等方式。這有利于進(jìn)一步發(fā)揮政策性金融在增加公共產(chǎn)品供給中的作用，助推改革成效加快顯現(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 國務(wù)院決定設(shè)立溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū).溫州日報(bào)，2012.3.29

[2] 溫州金改這三年.溫州日報(bào)，2015.3.26

[3] 金改三年已取得階段成果.溫州日報(bào)，2015.3.12

[4] 新一輪溫州金改將出發(fā).溫州都市報(bào)，2015.3.27

（作者單位：溫州銀行昆陽支行 浙江溫州 325000）（責(zé)編：李雪）