張琮玥

【摘 要】隨著第十二個五年計劃的穩(wěn)步進行，三農問題仍然是制約我國構建社會主義和諧社會的關鍵環(huán)節(jié)，我國國民經濟已經上升到了工業(yè)反哺農業(yè)、城市支持農村的階段，農村想要獲得更大的發(fā)展，需要國家和社會團體的各項支持。本文將通過對農戶信貸對經濟增長和農村居民消費的影響進行分析，尋找農村致富之路。

【關鍵詞】農戶信貸；經濟增長；居民消費

近幾年來，我國農村金融體系發(fā)生了很大的變化，農戶信貸作為一種新型的國家反哺農業(yè)的手段，不斷地融入到人們的日常生產活動中，并逐漸在促進農村經濟增長和刺激居民消費上占有越來越大的作用。

一、農戶信貸的群體分析

自農戶信貸實行以來，越來越多的受到廣大農民群體的重視。根據他們不同的收入水平和使用的主要方向，我們可以將其劃分為三個群體：

第一層面的主要代表為低收入群體，這部分群體目前面臨的主要矛盾是生存問題，即解決日常生活所需。所以其信貸的主要用途是解決農業(yè)生產需要、子女求學需要和改善自身的居住水平。這部分人群因為自身收入低，沒有足夠的儲蓄進行新一輪的農業(yè)生產或是不能及時支付子女的學費，需要利用農戶信貸解決自己的燃眉之急。

第二層面的主要代表為中等收入人群，這部分人群可能不是非常富裕，但是也不會很缺錢，所以他們會有充足的子女教育經費，但是要想擴大生產或是發(fā)展副業(yè)可能就沒有足夠的資金了，所以他們也會需要利用農戶信貸，為自己提供一定的資本供給。

第三層面的主要代表為高收入人群，這部分人群基本上對農業(yè)生產需要和子女求學需要的資本投入都是有所準備的，他們會更加在乎的是副業(yè)發(fā)展，所以他們會選擇利用農戶信貸資金進行商業(yè)投資，賺取經濟利潤。

二、農戶信貸的主要來源

隨著農民對農戶信貸的使用額越來越高，償還的能力越來越強，他們也要求農戶信貸的提供方要正規(guī)可持續(xù)。目前我國農戶信貸分為政府行為和非政府行為的兩種方式。政府主導的農戶信貸主要是由各大銀行聯(lián)合進行的扶貧項目，如農行和農信就是政府行為的主要代表。而非政府行為主要則是國際機構對發(fā)展中國家提供的資金援助以及一些非政府機構為農民提供的一定小額貸款。

三、農戶信貸對農村經濟增長的影響

資本的積累，勞動力的增加和科學技術的進步是經濟增長的源泉。農村作為相對弱勢的群體，想要促進經濟的增長，則需要得到國家和社會的支持，為他們提供發(fā)展的資本、充足的勞動力和先進的技術。而農戶信貸恰恰是可以解決這一問題的有力手段。

第一，農戶信貸在一定程度上為農民群體提供了發(fā)展資本，對于低收入群體，大量的信貸資金提供給他們，他們可以利用這部分資金進行農業(yè)生產，擴大經營規(guī)模，進行基本的原始積累。為下一年的生產打下堅實的基礎。

第二，廣大的農民群體可以利用農戶信貸獲得的資金雇傭農村剩余閑置的勞動力幫助其進行生產。利用好這部分勞動力，可以幫助生產出更多的農產品，變賣后可以使農民獲取更多的資本積累，用于從事其他促進經濟發(fā)展的經濟項目。

第三，廣大的農民群眾通過農戶信貸有了充足的資金后，他們會購買先進的機器用于農業(yè)生產，可以提高勞動生產率，在固定的時間內生產出更多的農產品。他們也會利用這部分資金去申報各種學習輔導班，去學習目前國內乃至世界上的先進知識，并且應用到今后的生產活動中去，提高農村的勞動生產率。

通過上述分析，我們發(fā)現(xiàn)，合理地利用農戶信貸給我們提供的資金，我們可以有效獲得足夠的生產資本，雇傭更多的農村剩余勞動力和引進先進的農業(yè)生產技術。我們將這些都應用到農業(yè)生產中，就會促進農村經濟的增長。

四、農戶信貸對居民消費的影響

一般來說，如果我們想提高居民消費水平，就要保證居民在醫(yī)療衛(wèi)生、教育、養(yǎng)老等方面沒有后顧之憂，他們才會有足夠的錢去購買奢侈品等，提高自己的精神享受。隨著農戶信貸的出現(xiàn)和發(fā)展，一方面會給農民提供更多的現(xiàn)金資本，這部分資金可以作為他們日常生活所需之外的資金，用于滿足農民精神享受的需要；另一方面它促使農村經濟的增長，也變相地帶來農民收入的增加。這兩項都可以使農民手里可自由支配的金額變大，通俗的說就是他們都會使農民比以前有錢。當農民不再為溫飽、子女教育經費問題擔驚受怕的時候，他們就會慢慢不滿足自己現(xiàn)在的居住環(huán)境，不喜歡自己現(xiàn)在的穿衣打扮，開始追求精神上的享受，他們會對奢侈品產生越來越大的購買欲望，會選擇購買更大的房子，買更多漂亮的衣服。市場經濟是一把無形的手，它會第一時間感知這一氣息，從而加大奢侈品生產，開發(fā)更多的樓盤，生產更多的衣服，從而帶動相關產業(yè)的一系列的發(fā)展，也為農民帶來更多的誘惑，刺激農民賺更多的錢，消費更好的產品，促進經濟快速發(fā)展。

五、結束語

綜上所述，我們發(fā)現(xiàn)農戶信貸作為一個新興的產業(yè)，無論是對促進農村經濟增長，還是刺激居民消費都起到了很大的推動作用，也越來越多地受到廣大農民群眾的重視。所以作為上層建筑的國家機器應該大力扶持發(fā)展農戶信貸產業(yè)，而作為農民本身則是要學會合理地利用這部分資源，爭取可以獲得更大的經濟效益，促進國民經濟的發(fā)展。

參考文獻：

[1]尹學群，李心丹，陳庭強.農戶信貸對農村經濟增長和農村居民消費的影響[J].農業(yè)經濟問題，2011，05

[2]張夏.我國消費信貸的現(xiàn)狀及發(fā)展建議[J].金融天地，2010，12

[3]秦建群，呂忠偉，秦建國.中國農戶信貸需求及其影響因素分析-基于Logistic模型的實證研究[J].當代經濟科學，2011，05

[4]陳東，劉金東. 農村信貸對農村居民消費的影響——基于狀態(tài)空間模型和中介效應檢驗的長期動態(tài)分析[J].金融研究，2013，06：160-172.endprint