“一帶一路”背景下寧夏發(fā)展金融租賃的可行性研究

寧夏銀行 李淑萍

金融租賃是綜合性金融業(yè)務(wù)，有效地將商業(yè)銀行信貸資金和商品流通緊密結(jié)合起來，更適合大型基建項目和大型設(shè)備的采購業(yè)務(wù)。在“一帶一路”經(jīng)濟建設(shè)背景下，寧夏應(yīng)盡快成立金融租賃公司，為區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)融資和大型項目建設(shè)提供金融支持。

金融租賃 商業(yè)銀行 一帶一路

1 金融租賃的特點

金融租賃作為傳統(tǒng)金融的有效補充融資方式，不同于傳統(tǒng)融資方式，租賃公司購買機器設(shè)備，并將其出租給客戶，后者僅向前者支付租金即可。在此過程中，租賃公司為出租人，客戶為承租人，金融租賃體現(xiàn)了融物和融資的雙重功能，同時，租賃公司擁有所有權(quán)，而承租人僅擁有使用權(quán)。對于承租人來說，短期資金壓力不大，對于租賃人來說，由于所有權(quán)不轉(zhuǎn)移，可有效控制信用風(fēng)險。

2 金融租賃在國內(nèi)的發(fā)展歷程

金融租賃在全球的發(fā)展已超過60多年，但是金融租賃并非全新的融資方式，是不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行資金供需業(yè)務(wù)的融資方式。1952年，第一家金融租賃公司在美國成立。截止目前，金融租賃憑借其集融物與融資、貿(mào)易與技術(shù)的融資優(yōu)勢已然成為西方國家企業(yè)除商業(yè)銀行貸款外的重要融資手段。

2.1 中國金融租賃產(chǎn)生的背景

中國金融租賃的興起緣于經(jīng)濟環(huán)境不景氣，設(shè)備供應(yīng)商銷售難，設(shè)備需求者購買難，當(dāng)時急需創(chuàng)新的金融產(chǎn)品來解決雙方的問題，既解決銷售問題，同時不給設(shè)備需求方增加過多資金壓力，這樣，催生了金融租賃。20世紀80年代，中國人民銀行為推動金融改革，鼓勵“金融機構(gòu)多元化、金融業(yè)務(wù)多樣化”。1981年，中國將金融租賃引進國內(nèi)，成立了第一家金融租賃公司，商業(yè)銀行為實現(xiàn)機構(gòu)多元化、業(yè)務(wù)多樣化，推動資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，豐富收入來源，紛紛成立金融租賃公司，發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)。

2.2 金融租賃的發(fā)展

20世紀80年代，為了豐富中國金融體系，監(jiān)管部門批準成立了多種非銀行金融機構(gòu)，其中就包括金融租賃。由于歷史原因，從1986年到1995年期間，監(jiān)管部門僅批準了16家金融租賃公司，從1995年～2007年監(jiān)管部門再沒有審批一家金融租賃公司。

中國金融租賃業(yè)的快速發(fā)展以2004年《金融租賃公司管理辦法》和《融資租賃法》為標(biāo)志。通過立法，極大地提高了中國金融監(jiān)管者和金融從業(yè)者對金融租賃的關(guān)注度和參與積極性，并解決了融資租賃和金融租賃的認識難題，促進了租賃業(yè)的行業(yè)活力。同時，中國修改了融資租賃公司必須中外合資經(jīng)營的規(guī)定，整頓了中外合資融資租賃公司的股權(quán)，并且開放了內(nèi)資試點和外商獨資，直接改善了金融租賃公司的生存環(huán)境和交易環(huán)境。

2007年3月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布實施了修訂后的《金融租賃公司管理辦法》，開始設(shè)立銀行系金融租賃公司，允許符合資質(zhì)要求的商業(yè)銀行和其他機構(gòu)設(shè)立或參股金融租賃公司。商業(yè)銀行積極成立金融租賃公司，極大地推動了金融租賃業(yè)在中國的發(fā)展。

2.3 中國金融租賃公司的現(xiàn)狀

中國金融租賃經(jīng)過30多年的發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)領(lǐng)域逐步擴大，風(fēng)險控制能力也得到較大提升，金融租賃公司的市場定位和業(yè)務(wù)特色越來越鮮明，市場競爭力在不斷提高。截至2014年2月末，由銀監(jiān)會審批并監(jiān)管已開業(yè)的國內(nèi)有金融牌照的金融租賃公司有24家。金融租賃業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模已經(jīng)超過1000億元，成為中國金融行業(yè)的重要組成部分。金融租賃公司作為非銀行金融機構(gòu)豐富了我國的金融機構(gòu)組成。在歷經(jīng)成立、發(fā)展、快速拓展、風(fēng)險暴露、整頓清理后，在監(jiān)管政策和體系的逐步完善下，金融租賃開始健康規(guī)范經(jīng)營。

3 在寧夏開展金融租賃業(yè)務(wù)的必要性

2013年9月和10月，國家主席習(xí)近平提出建設(shè)“新絲綢之路經(jīng)濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”的戰(zhàn)略構(gòu)想，簡稱“一帶一路”?！耙粠б宦贰毖鼐€各國資源稟賦各異，擁有豐富的礦產(chǎn)、石油、天然氣等資源。然而，由于交通便利性差、基礎(chǔ)設(shè)施落后、國際競爭激烈、文化差異顯著、金融體制迥異、收入水平參差等原因，我國尚未有效利用“絲綢之路”資源?！敖z綢之路”沿線的開發(fā)、改造與建設(shè)，將產(chǎn)生大量能源開發(fā)、交通建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施完善、經(jīng)貿(mào)產(chǎn)業(yè)加強、文化合作加深等方面的金融需求。

改革開放以來，作為中國唯一的回族自治區(qū)、國內(nèi)最大的回族聚居區(qū)，寧夏同中東穆斯林國家的貿(mào)易交往日益頻繁，文化往來日益活躍，特別是經(jīng)濟貿(mào)易往來增加，金融服務(wù)需求也隨之增長。2013年，國務(wù)院批準建立寧夏內(nèi)陸開放型經(jīng)濟實驗區(qū)和設(shè)立銀川綜合保稅區(qū)，標(biāo)志著寧夏對外開放進入到新階段，也標(biāo)志著寧夏承擔(dān)西北開放和內(nèi)陸開放的重任，應(yīng)在“一帶一路”建設(shè)中發(fā)揮更重要的作用。在“一帶一路”建設(shè)向前推進時，能源及交通基礎(chǔ)設(shè)施的投資需求會急劇上升，正是金融租賃的優(yōu)勢業(yè)務(wù)所在，所以必須加快寧夏金融租賃公司的設(shè)立和發(fā)展。

當(dāng)前，寧夏大部分企業(yè)主要通過商業(yè)銀行間接融通租金，單一的金融融資方式，既無法滿足大型企業(yè)的資金需求，又容易因缺乏抵押物將中小企業(yè)拒之門外，這種資金融通方式影響了我區(qū)企業(yè)的發(fā)展能力，也制約了地方經(jīng)濟的快速發(fā)展。同時，商業(yè)銀行也面臨較多信用風(fēng)險，不利于商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型升級。因此，應(yīng)盡快設(shè)立金融租賃公司，發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù)，引進新的金融工具，發(fā)揮金融租賃的比較優(yōu)勢，更好地服務(wù)寧夏實體經(jīng)濟和參與“一帶一路”經(jīng)濟建設(shè)。

2014年3月17日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》，規(guī)定境內(nèi)發(fā)起金融租賃公司的商業(yè)銀行總資產(chǎn)不得低于800億元人民幣。目前，國有大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行基本都已設(shè)立或者正在籌建金融租賃公司。寧夏兩家地方商業(yè)銀行也符合設(shè)立金融租賃公司的條件。

4 在寧夏設(shè)立金融租賃公司的可行性分析

在寧夏市場份額內(nèi)，隨著其他股份制銀行的進入、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊以及國家信貸限額管理政策的限制，目前我區(qū)承受了前所未有的存款增長和貸款迅速投放壓力。寧夏地方商業(yè)銀行申請開設(shè)金融租賃公司具有現(xiàn)實意義?？尚行苑治鋈缦?。

4.1 地方經(jīng)濟建設(shè)機遇

拓展經(jīng)營范圍，提高服務(wù)能力，增加收入，助推商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。由于積極貫徹落實國家的信貸限額管理制度，隨著寧夏綜合保稅區(qū)和向西開放實驗區(qū)及沿黃經(jīng)濟帶、閱海灣中央商務(wù)區(qū)等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，寧夏經(jīng)濟將掀開新的發(fā)展篇章。地方商業(yè)銀行更應(yīng)該在此時增磚添瓦，適應(yīng)市場發(fā)展需要，積極拓展業(yè)務(wù)范圍，另辟蹊徑，轉(zhuǎn)變收入來源，增加投資收入；作為“中阿博覽會”的金融合作伙伴，地方商業(yè)銀行應(yīng)該涉足新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，利用新的亮點業(yè)務(wù)來吸引外資，更好服務(wù)于中阿經(jīng)貿(mào)合作，助推業(yè)務(wù)發(fā)展，積極緊抓“一帶一路”建設(shè)機遇，促進金融機構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。

4.2 銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型需求

加大金融創(chuàng)新力度，開設(shè)特色銀行新標(biāo)識，改變中小企業(yè)融資方式，助力地方商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。金融租賃公司開展租賃業(yè)務(wù)，掀開了銀行業(yè)進軍金融租賃業(yè)的新序幕，也是銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的新方式。設(shè)立金融租賃公司即可轉(zhuǎn)變銀行支持企業(yè)的方式，打開了中小企業(yè)融資難的另一扇大門，銀行將需要資金支持的企業(yè)部分分流給金融租賃公司，將原來的流動資金支持轉(zhuǎn)變?yōu)楣潭ㄙY產(chǎn)投資支持，機器設(shè)備所需資金由金融租賃公司提供，企業(yè)的自有資金則作為流動資金使用，創(chuàng)新了銀行支持企業(yè)資金方式，豐富了企業(yè)融資渠道。既支持了企業(yè)發(fā)展，又為商業(yè)銀行增設(shè)了新的亮點業(yè)務(wù)。

4.3 客戶群體明晰

借鑒其他銀行系金融租賃公司的成熟經(jīng)驗，各金融租賃公司業(yè)務(wù)都主要集中在兩類業(yè)務(wù)，一類是大型機械設(shè)備，另一類是中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。寧夏地方商業(yè)銀行的重點服務(wù)對象就是中小企業(yè)，完全可以依托原有的客戶群體進行業(yè)務(wù)拓展，主要面向區(qū)內(nèi)生產(chǎn)型中小企業(yè)所需設(shè)備，以及客運公司、交通運輸及電力設(shè)施、節(jié)能環(huán)保設(shè)施等客戶，細分市場，客戶群體穩(wěn)定，經(jīng)營范圍明確，業(yè)務(wù)發(fā)展有保障。

4.4 政策優(yōu)勢

根據(jù)其他銀行設(shè)立金融租賃公司的經(jīng)驗。金融租賃公司一般都在保稅區(qū)開設(shè)，具有一定的稅收優(yōu)惠政策，目前已開業(yè)的24家由銀監(jiān)會監(jiān)管的金融租賃公司中，有10家都是在天津及上海保稅區(qū)開設(shè)，銀川保稅區(qū)已經(jīng)設(shè)立，地方商業(yè)銀行開設(shè)金融租賃公司具有地域優(yōu)勢和條件。既然已具備設(shè)立租賃公司的條件，區(qū)內(nèi)地方商業(yè)銀行可考慮早做準備，積極申請設(shè)立金融租賃公司。

5 設(shè)立金融租賃公司的挑戰(zhàn)

寧夏地區(qū)還沒有一家金融租賃公司，設(shè)立金融租賃公司在豐富和完善寧夏地區(qū)的金融體系的同時，商業(yè)銀行必須清楚設(shè)立金融租賃公司的挑戰(zhàn)。

雖然我國的金融租賃業(yè)發(fā)展很快，但是，整個行業(yè)的發(fā)展依然面臨很多挑戰(zhàn)。相較于傳統(tǒng)金融，金融租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史較短，由于缺乏有效的市場機制和富有激勵性的政策環(huán)境，限制了金融租賃業(yè)的快速發(fā)展。盡管商業(yè)銀行在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險管理方面具有專業(yè)經(jīng)驗，但是金融租賃涉及融物融資，要求商業(yè)銀行要對行業(yè)動態(tài)、產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、客戶運營情況等方面深入研究。另外，金融租賃容易在實際操作過程中，與中長期信貸產(chǎn)品趨同，因此，要求金融租賃公司在客戶準入、行業(yè)選擇、風(fēng)險管理等方面提升管理能力，創(chuàng)新個性化、特色化產(chǎn)品，打造核心競爭力。

6 “一帶一路”背景下寧夏發(fā)展金融租賃的建議

開展金融租賃對于寧夏振興地方經(jīng)濟意義重大，更為寧夏參與“一帶一路”建設(shè)提供了工具。為了更好地推動寧夏金融租賃業(yè)的健康發(fā)展，筆者有以下建議。

6.1 重視金融租賃，加強業(yè)務(wù)宣傳

地方政府應(yīng)重視金融租賃，充分了解金融租賃，將其作為地方金融體系建設(shè)的重要組成部分，大力宣傳金融租賃，深化市場參與者對金融租賃的認識，培育金融租賃業(yè)的市場需求。引導(dǎo)消費者在購買耐用品時使用租賃產(chǎn)品，并推動金融租賃公司為企業(yè)提供大型設(shè)備和各種生產(chǎn)設(shè)備的租賃服務(wù)。

6.2 提供政策支持，改善發(fā)展環(huán)境

寧夏的金融租賃從無到有，從小到大都離不開政府和監(jiān)管部門的支持。地方政府肩負著外部經(jīng)濟環(huán)境的改善，同時也應(yīng)提供稅收優(yōu)惠，刺激市場參與者選擇金融租賃業(yè)務(wù)的積極性，對金融租賃業(yè)務(wù)實行稅收減免。金融監(jiān)管部門應(yīng)對金融租賃公司提供流動性便利和寬松的監(jiān)管環(huán)境，為金融租賃公司的發(fā)展?fàn)I造良好的金融環(huán)境。

6.3 拓寬金融租賃公司的融資渠道

金融租賃業(yè)是資金密集型行業(yè)，因此，必須增強金融租賃公司的資金實力。為租賃公司參與資本市場提供渠道支持，促使其拓寬融資渠道，更多地從資本市場獲得資金來源。同時，促進租賃公司與國內(nèi)外租賃公司合資、合作，引進投資者，既可以引進先進的管理手段，同時減輕了地方商業(yè)銀行的資金壓力。

6.4 創(chuàng)新金融租賃產(chǎn)品種類

提升金融租賃公司的產(chǎn)品創(chuàng)新能力，使其更好地滿足客戶需求，重點圍繞金融租賃業(yè)務(wù)的運作方式，加強租賃與銀行、信托、證券等機構(gòu)的合作，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為承租人提供全方位的金融服務(wù)及復(fù)合金融產(chǎn)品。

6.5 培養(yǎng)專業(yè)的金融租賃團隊

金融租賃是我區(qū)的新事物，必然面臨專業(yè)人才和專業(yè)團隊的缺乏。因此，需要金融租賃公司培養(yǎng)一批復(fù)合型人才，選擇熟知經(jīng)濟、金融、產(chǎn)業(yè)、法律等復(fù)合型人才，同時重點培養(yǎng)機械、工程建筑等專業(yè)的人才。只有加大培訓(xùn)力度，培養(yǎng)復(fù)合型專業(yè)人才及管理團隊，才能從根本上克服從業(yè)人員素質(zhì)無法滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的矛盾，為未來金融租賃業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新鋪平道路。

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