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        民營(yíng)銀行支持中小企業(yè)融資研究

        2015-07-13 03:03:16鄒佳穎
        財(cái)經(jīng)界·下旬刊 2015年15期
        關(guān)鍵詞:民營(yíng)銀行融資困境中小企業(yè)

        鄒佳穎

        摘要:本文從中小企業(yè)所處的宏觀背景出發(fā),根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù),對(duì)中小企業(yè)的融資困難現(xiàn)狀、原因以及相關(guān)政府的解決方案進(jìn)行逐步探究。并對(duì)民營(yíng)銀行支持中小企業(yè)現(xiàn)狀作出深入探討。

        關(guān)鍵詞:民營(yíng)銀行 中小企業(yè) 融資困境

        本文為“ 江蘇省大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃省級(jí)指導(dǎo)項(xiàng)目” 項(xiàng)目編號(hào): 201411287047X 。

        中小企業(yè)一般是指經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、綜合實(shí)力較弱、競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)、處于發(fā)展初級(jí)階段的企業(yè)。在我國(guó)發(fā)展社會(huì)經(jīng)濟(jì)、提供就業(yè)、促進(jìn)科技創(chuàng)新、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等方面,發(fā)揮著不可替代的作用。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局,截至2012年底,全國(guó)規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)32.47萬(wàn)家,占工業(yè)企業(yè)數(shù)量的97.36%;從業(yè)人員6129萬(wàn)人,占工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員的66.11%。目前,中小企業(yè)提供了全國(guó)65%的專(zhuān)利發(fā)明,75%以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和80%以上的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā),已成為促進(jìn)我國(guó)技術(shù)進(jìn)步的重要主體。

        隨著全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩,國(guó)際金融危機(jī)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響仍然存在,歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)仍處于衰退邊緣,貿(mào)易保護(hù)主義仍在升溫。同時(shí),日新月異的信息技術(shù)加速了技術(shù)深度的融合,全球新一輪科技革命以及產(chǎn)業(yè)革命的興起,引發(fā)了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的進(jìn)一步變革。工信部中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心主任秦志輝在APEC中小企業(yè)工商論壇上發(fā)布的《中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展報(bào)告(2014)》中指出,中小企業(yè)和大企業(yè)分工合作的程度在不斷深化,中小企業(yè)圍繞著專(zhuān)、精、特、新加大投入。《兩化深度融合專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃(2013—2018)》中,提及積極運(yùn)用新技術(shù)、新模式、新業(yè)態(tài)對(duì)傳統(tǒng)發(fā)展理念與方式產(chǎn)生顛覆性、革命性的影響。

        在這個(gè)重要的發(fā)展戰(zhàn)略機(jī)遇期,發(fā)展中小企業(yè)在促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、完成國(guó)民富強(qiáng)的目標(biāo)、推進(jìn)實(shí)現(xiàn)“中國(guó)夢(mèng)”等整體目標(biāo)方面起著重要作用。

        一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

        據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)2011三季度規(guī)模以上工業(yè)同比增長(zhǎng)是12.8%,2012年一季度工業(yè)增長(zhǎng)速度是11.6%。2012年一季度有銀行貸款需要的企業(yè)中,41.9%的企業(yè)沒(méi)能從銀行獲得資金,小微型企業(yè)達(dá)45.7%。我國(guó)中小企業(yè)對(duì)外貿(mào)易增速顯著減慢,受固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)漲速度減慢等因素影響,社會(huì)消費(fèi)品零售總額扣除價(jià)格因素增幅仍處在較低水平。生產(chǎn)成本上漲速度加快,同時(shí),中小企業(yè)銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)速度降低,部分行業(yè)利潤(rùn)快速下降,實(shí)體經(jīng)濟(jì)盈利能力減弱。

        2014年經(jīng)濟(jì)進(jìn)入“新常態(tài)”,2012年、2013年,我國(guó)GDP均增長(zhǎng)7.7%,2014年預(yù)期目標(biāo)是7.5%,上半年為7.4%。從2013年開(kāi)始,我國(guó)第三產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重達(dá)46.1%,首次超過(guò)第二產(chǎn)業(yè);而剛剛公布的上半年經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)顯示,第三產(chǎn)業(yè)占GDP比重升至46.6%。“穩(wěn)增長(zhǎng)”的時(shí)代來(lái)臨,中國(guó)放棄了沿用多年、數(shù)度輪回的強(qiáng)刺激做法,由過(guò)去的總量調(diào)控改為“區(qū)間調(diào)控”,投資方式由“大水漫灌”改為“噴灌”和“滴灌”。

        在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)以后,隨著“穩(wěn)增長(zhǎng)”時(shí)代的到來(lái),企業(yè)紛紛面臨由從前的粗放式向追求經(jīng)營(yíng)管理效率以及科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新的方向轉(zhuǎn)型。與此同時(shí),全球制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí),低端制造業(yè)向勞動(dòng)力低廉國(guó)家的轉(zhuǎn)移,全球貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)加劇。相比于具有較多抵押品、信譽(yù)較高、易受親賴的大企業(yè),中小企業(yè)需要較多資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)及轉(zhuǎn)型,而社會(huì)融資渠道有限,企業(yè)融資難問(wèn)題進(jìn)一步加劇。

        二、中小企業(yè)融資難原因

        (一)相關(guān)國(guó)有銀行方面

        由于相關(guān)直接融資渠道發(fā)展不完善,市場(chǎng)狹隘,相關(guān)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)支持能力有限,融資主要還是以銀行渠道為主。但因相關(guān)法律法規(guī)的限制、貸款手續(xù)冗繁等原因,使得中小企業(yè)從銀行貸款困難重重。據(jù)統(tǒng)計(jì),在全部銀行信貸中,非國(guó)有經(jīng)濟(jì)使用的比例不到30%,70%以上仍為國(guó)有部門(mén)服務(wù),本身資金較為充足的大型國(guó)有企業(yè)卻占有國(guó)有銀行大量的信貸份額。同時(shí),根據(jù)企業(yè)生命周期理論,在不同的發(fā)展階段,企業(yè)所遇到的困境不同。尤其在企業(yè)剛剛起步或處于一種轉(zhuǎn)型狀態(tài)時(shí),需要大量資金。而此時(shí)中小企業(yè)往往存在缺乏相應(yīng)的擔(dān)保、信用不健全等現(xiàn)象。而與此同時(shí),國(guó)有銀行金融產(chǎn)品單一、仍然以存貸款和一般結(jié)算業(yè)務(wù)為主,借貸門(mén)檻較高,缺乏適合中小企業(yè)不同階段的金融產(chǎn)品,銀行很難為中小企業(yè)提供足額貸款資金。

        (二)中小企業(yè)自身方面

        中小企業(yè)由于自身發(fā)展限制,財(cái)務(wù)制度不健全,擔(dān)保責(zé)任落實(shí)較難,資信等級(jí)不高,相對(duì)于大型企業(yè),中小企業(yè)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力,資金來(lái)源單一。中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理方式多為家族式管理,一些中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)方式比較粗放而且集群程度不高,企業(yè)管理者綜合素質(zhì)較低,達(dá)到一定水平,就會(huì)出現(xiàn)弊端,普遍壽命較短。很多中小企業(yè)信用意識(shí)不強(qiáng),在所有制改革期間,一些中小企業(yè)趁機(jī)逃脫銀行貸款,使銀行發(fā)生較大損失。由于企業(yè)資金短缺,使得企業(yè)自主創(chuàng)新能力以及經(jīng)濟(jì)合作能力受限,從而形成惡性循環(huán),生產(chǎn)規(guī)模較小,抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,同時(shí),一些大型企業(yè)存在拖欠小型企業(yè)貸款的行為,加劇了中小型企業(yè)流動(dòng)資金的緊張。

        (三)政府方面

        由于中小企業(yè)數(shù)量眾多,管理需要消耗大量的人力物力,政府缺少中小企業(yè)相關(guān)的管理部門(mén)。同時(shí),企業(yè)融資缺乏穩(wěn)定可靠的機(jī)構(gòu),信用擔(dān)保體系不健全,財(cái)政支持體系規(guī)模太小。資金供需緊張同時(shí),對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō),稅收負(fù)擔(dān)過(guò)重。盡管?chē)?guó)家已對(duì)中小型企業(yè)出臺(tái)結(jié)構(gòu)性減稅措施,但中小企業(yè)仍然反映,相關(guān)稅收起征點(diǎn)偏低、稅率偏高、優(yōu)惠幅度較小。

        三、對(duì)策建議

        (一)對(duì)策背景分析

        2013年6月,針對(duì)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,李克強(qiáng)總理主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議,鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組改造,強(qiáng)調(diào)要“推動(dòng)民間資本進(jìn)入金融業(yè)”。7月15日,國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布了金融“國(guó)十條”,其中第九條“擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”首次明確提出“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)。”十八屆三中全會(huì)提出,允許民營(yíng)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域,民營(yíng)銀行能夠解決中小企業(yè)的融資難題。允許民營(yíng)資本進(jìn)入金融領(lǐng)域,意味著長(zhǎng)期以來(lái)困擾中小企業(yè)供應(yīng)主體不足的問(wèn)題將可能會(huì)因?yàn)槊駹I(yíng)銀行而破滅。

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