耿慧

摘 要：為了使住房得到保障，我國建立了住房公積金管理制度，這個制度的建立極大的改善了群眾的居住條件，是一項為人民造福的制度，促進了國民經(jīng)濟的發(fā)展。住房公積金管理制度經(jīng)過了十幾年的發(fā)展，雖然得到了廣大人民群眾的認可，但我們在管理時仍然存在著許多的問題，需要我們不斷地進行完善和創(chuàng)新，同時我們要在這些問題的基礎(chǔ)上探索解決這些問題的對策，從而做到取之于民，用之于民。

關(guān)鍵詞：住房公積金制度；存在問題；解決對策；研究

1 概述

企事業(yè)單位在職人員的住房公積金由國家推出的相關(guān)政策強制執(zhí)行，由職工所在單位將工資收入按照一定的比例按月繳納，職工單位再為職工繳納一定比例的資金，職工在進行購房時可以啟用這部分資金。公積金制度的實施可以有效減輕職工購房壓力，穩(wěn)定職工的情緒，已經(jīng)是國家法律規(guī)定的組要組成部門，雖然已經(jīng)有一定的成果，但公積金制度本身存在的問題也是不可避免的，所以也成為人們逐漸關(guān)系的話題，為此，如何有效的規(guī)避問題并對住房公積金中存在的問題進行解決成為一項重要工作，需要從以下幾點來抓。

2 公積金管理使用中存在的問題

2.1 制度落實覆蓋面不足 我國住房公積金管理條例當中對需繳存公積金的單位有明確的規(guī)定，其中包括國家單位、外商企業(yè)、事業(yè)單位、城鎮(zhèn)集體企業(yè)以及民辦非企業(yè)單位等。但實際上，各個企業(yè)除了相關(guān)國家單位和事業(yè)單位會繳納公積金外，大部分單位并沒有繳納，尤其是經(jīng)濟成分占比較高的私營企業(yè)涵蓋不足。缺少公積金在制度的單位職工很多都屬于中低收入水平，這部分人群的權(quán)益得不到保障，會給社會的穩(wěn)定帶來一系列不穩(wěn)定的因素。使得住房公積金制度功能的發(fā)揮受到影響。

2.2 手續(xù)繁雜，風險大 我國辦理住房公積金的貸款手續(xù)非常的復雜，環(huán)節(jié)比較煩瑣，特別是辦理的周期非常長，除此以外，公積金貸款也是存有一定的風險的，諸如信用風險、貸款風險和法律風險。

2.3 公積金使用效率低下，沉淀資金嚴重 住房公積金使用效率低下，據(jù)有關(guān)部門的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，我國住房公積金站繳存余額的比重達到45%左右，對于這一數(shù)據(jù)并不能夠代表我國所有的城市，對于一些小型城市還會存在著一些暗自操控的人，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)嚴重影響了住房公積金的初衷，我國很多地區(qū)的低收入職工面臨著住房難的問題，每年的工資與不斷上升的房價完全不成比例，然而大量的住房公積金卻被沉淀，這些問題足以說明現(xiàn)有的住房公積金政策還有待完善。

2.4 住房公積金的監(jiān)管不到位 如今，住房公積金的監(jiān)管體系也存在很大的漏洞，需要從內(nèi)外兩個方面進行完善。首先，住房公積金的外部監(jiān)管由建設(shè)部的住房公積金監(jiān)督管理公司和各省市建設(shè)部的公積金監(jiān)督管理處負責。但是由于人員過少同時缺乏專業(yè)化的監(jiān)管經(jīng)驗，因此他們的監(jiān)管能力有限，尤其是對資金的監(jiān)管不到位，資金的流向存在很大問題。雖然參與監(jiān)管的還有審計和人民銀行等部門，但是它們大部分只是形式上的監(jiān)管，這樣就造成外部監(jiān)管大部分都流于形式忽略了實質(zhì)內(nèi)容。其次，除了幾個發(fā)達城市外，大部分城市的住房公積金管理中心沒有設(shè)立專門的監(jiān)管部門，也沒有建立完善的管理制度，這樣很容易造成內(nèi)部監(jiān)管的缺失，容易給個別工作人員造成違規(guī)操作的機會。尤其是近年來各地關(guān)于住房公積金管理中種種違規(guī)事件的屢次發(fā)生，影響住房公積金管理制度的發(fā)展。

3 對住房公積金存在問題的對策、建議

3.1 制定合理的住房公積金繳存率，強化單位按時足額繳存的義務(wù) 住房公積金的按時交納無論是對于職工還是企事業(yè)以及政府都有著利益關(guān)系，由于我國現(xiàn)如今很多城市存在著不同的差異和經(jīng)濟上的問題，對于這些問題有關(guān)部門一定要充分認識，在制定住房公積金交納率的時候首先就需要考慮到職工的個人年收入和其生活水平，并在此基礎(chǔ)上制定合理的住房公積金繳納金額。

3.2 采取多種措施，向低收入者傾斜 日前，住房公積金貸款及提取的金額比較客觀，但是不太適用于大部分人的購房需求，針對此問題，必須要做出不同的相應政策來調(diào)整。特別是對一些企業(yè)利潤不高，收入屬于中下等的人群來說，可以針對他們的實際情況來做出相應的征繳、貸款配套政策，譬如說減免政策、繳存獎勵，通過這種手段來增大他們積極繳納住房公積金的興趣。

3.3 拓寬住房公積金制度覆蓋范圍，惠及更多就業(yè)群體 目前來看，我國住房公積金的主要群體沒有一個較為明確的定義，雖然我國的民營企業(yè)在不斷的快速發(fā)展，但是繳費率還是普遍偏低，所以說住房公積金的制度也應該相應地發(fā)生改變，必須要不斷更新，緊跟隨時代的進步，全面地大力推進，逐步取消現(xiàn)行繳存政策中對戶籍、身份的限制，將中低收入的群體也放入規(guī)定的制度范圍內(nèi)，而不是只看重高收入群體，杜絕使公積金的成為高收入者專享的福利。不斷地擴大制度的范圍，不僅僅可以擴充資金的來源途徑，而且也會使更多的人群能享受到社會的保障體系，對于建立和諧社會有一定的促進作用。

3.4 加強住房公積金管理監(jiān)督機制 如何使住房公積金順利進行，是現(xiàn)在面臨的一個重要問題，所以，不斷的完善和上下級的關(guān)系，建立一種長期有效的相互監(jiān)督體系，同時也必須使住房公積金的財務(wù)管理情況透明化；對住房公積金的安排運營采取強制的措施，防止資金的流失。地方財政部門通過定期檢查資金運營賬務(wù)，監(jiān)督評價資金經(jīng)營狀況；審計部門通過審查資金來源，使用投向及使用結(jié)果考核資金負債、成本效益、合規(guī)經(jīng)營、服務(wù)質(zhì)量等指標作出審計結(jié)論，全面檢查資金歸集使用的合規(guī)性和合理性。

4 結(jié)束語

我國住房公積金制度雖然存在些許不足，但是我國政府始終把人民的利益放在首位，國家有關(guān)立法機構(gòu)一直在尋找合理、合法的解決途徑。真正的實現(xiàn)解決人民住房的問題，還需要社會多方面的配合，完善住房公積金制度只是其中的一部分，建立完整有效的住房公積金可以幫助我國快速實現(xiàn)“十三五”規(guī)劃的目標，推動我國經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。

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