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        淺談我國銀行經(jīng)濟資本管理

        2015-06-27 19:18:18姜忠全
        科技創(chuàng)新與應用 2015年18期
        關(guān)鍵詞:我國銀行

        姜忠全

        摘 要:對于銀行來講,通過開展資本管控工作,能夠分析其所有的業(yè)務模塊獲取收益。及在獲取收益過程中所要負擔的風險指數(shù),能夠調(diào)節(jié)利潤,能夠評定客戶面對的風險,最終可以確??冃y評更加的精準合理,總的來講它的意義非常顯著。作者先是分析了該項管理活動在我們國家的發(fā)展情況,進而分析了資本管理的意義等相關(guān)內(nèi)容。

        關(guān)鍵詞:我國;銀行;經(jīng)濟資本管理

        1 概述

        對于金融行業(yè)來講,經(jīng)濟資本是一個非常耳熟的詞匯。不過在實際的工作中,工作者們一直苦于怎樣將該詞匯和實務活動有效的聯(lián)系到一起。自從出現(xiàn)了這個詞匯之后,相關(guān)的工作者就一直在分析怎樣使用這個詞匯,怎樣確保它有非常好的操控能力。定量地、具體化地度量經(jīng)濟資本,以及如何利用各種經(jīng)濟資本指標來深化金融企業(yè)的業(yè)績管理。這些努力總結(jié)起來,其實質(zhì)就是如何實施經(jīng)濟資本管理工作。

        具體來講,經(jīng)濟資本指用于承擔業(yè)務風險或購買外來收益的股東投資總額。經(jīng)濟資本:風險資本+商譽。假如未購置外來收益的話,此時我們就可以將經(jīng)濟資本和風險資本等同看待。而風險資本是指一定時間內(nèi),信區(qū)間內(nèi)資產(chǎn)和其他危險價值的潛在損失金額。即指能夠令損失超過資本的概率小于一定水平的資本要求。在當前的金融行業(yè)中,資本水平的高低會對銀行規(guī)模的擴張水平產(chǎn)生很大的影響,除此之外還能夠影響到風險的應對水平等。金融單位在開展資本管控工作的時候,可通過對所有的業(yè)務板塊進行細致的量化活動,來明確運作過程中存在的風險,進而可以輔助我們更好的調(diào)控風險,確??冃y評更為精準恰當。

        2 銀行經(jīng)濟資本管理在中國的運用

        對于銀行來講,我們在判定它的運作水平時,往往會分析它控制風險的水平。如果其控制風險的水平較高,我們就可以判定它的運作能力較高。巴察爾新資本協(xié)議其實質(zhì)體現(xiàn)了對銀行風險管理的要求,新資本協(xié)議要求精確計量信用風險、市場風險和操作風險,新資本協(xié)議對銀行的資本結(jié)構(gòu)、風險狀況、資本充足狀況等信息披露提出了更為具體的要求。如何依照新巴塞爾脅議的要求,識別金融風險,利用金融風險技術(shù)建立風險模型。難以計量與完整披露銀行的風險,如何以“資本約束下盈利能力最大化”為目標,實現(xiàn)流程銀行等管理激變,建立健全全面風險管理體系,如何在經(jīng)濟管理過程中貫穿風險控制意識和風險管理,這些問題的答案都在于引人經(jīng)濟資本分配和管理模式。

        對于我們國家的銀行單位來講,使用資本分配以及管控體系有著十分關(guān)鍵的意義。要適時地建立績效考核系統(tǒng),用以分辨和計量運作過程中存在的風險,進而明確運作活動所要擔負的風險,最終起到調(diào)節(jié)風險,確保績效測評更為精準的目的。同時還能夠切實的提升自身管控風險的水平。不斷的優(yōu)化結(jié)構(gòu)體系,和資本的監(jiān)管規(guī)定保持一致。當資本充足率較低,不符合監(jiān)管規(guī)定的時候,要積極地開展好資本管理工作。形成完善的制約體系,進而合理的引導并且約束資產(chǎn)增長,確保風險和資本能有序增長,保持一致,切實提升充足率。

        3 銀行經(jīng)濟資源管理的作用

        當前銀行普遍使用資本管理系統(tǒng),它的使用在很大程度上表示銀行的管控體系發(fā)生了質(zhì)的變化。通過使用該系統(tǒng),并且建立相關(guān)的體制,可以從根本上帶動銀行的管控體系從粗放形式變?yōu)榧s形式。

        經(jīng)濟資本是銀行實施戰(zhàn)略管理的基礎(chǔ)手段。全面計量和監(jiān)控風險狀態(tài)是銀行實施戰(zhàn)略化管理、贏得市場競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)手段。

        經(jīng)濟資本是銀行開展全面風險管理的重要工具。全面風險管理是銀行核心競爭力的重要內(nèi)容,它的重點內(nèi)容是量化并且分析面對的各種風險,并且制定合理的應對方法。而該資本可以經(jīng)由運算以及預估非預測性的損失,來精準的反饋面對的各類風險的具體狀態(tài)。

        經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部績效考核的重要依據(jù)。在經(jīng)濟資本配置的基礎(chǔ)上,通過風險調(diào)整后的資本收益率指標對銀行的各分支機構(gòu)等評價,考察了其盈利能力。

        經(jīng)濟資本管理的實施為銀行市場營銷提供指引。銀行決策者判斷不同業(yè)務和產(chǎn)品市場進退標準是經(jīng)濟資本回報的大小。銀行應該保留發(fā)展大額資本的業(yè)務,要不然的話就要對其收縮。

        4 如何建立完善的現(xiàn)代銀行經(jīng)濟資本管理體系

        4.1 盡快建立和完善經(jīng)濟資本配置程序

        對于銀行來講,必須全面的分析股東以及運作管理機構(gòu)、監(jiān)管部門等很多元素與資本管控活動的關(guān)系。具體來講,應該從如下的這些層面入手,不斷的完善配置步驟。第一,判定銀行承擔風險的水平。董事機構(gòu)應該認真分析監(jiān)管部門的風險,同時還要認真的測評資本能力。作為高層人員必須結(jié)合自身偏愛的風險結(jié)構(gòu)開展正確的決策。第二,做好資源配置工作。銀行必須結(jié)合設(shè)定好的資本總數(shù)以及其他方面的規(guī)定,通過管理限額等措施,把資本合理的配置。第三,確??捎觅Y本最合理。當風險結(jié)構(gòu)以及預估的資本有嚴格的規(guī)定時,必須做好監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本兩者之間的權(quán)衡工作,通過控制模型將資本掌控在最為合理的范圍之內(nèi),保證可用的資本能夠和規(guī)劃的數(shù)值保持統(tǒng)一,確保資本最合理。第四,判定資本運用以及獲益情況。銀行在有序運作的背景下分析具體的獲益情況,如果環(huán)境改變或是業(yè)務超過了之前訂立的目標而導致工作無法完成的話,此時銀行就需要調(diào)整計劃。

        4.2 合理制定配套管理體系

        資本的管理思想以及措施等都要應用到銀行的各種業(yè)務工作之中,而且要切實體現(xiàn)出決定的意義。在當今背景下,我們國家的金融單位要始終貫徹“間步推進、配套建設(shè)、逐步完善”的原則。不但要積極的宣傳,做好培訓活動,確保運作理念發(fā)展。同時,還要加快創(chuàng)新的腳步,探索合理的管控措施。

        4.3 確定計量區(qū)間

        依據(jù)內(nèi)部風險資本模型計量的經(jīng)濟資本應與監(jiān)管當局要求的監(jiān)管資本保持總體平衡。銀行應分別計量相應經(jīng)濟資本抵御各種風險。

        4.4 正確選擇計量以及配置措施

        當前常用的資本計量以及配置措施有三類,分別是資產(chǎn)波動法、收入波動法和系數(shù)法。這三個措施的復雜性不一樣,而且它們在技術(shù)方面也有各自的優(yōu)點和缺陷。通過分析當前國際銀行的發(fā)展態(tài)勢可以得知,第一種措施的使用幾率非常大,人們較為認可該項措施。

        4.5 建立風險調(diào)整后的資本收益率評價體系

        對于許多國外的銀行來講,它們在分析機構(gòu)的獲利水平以及風險調(diào)控水平時,經(jīng)常用到資本收益效率這個指標。它不但可以把機構(gòu)面對的風險和收益聯(lián)系到一起,同時還可以帶動銀行制定合理的制約體系,還可以激勵金融機構(gòu)自覺開展風險調(diào)控活動,在合理運作的前提之下發(fā)展業(yè)務,獲取風險調(diào)節(jié)之后的資本利潤最大,進而為股東帶來最多的收益。

        4.6 做好信息體系創(chuàng)建工作

        通過分析我們發(fā)現(xiàn)許多國外的金融機構(gòu)都開始使用更為優(yōu)秀的管理體系,比如資產(chǎn)負債管理系統(tǒng)等。通過使用此類體系,我們不但能夠很好的將機構(gòu)自身的資本加以良好的調(diào)控,還能夠調(diào)節(jié)賬面收益能力,獲知風險調(diào)控之后的收益情況,最終可以有效的反饋出資本是不是能夠增加收益。

        參考文獻

        [1]銀行引進經(jīng)濟資本管理手段?實施全面風險管理[J].廣西農(nóng)村金融研究,2005(1).

        [2]單增建.運用經(jīng)濟資本提高銀行經(jīng)營管理水平[J].新金融,2005.

        [3]單增建.用經(jīng)濟資本理念提升銀行經(jīng)營管理水平[J].金融理論與實踐,2005.

        [4]宋常,丁衛(wèi).銀行全面風險管理的核心技術(shù)[J].黑龍江社會科學,2007(2).

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